個人理財案例一最終分析報告-文庫吧資料
2025-04-22 12:53本頁面
【正文】 （3） 退休金目標規(guī)劃178。此時，滿足子女教育的可用資產(chǎn)現(xiàn)值為（8%i,18n,）FV=，故購房首付部分使用滿足子女教育目標后的剩余可用資產(chǎn)及夫妻公積金賬戶的積累額為+=（元）,已知首付最低為30%,*=,所以足夠付首付=（元）貸款部分首選公積金貸款，不足部分使用商業(yè)房貸，還貸部分可主要考慮每年公積金繳存和買房后的房租節(jié)省及家庭自由儲蓄額。3年后以首付加貸款方式購買。（學(xué)費增長率為5%,投資報酬率為8%,假定上學(xué)期間學(xué)費不變），則張哲女兒上學(xué)所需費用如下表：項目目前費用（元）屆時費用（元）就學(xué)年數(shù)年支出現(xiàn)值合計（元） 幼兒園600060002 小學(xué)1000 6 初中2000 3 高中10000 3 大學(xué)20000 4 研究生30000 3 合計 附：下表為教學(xué)費用計算的過程學(xué)費現(xiàn)值計算表 學(xué)費成長率：5% 單位：元 幼兒園第一年花費現(xiàn)值 屆時初中學(xué)費 屆時大學(xué)學(xué)費 幼兒園第二年花費現(xiàn)值 初中第一年花費現(xiàn)值 大學(xué)第一年花費現(xiàn)值 幼兒園總花費 初中第二年花費現(xiàn)值 大學(xué)第二年花費現(xiàn)值 屆時小學(xué)學(xué)費 初中第三年花費現(xiàn)值 大學(xué)第三年花費現(xiàn)值 小學(xué)第一年花費現(xiàn)值 初中總花費 大學(xué)第四年花費現(xiàn)值 小學(xué)第二年花費現(xiàn)值 屆時高中學(xué)費 大學(xué)總花費 小學(xué)第三年花費現(xiàn)值 高中第一年花費現(xiàn)值 屆時研究生學(xué)費 小學(xué)第四年花費現(xiàn)值 高中第二年花費現(xiàn)值 研究生第一年花費現(xiàn)值 小學(xué)第五年花費現(xiàn)值 高中第三年花費現(xiàn)值 研究生第二年花費現(xiàn)值 小學(xué)第六年花費現(xiàn)值 高中總花費 研究生第三年花費現(xiàn)值 小學(xué)總花費 中學(xué)總花費 研究生總花費 由表可知，按投資報酬率8%，折現(xiàn)21年，用EXCEL中的函數(shù)PMT計算PMT(8%,21,)則算出PMT=。 投資報酬率8%（1） 子女教育金目標規(guī)劃女兒4歲，念幼兒園。 房價增長率8%182。 學(xué)費增長率5%182?？偟膩碚f該家庭的收入結(jié)構(gòu)較為合理。合理的投資支出應(yīng)占到可支配收入的20%，該家庭為21%。6. 家庭收入結(jié)構(gòu)——中等家庭收入分配4321原則：合理的消費支出應(yīng)占到可支配收入的40%，%。50%，反映該家庭完全可以應(yīng)付流動性、成長性與保值性要求.： 工作儲蓄率40%,反映其工資絕對值處于較高水平。2. 流動性指標： ，反映出該家庭有充足的現(xiàn)金存款，能保證日后可以支付突遇變故時的開支。家庭資產(chǎn)負債表 單位：元 2012/12/31資產(chǎn)金額負債凈值金額現(xiàn)金2792短期負債0存款190000房屋貸款0流動性資產(chǎn)合計192792 基金凈值116000
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