【正文】 加強監(jiān)督檢查職責，使員工之間真正的做到自查互查有機結合，提高員工的自覺性。加強對員工綜合業(yè)務素質的培訓，加快知識更新，尤其要提高一線操作人員和重要崗位人員的業(yè)務技能和水平，使他們能熟練掌握柜面業(yè)務操作規(guī)范及流程。有法不依，那么法規(guī)制度將形同虛設，執(zhí)行力度不同也會帶來業(yè)務辦理上的困難。一、人員問題。這類風險較之前兩者性質惡劣，影響力大，危害性強，損失較重。首先是，柜面業(yè)務的操作風險辨識。電子銀行產(chǎn)品的特性決定了其具有轉移柜面業(yè)務操作風險功能。高度重視柜面業(yè)務風險的防范。有法不依，那么法規(guī)制度將形同虛設，執(zhí)行力度不同也會帶來業(yè)務辦理上的困難。一、人員問題。這類風險較之前兩者性質惡劣，影響力大，危害性強，損失較重。首先是，柜面業(yè)務的操作風險辨識。在經(jīng)濟學中，風險是指一種動態(tài)行為，指對經(jīng)濟主體的雙重影響，即蒙受損失和獲取收益的可能性。第四篇：淺析銀行柜面業(yè)務操作風險防控淺析銀行柜面業(yè)務操作風險防控銀行，從誕生那日起，便伴隨著風險存在。首先，要建立良好的風險防控意識，加強柜面工作人員的管理。其次，要加強員工的業(yè)務知識學習。我覺得,要及時識別、控制柜面操作風險,需要有一支專業(yè)的柜面操作風險管理隊伍,運用專業(yè)的管理工具進行有效的、科學的管理。隨著蘭溪合行運用電子計算機進行綜合業(yè)務處理，電子銀行等的廣泛應用、推廣，使柜面業(yè)務程序發(fā)生了很大變化。一般來說，大額和重點交易的憑證都需要分級授權審批，網(wǎng)點主管應在審批和上報審批環(huán)節(jié)中強化對交易關聯(lián)憑證的審核，發(fā)揮憑證上交前最后“過濾器”作用。(三)嚴格流程管理，加強執(zhí)行力度嚴格業(yè)務流程管理，切實發(fā)揮流程管控作用。其次，深入了解柜員思想動態(tài)并引導柜員辦理業(yè)務時形成良好的操作習慣，對自己經(jīng)辦的業(yè)務要細心，對接收會計憑證審核要做到速度快、要素全、質量高，在處理賬務前把憑證要素審核齊全。對手工流程進行實際的、完整的、嚴格的重點培訓，并強化對業(yè)務的風險提示。2015年10月25日,某支行柜員辦理改密業(yè)務,客戶填寫賬號為有效賬號,但柜員將另一賬號進行了改密。例如:2015年6月25日某支行辦理財政局非稅收入?yún)R繳專戶－罰沒款專戶現(xiàn)金繳款業(yè)務，金額為37500元，未通過中間業(yè)務菜單入賬。部分柜員在業(yè)務淡季時反而降低了警惕性，麻痹大意，要素審核不仔細，還有部分員工甚至明知是差錯，并且能夠及時整改，卻以“麻煩”、“不嚴重”、“最多告知”的僥幸心理放任業(yè)務差錯的發(fā)生，從而提高了潛在風險發(fā)生的概率。據(jù)計算，%，%。銀行柜面業(yè)務風險作為操作風險的重要組成部分，本文將以巴塞爾協(xié)議委員會對操作風險的定義為準則，結合蘭溪合行柜面業(yè)務差錯現(xiàn)狀，分析蘭溪合行柜面業(yè)務的風險成因，并提出相關防控建議。一、蘭溪合行2015年柜面業(yè)務差錯概況2015年，‰，較2014年上升。（四）三大類型業(yè)務差錯屢見不鮮業(yè)務差錯的防范旨在規(guī)避潛在風險的發(fā)生，其中，票據(jù)結算類、存取款業(yè)務及特殊業(yè)務三大類型業(yè)務差錯常常蘊含著較大的風險，需要經(jīng)辦人員嚴防避錯，但就2015年度各月份的業(yè)務差錯情況而言，三大類型業(yè)務差錯屢見不鮮。大小寫金額不符或不規(guī)范，支票出票日期錯誤，無折存款戶名或金額有誤等這種由要素審核不仔細或審核流于形式的不作為，在業(yè)務流程中缺乏自身對差錯的防控意識，不重視過程導向的重要性，其歸根結底還是在于相關人員風險意識淡薄，合規(guī)理念不深厚，從而最終導致人員的失誤，造成風險產(chǎn)生，損害合行利益和信譽。分析：中間業(yè)務給金額機構創(chuàng)造收益的同時，也會帶來潛在的風險，這種風險可能并沒有在會計報告上反映出來。分析: 原始憑證是銀行記賬的重要依據(jù)，柜員必須核對相關要素的一致性，合規(guī)性后方可入賬。對新職工進行業(yè)務培訓的同時，要全面揭示風險點所在。在核對日終流水時進行換人勾對，對會計憑證進行再審核，這樣能有效防止出現(xiàn)缺少短缺及要素不全等差錯。特別在實行綜合柜員制和單收單付制后，要真正發(fā)揮其中交易受理、記賬、復核等業(yè)務流程對風險的管控作用。（四）加快應用信息技術系統(tǒng)建立和完善建立和完善先進的業(yè)務處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風險管理的信息化水平，實現(xiàn)事前不相容崗位的制約、實時交易控制、實時業(yè)務監(jiān)測、深度數(shù)據(jù)分析。由于管理的滯后和改革中的問題探索需要一定的時間，一些新業(yè)務還沒有制定出完善的工作程序和制度規(guī)范，在柜面業(yè)務處理中一些新情況、新問題的出現(xiàn)等都要求我們不斷完善柜面業(yè)務內(nèi)部控制機制，從而在制度上減少柜面業(yè)務差錯的發(fā)生。目前，我們已經(jīng)有了比較完善的風險防控手段(制度約束、崗位制約、授權管理、事后稽核、檢查、審計、崗位輪換和委派主管制度等)，我個人總結了下，使柜面操作風險防控手段運用更加有效應當采用的方法：依靠而不依賴IT技術發(fā)展柜面操作風險防控手段；適應經(jīng)濟發(fā)展變化適時調整柜面操作風險防控手段；根據(jù)關鍵風險指標變動靈活運用柜面操作風險防控手段；充分發(fā)揮流程控制在柜面操作風險防控中的作用。要適應保險行業(yè)的快速發(fā)展，我們每一位員工必須時刻保持知識的更新，加強自身的業(yè)務知識學習和能力培養(yǎng)。柜面工作人員必須積極主動養(yǎng)成合規(guī)的思想習慣，并努力將之付諸行動。可以毫不夸張的說，管理銀行就是管理風險。風險分析一般包括四個方面的內(nèi)容，即風險辨識、風險估計、風險評價和風險對策，其中風險辨識屬于事前控制、風險估計和風險評價則屬于事中控制,而風險對策則涵蓋了這三個方面的內(nèi)容。柜面業(yè)務多而細，而造成柜面操作風險的類型主要有以下幾種：一、操作失誤型，操作失誤是指員工在業(yè)務操作執(zhí)、傳遞和流程管理中由于責任心不強、專業(yè)技術不過關以及偶然失誤等原因導致的前臺業(yè)務操作風險事件。四、外部欺詐型，顯而易見，外部欺詐就表示員工在辦理業(yè)務過程中被客戶利用，給銀行帶來風險。首先，實際在崗