【正文】 （錯誤）4．對本機構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。C、在本行（社）開立基本賅戶或一般存款賬戶 D、用途真實合法。C、逐筆勾對帳務(wù)。C、印章、柜員卡自管自用。C、銀行與企業(yè)對帳。D、股金管理（全選）2．同城票據(jù)清算的主要風(fēng)險在于A、C、B、DA、票據(jù)要素審核。4．銷毀作廢的股金證時，必須堅持制度。C保證金。（三）認(rèn)真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。（二）法制意識淡薄，相互包庇。（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求：答：①統(tǒng)一設(shè)計編號規(guī)則，避免編號重復(fù)或混亂，確保借款合同和擔(dān)保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對應(yīng)。A、貸審會成員審議意見不明確B、越權(quán)審批貸款C、貸審會成員非現(xiàn)場審議貸款D、審批發(fā)放有反對意見的貸款以下哪些情形屬于風(fēng)險業(yè)務(wù)行為（ABCD）A、合同簽訂的當(dāng)事人非實際借款人和擔(dān)保人B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵C、合同未執(zhí)行面簽D、合同文本簽字、簽章不合法貸款支付過程中存在的主要風(fēng)險是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶 C、未對借款資金的使用進行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對手證明資料以下哪些情形屬于風(fēng)險業(yè)務(wù)行為（ABCD）。（錯誤）4．對本機構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。C、在本行（社）開立基本賅戶或一般存款賬戶D、用途真實合法。C、逐筆勾對帳務(wù)。C、印章、柜員卡自管自用。C、銀行 與企業(yè)對帳。D、股金管理（全選）2．同城票據(jù)清算的主要風(fēng)險在于 A、C、B、D A、票據(jù)要素審核。4．銷毀作廢的股金證時，必須堅持 制度。C保證金。（三）認(rèn)真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。（二）法制意識淡薄，相互包庇。（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求：答：①統(tǒng)一設(shè)計編號規(guī)則，避免編號重復(fù)或混亂，確保借款合同和擔(dān)保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對應(yīng)。A、貸審會成員審議意見不明確 B、越權(quán)審批貸款C、貸審會成員非現(xiàn)場審議貸款 D、審批發(fā)放有反對意見的貸款以下哪些情形屬于風(fēng)險業(yè)務(wù)行為（ABCD）A、合同簽訂的當(dāng)事人非實際借款人和擔(dān)保人 B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵C、合同未執(zhí)行面簽 D、合同文本簽字、簽章不合法貸款支付過程中存在的主要風(fēng)險是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶C、未對借款資金的使用進行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對手證明資料以下哪些情形屬于風(fēng)險業(yè)務(wù)行為（ABCD）。（）（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)人在營業(yè)場所面簽。D、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。D、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高金融機構(gòu)經(jīng)濟效益。B、拿起武器全力追擊。C、在受雇期間與離職后。（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。（六）貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營。做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；請闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10分）不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律；在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經(jīng)常使用或購臵與收入狀況不符的高檔消費品；無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費；社會交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”；個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；1經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；1從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；1組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；1因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；1性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；1工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；1心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；1上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 其他異常行為。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給借款人交易對手。同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結(jié)算賬戶。期間應(yīng)加強對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵∕重臵∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；七、嚴(yán)禁輸入密碼時不進行物理遮擋；八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財；九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。（F）3對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）2銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行購買重要空白憑證。（F）2對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤即可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票。（T）1案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。F、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。C、加強對員工日常行為的管理。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運行。張某將200萬元現(xiàn)金轉(zhuǎn)入另一家企業(yè)后，再從該企業(yè)賬戶中提取現(xiàn)金2筆、60萬元，轉(zhuǎn)入其他個人賬戶2筆、140萬元。三是沒有核對印鑒，致使偽造印鑒蒙混過關(guān)。（三）貸款審批密碼泄漏。下午，張某在轉(zhuǎn)賬憑證上補蓋了私刻的S公司財務(wù)專用章和法人代表黃某的印章后送回蔡某處。8月11日，該支行向S公司發(fā)放首筆貸款200萬元。（五）論述貸款發(fā)放風(fēng)險防范措施答：，對提交的的提款申請要認(rèn)真進行審核，逐項審查提款條件的落實情況，主要包括擔(dān)保權(quán)利、貸款合同、貸款額度、貸款期限、貸款用途、資信狀況、支付方式、貸后管理等，落實各項提款條件和風(fēng)險控制措施后方可發(fā)放貸款。在貸款“三查”執(zhí)行過程中，必須建立責(zé)任層層追究制，強化制度的執(zhí)行力；第四，充分發(fā)揮序時審計、常規(guī)審計、離崗審計，發(fā)現(xiàn)問題，及時處罰；第五，對無視“三查”制度，屢查屢犯者，必須從重從嚴(yán)查處，同時在違規(guī)處罰時必須能全面體現(xiàn)“熱爐法則”的（警告性、公平性、即時性）原則。強化風(fēng)險防控，完善“三查”評價考核貸款“三查”是全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)和手段。、信貸政策或明顯化整為零的貸款。同時，要完善農(nóng)戶個人征信管理，提高信息利用率。貸放分控：是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。（BCD） 貸后管理原則貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的、等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。（C） 貸后管理對借款人、擔(dān)保人財務(wù)狀況、資信狀況和 的惡化早期預(yù)警信號沒有進行有效識別及報告，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號未及時提出風(fēng)險化解方案。第一篇：貸款業(yè)務(wù)案件風(fēng)險防控培訓(xùn)考試題貸款業(yè)務(wù)案件風(fēng)險防控培訓(xùn)考試題一、單選題（10題）是目前農(nóng)村信用社貸款管理中存在的最大風(fēng)險，即貸款操作不當(dāng)風(fēng)險，它是指受貸款人自身素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能和貸款操作方式不當(dāng)影響而形成的風(fēng)險。（B） 貸后管理信貸人員不盡職盡責(zé)，對借款人提前在貸后檢查表簽章，偽造 記錄，造成信貸自己能失控。貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。貸款操作不當(dāng)風(fēng)險：是指受貸款人自身素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能和貸款操作方式不當(dāng)影響而形成的風(fēng)險。（二）簡答貸款業(yè)務(wù)評級授信的風(fēng)險防控措施？答：嚴(yán)格審核企業(yè)財務(wù)報表，加強與財政、稅務(wù)及工商部門的聯(lián)系，定期將客戶提供的報表與有關(guān)部門進行核對，確定其合法性、完整性和真實性嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定實現(xiàn)關(guān)系人回避制度，相關(guān)人員不得參與對關(guān)系人的評級、授信對單一客戶提供的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)要全部納入授信范圍，實行綜合授信管理。審議記錄不留存，致使責(zé)任不清，指使、暗 6 示貸審委成員審批通過不符合貸款條件的貸款。首先，應(yīng)突出貸款用途的真實性、物質(zhì)保證性及按時回歸性。（三）論述貸款審批風(fēng)險防范措施？答：，各級機構(gòu)必須在授權(quán)范圍內(nèi) 依法開展業(yè)務(wù)，貸審委要按規(guī)定的程序?qū)徟J款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序或簡化程序?qū)徟J款。銀行信用社經(jīng)辦人員必須認(rèn)真核對借款人身份及身份證件。信貸員張某覺得有機可乘，在辦理該筆貸款時竊取了該支行行長陳某的柜員密碼，并從綜合柜員蔡某處騙的S公司印鑒卡，之后，找人私刻了S公司公章、業(yè)務(wù)專用章和法人代表黃某印章。蔡某收到了補蓋印章后未折角驗印，復(fù)核員未與企業(yè)預(yù)留印鑒核對，事后監(jiān)督也未對印章進行折角驗印。貸款審批密碼是進入信貸管理系統(tǒng)審批的鑰匙，限本人使用，使用人對密碼的保密工作負完全責(zé)任。（五）復(fù)核柜員復(fù)審不力。4筆支付憑證均由張某授意綜合柜員填寫，且辦理時無企業(yè)人員到場，無取款人簽名（事后補簽），現(xiàn)金也由張某提取。C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責(zé)，以增強其獨立性和權(quán)威性。建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤管理。1案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（ABCD）A、規(guī)范公司治理機制。（T）充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險和容易發(fā)生的問題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補救措施來避免和減少風(fēng)險是內(nèi)部控制機制所具有的全面性特征所要求的。（T）1實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構(gòu)為主，受派機構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績效指標(biāo)考核。客戶在有業(yè)務(wù)需要時出票并提交銀行進行承兌。（F）2銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng)險可控。（F）3銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行交接。四、論述題（一）論述對公賬戶管理風(fēng)險防控要點（10分）嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。禁止本行員工代理客戶開戶。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認(rèn)定記錄。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn)員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險的后續(xù)性、外顯性行為。深入開展信貸業(yè)務(wù)專項整治，充分暴露案件風(fēng)險。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”、“零容忍”；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。（七）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為貼現(xiàn)、（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、（再貼現(xiàn)）。（二）根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，操作風(fēng)險包括下列哪種風(fēng)險（C）A、市場風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、法律風(fēng)險D聲譽風(fēng)險。C、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。（九）下列描述中正確的是（B）。C、會同保衛(wèi)人員追擊罪犯。（八）商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因主要包括（ABCD）A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素（九）下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定（ABCD）A、越權(quán)審批、使用印章。E、嚴(yán)禁一般帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款帳戶辦理支付結(jié)算。（√）（八）借記卡，是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù) D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收 15 回對信用貸款風(fēng)險防控的主要措施有（ACD）。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險的表現(xiàn)形式有哪些？答：挪用、侵占代收代付資金，違規(guī)出具保函或存款類資金證明等貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)形式主要有哪些？答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。（四）強化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任，定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務(wù)進行深入檢查，及時消除案件隱患。D、集中簽發(fā)。A、信息披露。B、票據(jù)收款人信息是否真實。D、銀行與個人客戶對賬。D、離柜簽退。D、妥善保管對帳資料。11．銀行承兌匯票查復(fù)中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢”等現(xiàn)象應(yīng)該 C、D A、嚴(yán)格按照審批流程，逐級上報審批。13．承兌協(xié)