【正文】 （B）A、√ B、14網(wǎng)上銀行的UKEY屬于電子憑證，不屬于重要空白憑證。A、√ B、13票據(jù)質權人不得以票據(jù)持有人的身份要求付款人付款（B）。（A）A、√ B、13基本存款賬戶不年檢，相應的一般存款賬戶也不得年檢。（A）A、√ B、12柜員密碼掛失時，必須由本人提出書面申請，經(jīng)人事部門審批同意后方可由后臺管理員進行操作，任何人不得隨意重置其他柜員密碼。（A）A、√ B、11《物權法》規(guī)定，抵押權未登記的，按照合同簽訂的先后順序清償。A、重點機構 B、重點業(yè)務C、重點崗位 D、重點人員10重要崗位人員有下列（ABCD）情形之一的，應安排強制休假。A、業(yè)務狀況表 B、資產(chǎn)負債表C、現(xiàn)金流量表 D、所有者權益變動表10信訪案件督辦方式分為（ABD）。A、儲戶要求其填寫的住址及身份證號碼不得向任何人透露B、儲戶要求以高于附近其他儲蓄所的利率存款C、儲戶掛失存單七日后十五日內來取款D、儲戶要求提供其他人的存款種類以供其選擇存款的期限和種類9（AB CD）有權查詢單位存款，無權查詢個人存款。A、分級管理 B、科學分工C、內控嚴密 D、操作規(guī)范8存款人死亡，合法繼承人應提供（ABD），營業(yè)網(wǎng)點憑以辦理過戶或支付手續(xù)。A、市級人民政府 B、法人公司的財務部門C、公益性醫(yī)院 D、法人公司授權的分支機構7銀行業(yè)金融機構要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定(AB CD)。5關于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。個人一次性代理他人辦理信合通卡的數(shù)量不得超過（C）張。A、注冊驗資賬戶在驗資期間只收不付B、驗資不成功撤資時，驗資款應退還原匯繳人賬戶C、驗資款的劃回只能采用轉賬方式D、注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致4采用折角驗印的網(wǎng)點，在驗印時，應采用（D）角度，以最大限度地發(fā)現(xiàn)支付結算憑證上印章的偽造和變造。A、3 1 B、1 3 C、3 3 D、1 13開戶憑證如果遺失，不需銀行辦理掛失到期可以支取的為以下那種憑證（B）。A、換人交接 B、平行交接C、交錯交接 D、不用交接2以下關于柜員管理錯誤的說法是（A）。A、5個月 B、10 個月 C、6個月 D、24個月1質權自(C)時設立。A、官方利率、市場利率 B、固定利率、浮動利率C、年利率、月利率、日利率 D、單利、復利1借款人受托支付程序為（B）。A、強服務、促轉型、謀跨越 B、大案防、大聯(lián)動C、穩(wěn)中求進、鞏固提升 D、從嚴治社，從遠治社銀行案件風險屬于（C）范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。 ——安徽農(nóng)金使用的統(tǒng)一客戶服務電話是“96669”。客戶一旦輸入，其卡號和密碼立即被不法分子盜取，賬戶的資金將不翼而飛。 ——使用無任何意義密碼；252。 ——定期檢查POS設備；（四）網(wǎng)上銀行主要風險點u 身份認證：用來識別客戶身份的手段及方法。 虛假交易：利用退單、返現(xiàn)等虛假交易套取現(xiàn)金； 178。 ——完善自助設備環(huán)境設施，建立獨立操作空間，安裝防偷窺擋板和鍵盤防窺罩；252。 盜竊鈔箱現(xiàn)金：通過各種手段進入加鈔室，開啟自助設備保險柜盜取現(xiàn)金。 ——建立稽核檢查、合規(guī)風險管理、責任追究的長效機制。 批量開戶：批量開戶時，未嚴格按交接程序將卡移交到開卡人手中；178。與外部欺詐風險和中介機構交易風險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。 電話（手機）銀行二、電子銀行業(yè)務風險電子銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)務與現(xiàn)代科技高度結合的產(chǎn)物，它有著兩者共有的風險。六、強化責任追究。8月份，組織召開了中層領導干部260余人參加的預防職務犯罪培訓，邀請專家授課，通過開展警示教育活動及培訓，把職務犯罪的關口前移，取得了良好的效果。一是把員工八小時以外異常行為排查作為重點，**率先在全市制定并印發(fā)了《***案件防控員工行為管理規(guī)范（暫行）》。二、強化案件風險排查。七、論述題（20分）銀行案件風險防控措施？ 答：（法人）治理機制 、風險文化、10加強對案防工作的監(jiān)管規(guī)文化 合第三篇：信用社(銀行)今年案件防控工作總結信用社（銀行）今年案件防控工作總結今年，在上級的正確領導下，***案件防控工作堅持以科學發(fā)展觀為指導，緊緊圍繞上級工作任務與目標，上下聯(lián)動，統(tǒng)一部署，結合今年開展的“合規(guī)執(zhí)行年”活動，采取多種措施提高各項制度執(zhí)行力、案防工作的強制力，全面推進***案件防控工作，圓滿完成今年的工作任務，現(xiàn)將其總結匯報如下：一、強化責任落實，狠抓工作部署。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。（4）案件查處協(xié)調聯(lián)動機制初步建立。 （ABC） （ABD） ：（BCD） （AD）。 ，（C）是銀行的生命線。（√）、業(yè)務印章、財務印章、貸款合同專用章、風險專業(yè)章、銀行預留印鑒等。實現(xiàn)人防、物防、（技防）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產(chǎn)和員工人身安全的重要保障。單位開戶時法定代表人的授權委托書是否須經(jīng)公證？如系虛假銀行是否應當承擔責任？ ——最高法院對于人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第26條和第28條規(guī)定的開戶資料“三性”的形式審查標準企業(yè)吊銷營業(yè)執(zhí)照或者長期停業(yè)后印鑒銷毀，單位帳戶中的余款能否由法定代表人個人支??？——吊銷、注銷和歇業(yè)的法律概念區(qū)別；人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第39條規(guī)定“”；應當由清算組或者全體股東或者《工商注銷登記書》上記載的權利義務承繼人取款?！辟N現(xiàn)行違反《支付結算辦法》第92條的規(guī)定未審查是否具有真實商品交易關系屬于違規(guī)操作，但不屬于《票據(jù)法》第12條規(guī)定的“重大過失取得票據(jù)不得享有票據(jù)權利”。簡答題參考答案解答我國《民法通則》規(guī)定的民事侵權四要件答：侵權人主觀上有過錯；侵權人客觀上有違法違規(guī)行為；受害人遭受損失；侵權人的違法違規(guī)行為與受害人遭受損失之間有因果關系。1武裝押運人員在執(zhí)行押運任務時，應該穿防彈衣、戴防暴頭盔。行政大樓各樓層滅火器、水帶、水槍及消防閥門應定期進行檢查保養(yǎng)。隨后，甲又將該機器質押給丙。A、貸款申請B、貸款初審 C、貸款調查D、貸后風險管理5．甲急需資金經(jīng)營商店，于是向信用社借款3萬元。A、1B、2C、3D、4 36.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強貸款的發(fā)放管理，遵循（C）與放貸分離的原則，設立獨立的放開管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。25．各級保衛(wèi)職能部門是消防安全(C)，負責與公安消防部門的協(xié)調和聯(lián)系。 1《浙江省農(nóng)村合作金融機構呆賬核銷操作規(guī)程》規(guī)定，呆賬核銷應當（C）。甲又以自己的一輛價值6萬元的“夏利”車質押給乙，雙方訂立了質押合同。 ，不講信用 ，交易的一方為獲得更高的回報去從事另一方所不希望的、風險更大的經(jīng)營活動同一債務兩個以上保證人作保證的，各保證人與債權人沒有約定保證份額，保證人之間約定了承擔保證責任的份額，保證人應承擔（A）A．連帶共同保證所有單位必須建立消防安全(B)。（對）4小型會議和進行小型聚集性活動可以在電腦機房、檔案室，但超出20人以上就不能在電腦機房和檔案室內進行。（錯）37．經(jīng)銀行通知后30內未銷戶的視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。（對）30．同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。（對）2抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租的，抵押權實現(xiàn)后，租賃合同對受讓人不具有約束力。（錯）1治安保衛(wèi)重點單位應設置與治安保衛(wèi)任務相適應的治安保衛(wèi)機構。（錯）舉報違法違紀、違規(guī)違章行為，應當客觀真實，提倡匿名舉報。(錯)儲戶死亡后，繼承人支取儲戶存款時應當向銀行提供儲戶的死亡證明和繼承權公證書。（錯）11．重大突發(fā)事件由支行向本行報送，原則上不越級報送。（錯）1根據(jù)人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的有關規(guī)定，銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查。（對）27．保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉讓債權的，不再承擔保證責任。（錯）34．學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，以其教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施以外的財產(chǎn)為自身債務設定抵押的抵押有效。（對）4員工可以代客戶開立賬戶、辦理轉賬、支取現(xiàn)金、保管有價單證和存折、銀行卡。(錯)50、出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。下列說法哪一個是正確的（D） ，不能得到法院的支持各單位要根據(jù)實際，確定本單位各機構的重點(A)，落實重點部位消防責任部門和責任人。 1義務消防隊要經(jīng)常開展消防安全檢查，發(fā)現(xiàn)(B)提出整改措施。B．保證人不再承擔保證責任。 （A）30．超值抵押，是指抵押人的抵押物的價值低于其擔保的債權的價值（B）、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，此類指標屬于（A）。(CD)，再就丁的轎車行使抵押權彌補不足 ，各實現(xiàn)50％債權，再就另一轎車行使抵押權彌補不足 ，各實現(xiàn)任意比例債權 2．《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(ABD)A、借款人大額融資B、資產(chǎn)出售以及兼并、分立 C、更換高管層D、破產(chǎn)清算3．甲將房屋一間作抵押向乙借款2萬元。B、按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。A、國債B、央行票據(jù) C、政策性金融債券D、信托理財產(chǎn)品12.《個人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為（ABCD)A、發(fā)放無指定用途個人貸款的B、將貸款調查的全部事項委托第三方完成的 C、超越或變相超越貸款權限審批貸款的 D、授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款的，繼續(xù)保留追索的權利，對（BC）等繼續(xù)進行催收?！吨腥A人民共和國物權法》自2007年10月1日起發(fā)生法律效力。1營業(yè)場內不準使用電茶壺、電熱板及其它用電取曖設備。營業(yè)期間，發(fā)現(xiàn)有人試圖敲碎防彈玻璃時，營業(yè)人員應啟動防搶劫預案?！?，因申報票據(jù)權利是須提供票據(jù)，故付款行可將票據(jù)退還。付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠——銀行只要能夠證明本行政區(qū)域內只有一家此商號的企業(yè)即可免責；審慎的做法是事先取得付款人的確認。：抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；5.（同城票據(jù)交換），亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市各金融機構對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求，通過票據(jù)集中交換，并清算資金的一種活動。（）、證據(jù)確鑿、責任明確、處理適當、手續(xù)完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（）三、單選題（10分）1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責的行為。對于行政公章、重要業(yè)務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。（3）合規(guī)人人有責（4）主動合規(guī)（5）有效互動？答：（1）風險識別（2）風險計量（3）風險評估（4）風險控制/緩解（5）風險監(jiān)測與報告？答：（1）內部控制環(huán)境（2）風險識別與評估（3）內部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監(jiān)督評價與糾正 ？答：（1）案件高發(fā)勢頭得到有效遏制。，相互包庇。，必須嚴格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。今年4月4日，按照***風險隱患排查實施方案，***部署了案件風險隱患排查活動。截止今年6月末，***單戶余額超1000萬元不良貸款共2戶**筆，金額共計***萬元。四、強化培訓教育一是按照案防培訓計劃開展全員培訓活動，分層次、分步驟對全縣領導干部、重要崗位員工進行業(yè)務操作風險防范、案件風險管理、業(yè)務技能和法紀法規(guī)知識培訓，全面提高干部員工的業(yè)務水平和風險防范意識。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)問題**條，金額**萬元，現(xiàn)已全部整改。 自助銀行 216。u 中介機構交易風險。178。 ——遵循“了解你的客戶”的原則，嚴格持卡人身份真實性核對；對于批量發(fā)卡，加大對申請資料資信審核力度；252。 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時，制造事端，將卡掉包；178。ATM管理員和巡查員每天對設備檢查不得少于三次（早中晚）。u 中介風險：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。風險防控措施252。 虛假信息：散布虛假信息，誘騙持卡人通過網(wǎng)上銀行轉移資金等。風險表現(xiàn)形式178。 ——盡量避免在可以查詢到輸入號碼的電話機上進行電話銀案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理行操作，使用電話銀行后，一定要記得刪除通話記錄。 ——不要相信任何的網(wǎng)絡中獎信息、短信和電話等，如果是因好奇與對方通話了，要切記嚴防死守銀行賬戶資料，絕不泄露。A、8分，一個 B、12分，兩個月C、16