【正文】 4電腦機(jī)房、檔案室內(nèi)允許適當(dāng)吸煙，但嚴(yán)禁使用電茶壺。（對）35．營業(yè)人員必須熟記火警報警電話，消防安全主管人員會熟練使用消防器材，一般員工大概了解消防器材即可。（錯）28．債權(quán)人與債務(wù)人對主合同履行期限作了變動，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。（對）承兌銀行可以票據(jù)沒有真實(shí)商品交易背景為由拒絕向貼現(xiàn)行付款。(對)12．保證合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，承擔(dān)連帶責(zé)任保證責(zé)任。（對）單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作應(yīng)當(dāng)突出保護(hù)單位內(nèi)人員的人身安全。(對)票據(jù)金額不得更改，票據(jù)上其他記載事項(xiàng)如出票日期或收款人名稱原記載人可以更改，應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。（錯）13．票據(jù)掛失止付的有效期為7日。（錯）2未成年人法定監(jiān)護(hù)人的順位是：父母；祖父母、外祖父母；兄、姐；其他親屬”。（錯）29．新貸與舊貸系保證人不同，保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的借款用途的，保證人仍提供保證的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。(錯)36．抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對受讓人不具有約束力。(錯)4同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的為（A）A．一般保證B．連帶責(zé)任保證C．連帶共同保證D．按份共同保證道德風(fēng)險是指(D)。甲因辦理登記手續(xù)費(fèi)過高，經(jīng)乙同意未辦理登記手續(xù)。A、不負(fù)責(zé)任B、獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任 C、負(fù)連帶責(zé)任D、沒有責(zé)任1《銀行營業(yè)場所風(fēng)險等級和防護(hù)級別的規(guī)定》（GA38－2004）中，將營業(yè)場所風(fēng)險等級劃分為：(B)1銀行營業(yè)場所（非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)）與外相通的出入口必須安裝：(D)1下列借款用途中，不符合《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理暫行辦法》規(guī)定的是（A）A、林區(qū)內(nèi)企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)B、用于林業(yè)培育、改造等營林生產(chǎn)C、森林資源保護(hù)、竹木經(jīng)營加工、森林休閑等林業(yè)產(chǎn)業(yè) D、支付林地承包費(fèi)用1對重要崗位的定期輪崗或強(qiáng)制休假，必須堅持（A）、強(qiáng)制性和統(tǒng)一管理的原則。24．在建工程抵押登記后，折價或者拍賣、變賣所得的價款，清償順序（B）、主債權(quán)的利息、主債權(quán)。A、“先用權(quán)、后授權(quán)”B、“先授信、后用權(quán)” C、“先授權(quán)、后用權(quán)”D、“先授信、后授權(quán)” ：(B)，無防爬越障礙物 ，又有周界報警器，有周界報警器(A)年以上且學(xué)歷為大專以上（含）的其他在編人員。對此，下列哪一表述是正確的(AB)，但須事先告知抵押權(quán)人乙 ，不必征得抵押權(quán)人乙的同意 ，但應(yīng)征得抵押權(quán)人乙的同意 ，因?yàn)榉课萆弦言O(shè)置了抵押權(quán)4．以下貸款業(yè)務(wù)流程中，哪幾個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)在操作時必須按規(guī)定查詢客戶個人信用報告：（CD）。D、協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。A、真實(shí)性B、完整性C、全面性D、有效性，并以一臺機(jī)器作抵押，辦理了抵押登記。單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作貫徹“預(yù)防為主、單位負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)、保障安全”的方針。1根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對代理人身份證件、被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。1）掛失止付與公示催告的關(guān)系，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序，是否正確？判斷（對）2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質(zhì)押，貼現(xiàn)查詢時應(yīng)當(dāng)包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報刊、網(wǎng)絡(luò)）定期查詢制度，是否正確？判斷（對）3）客戶申請辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任？4）票據(jù)已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據(jù)退還持票人？ 5）什么是票據(jù)的無因性原則？ 1）代理他人大額轉(zhuǎn)賬和代理他人大額存取款業(yè)務(wù)是否必須出具兩本有效身份證件？2）銀行根據(jù)客戶提供的手機(jī)短信中錯誤賬戶代填匯款單的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任？ 3）付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠？，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網(wǎng)銀的手段盜劃企業(yè)存款案件，談?wù)剳?yīng)如何有效防范？ ？如系虛假銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？ ，單位賬戶中的余款能否由法定代表人個人支??？，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗(yàn)資手續(xù)？ 1)法院協(xié)助凍結(jié)通知書上的單位與裁定書上的名稱不一致，法院當(dāng)場更改的，銀行是否應(yīng)當(dāng)協(xié)助凍結(jié) ? 2)單位賬戶被法院凍結(jié)，能否通過銀行內(nèi)部“過渡賬戶”歸還貸款? 3)法院對一社保代發(fā)戶要求按月扣劃（永久扣劃），銀行是否協(xié)助? 4)法院可否僅提供協(xié)助執(zhí)行司法文書的復(fù)印件? 9.《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》中明確規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)履行職責(zé)，不得從事或參與哪些活動？ 1）什么是重大突發(fā)事件？2）重大突發(fā)事件包括的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？（簡述5點(diǎn)以上）3）報告內(nèi)容包括哪些？，談?wù)勎倚心壳按嬖谀男╋L(fēng)險點(diǎn)及案件隱患？？貸款發(fā)放后借款人的信用等級發(fā)生變化的因素有哪些？請寫出產(chǎn)生風(fēng)險的原因?（至少寫出5點(diǎn)以上），談?wù)勎倚心壳靶刨J方面存在哪些風(fēng)險點(diǎn)？如何防范或有何建議。即“票據(jù)上的權(quán)利一經(jīng)發(fā)生，即與其基礎(chǔ)商品交易關(guān)系相分離，不受其影響的”《票據(jù)法》第10條第一款規(guī)定“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。——銀行結(jié)算人員法律風(fēng)險意識和合規(guī)意識的培養(yǎng)，不可“情面代替制度”；加強(qiáng)空白印鑒卡的管理（防偽印制、納入重要空白憑證管理、實(shí)行號碼段與帳號對應(yīng)控制）和客戶面簽制度的落實(shí)；網(wǎng)銀的密鑰必需執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”的原則和電話回訪及錄像檢查。：干部交流、（崗位輪換）、強(qiáng)制休假、親屬回避。（），是金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)，是企業(yè)融通資金的重要渠道。 ，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。 四、多項(xiàng)選擇（10分）：（ABCDE），提出了（“ABCD”）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。（3）案件防控主動性明顯增強(qiáng)。本案中，一是上級管理機(jī)構(gòu)和部門嚴(yán)重失職，管理缺失。定期派人到基層網(wǎng)點(diǎn)對重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查，及時消除案件隱患。今年8月31日，***集中學(xué)習(xí)了省聯(lián)社年中案件防控工作電視電話會議精神，深入推進(jìn)了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動向縱深方面發(fā)展。三、強(qiáng)化重點(diǎn)治理。5月10日，組織機(jī)關(guān)中層到縣看守所開展警示教育活動。通過以上采取的措施，切實(shí)解決部分機(jī)構(gòu)和單位對內(nèi)控制度“貫徹走調(diào)、執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神”等執(zhí)行力不足的問題，嚴(yán)厲處罰了有章不循、違規(guī)操作行為，確保各項(xiàng)制度有效落實(shí)，不斷提高制度執(zhí)行力。 網(wǎng)上銀行216。u 內(nèi)部操作風(fēng)險：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險。 卡折同開：客戶存折開戶時，在客戶不知情的情況下開卡； 178。 ——卡折同開管理、零余額卡；252。178。 ——加強(qiáng)日常管理，包括人員培訓(xùn)，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報修管理，清機(jī)、加鈔管理、吞沒卡管理、長短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。 ——定期檢查交易真實(shí)性； 252。 ——妥善保管數(shù)字證書（Ukey），關(guān)鍵所在； 252。客戶撥打該電話后，系統(tǒng)會提示客戶輸入銀行卡卡號和客戶密碼，并稱可以提供銀行卡的查詢、密碼修改等服務(wù)。 ——在進(jìn)行電話銀行交易類操作時，避免使用免提電話，以防他人偷聽；252。A、發(fā)展 B、穩(wěn)定 C、案防 D、合規(guī) 2012年省聯(lián)社確立了（B）案防工作思路。A、不得超過5000萬元 B、不得超過2500萬元C、不得超過1750萬元 D、不得超過1000萬元按照管理方式不同，利率分為（A）。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年1《擔(dān)保法》規(guī)定，保證合同沒有約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起(C)個月。A、柜員現(xiàn)金箱個數(shù) B、柜員箱內(nèi)實(shí)物C、鎖具的完好性 D、交接手續(xù)2金庫鑰匙密碼必須分開保管、(B)，不得交叉及橫傳使用，交接時嚴(yán)格辦理登記手續(xù)。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章3新開立的賬戶（3）日后方可購買支票，原則上一次（1）本。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 B、明晰性原則C、及時性原則 D、可比性原則4關(guān)于驗(yàn)資賬戶的使用管理，下列說法錯誤的是（B）。A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃 D、固定收益理財計劃5個人代理多人辦理信合通卡的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)，無正當(dāng)理由，不得為其辦理。A、30 B、60 C、90 D、1205以下說法不正確的是（C）A、用槍單位每周自查不少于一次，并登記自查情況，由檢查人簽字；B、縣級聯(lián)社每月檢查不少于一次，并登記檢查情況，由檢查人簽字；C、辦事處（市聯(lián)社）每年檢查不少于二次，重大活動及節(jié)假日期間應(yīng)組織專項(xiàng)檢查和抽查，并登記檢查情況，由檢查人簽字；D、省聯(lián)社在全省組織安全檢查、節(jié)假日檢查和隨機(jī)抽查等檢查中要把槍支彈藥作為一項(xiàng)重要內(nèi)容檢查，并登記檢查情況，由檢查人簽字。A、出質(zhì)人主體資格 B、出質(zhì)人意愿C、質(zhì)押物合法性 D、質(zhì)押物價值7貸后管理的主要風(fēng)險點(diǎn)包括以下（ABC）A、資金流向 B、支付方式C、風(fēng)險預(yù)警 D、檔案管理7根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以下單位和部門中不得作為貸款擔(dān)保人的有（AC B）。A、存款 B、股金 C、銀行卡 D、內(nèi)部帳8綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)柜員管理遵循（ABCD）原則。A、柜臺沖銷 B、手工賬務(wù)撤銷 C、柜臺補(bǔ)正D、當(dāng)日抹賬 E、錯帳控制申請9柜員對儲戶的以下哪些要求不能滿足（BD）。A、核心一級資本充足率不得低于5%B、核心一級資本充足率不得低于4%C、一級資本充足率不得低于6%D、一級資本充足率不得低于5%100、信用社財務(wù)報表主要包括（ABCD）。加強(qiáng)對異常行為員工的重點(diǎn)監(jiān)控，對（ABCD）進(jìn)行移位檢查。（A）A、√ B、11村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（A）A、√ B、 12隨業(yè)務(wù)辦訖章和儲蓄專用章同時加蓋的內(nèi)嵌個人名章與單獨(dú)加蓋的個人名章具有同等效力。（A）A、√ B、1合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從基層做起。（A）A、√ B、13客戶在口頭掛失后補(bǔ)辦書面掛失的，柜員應(yīng)先撤銷口頭掛失再辦理書面掛失（B）。（B）A、√ B、14信合通卡密碼可查詢，也可到發(fā)卡社辦理密碼解掛或密碼重置。（B）A、√ B、14在運(yùn)鈔過程中遭到犯罪分子襲擊時，押運(yùn)員應(yīng)按照先警示后自衛(wèi)的原則處置。A、√ B、1重要空白憑證和印章是構(gòu)成信用社對外承擔(dān)責(zé)任的兩大文義性要素。（A）A、√ B、13柜員在柜面收款發(fā)現(xiàn)假幣后，可以直接予以沒收。（A）A、√ B、12口頭掛失可在任意一個網(wǎng)點(diǎn)辦理。（A）A、√ B、11辦理單位定期存單質(zhì)押貸款時，單位定期存單的到期日不可以先于貸款的到期日。A、在同一單位同一崗位上工作滿一年的B、經(jīng)辦的資金、賬務(wù)、項(xiàng)目等出現(xiàn)異常的C、行為表現(xiàn)異常的D、為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險需要專項(xiàng)安排的10柜員管理應(yīng)遵循以下哪些原則（ACD）。A、電話督辦 B、派人督辦C、網(wǎng)絡(luò)督辦 D、發(fā)函督辦10洗錢過程可以分為（AB）階段。A、審計機(jī)關(guān) B、監(jiān)察機(jī)關(guān)C、工商行政管理機(jī)關(guān) D、證券監(jiān)管管理機(jī)關(guān)9申請發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合的條件（ABCD）。A、繼承權(quán)證明書 B、法院判決書、裁定書C、居民委員會出具的證明 D、法院調(diào)解書8營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須定期或不定期抽查柜員尾箱，對重要空白憑證進(jìn)行檢查，保證（ABC）三者相符。A、不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤B、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)C、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本D、不得借貸搭售E、不得調(diào)整利率7商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款中的關(guān)系人是指（ABCD）。A、一律不準(zhǔn)外借B、有權(quán)機(jī)關(guān)出具借條，經(jīng)批準(zhǔn)可以外借C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)等執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)行長批準(zhǔn)后可以外借D、會計檔案保管部門的上級行可以外借60、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中要求從業(yè)人員應(yīng)遵循（C）原則？A、應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則B、應(yīng)遵循誠實(shí)守信，認(rèn)真負(fù)責(zé)的原則C、應(yīng)遵循城實(shí)守信，如實(shí)告知的原則D、應(yīng)遵循客戶自愿，如實(shí)告知的原則二、多選題，每題1分，共50分（錯選、多選、少選均不得分）6案件查處工作分為（ABCDE）階段。A、1 B、C、3 D、55各縣級聯(lián)社應(yīng)（D）對代理黃金業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：交接手續(xù)、保管、交易、賬務(wù)處理、賬實(shí)相符等。A、按對角線選取折角 B、按對稱線選取折角C、選取中央位置對折 D、多方位選取折角4下列可導(dǎo)致票據(jù)無效的簽章是（C）。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù)B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù)C、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖D、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖