【正文】 常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進(jìn)行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個領(lǐng)域的操作風(fēng)險專項整治。案件風(fēng)險防控實務(wù)》測試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風(fēng)險一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。（八）同一臺自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。（三）存款風(fēng)險滾動式檢查制度是存款業(yè)務(wù)（）的內(nèi)部檢查制度。D、小額資金購買彩票的。B、如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。三、多項選擇題（30分，每題3分。B、未設(shè)專人專管業(yè)務(wù)印章。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（）（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務(wù)，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務(wù)。A、堅持雙人實地調(diào)查 B、嚴(yán)格限制信用貸款C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案 D、嚴(yán)格準(zhǔn)入對象和準(zhǔn)入條件1保證責(zé)任按保證方式分為（AB）A、一般保證責(zé)任 B、連帶保證責(zé)任 C、交叉保證責(zé)任 D、補充保證責(zé)任1抵押貸款風(fēng)險防控的主要措施是（ABC）A、嚴(yán)格審查抵押物性質(zhì) B、確保抵押物的評估結(jié)果真實有效C、合理確定抵押物的抵押率標(biāo)準(zhǔn)D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有1權(quán)利質(zhì)押主要包括（ABD）A、債權(quán) B、股東權(quán) C、不動產(chǎn)物權(quán) D、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)1代收代付業(yè)務(wù)中重點防控的3個重點環(huán)節(jié)是（ABD）A、業(yè)務(wù)受理審核 B、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理 C、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 D、資金對賬1融資類保函主要分為（AC）A、借款保函 B、投標(biāo)保函 C、融資租賃保函 D、預(yù)付款保函1存款類資信證明主要分為（AB）A、企事業(yè)單位類存款證明 B、個人存款證明 C、行政機關(guān)存款證明 D、社會組織存款證明1信用社應(yīng)重點審查評估公司評估結(jié)果的（ABD）A、合法性 B、合理性 C、公平性 D、公正性1以下說法正確的是（BCD）A、資產(chǎn)評估報告書可作為抵押資產(chǎn)估價取值的唯一依據(jù)B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會決議C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領(lǐng)取1以下說法正確的有（ABCD）A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權(quán)的承諾B、通過“公安部身份證核查系統(tǒng)”對借款人身份進(jìn)行核查C、辦理抵押貸款應(yīng)堅持雙人實地調(diào)查或交叉核實D、對貸前調(diào)查報告實行分級管理原則信用貸款的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬 B、截留挪用信貸資金 C、擅自減免貸款利息D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息三、判斷題承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。③合同內(nèi)容填寫必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)以斜線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。二是擅自減免貸款利息。（三）管理監(jiān)督不力。點評該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的問題。E、責(zé)權(quán)分明。B、授權(quán)有限。C、票據(jù)傳遞及時性。5．承兌匯票是： A、D A、企業(yè)融通資金的重要渠道。7．票據(jù)交換的內(nèi)部憑證傳遞過程應(yīng)該A、C A、交接雙方簽章明確責(zé)任。9．銀行承兌匯票的簽發(fā)對象必須具備的條件 B、C A、開立了基本結(jié)算賬戶。B、嚴(yán)格換人復(fù)核，并簽章明確審核責(zé)任。B、足額存入規(guī)定比例的保證金。（錯誤）10．辦法銀行承兌匯票最長期限不超過6個月。A、堅持雙人實地調(diào)查B、嚴(yán)格限制信用貸款C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案D、嚴(yán)格準(zhǔn)入對象和準(zhǔn)入條件1保證責(zé)任按保證方式分為（AB）A、一般保證責(zé)任B、連帶保證責(zé)任C、交叉保證責(zé)任D、補充保證責(zé)任1抵押貸款風(fēng)險防控的主要措施是（ABC）A、嚴(yán)格審查抵押物性質(zhì)B、確保抵押物的評估結(jié)果真實有效 C、合理確定抵押物的抵押率標(biāo)準(zhǔn)D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有1權(quán)利質(zhì)押主要包括（ABD）A、債權(quán)B、股東權(quán)C、不動產(chǎn)物權(quán)D、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)1代收代付業(yè)務(wù)中重點防控的3個重點環(huán)節(jié)是（ABD）A、業(yè)務(wù)受理審核B、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理C、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入D、資金對賬1融資類保函主要分為（AC）A、借款保函B、投標(biāo)保函C、融資租賃保函D、預(yù)付款保函1存款類資信證明主要分為（AB）A、企事業(yè)單位類存款證明B、個人存款證明 C、行政機關(guān)存款證明 D、社會組織存款證明1信用社應(yīng)重點審查評估公司評估結(jié)果的（ABD）A、合法性B、合理性C、公平性D、公正性1以下說法正確的是（BCD）A、資產(chǎn)評估報告書可作為抵押資產(chǎn)估價取值的唯一依據(jù) B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會決議C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書 D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領(lǐng)取1以下說法正確的有（ABCD）A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權(quán)的承諾 B、通過“公安部身份證核查系統(tǒng)”對借款人身份進(jìn)行核查 C、辦理抵押貸款應(yīng)堅持雙人實地調(diào)查或交叉核實 D、對貸前調(diào)查報告實行分級管理原則信用貸款的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬B、截留挪用信貸資金C、擅自減免貸款利息 D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息三、判斷題承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。③合同內(nèi)容填寫必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)以斜線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。二是擅自減免貸款利息。（三）管理監(jiān)督不力。點評該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的問題。E、責(zé)權(quán)分明。B、授權(quán)有限。C、票據(jù)傳遞及時性。5．承兌匯票是： A、DA、企業(yè)融通資金的重要渠道。7．票據(jù)交換的內(nèi)部憑證傳遞過程應(yīng)該A、CA、交接雙方簽章明確責(zé)任。9．銀行承兌匯票的簽發(fā)對象必須具備的條件B、CA、開立了基本結(jié)算賬戶。B、嚴(yán)格換人復(fù)核，并簽章明確審核責(zé)任。B、足額存入規(guī)定比例的保證金。（錯誤）10．辦法銀行承兌匯票最長期限不超過6個月。（錯誤）2．企業(yè)無論是否有固定經(jīng)營場所，只要開結(jié)賬戶、繳了足額保證金并有真實交易背景，均可以申請簽發(fā)銀行承兌匯票。B、對尚未能扣回的款項轉(zhuǎn)入逾期貸款，并計收利息。10．辦理銀行承兌匯票條件有A、B、C、DA、具有不超出營執(zhí)照的真實貿(mào)易交易背景。8．銀企對帳必須做到A、B、C、DA、約定、明確對帳方式。6．柜面操作風(fēng)險控制要點A、B、C、DA、核對經(jīng)辦客戶身份。D、偽造憑證 4．賬務(wù)核對包括A、C、B、DA、銀行內(nèi)部賬務(wù)核對。B、系統(tǒng)內(nèi)往來。C、轉(zhuǎn)讓。D、承兌人 2．不屬于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的管理原則是 CA、審貸分離。（二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。案件形成原因：（一）人員配備不足，缺乏制約。（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機構(gòu)辦理。（對）在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。A、現(xiàn)金B(yǎng)、轉(zhuǎn)賬C、依客戶要求D、方便客戶以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理 B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項 C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個人客戶證件信息真?zhèn)巫R別通過（B）進(jìn)行 A、上門實地調(diào)查B、查詢公民身份證系統(tǒng) C、到相關(guān)行政機關(guān)核實 D、信貸人員的溝通了解對領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理D、及時向上級或監(jiān)管部門報告1關(guān)于信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法，下列選項中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù)B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議 C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務(wù)賬戶D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實的方式進(jìn)行1保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理 A、專人B、動態(tài)C、封閉D、有效1被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用1辦理存款類資信業(yè)務(wù)要通過（C）A、授權(quán)B、登記C、授權(quán)并登記D、存款人必須親自到場1對內(nèi)部評估的質(zhì)押貸款（B）A、嚴(yán)格控制B、嚴(yán)格限制C、不予辦理D、從嚴(yán)掌握1權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記1貴重質(zhì)押物要實現(xiàn)（B）交接 A、當(dāng)面B、無縫C、委托D、專人1對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù) A、主體工程完工B、售罄C、銷售達(dá)80％ D、竣工1在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開A、放款崗B、出賬審核崗位C、管理部D、風(fēng)險管理崗 辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）A、統(tǒng)一授信B、信用等級評定C、貸前調(diào)查D貸款審查與受理（二）多項選擇題目前，中小金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險是（ACD）A、冒名貸款B、頂名貸款C、收貸不入賬D、帳外經(jīng)營客戶信用等級評定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險點是（ACD）A、客戶評級資料不真實B、評級授信結(jié)果不合理C、違規(guī)授信D、評級結(jié)果隨意調(diào)整貸前調(diào)查的主要風(fēng)險點是（ABCD）A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格B、貸款缺乏真實用途C、借款人缺乏還款來源及還款能力D、中介機構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假貸款申請與受理過程中存在的主要風(fēng)險點是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格B、客戶身份不清 C、貸款申請資料不實或不全D、貸款用途不真實信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對審查內(nèi)容的（BC）負(fù)責(zé)。（錯誤）2．企業(yè)無論是否有固定經(jīng)營場所，只要開結(jié)賬戶、繳了足額保證金并有真實交易背景，均可以申請簽發(fā)銀行承兌匯票。B、對尚未能扣回的款項轉(zhuǎn)入逾期貸款，并計收利息。10．辦理銀行承兌匯票條件有 A、B、C、D A、具有不超出營執(zhí)照的真實貿(mào)易交易背景。8．銀企對帳必須做到A、B、C、D A、約定、明確對帳方式。6．柜面操作風(fēng)險控制要點A、B、C、D A、核對經(jīng)辦客戶身份。D、偽造憑證4．賬務(wù)核對包括 A、C、B、D A、銀行內(nèi)部賬務(wù)核對。B、系統(tǒng)內(nèi)往來。C、轉(zhuǎn)讓。D、承兌人2．不屬于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的管理原則是 C A、審貸分離。（二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。案件形成原因：（一）人員配備不足，缺乏制約。（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機構(gòu)辦理。（對）在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。A、現(xiàn)金 B、轉(zhuǎn)賬 C、依客戶要求 D、方便客戶以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個人客戶證件信息真?zhèn)巫R別通過（B）進(jìn)行A、上門實地調(diào)查B、查詢公民身份證系統(tǒng)C、到相關(guān)行政機關(guān)核實D、信貸人員的溝通了解對領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時向上級或監(jiān)管部門報告1關(guān)于信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法，下列選項中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù) B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務(wù)賬戶D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實的方式進(jìn)行1保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理A、專人B、動態(tài)C、封閉D、有效1被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用1辦理存款類資信業(yè)務(wù)要通過（C）A、授權(quán)B、登記C、授權(quán)并登記D、存款人必須親自到場1對內(nèi)部評估的質(zhì)押貸款（B）A、嚴(yán)格控制B、嚴(yán)格限制C、不予辦理D、從嚴(yán)掌握1權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記1貴重質(zhì)押物要實現(xiàn)（B）交接A、當(dāng)面B、無縫C、委托D、專人1對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù)A、主體工程完工B、售罄C、銷售達(dá)80％ D、竣工1在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風(fēng)險管理崗辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）A、統(tǒng)一授信 B、信用等級評定 C、貸前調(diào)查 D貸款審查與受理（二）多項選擇題目前，中小金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險是（ACD）A、冒名貸款 B、頂名貸款 C、收貸不入賬 D、帳外經(jīng)營客戶信用等級評定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險點是（ACD）A、客戶評級資料不真實 B、評級授信結(jié)果不合理 C、違規(guī)授信 D、評級結(jié)果隨意調(diào)整貸前調(diào)查的主要風(fēng)險點是（ABCD）A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格 B、貸款缺乏真實用途C、借款人缺乏還款來源及還款能力 D、中介機構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假貸款申請與受理過程中存在的主要風(fēng)險點是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格 B、客戶身份不清C、貸款申請資料