【正文】 公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報刊、網絡）定期查詢制度?！督鹑跈C構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第20條“金融機構應當采取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件。第二篇：銀行案件防控試題中小金融機構案件風險防控實務考試題一、填空（10分）1.（操作風險）是產生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現形式。：不得向非柜員或非正式員工發(fā)放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應，一人一號、一人一卡、（一人一密），嚴禁混崗。（√）、事件（事故）兩大類。 ：申請受理、調查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。六、案例分析題（20分）（一）案件基本情況2006年K縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。，會計王某警告處分。成立了以***為組長的案件防控治理工作領導小組，統(tǒng)籌安排部署***案件防控治理工作，協(xié)調解決案件防控治理工作中遇到的困難和問題。一是***分3個檢查組，派出9人于今年4月1日至5月20日在全縣范圍內開展案件風險隱患排查活動，共發(fā)現風險隱患791個（筆）、金額***萬元，截至年底，共整改風險隱患***個（筆）、金額***萬元，未整改風險隱患429個（筆）、金額***萬元，無法整改風險隱患19個（筆），金額***萬元。二是高度防范貸款案件發(fā)生。為進一步提高全縣內控制度執(zhí)行力，我縣以健全規(guī)章制度、優(yōu)化業(yè)務流程、強化風險防控、提升服務水平為抓手，全面提高我縣的規(guī)范管理水平。今年以來，**共接到調查交辦件15個，對**名責任人進行了責任追究，其中給予開除留察一年處分*人，記過*人、警告*人、通報批評*人，經濟處罰*人。主要有外部欺詐風險、中介機構交易風險、內部操作風險、聲譽風險、法律風險等。（一）銀行卡（借記卡）主要風險點u 技術風險：存儲介質低級、制卡技術簡單； u 管理風險：授權缺陷、身份確認、安全提示；u 操作風險：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡單密碼等。案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理風險防控措施252。風險表現形式178。 電信詐騙：遠程遙控持卡人提供卡號和密碼，或指示持卡人將卡內資金轉移到指定賬戶。得手后，黎某離開現場并將儲蓄卡丟棄。 重復刷卡：不法商戶欺騙行為；178。風險表現形式178。不要在公用計算機（如網吧、旅館）使案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理用網上銀行；252。 虛假客服，利用種種油頭，發(fā)送虛假客戶服務電話，獲取卡號和密碼；178。252。A、10 B、15 C、30 D、60銀行業(yè)金融機構內部審計人員原則上按員工總人數（A）配備。A、銷售收入、補貼收入或其他收入B、銷售利潤、投資收入或項目撥款C、稅后利潤、財政補貼或投資收入D、融資收入、銷售收入或投資收入1委托貸款業(yè)務屬于信用社的（D）業(yè)務。A、75 B、30 C、15 D、10下列權利中，不屬于物權的是（A）A、抵押權 B、所有權 C、地役權 D、商標權2以下哪些單位和個人具備擔保資格（D）A、國家機關政府部門、行政執(zhí)法部門B、公益性單位醫(yī)院、學校、養(yǎng)老院等C、法人分支機構，有授權的除外D、擔保公司2銀監(jiān)會規(guī)定農村信用社執(zhí)行新企業(yè)會計準則的時間為（C）A、2007年 B、2008年 C、2009年 D、2010年2當事人對保證方式沒有約定時，（B）承擔保證責任。A、中國居民臨時身份證B、中國人民解放軍軍人身份證C、外國公民護照 D、港、澳、臺居民身份證3現金調劑需（A）授權。A、單位定期存款開戶證實書B、單位通知存款開戶證實書C、個人通知存款定期存單D、整存整取定期存單3《關于大額現金支付管理的通知》中規(guī)定，對一日一次性從儲蓄賬戶提取現金（A）的，取款人需提前一天電話預約。A、出票人的簽章 B、背書人的簽章C、保證人的簽章 D、承兌人的簽章4現金支票、轉賬支票、銀行匯票的提示付款期分別為自出票日起（C）。A、定時 B、不定時 C、定期 D、不定期5持卡人對賬務變動情況有疑義、向發(fā)卡機構提出查詢或更正要求的，發(fā)卡機構應在（A）內給予查復。A、案件報告 B、案件核查 C、案件處置D、結案 E、后續(xù)處理6山西銀監(jiān)局提出的案防工作“五個一”經驗的具體內容包括以下（ABCDE）A、一把手牽好頭 B、一心思抓案防C、一竿子插到底 D、一股氣掃凈土E、一盤棋抓共管6案件處置三項制度是指（ABC）A、《銀行業(yè)金融機構案件處置工作規(guī)程》B、《銀行業(yè)金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》C、《銀行業(yè)金融機構案件防控工作聯席會議制度》D、《銀行業(yè)金融機構信訪舉報制度》6銀行業(yè)安全保衛(wèi)案件主要有（ABCD）。A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員及其近親屬7盡職調查人員應確保盡職調查報告內容的（ABCD）A、真實性 B、規(guī)范性 C、完整性 D、有效性7辦理抵押登記主要的風險點有（ABCD）A、抵押登記辦理 B、抵押登記信息C、抵押登記期限 D、抵押率7冒名貸款的具體表現形式有（ABCD）。A、庫存實物 B、《重要空白憑證登記簿》C、電子尾箱內憑證 D、賬務8根據柜員崗位職責不同，綜合業(yè)務系統(tǒng)將前臺分為（BCD）A、儲蓄柜員、對公柜員 B、綜合柜員、信貸會計C、自助柜員、庫管柜員 D、查詢柜員、授權柜員8票據掛失時，掛失止付通知書應當記載下列哪些事項（ABCD）。A、經營狀況良好，主要風險監(jiān)管指標符合要求B、有符合要求的風險管理和內部控制制度 C、有合格的技術人員、管理人員和相應的管理機構，有保障信息安全的技術能力及安全、高效的計算機處理系統(tǒng)D、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件9銀行卡批量開戶風險點包括（A BCD）。A、準備階段 B、處置階段C、離析極端 D、歸并階段10可疑交易的報告程序由（）組成。A、分級管理 B、科學分工C、內控嚴密 D、操作規(guī)范1以下符合員工擔保禁止性規(guī)定的有（ABD）。（B）A、√ B、11貸款發(fā)放時，借據號由前臺柜員根據貸款合同輸入。（A）A、√ B、12（社員）股東持股金證可在轄內任意一個網點申請單戶紅利分配。（B）A、√ B、 13嚴格按照業(yè)務流程崗位制約要求和分級授權管理規(guī)定，對大額存款進行復核控制，防止“一手清”。（A）A、√ B、14“休眠商戶”是指商戶在POS終端六個月內都沒有交易發(fā)生。(B)A、√ B、14銀行從業(yè)人員在執(zhí)行上級指令中如發(fā)現可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。（B）A、√ B、14因注冊驗資和增資驗資開立的臨時存款賬戶屬于審批類賬戶。（B）A、√ B、13自助銀行設備鈔箱由雙人管理，即一人管理自助設備鈔箱鑰匙，一人管理鈔箱密碼。（B）A、√ B、12注冊驗資存款賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（A）A、√ B、12單位存款可以辦理掛失結清。（A）A、√ B、11事后監(jiān)督部門不能認定出納錯款的責任。A、保密性原則 B、規(guī)范性原則C、周密性原則 D、慎重性原則10嚴格執(zhí)行干部交流、崗位輪換、強制休假、親屬回避“四項制度”。A、網絡連接異常 B、專線網絡中斷C、軟硬件設備故障 D、虛擬資源損失9商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下哪些最低要求（B）。A、平等 B、自愿 C、公開 D、公平9當日，入網機構柜員辦理農信銀通兌業(yè)務時發(fā)生差錯，可以通過（A C E）交易補救。A、雙敲復核 B、事中復核C、手工復核 D、雙人復核8在綜合業(yè)務系統(tǒng)哪類賬戶的賬號為21位（ABD）。A、專業(yè)水平B、從業(yè)經驗 C、專業(yè)技能 D、道德準則6信貸管理基本要求實行（ABCDE）A、信貸業(yè)務權限管理制度B、審貸分離制度C、信貸業(yè)務報備、咨詢制度D、業(yè)務責任人制度E、信貸信息披露制度70、質押貸款貸前調查的主要風險點包括（ACD）。A、原受理機構 B、聯社（總行）UKEY管理部門C、任何營業(yè)網點 D、以上都不對5各縣聯社應加強ATM監(jiān)控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監(jiān)控系統(tǒng)正常運行，監(jiān)控保存時間必須達到（A）天。A、未開戶單位的代收費業(yè)務B、職工未按期領取的工資C、長期不動戶、久懸戶賬面剩余資金D、已計提社員未領取的股金分紅50、商業(yè)銀行約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，這樣的理財計劃是（A）。A、納稅退還 B、證券交易結算資金C、收入匯繳資金 D、繼承、贈與款項4山西省農村信用社表內科目核算以（A）為基礎。A、只收不付 B、不收不付C、部分凍結 D、掛失狀態(tài)3山西省農村信用社進賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。A、財產是動產還是不動產 B、是否轉移財產的占有C、根據債務額大小而定 D、以上都不對2日終上繳的現金箱，管庫員不必檢查的是（B）。A、% B、% C、% D、%1農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的實際周期確定，小額生產費用貸款一般不超過（B）。A、3分 B、4分 C、5分 D、8分甲股份有限公司凈資產額為5000萬元，依照我國《公司法》規(guī)定，其向外投資額（B）。第五篇：農村信用社案件防控知識競賽試題及答案農村信用社案件防控知識競賽試題及答案一、單項選擇，共30分王亞書記、理事長要求全員要牢固樹立（C）第一責任理念，始終保持案防高壓態(tài)勢不動搖。用戶在電話鍵盤上輸入的卡號、密碼會被電話完整記錄下來，如不及時刪除，就可能被他人利用；252。 短信詐騙，如給客戶發(fā)送中獎短信，并提供一個聯系的固定電話。風險防控措施252。 ——加強對POS特約商戶資信審查；案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理252。風險表現形式178。重點部位：ATM插卡口、出鈔口有無附加裝臵、密碼鍵盤上有無粘貼附著物、屏幕畫面有無異常、ATM附近有無微型攝像機、監(jiān)控、防盜（撬）、報警等設施；252。 取款人未退卡：若取款人沒有退卡，犯罪人可繼續(xù)取現至2萬元。 ——建議客戶使用銀行卡簽名，確認任何情況下為本人卡； 252。 柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡； 178。中介機構交易風險主要是指特約商戶非法案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。 特約商戶 216。于 今年5月30日至今年7月19日對全縣開展了重要空白憑證專項檢查，發(fā)現問題**條，針對檢查中發(fā)現的問題，各社進行了整改。二是開展員工警示教育活動。對于檢查中存在的問題，***已落實相關責任人整改，防范信貸風險繼續(xù)惡化、進一步防范操作風險發(fā)生。今年4月8日，***對省聯社3月31日召開的全省案件防控工作會議精神進行了傳達，48名中層以上干部參加了會議。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內外勾結，非法辦理大量冒名貸款。（2）案件治理高壓態(tài)勢全面形成。 10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業(yè)務經營活動的基本要素。 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。（√）“審貸分離、分級管理、集中簽批（簽發(fā)）、責權分明、穩(wěn)健經營”的管理原則。、（風險事件）和風險結果是風險的基本構成要素。2010年人民銀行和銀監(jiān)會通報上海四起犯罪分子利用與銀行工作人員的熟悉及違規(guī)操作，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網銀的手段盜劃企業(yè)存款案件。票據的無因性原則。五、簡答題《民法通則》規(guī)定的民事侵權四要件？ 。1票據貼現的貼現期從貼現之日起至票據到期日止最長不超過6個月。現金資產是可以隨時用于支付的銀行資產，它包括庫存現金、存放同業(yè)資金、存放中央銀行資金、托收未達項。A、違約金B(yǎng)、本金C、欠息D、手續(xù)費14.《固定資產貸款管理暫行辦法》第十一條規(guī)定：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告，盡職調查人員應當確保調查報告內容的（ABD）。C、受托支付時實貸實付的重要手段。抵押期間，知情人丙向某甲表示愿以3萬元購買甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣。A、操作風險指標B、流動性風險指標 C、信用風險指標D、市場風險指標，大樓內的撤離人員不要驚惶失措，要用(A)捂住嘴鼻，人盡量彎腰接近地面，用匍匐的方法前進，減少煙霧對人體侵害，獲得逃生希望 、濕衣服、干衣服33.《浙江省農村合作金融機構呆賬核銷操作規(guī)程》規(guī)定，呆賬核銷應當（C）。C．保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任。1委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人（C）。甲向乙借款20萬元做生意，由丙提供價值15萬元的房屋抵押，并訂立了抵押合同。（對）二、單選題單位的(A)對本單位的內部治安保衛(wèi)工作負責。(錯)