【正文】 提升的分階段三步走目標(biāo)。（ √ ） “查、防、懲、教”相結(jié)合的案件防控工作機(jī)制。（ ） 、中臺(tái)、后臺(tái)分離，重 要憑證、印鑒、密押管用分離，嚴(yán)格貸款“三查”，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序。（ ） ，將內(nèi)控建設(shè)、合規(guī)管理和案件風(fēng)險(xiǎn)納入績(jī)效考核的范圍。（ ） 、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或管理不力、知情不報(bào)的間接責(zé)任人員，由本級(jí)或上級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。（ ） ，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，預(yù)防為主、規(guī)范為輔，統(tǒng)一負(fù)責(zé)、分級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對(duì)“的原則。（） 第五章 存款業(yè)務(wù) 14 一、單項(xiàng)選擇題（ 50題） 銀行資金的主要來(lái)源是（ B） A、貸款業(yè)務(wù) B、存款業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、結(jié)算業(yè)務(wù) 客戶提交偽造、涂改的存折（單、卡），利用銀行（信用社）防范手段落后、部分地區(qū)手工操作或工作人員疏忽等，詐騙銀行資金，這種情況屬于存款哪個(gè)環(huán)節(jié)什么流程的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。 C、嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程崗位制約要求和分級(jí)授權(quán)管理規(guī)定，對(duì)大額存款進(jìn)行授權(quán)復(fù)核控制，防止“一手清”。 A、每日營(yíng)業(yè)終了，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管必須堅(jiān)持對(duì)柜員交易流水進(jìn)行逐筆勾對(duì)制度，對(duì)大額和異常存款業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)核對(duì)。 儲(chǔ)蓄存款支取與銷戶中申請(qǐng)、審核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為客戶表現(xiàn)、（ B）、客戶證件審核、無(wú)折取款、非正常銷戶、付款記賬順序、異常交易。 C、對(duì) 客戶提交的存折（單、卡）進(jìn)行認(rèn)真審核 ,，對(duì)涂改、破損或不易辨認(rèn)的折、單、卡，無(wú)論存款是否真實(shí)，均應(yīng)付款。 A、對(duì)大額取款賬戶、異常變動(dòng)賬戶和定期存款提前支取業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)注，并作為重點(diǎn)檢查。 D、利用監(jiān)控錄像查看柜員操作情況，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)禁柜員代客戶簽字。 A、單位通知存款 B、單位定活兩便存款 C、單位存本取息存款 D、單位一般存款 1《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，客戶開(kāi)立單位結(jié)算賬戶應(yīng)滿（ C）日方可辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。 A、開(kāi)戶單位在開(kāi)立驗(yàn)資賬戶時(shí)，利用銀行工作人員熟悉等條件，非法將銀行貸款轉(zhuǎn)入驗(yàn)資賬戶，進(jìn)行虛假驗(yàn)資。 1口頭掛失的止付天數(shù)是（ ）天，書面掛失的止付天數(shù)是（ ）天，受理掛失未到規(guī)定期限即辦理重置密碼、補(bǔ)發(fā)卡（折）、銷戶等業(yè)務(wù)，易形成案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。 ( A ) A、 5 5 B、 5 7 C、 10 5 D、 7 5 2客戶存款 2021元， 經(jīng)辦人員辦理完畢并打印了憑條，憑條尚未簽字確認(rèn)，后客戶反悔不存并拒不簽字，銀行應(yīng)如何采取措施。 D、客戶簽字后，為其辦理抹賬，未收回存款憑條回執(zhí)。 A、伍萬(wàn)零捌佰壹元整 B、伍萬(wàn)捌佰零壹元 C、伍萬(wàn)零捌佰零壹元整 D、伍萬(wàn)零捌佰零壹元 3單位客戶于 2021年 1月 16日開(kāi)出轉(zhuǎn)賬支票辦理業(yè)務(wù)，支 票出票日期填寫正確的是（ B）。 A、紅色 B、藍(lán)色 4提高銀行人員（ D）意識(shí)和能力，關(guān)注客戶和客戶行為，對(duì)存款金額和客戶 實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符的，要按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。 18 B、定期、不定期對(duì)員工工作區(qū)域進(jìn)行檢查，查看是否持有他人折、單、卡、證件、印鑒等物品。 A、 7天 B、 5天 C、 10天 D、 15天 4（ B）無(wú)權(quán)辦理查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶。 A、客戶識(shí)別 B、柜員卡密碼 C、現(xiàn)金清點(diǎn)與查驗(yàn) D、假幣、變?cè)鞄诺氖绽U E、無(wú)客戶辦理錄入業(yè) 務(wù) 目前，（ ACDE ）等案件在中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較突出。 B、銀行工作人員以他人資料或利用工作之便盜用他人身份證復(fù)印件擅自開(kāi)戶，并持有他人賬戶，為挪用、侵占客戶或銀行資金作準(zhǔn)備。 A、自辦業(yè)務(wù) B、柜員卡的保管及使用 C、主管授權(quán)操作 D、柜員臨時(shí)離柜終端退出情況 E、柜員臨時(shí)離柜印章、現(xiàn)金、憑證的清收上鎖情況 存款業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)一般分為（ BCDE） A、申請(qǐng) B、開(kāi)戶 C、續(xù)存 D、支取 E、銷戶 （ BCDE）存款 A、特殊存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、專用存款賬戶 E、臨時(shí)存款賬戶 1儲(chǔ)蓄開(kāi)戶與續(xù)存環(huán)節(jié)返還客戶不合規(guī)憑證包括以下（ ABC）風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。 D、信用社經(jīng)辦人員私自扣留或毀損傳票，客戶身份證復(fù)印件等應(yīng)歸檔保存的業(yè)務(wù)資料，以挪用、侵占客戶資金或消除作案痕跡。 D、信用社工作人員利用本人掌握的客戶賬戶資料及印鑒，以客戶名義辦理存取款業(yè)務(wù)，進(jìn)行洗錢、詐騙或侵占、挪用等非法活動(dòng)。 A、賬戶在凍結(jié)、掛失狀態(tài)下，驗(yàn)資戶在驗(yàn)資期限內(nèi)，為客戶辦理銷戶。 20 E、違反賬戶管理規(guī)定，基本賬戶銷戶未通過(guò)人行賬戶管理系統(tǒng)銷戶；非核準(zhǔn)類賬戶銷戶未向人行備案。 C、嚴(yán)格執(zhí)行記賬、對(duì)賬相分離制度。 1對(duì)公存款賬戶印鑒掛失，客戶需提交書面申請(qǐng)及上級(jí)主管部門或存款人以行政公章出具的（ ABCDE ）等相關(guān)證明材料。 C、事后監(jiān)督未對(duì)客戶信息修改情況進(jìn)行審查。事后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，采取抹賬方式糾正， 該抹賬操作（ A、 B、 D ）。 B、銀行（信用社）工作人員私自或與外部人員合伙、利用查詢、凍結(jié)（解凍）、扣罰手段挪用、盜取資金。 2以下哪些屬于查詢、凍結(jié)、扣罰的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。 錯(cuò)賬調(diào)整不包括（ C D ），錯(cuò)賬調(diào)整必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管嚴(yán)格授權(quán)辦理。 A、銀行經(jīng)辦人員私自盜用授權(quán)卡或相互勾結(jié)擅自修改客戶信息， 將存款人信息變更為他人信息，挪用盜竊存款人資金。 E、會(huì)計(jì)主管認(rèn)真履行對(duì)賬工作的管理職責(zé)，確保銀企對(duì)賬全面、準(zhǔn)確、及時(shí)。 1對(duì)賬管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（ ABCDEF） A、實(shí)行手工簽發(fā)對(duì)賬單的，嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度，避免不簽、漏簽、錯(cuò)簽現(xiàn)象；系統(tǒng)打印對(duì)賬單的，未以批準(zhǔn)不得補(bǔ)制。 C、客戶銷戶申請(qǐng)、開(kāi)戶許可證等資料不完整或未使用重要空白憑證未收回也未要求客戶出具證明即辦理銷戶。 A、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書 B、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件 C、授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件 D、開(kāi)戶批文及開(kāi)戶單位印鑒 1對(duì)公存款支取與銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ABCDE） A、憑證要素審核 B、印鑒核對(duì) C、現(xiàn)金支 取，大額提現(xiàn) D、內(nèi)部人員操控企業(yè)賬戶 E、銷戶授權(quán) 1掛失業(yè)務(wù)包括（ BCDE）。 B、信用社工作人員利用本人掌握的單位開(kāi)戶資料復(fù)印件，冒用他人名義開(kāi)立賬戶，私刻印章，為侵占、挪用客戶資金作準(zhǔn)備。 B、信用社經(jīng)辦人員以打印故障或其他原因?yàn)榻杩冢颠€客戶白條或加蓋業(yè)務(wù)印章的白條，實(shí)際不入賬，挪用、侵占客戶資金。 D、代理開(kāi)戶時(shí)，代理人提 供手續(xù)不全，未提供本人或開(kāi)戶人有效身份證件，銀行工作人員違規(guī)為其開(kāi)立賬戶。 A、單位授權(quán)書 B、批量開(kāi)戶人員明細(xì)表 C、開(kāi)戶申請(qǐng)表 D、批量開(kāi)戶明細(xì)人員的有效身份證明 （ ABD） A、班前 B、中午 C、隨時(shí) D、下班前 E、入庫(kù)后 （ AB） A、營(yíng)業(yè)終了指定專人 對(duì)柜員尾箱進(jìn)行現(xiàn)金卡把核對(duì) B、重要空白憑證清點(diǎn) C、賬款核對(duì) D、賬實(shí)核對(duì) 以下（ ABD ） 項(xiàng)為存款開(kāi)戶續(xù)存環(huán)節(jié)的證件不符或代理開(kāi)戶手續(xù)不全風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)。 A、人民法院 B、工商局 C、軍隊(duì)保衛(wèi)部門 D、公安機(jī)關(guān) 4以下（ D）情況不屬于修改客戶信息的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 D、對(duì)大額取款賬戶、異常變動(dòng)賬戶和定期提前支取業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)關(guān)注并檢查。 A、事后監(jiān)督 B、出納 C、會(huì)計(jì)輔導(dǎo)員 D、信貸員 4存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶除向銀行提供開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、借款合同、其他結(jié)算證明外，還應(yīng)出具（ C）。 A、出票日期 B、大小寫金額 C、收款人 D、款項(xiàng)用途 17 3對(duì)公存款開(kāi)戶正確的做法是（ C ） A、銀行經(jīng)辦人員代理客戶開(kāi)戶 B、銀行領(lǐng)導(dǎo)代理客戶開(kāi)戶 C、開(kāi)戶單位親自辦理開(kāi)戶 D、委托人民銀行辦理開(kāi)戶 3存款掛失業(yè)務(wù)不包括（ D） A、憑證掛失 B、密 碼掛失 C、印鑒掛失 D、身份證掛失 3存款查詢、凍結(jié)（解凍）扣劃業(yè)務(wù)操作流程是（ C） ①交易處理、查詢及審核授權(quán)；②法律文書保管登記；③證件法律文書的審核（執(zhí)法人員證件法律文書）；④資料回執(zhí) A、①②③④ B、②④①③ C、③①④② D、④③②① 3不符合抹賬及沖賬業(yè)務(wù)操作適用范圍的說(shuō)法是（ A） A、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)允許使用抹賬交易 B、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)不允許使用抹賬交易 C、未經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)不允許使用抹賬交易 D、未經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的非正常 業(yè)務(wù)允許使用抹賬交易 3辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施不正確的是（ B） A、須憑當(dāng)?shù)毓C部門開(kāi)具的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)證明 B、檢察機(jī)關(guān)證明 C、人民法院的判決書 D、人民法院的裁定書或調(diào)解書辦理 3銀行經(jīng)辦人員對(duì)客戶所持身份證件，須通過(guò)（ A）系統(tǒng)進(jìn)行身份核對(duì)，識(shí)別證件信息真?zhèn)巍? A、 5 B、 10 C、 15 D、永久保管 2對(duì)公存款 開(kāi)戶主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（ B） A、代理開(kāi)戶 B、親自開(kāi)戶 C、多頭開(kāi)戶 D、頻繁開(kāi)戶 2儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施不正確的是（ A） A、監(jiān)督檢查部門一般不對(duì)監(jiān)控錄像進(jìn)行抽查 B、對(duì)大額取款賬戶、異常變動(dòng)賬戶和定期存款提前支取業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注 C、監(jiān)督人員認(rèn)真審核憑證要素，審查系統(tǒng)錄入信息與客戶填寫要素是否相符，對(duì)不符的傳票進(jìn)一步核對(duì) D、防止銀行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)前，要求客戶在未核對(duì)或正式打印的單據(jù)上預(yù)先簽字 2對(duì)公存款開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)防控措施中，審核并換人復(fù)查單位開(kāi)戶資料不包括（ C） A、完整性 B、真實(shí)性 C、 及時(shí)性 D、合規(guī)性 2印鑒卡片管理不正確做法是（ B） A、管用分離及交接制度 B、使用和保管為同一人 C、已轉(zhuǎn)入舊懸未取專用的印鑒卡片，應(yīng)單獨(dú)抽出、專夾保管 D、妥善保管開(kāi)戶單位預(yù)留的印鑒卡片 支票的提示付款期為（ B）天。 B、采取正常交易，讓客戶支取 2021元，存取款憑條簽字完整后付還現(xiàn)金。 A、客戶身份識(shí)別 B、申請(qǐng)資料 C、授權(quán)復(fù)核 D、憑證打印 2抹賬沖賬業(yè)務(wù)操作流程內(nèi)容包括：①錯(cuò)賬審核及審核簽 字授權(quán)；②錯(cuò)賬處理申請(qǐng)；③打印相關(guān)憑證（登記留存相關(guān)記錄）；④錯(cuò)賬調(diào)整。 C、銀行工作人員與外部人員相互勾結(jié)，通過(guò)虛增貸款形式增加單位存款，利用偽造印章將款項(xiàng)取走，詐騙銀行資金。 A、親屬回避 B、崗位制約 C、定期輪換 D、管用分離 15.“四項(xiàng)制度”不包括（ B） A、干部交流 B、提拔任用 C、崗位輪換 D、親屬回避 1儲(chǔ)蓄支取與銷戶業(yè)務(wù)操作流程內(nèi)容包括：①配款及資料回執(zhí)交客戶與業(yè)務(wù)資料歸檔保存②錄入信息（審核授權(quán)）；③打印單證（復(fù)核）；④受理、審核（客戶與資料）。防止經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)前，防止客戶在未核對(duì)或未打印的單據(jù)上預(yù)先簽字。 C、對(duì)會(huì)計(jì)主管和重要崗位人員，應(yīng)定期或不定期進(jìn)行崗位輪換、強(qiáng)制休假。 儲(chǔ)蓄存款支取與銷戶中錄入、授權(quán)與復(fù)核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為（ C）、交易錄入、復(fù)核授權(quán)、利息計(jì)付、定期存款提前支取等。（ A） A、對(duì)客戶提交的存折（單、卡）進(jìn)行認(rèn)真審核 ,確保其真實(shí)有效，對(duì)涂改、破損或不易辨認(rèn)的折、單、卡，要確定存款的真實(shí)性。 C、對(duì)存在大量辦理小額存款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)、柜員，進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，深入核查，防止信用社工作人員截留、挪用、侵占資金。委托他人代理的業(yè)務(wù)，必須按相關(guān)規(guī)定履行代理手續(xù)。（ B） A、柜員臨時(shí)離柜應(yīng)即時(shí)暫退界面或簽退系統(tǒng)，做到人離章收，印鑒、憑證、現(xiàn)金入柜箱保管。（ √ ） 、準(zhǔn)確性、規(guī)范性和公開(kāi)性原則。（ √ ） 。（ ） 、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人和分管負(fù)責(zé)人。（ ） 、合規(guī)性、有效性和適宜性四個(gè)方面對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、評(píng)估、測(cè)試。（ √ ） ，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造和機(jī)構(gòu)垂直化改革。（ √ ） 、有效性、長(zhǎng)期性等三個(gè)特點(diǎn)。（ √ ） “九種人”是有無(wú)黃賭毒、經(jīng)商、炒股、負(fù)債較大、經(jīng)常曠工、超過(guò)輪崗時(shí)限、交友混亂、不良記錄、違規(guī)操作等行為。（ ） 2.“加 強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。 （案件）實(shí)際情況，成立不同層次的調(diào)查專案組，調(diào)查前，專案組要制訂調(diào)查方案，明確（ ABCD ）。 （ ABCD ）。（ ABCD ） 《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，逐步完善信息披露制度以及相應(yīng)的工作機(jī)制，保證信 息披露的（ AC ）。 效 、商業(yè)化取向，以合規(guī)文化為核心企業(yè)文化，綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與（ ABCD）的關(guān)聯(lián)性，將審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理中，