【正文】 在的主要問題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風險控制、經(jīng)營能力普遍不強。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運行。F、稽核檢查人員應注意提高職業(yè)操守，強化思想作風教育，培育作風嚴謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。C、加強對員工日常行為的管理。E、加強員工的自我學習1良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 12005年4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導責任。F、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。正確的打“T”，錯誤的打“F”）風險是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風險的客觀性特征。（T）銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。（F）“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”，“開辦一項業(yè)務，出臺一項制度、建立一項流程”表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可或缺的作用。（T）1案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）1中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理事長）。（F）2對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤即可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票。（F）2客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務回執(zhí)。（F）2銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行購買重要空白憑證。（F）3客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據(jù)為真后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）3對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。五、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵∕重臵∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務；七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；十、嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。通過第三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。期間應加強對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預留印鑒圖樣的認真核查。開戶后管理：開立賬戶后應按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結(jié)算賬戶。分批支付的，必須由借款人本人依據(jù)合同約定的用款計劃到貸款機構(gòu)辦理手續(xù)。采取貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給借款人交易對手。對大額貸款和出現(xiàn)風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處臵。（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；請闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10分）不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經(jīng)常使用或購臵與收入狀況不符的高檔消費品；無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費；社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧”；個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；1經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當男女關(guān)系；1從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；1組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；1因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；1性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；1工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；1心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；1上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 其他異常行為。幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。以《中小金融機構(gòu)案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。做好案件督導檢查，提高監(jiān)管督導的有效性。（二）（操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現(xiàn)形式。（六）貸款業(yè)務領(lǐng)域的主要案件風險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營。（十）金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。A、真實性。（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個人信用卡的消費情況。C、在受雇期間與離職后。C、抵押權(quán)是獨立于其擔保的債權(quán)的一種權(quán)利。B、拿起武器全力追擊。（三）良好的內(nèi)部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性（四）個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（ABCDEFGH）A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現(xiàn)金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務 H、批量開戶（五）辦理社內(nèi)往來業(yè)務，下列崗位應嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。D、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高金融機構(gòu)經(jīng)濟效益。D、自行刻制印章。D、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。（√）（三）合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。（）（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)人在營業(yè)場所面簽。（）五、簡答題（20分，每題5分）（一）銀行案件風險的成因主要有哪些？ 答案：P16—18（二）銀行風險的防控措施有哪些？ 答案：P19—21（三）修改客戶信息的主要風險點是什么？如何防控？ 答案：Ｐ101—102（四）如何控制信用等級評定、統(tǒng)一授信中存在的風險？ 答案：P111112六、論述題（20分）如何做好貸前調(diào)查及防控其中存在的風險？：）（一）單項選擇題對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導介紹（授意）受理的貸款應當（B）A、報相關(guān)主管領(lǐng)導指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料B、貸款用途不合法C、領(lǐng)導介紹（授意）的貸款D、具有不良信用記錄信貸調(diào)查人員應當對貸前調(diào)查的（C）負責A、完整性 B、合法性 C、真實性 D、合理性合同中未選擇和填充的空白欄應當選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃去 B、重復填寫 D、注明“空白”或“無內(nèi)容” C不用作處理貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。A、貸審會成員審議意見不明確 B、越權(quán)審批貸款C、貸審會成員非現(xiàn)場審議貸款 D、審批發(fā)放有反對意見的貸款以下哪些情形屬于風險業(yè)務行為（ABCD）A、合同簽訂的當事人非實際借款人和擔保人 B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵C、合同未執(zhí)行面簽 D、合同文本簽字、簽章不合法貸款支付過程中存在的主要風險是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶C、未對借款資金的使用進行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關(guān)商務合同或交易對手證明資料以下哪些情形屬于風險業(yè)務行為（ABCD）。（對）保函是銀行無條件地承擔一定經(jīng)濟責任的契約文件。合同文本的填寫應當符合哪些要求：答：①統(tǒng)一設(shè)計編號規(guī)則，避免編號重復或混亂，確保借款合同和擔保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對應。貸款業(yè)務領(lǐng)域的主要案件風險表現(xiàn)在哪些方面？答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不人賬、賬外經(jīng)營。（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。五、案例分析題Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案案件基本情況2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（二）法制意識淡薄，相互包庇。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。（三）認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。B、出票人開戶銀行。C保證金。3．股金業(yè)務不包括 B A、入（擴）股。4．銷毀作廢的股金證時，必須堅持 制度。D、監(jiān)銷。D、股金管理（全選）2．同城票據(jù)清算的主要風險在于 A、C、B、D A、票據(jù)要素審核。B、虛增往來。C、銀行 與企業(yè)對帳。C、金融機構(gòu)間融通資金的。C、印章、柜員卡自管自用。C、嚴密封包。C、逐筆勾對帳務。C、生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常。C、在本行（社）開立基本賅戶或一般存款賬戶D、用途真實合法。D、根據(jù)相關(guān)條件，實地驗票。D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。D、承兌有效期和延長期。（錯誤）4．對本機構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。（正確）12．柜員發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)辦的錯帳可以隨時進行沖正，但必須查明錯誤原因，（錯誤）13．記帳、對帳和崗位授權(quán)相分離以及提款、繳款要求雙人辦理，目的是加強監(jiān)督（正確）14．股金憑證屬于重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金證（貸款、代理與擔保業(yè)務練習題（答案）（第六章、第九章指導老師：）（一）單項選擇題對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導介紹（授意）受理的貸款應當（B）A、報相關(guān)主管領(lǐng)導指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料 B、貸款用途不合法C、領(lǐng)導介紹（授意）的貸款 D、具有不良信用記錄信貸調(diào)查人員應當對貸前調(diào)查的（C）負責A、完整性B、合法性C、真實性D、合理性合同中未選擇和填充的空白欄應當選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃去B、重復填寫D、注明“空白”或“無內(nèi)容”C不用作處理貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。A、貸審會成員審議意見不明確B、越權(quán)審批貸款C、貸審會成員非現(xiàn)場審議貸款D、審批發(fā)放有反對意見的貸款以下哪些情形屬于風險業(yè)務行為（ABCD）A、合同簽訂的當事人非實際借款人和擔保人B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵C、合同未執(zhí)行面簽D、合同文本簽字、簽章不合法貸款支付過程中存在的主要風險是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶 C、未對借款資金的使用進行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關(guān)商務合同或交易對手證明資料以下哪些情形屬于風險業(yè)務行為（ABCD）。（對）保函是銀行無條件地承擔一定經(jīng)濟責任的契約文件。合同文本的填寫應當符合哪些要求：答：①統(tǒng)一設(shè)計編號規(guī)則，避免編號重復或混亂，確保借款合同和擔保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對應。貸款業(yè)務領(lǐng)域的主要案件風險表現(xiàn)在哪些方面？答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不人賬、賬外經(jīng)營。（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。五、案例分析題Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（二）法制意識淡薄，相互包庇。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。（三）認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。B、出票人開戶銀行。C保證金。3．股金業(yè)務不包括 BA、入（擴）股。4．銷毀作廢的股金證時，必須堅持制度。D、監(jiān)銷。D、股金管理（全選）2．同城票據(jù)清算的主要風險在于A、C、B、DA、票據(jù)要素審核。B、虛增往來。C、銀行與企業(yè)對帳。C、金融機構(gòu)間融通資金的。C、印章、柜員卡自管自用。C、嚴密封包。C、逐筆勾對帳務。C、生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常。C、在本行（社）開立基本賅戶或一般存款賬戶 D、用途真實合法。D、根據(jù)相關(guān)條件，實地驗票。D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。D、承兌有效期和延長期。（錯誤）4．對本機構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。（正確）12．柜員發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)辦的錯帳可以隨時進