【正文】 希望以最少的投入、最低的成本、最快的速度取得最大利潤。4．金融詐騙是競爭文化的消極產(chǎn)物。因而，銀行處理信用證業(yè)務(wù)時，只對單據(jù)文字表面一致性進行審查而對外付款。同時，金融工具本身所特有的缺陷成為犯罪分子的利用手段。金融體制改革過程中，金融機構(gòu)管理制度不完善。如典當行業(yè)沒有統(tǒng)一規(guī)范；期貨、期權(quán)交易混亂，缺乏規(guī)范性法規(guī)制止其投機性。，呈相對滯后狀態(tài)。目前，我國利益主體多元化格局已形成，同時，這種主體間利益過度分化和利益間不平衡狀態(tài)的加劇，導致貧富懸殊，兩極分化。除按勞分配外，還存在著個人勞動所得和按生產(chǎn)要素分配的方式。二、當前金融詐騙犯罪滋長的原因，利益格局不平衡。一般表現(xiàn)為銀行與政府間行政關(guān)系，銀行與銀行間業(yè)務(wù)關(guān)系，銀行與客戶間信用關(guān)系。金融詐騙犯罪分子多數(shù)直接目的是騙取資金，也有少數(shù)騙取銀行開具保函、托收憑證等文件、票據(jù)，到第三者處招搖撞騙，嚴重影響金融機構(gòu)的信譽。金融詐騙在侵害財產(chǎn)權(quán)利的同時也侵害了金融秩序。它與傳統(tǒng)財產(chǎn)型詐騙相比具有以下幾個特點：1．主體包括個人和單位，新《刑法》規(guī)定集資詐騙、票據(jù)詐騙、信用證詐騙，保險詐騙可以是個人犯罪，也可以是單位犯罪。一、金融詐騙犯罪的特點金融詐騙，理論界目前尚無統(tǒng)一定義。這都表明我國反金融詐騙的斗爭已逐步深入。1995年金融詐騙被列為國家重點打擊的犯罪。1993年沈太福非法且?guī)墼p性集資10億元及中同農(nóng)業(yè)銀行河北省衡水支行涉及100億美元備用信用證欺詐案對司法部門和金融部門敲響了警鐘一一開展反金融詐騙的斗爭勢在必行。因此，當?shù)氐幕鶎咏M織要對本村的外來人員進行掌握，特別是舉行婚禮的外來人員，一定要及時向公安機關(guān)報告，公安機關(guān)接報后要迅速調(diào)查第四篇：金融詐騙成因及防治對策金融詐騙成因及防治對策隨著我國社會豐義市場經(jīng)濟體制的逐步確立，金融業(yè)改革、發(fā)展取得顯著成績，但是金融領(lǐng)域的犯罪案什也顯上升趨勢，其中以金融詐騙最為強勁。派出所管片民警要經(jīng)常深入村組，在了解社會治安動態(tài)的同時，注意外來人員的動向，摸清其真實身份、來到當?shù)氐囊鈭D及接觸人員等活動情況，需要辦理暫住手續(xù)的，一律詳細登記造冊；二是要充分發(fā)揮基層組織的作用。（二）各部門要協(xié)作配合，做到防范于未然。因此，必須抓住最佳戰(zhàn)機，迅速出擊，做到人贓俱獲。三、打擊和預防婚姻詐騙犯罪的對策（一）要保持對婚姻詐騙犯罪打擊的高壓態(tài)勢。（四）防范意識不強。當前，我縣農(nóng)村偏僻地區(qū)人民群眾的法律意識相對淡薄，一些人甚至認為花點錢買個媳婦也不是什么違法的事。當前，由于諸多方面的原因，造成我縣尤其是農(nóng)村地區(qū)男女比例嚴重失調(diào)，一批大齡男青年很難找到合適的女子為妻，加之一些經(jīng)濟條件較好但自身在身體或精神上有缺陷的男青年，無法在當?shù)卣业胶线m的婚齡女子，花一筆錢買妻被一些人認為是一個“明智之舉”，這也給婚姻詐騙犯罪提供了滋生的土壤。我縣經(jīng)濟不夠發(fā)達，在村中迎娶困難的適齡男青年基本上都因為家庭經(jīng)濟困難，加之受“嫁個有錢人”等思想的影響，本地女青年多嫁到經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，這些單身男子只有靠人介紹對象，這就給犯罪分子實施婚姻詐騙犯罪提供了可乘之機。留守的“鴿子”利用各種手段逐漸讓受害人失去警惕，一旦找到時機立即逃走。他們各自扮演不同角色，利用“媒人”或者親戚身份物色家庭經(jīng)濟條件較好，因在相貌、智力等方面有缺陷而找不到對象或者是經(jīng)濟條件不好在當?shù)厝⒉黄鹌拮拥膯紊砟行宰鳛槟繕恕＃ㄎ澹┒嘞祱F伙作案，相互分工明確。（四）侵害對象多為農(nóng)村單身男子。（三）作案人員多為少數(shù)民族婦女。（二）成功率高。從我縣發(fā)生的婚姻詐騙犯罪案件來看，主要特點表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）詐騙金額大。筆者結(jié)合我局偵破婚姻詐騙案件的情況，就我縣婚姻詐騙犯罪的特點、成因及防范對策談一點粗淺看法。真正要有效遏制非法集資犯罪，還有賴于全社會來努力構(gòu)建預防非法集資犯罪的網(wǎng)絡(luò)。另一方面要聯(lián)合社區(qū)、村組和單位，運用廣場宣傳、發(fā)放宣傳材料、進村入戶宣傳、開設(shè)法制課堂等傳統(tǒng)形式，讓群眾面對面地接受教育。一方面要爭取廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體的支持，開展多層次、多角度宣傳，讓廣大群眾知道什么是非法吸收公眾存款、什么是集資詐騙，以及其社會的危害性，以案說法，使廣大群眾識別其犯罪手法，提高民間資金的安全防范能力。對涉案金額巨大，涉及人數(shù)眾多，作案人有可能攜款逃跑的，經(jīng)偵部門及時立案，控制犯罪嫌疑人，迅速查封、凍結(jié)集資財產(chǎn)，防止其被隱匿、轉(zhuǎn)移或流失，并在當?shù)攸h委、政府的領(lǐng)導下，與相關(guān)部門共同積極做好受害群眾的穩(wěn)定工作。查處此類案件過程中，要針對案件的客觀態(tài)勢，有針對性地設(shè)立一個防范處置工作室和情報研判、面上排摸、查出指導、打擊偵辦、現(xiàn)場處置、輿情應對等6個工作組。凡是涉及稅務(wù)、銀行、工商需要配合的事項，稅務(wù)、銀行、工商等部門要主動介入，全力配合調(diào)查和處置工作。屬地派出所應該利用觸角深、信息靈的優(yōu)勢主動排查線索，隨時掌握最新事態(tài)，積極配合地方政府做好穩(wěn)控等各項工作。因此，要在黨委政府的領(lǐng)導下，各部門圍繞自身的職責開展深入細致的工作。六是要確定“積極應對，正面為主”的宣傳基調(diào)。針對重大非法集資案件，搭建處置領(lǐng)導班子，制定處置方案。處置非法集資類事件的實踐證明，離開黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導，就難以達到法律效果和社會效果的統(tǒng)一，難以徹底化解矛盾。同時，要加強大力宣傳民間資金安全防范常識，以達到法律效果、社會效果和輿論效果的統(tǒng)一。非法集資類經(jīng)濟犯罪社會危害性極大，不僅嚴重破壞了我國社會金融管理秩序，而且易引發(fā)群體性事件，極大影響社會政治穩(wěn)定。如今年發(fā)生的g鎮(zhèn)劉某某集資案，初步調(diào)查劉某某以開設(shè)的x市天榮服飾有限公司為平臺向社會不特定100余人集資3000余萬元，從現(xiàn)有證據(jù)看劉的行為不符合上述條款中的公開宣傳的規(guī)定，難以認定其涉嫌非法吸收公眾存款罪。再次是司法認定難。大量集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪案件的贓款無法追回，損失得不到補償，從而造成受害群眾不滿意的局面。這給公安系統(tǒng)有效查處此類案件帶來很大難度。如今年興化市發(fā)生的陳某某集資案，雖然陳已出逃國外，數(shù)十人也只有一人正式報案。但這種計算方式得出的犯罪數(shù)額并不全面，有些受害人不愿報案，認為如果犯罪分子被判刑，投資款就完了，認為犯罪分子只有不被判刑，將來才有可能還錢。但是由于犯罪分子主觀上對贓款“非法占用”的故意和意圖逃避法律制裁的目的，決定其做假賬或隱匿、銷毀賬簿的可能性比較大。四、打擊非法集資類犯罪案件的困境與防范對策研究當前，非法集資犯罪活動作案手段多樣，手法不斷翻新，極具隱蔽性和欺詐性，公安部門在偵辦此類案件時明顯存在著以下幾方面的主要困難：首先是調(diào)查取證難。就目前法律規(guī)范上講，“放高利貸”尚未明確列入刑法打擊范疇，民間高利借貸的收益為不正當利益，屬于民法調(diào)整范圍。企業(yè)要發(fā)展生存，但國家從2007年后實行貨幣從緊的貨幣政策，企業(yè)貸款難，而民間借貸手續(xù)簡單，方便靈活，盡管利息高很多企業(yè)只能選擇民間借貸，這導致民間借貸越來越活躍，為集資類案件的發(fā)生提供了活躍土壤。群眾手上有了閑置資金沒有好的投資渠道，在銀行利率偏低的情況下很多人經(jīng)不住不法份子高利豐厚回報的誘惑性宣傳，貪利和盲從的心理使不少群眾放松警惕，冒巨大的風險投入。如果損失巨大、索債未果，受害人為了逃避現(xiàn)實矛盾，還有可能自殺等極端手段。非法集資案件涉案金額比較大，涉及的受害者面廣量大，因追贓挽損困難，極易引發(fā)上訪、集訪、群體性事件，嚴重危害社會治安穩(wěn)定。這些受害者受利益驅(qū)動，將自己積蓄或暫時閑置資金借給犯罪嫌疑人，有的向親友、同學借款后，再轉(zhuǎn)貸給犯罪嫌疑人，甚至為犯罪嫌疑人借款擔保。犯罪嫌疑人為了達到大量集資的目的，往往先向親友、職工等熟人集資，接著通過親友的親友，再進行集資。此外，犯罪嫌疑人向眾多受害人集資時，往往想方設(shè)法不讓受害人相互聯(lián)系，致使受害人接連上當受騙。犯罪嫌疑人為了非法集資，在開始集資時按約支付高息，營造信譽度高的假象，以此吸收更多的集資資金，一般采用借東墻補西墻的手法長期作案，大范圍地擴大集資數(shù)額。（二）犯罪特點。隨著民間資本借貸的增加，出現(xiàn)了專業(yè)中介人（放貸人）和中介組織。借條上注明借款期限一般只有一、二個月，最長不超過6個月。興化市農(nóng)村民間借貸一般是在親戚朋友或熟人彼此介紹間，具有地緣性和親緣性強的特點，借款期限事先基本確定，但也可臨時通知收回，也可要求展期。如x市城郊王某某非法吸收公眾存款案，2006年9月到2009年7月王某某采用“標會”的形式向300多人次非法吸收公眾存款200余萬元，所造成的損失至今未挽回[6]。如g鎮(zhèn)章某某非法吸收公眾存款案，犯罪嫌疑人章某某原長期擔任x市農(nóng)村合作銀行d鎮(zhèn)支行的吸儲員，2008年，在x市農(nóng)村合作銀行取消其吸儲員資格后，仍以吸儲員的身份向本村及周邊村鎮(zhèn)100余戶村民非法吸儲1200余萬元，轉(zhuǎn)手放貸后無法收回，造成受害群眾巨大損失[5]。再如g鎮(zhèn)張某某非法經(jīng)營案，犯罪嫌疑人張某某在2008年至2010年9月期間，為了償還自己高利借貸形成的債務(wù)，以高額貼現(xiàn)利率為誘餌，向周邊擔保公司、企業(yè)、個人借取銀行承兌匯票，并轉(zhuǎn)手將銀行承兌匯票貼現(xiàn)套取資金償還債務(wù)，由此惡性循環(huán)，最終造成100多名群眾4000多萬元經(jīng)濟損失無法挽回[4]。2010年11月27日，孫某某、何某某意識到無力償還巨額債務(wù)，事情即將敗露，遂攜帶部分集資款逃跑。在此過程中，不少企業(yè)為了快速回籠資金，尋找非法渠道貼現(xiàn)，給犯罪嫌疑人可趁之機。此類案件涉案金額大，受害群眾多，難以挽回經(jīng)濟損失，極易引發(fā)受害人社會不安定事件，如2011年該市南部z鎮(zhèn)徐某、於某某編造在外投資辦廠的謊言，在該市市區(qū)和z鎮(zhèn)等地先后向20余人非法集資1000萬余元后，因無力償還而舉家潛逃[1]。此43起案件中非法吸收公眾存款案39起、集資詐騙4起，通過研究分析，上述案件具體表現(xiàn)形式主要有以下幾種：，或虛構(gòu)實業(yè)項目，故意向受害者夸大未來實業(yè)收益，并許以高額利息，非法吸收公眾存款或集資詐騙。經(jīng)調(diào)查，興化市2009全年經(jīng)濟案件共立案26起，案件受害人高達400余人；