【正文】 類案件卷宗，較清楚地了解到此類型犯罪的情況。經(jīng)調(diào)查，興化市2009全年經(jīng)濟案件共立案26起，案件受害人高達(dá)400余人；2010年立案10起，涉及受害人100余人；2011年立案4起，涉及受害人200余人；2012年至今受案3起，涉案金額4000余萬元，涉及受害人100余人。從2009年至今，x市共立案43起，破案43起，抓獲犯罪嫌疑46名。此43起案件中非法吸收公眾存款案39起、集資詐騙4起，通過研究分析，上述案件具體表現(xiàn)形式主要有以下幾種：，或虛構(gòu)實業(yè)項目，故意向受害者夸大未來實業(yè)收益，并許以高額利息，非法吸收公眾存款或集資詐騙。犯罪嫌疑人在獲得非法所得資金后，或因個人揮霍，或因投資失敗，而最終導(dǎo)致資金鏈斷裂案發(fā)。此類案件涉案金額大，受害群眾多，難以挽回經(jīng)濟損失，極易引發(fā)受害人社會不安定事件，如2011年該市南部z鎮(zhèn)徐某、於某某編造在外投資辦廠的謊言，在該市市區(qū)和z鎮(zhèn)等地先后向20余人非法集資1000萬余元后，因無力償還而舉家潛逃[1]。該市南部d鎮(zhèn)劉某某非法吸收公眾存款案，2010年至2011年期間，犯罪嫌疑人劉某某以辦廠需要資金周轉(zhuǎn)為由，用3%的月息從顧某某等50多人處借款2800余萬元人民幣，后因經(jīng)營不善無力償還，劉某某舉家外逃[2]。興化市南部d鎮(zhèn)、g鎮(zhèn)中小企業(yè)多，資金流量大，企業(yè)和個人以銀行承兌匯票結(jié)算業(yè)務(wù)盛行，承兌匯票按規(guī)定要到期在銀行兌現(xiàn)。在此過程中，不少企業(yè)為了快速回籠資金，尋找非法渠道貼現(xiàn)，給犯罪嫌疑人可趁之機。如g鎮(zhèn)孫某某、何某某集資詐騙案，2010年11月1日至11月23日，犯罪嫌疑人何某某伙同犯罪嫌疑人孫某某，采取拆東墻補西墻的手段，虛構(gòu)事實、隱瞞事實真相，以短期代用銀行承兌、需要資金周轉(zhuǎn)等為由，騙取同鎮(zhèn)徐某某、王某、葉某某等群眾的承兌匯票和現(xiàn)金，金額共達(dá)4200余萬元，用于個人揮霍、買彩票、賭博等[3]。2010年11月27日，孫某某、何某某意識到無力償還巨額債務(wù)，事情即將敗露，遂攜帶部分集資款逃跑。又如d鎮(zhèn)及g地區(qū)戴某某、朱某、徐某涉嫌非法經(jīng)營一案，案中3名犯罪嫌疑人均系d鎮(zhèn)、g鎮(zhèn)單身離異女性，在2011年4月至2011年11月間，誘以3040日按票面金額全額貼現(xiàn)的方式，向周邊企業(yè)、個體業(yè)主大量收購銀行承兌匯票再轉(zhuǎn)手放給一些擔(dān)保公司、急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)使用，后因資金鏈斷裂，導(dǎo)致近百名債主、承兌匯票提供人不斷上訪、集訪，至今仍有近1000萬元債務(wù)無力償還，給地區(qū)帶來了不穩(wěn)定的因素。再如g鎮(zhèn)張某某非法經(jīng)營案，犯罪嫌疑人張某某在2008年至2010年9月期間，為了償還自己高利借貸形成的債務(wù)，以高額貼現(xiàn)利率為誘餌，向周邊擔(dān)保公司、企業(yè)、個人借取銀行承兌匯票，并轉(zhuǎn)手將銀行承兌匯票貼現(xiàn)套取資金償還債務(wù)，由此惡性循環(huán)，最終造成100多名群眾4000多萬元經(jīng)濟損失無法挽回[4]。、吸儲員繼續(xù)利用該身份向廣大農(nóng)民非法吸收存款，甚至高息借款。如g鎮(zhèn)章某某非法吸收公眾存款案，犯罪嫌疑人章某某原長期擔(dān)任x市農(nóng)村合作銀行d鎮(zhèn)支行的吸儲員，2008年，在x市農(nóng)村合作銀行取消其吸儲員資格后，仍以吸儲員的身份向本村及周邊村鎮(zhèn)100余戶村民非法吸儲1200余萬元，轉(zhuǎn)手放貸后無法收回，造成受害群眾巨大損失[5]?！皹?biāo)會”的形式非法吸收公眾存款。如x市城郊王某某非法吸收公眾存款案，2006年9月到2009年7月王某某采用“標(biāo)會”的形式向300多人次非法吸收公眾存款200余萬元，所造成的損失至今未挽回[6]。二、興化市農(nóng)村地區(qū)非法集資類犯罪特點（一）表現(xiàn)形式。興化市農(nóng)村民間借貸一般是在親戚朋友或熟人彼此介紹間，具有地緣性和親緣性強的特點，借款期限事先基本確定，但也可臨時通知收回，也可要求展期。一般獲得資金只需數(shù)天，普遍以現(xiàn)金方式進行。民間借貸的資金主要用于短期資金周轉(zhuǎn)，加之利息相對較高，所以其期限以短期為主。借條上注明借款期限一般只有一、二個月，最長不超過6個月。隨著民間資本借貸的增加，出現(xiàn)了專業(yè)中介人（放貸人）和中介組織。這些中介運用廣泛的人脈資源及網(wǎng)絡(luò)信息來拓展業(yè)務(wù)，借貸業(yè)務(wù)更具規(guī)?；蛯I(yè)化。（二）犯罪特點。犯罪時間短則幾個月，長則幾年。犯罪嫌疑人為了非法集資，在開始集資時按約支付高息，營造信譽度高的假象，以此吸收更多的集資資金，一般采用借東墻補西墻的手法長期作案，大范圍地擴大集資數(shù)額。因非法集資案件的犯罪嫌疑人大多數(shù)經(jīng)營企業(yè)，一旦資金鏈斷裂、犯罪嫌疑人攜款潛逃，受害人損失慘重。大多數(shù)犯罪嫌疑人非法集資時，以各種各樣的投資為幌子，以高于銀行同期利率3至5倍，甚至10多倍向身邊的親友、熟人及社會不特定人員集資，約定以月、半年或一年付息一次的方式，欺騙受害人。此外，犯罪嫌疑人向眾多受害人集資時，往往想方設(shè)法不讓受害人相互聯(lián)系，致使受害人接連上當(dāng)受騙。犯罪嫌疑人為了達(dá)到大量集資的目的，往往先向親友、職工等熟人集資，接著通過親友的親友，再進行集資。受害者中，有普通的生意人、社會閑雜人員、行政事業(yè)單位工作人員以及打工人員等等。這些受害者受利益驅(qū)動，將自己積蓄或暫時閑置資金借給犯罪嫌疑人，有的向親友、同學(xué)借款后，再轉(zhuǎn)貸給犯罪嫌疑人，甚至為犯罪嫌疑人借款擔(dān)保。非法集資案件涉案金額比較大，涉及的受害者面廣量大，因追贓挽損困難，極易引發(fā)上訪、集訪、群體性事件，嚴(yán)重危害社會治安穩(wěn)定。由于涉及到切身利益，受害人在討債過程中往往會不擇手段，極易發(fā)生非法拘禁、故意傷害、打砸搶等惡性案件。如果損失巨大、索債未果，受害人為了逃避現(xiàn)實矛盾，還有可能自殺等極端手段。三、興化市農(nóng)村非法集資類犯罪成因分析。群眾手上有了閑置資金沒有好的投資渠道，在銀行利率偏低的情況下很多人經(jīng)不住不法份子高利豐厚回報的誘惑性宣傳，貪利和盲從的心理使不少群眾放松警惕，冒巨大的風(fēng)險投入。、特別是民營企業(yè)融資困難。企業(yè)要發(fā)展生存，但國家從2007年后實行貨幣從緊的貨幣政策，企業(yè)貸款難，而民間借貸手續(xù)簡單，方便靈活，盡管利息高很多企業(yè)只能選擇民間借貸，這導(dǎo)致民間借貸越來越活躍，為集資類案件的發(fā)生提供了活躍土壤。就目前法律規(guī)范上講，“放高利貸”尚未明確列入刑法打擊范疇，民間高利借貸的收益為不正當(dāng)利益，屬于民法調(diào)整范圍。打而無據(jù)，無從打擊，在一定程度上助長了民間高利借貸的歪風(fēng)，而當(dāng)民間借貸受到損失求助公力時，不能完全適用非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪名，使得犯罪分子逃之夭夭。對非法集資等地下金融活動的監(jiān)督與管理涉及到銀監(jiān)、工商、經(jīng)貿(mào)、公安等多個政府職能部門，但全國尚未構(gòu)建起各部門聯(lián)動的針對各類非法集資活動的監(jiān)管機制，各職能部門在目前的職責(zé)分工下無法對其履行有效的監(jiān)管職責(zé)，不能形成監(jiān)管打擊合力，這在客觀上助長了各類非法集資活動的高發(fā)與蔓延。四、打擊非法集資類犯罪案件的困境與防范對策研究當(dāng)前，非法集資犯罪活動作案手段多樣，手法不斷翻新，極具隱蔽性和欺詐性，公安部門在偵辦此類案件時明顯存在著以下幾方面的主要困難：首先是調(diào)查取證難。在非法集資案件中，最關(guān)鍵的證據(jù)是相關(guān)賬目，因為只有賬據(jù)才能完整地反映其經(jīng)營狀況、涉案金額和贓款去向。但是由于犯罪分子主觀上對贓款“非法占用”的故意和意圖逃避法律制裁的目的，決定其做假賬或隱匿、銷毀賬簿的可能性比較大。目前在認(rèn)定犯罪數(shù)額時只能根據(jù)被騙群眾提供的合同、收據(jù)、銀行收賬單等憑證來計算。但這種計算方式得出的犯罪數(shù)額并不全面，有些受害人不愿報案，認(rèn)為如果犯罪分子被判刑，投資款就完了，認(rèn)為犯罪分子只有不被判刑，將來才有可能還錢。同時由于被害人眾多，對每一位被害人都要取證到位，工作量巨大。如今年興化市發(fā)生的陳某某集資案，雖然陳已出逃國外，數(shù)十人也只有一人正式報案。同樣今年發(fā)生的朱某集資案，竟然沒有一位受害人愿意報案，只有一名擔(dān)保人來報案。這給公安系統(tǒng)有效查處此類案件帶來很大難度。其次是追贓挽損難。大量集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪案件的贓款無法追回，損失得不到補償，從而造成受害群眾不滿意的局面。其主要原因一是犯罪嫌疑人因經(jīng)營不善，高利債務(wù)纏身，導(dǎo)致資金鏈斷裂，遂想方設(shè)法集資，拆東墻補西墻，致債務(wù)越來越高，無力償還；二是犯罪嫌疑人將集資款用于賭博、轉(zhuǎn)放高利貸等非法活動，或用于其它高風(fēng)險投資、揮霍等，導(dǎo)致血本無歸，因此贓款難以追回。再次是司法認(rèn)定難。2011年1月5日，最高人民法院出臺了關(guān)于懲治非法集資犯罪活動的新的司法解釋《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中第一條第（二）項之規(guī)定“通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑的形式向社會公開宣傳”，給公安系統(tǒng)偵辦工作帶來新的難點。如今年發(fā)生的g鎮(zhèn)劉某某集資案，初步調(diào)查劉某某以開設(shè)的x市天榮服飾有限公司為平臺向社會不特定100余人集資3000余萬元，從現(xiàn)有證據(jù)看劉的行為不符合上述條款中的公開宣傳的規(guī)定，難以認(rèn)定其涉嫌非法吸收公眾存款罪。劉某某逃跑前其公司在運轉(zhuǎn)，且劉逃跑以后難以確定其非法占有集資款的故意，故對其集資行為目前不經(jīng)深入調(diào)查獲取一定證據(jù)，從法理上講很難對其定性查處[7]。非法集資類經(jīng)濟犯罪社會危害性極大，不僅嚴(yán)重破壞了我國社會金融管理秩序，而且易引發(fā)群體性事件，極大影響社會政治穩(wěn)定。為此，必須堅持“嚴(yán)打”方針，嚴(yán)厲打擊非法集資型經(jīng)濟犯罪，完善立法，強化司法，給民間正常融資提供適當(dāng)、合理渠道，給犯罪活動以沉重打擊。同時，要加強大力宣傳民間資金安全防范常識，以達(dá)到法律效果、社會效果和輿論效果的統(tǒng)一。研究認(rèn)為，防范并處理非法集資類經(jīng)濟犯罪應(yīng)重點把握以下4方面關(guān)鍵環(huán)節(jié)：。處置非法集資類事件的實踐證明，離開黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，就難以達(dá)到法律效果和社會效果的統(tǒng)一，難以徹底化解矛盾。因此，必須建立“黨委主導(dǎo)、政府主抓、屬地主責(zé)、公安主掌”的整體處置工作格局。針對重大非法集資案件，搭建處置領(lǐng)導(dǎo)班子，制定處置方案。在整體處置工作中，應(yīng)當(dāng)遵循6條指導(dǎo)性意見：一是要確立“低調(diào)組織排查，有效掌控事態(tài)”的工作方式；二是要確定“主動介入，控制態(tài)勢，冒出一個，妥善化解一個，依法處置一個”的工作方針；三是要確定“先易后難、先急后緩，減少存量、防止增量”的