【正文】 情況。第四章 監(jiān)督檢查第四十九條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責任，并給予相應(yīng)處罰。第五十條保險公司、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。第五十一條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，及時向?qū)Ψ酵▓笊虡I(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查及處罰情況。第五章 附則第五十二條 其他銀行業(yè)金融機構(gòu)、郵政公司代理保險業(yè)務(wù)的，參照本指引執(zhí)行。第五十三條 本指引自下發(fā)之日起施行。第四篇：關(guān)于貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》情況的報告太平人壽保險有限公司河北分公司文件太平壽冀?2011?號簽發(fā)人：喬寧關(guān)于貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》情況的報告河北保監(jiān)局：根據(jù)河北保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于報送貫徹落實情況報告的通知》（冀保監(jiān)壽險?2011?152號文件）要求，太平人壽河北分公司高度重視，積極部署，逐一對照，全面總結(jié)經(jīng)營管理現(xiàn)狀?，F(xiàn)將貫徹落實《監(jiān)管指引》情況匯報如下。一、縝密組織，全面宣導保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》后，太平人壽河北分公司及時開展宣導，加強學習。利用分公司部門經(jīng)理例會，對分公司部門經(jīng)理層級進行宣導，提升中層管理意識；組織合規(guī)聯(lián)系人例會，對各部門、各機構(gòu)合規(guī)聯(lián)系人整體宣導，進行風險提示，提升員工層級執(zhí)行意識。二、貫徹執(zhí)行，全面落實（一）注重深化合作，合理選擇渠道太平人壽河北分公司注重品質(zhì)管理，穩(wěn)健經(jīng)營，銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。在業(yè)務(wù)提升的同時，更加注重渠道選擇。目前，河北分公司銀保業(yè)務(wù)主要合作渠道為農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行，業(yè)務(wù)占比超過90%。在重點合作渠道中，通過洽談1+1合作網(wǎng)點、創(chuàng)新銷售模式，進一步增強深化合作能力，切實實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補，互利共贏。（二）規(guī)范簽署合作協(xié)議貫徹執(zhí)行《監(jiān)管指引》要求，統(tǒng)一由河北分公司與合作渠道的一級分支機構(gòu)（省分行）或區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂代理協(xié)議。代理協(xié)會主要條款包括代理產(chǎn)品種類、代理費用標準及支付方式、單證及宣傳資料管理、反洗錢義務(wù)、雙方權(quán)利責任劃分、爭議的解決、合作期限、協(xié)議生效、變更和終止，違約責任等內(nèi)容。（三）規(guī)范手續(xù)費支付管理本著互利共贏、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，依據(jù)《河北省保險業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)自律公約》，與銀行合作渠道協(xié)商代理費用。根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范人身保險公司經(jīng)營管理切實促進依法合規(guī)經(jīng)營的通知》（冀保監(jiān)發(fā)?2010?19號文件）及《監(jiān)管指引》要求，太平人壽河北分公司積極與合作銀行渠道協(xié)商統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付手續(xù)費問題。自2010年3月起，實現(xiàn)由河北分公司統(tǒng)一支付全省銀行代理手續(xù)費。（四）規(guī)范客戶經(jīng)理資格管理太平人壽河北分公司一直重視銀?？蛻艚?jīng)理資格管理，對新人組織崗前培訓，組織考取資格證書后方可辦理上崗；注重銜接培訓，持續(xù)提升專業(yè)能力；定期核查，確保在崗人員資格證書有效性。（五）規(guī)范培訓宣傳管理根據(jù)保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定，太平人壽總公司及時修訂《太平人壽產(chǎn)品管理規(guī)定》，將原“產(chǎn)品銷售宣傳管理”章節(jié)改為“產(chǎn)品銷售宣傳與信息披露管理”，并對內(nèi)容進行更新。同時，要求各級機構(gòu)高度重視、嚴格執(zhí)行。河北分公司銀保銷售支援部下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀保產(chǎn)品宣傳材料管理與使用的緊急通知》，明確禁止各機構(gòu)自行設(shè)計、印刷產(chǎn)品宣傳材料，培訓資料及產(chǎn)品說明會講師課件要符合監(jiān)管規(guī)定。各類產(chǎn)品宣傳折頁統(tǒng)一使用總公司設(shè)計、印刷材料，內(nèi)容包括風險提示和保險合同主要內(nèi)容。（六）規(guī)范客戶回訪管理目前，太平人壽各項業(yè)務(wù)的客戶回訪統(tǒng)一由集團共享中心電話中心進行電話回訪。同時，共享中心按照監(jiān)管規(guī)定制定統(tǒng)一的回訪流程及回訪要點。共享中心會及時將回訪發(fā)現(xiàn)問題以工單形式下發(fā)至分公司及中心支公司。為提升工單處理實效，太平人壽河北分公司運營部下發(fā)《工單辦理管理辦法》，明確各類工單處理流程及實效。三、全面自評，發(fā)現(xiàn)問題（一）合作網(wǎng)點資格管理方面《監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權(quán)。目前，合作網(wǎng)點中存在部分合作網(wǎng)點正在辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，未辦理完畢的情況。（二）代理網(wǎng)點投保提示張貼情況《監(jiān)管指引》規(guī)定，代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行網(wǎng)點應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位臵張貼統(tǒng)一制式的投保提示。目前，合作網(wǎng)點中存在部分合作網(wǎng)點未張貼投保提示的情況。（三）銀保通單證管理方面按照公司要求，銀保通單證應(yīng)直接發(fā)放至合作銀行渠道的市級分行。但是由于各銀行要求不一，內(nèi)部操作流程不一致，導致部分渠道銀保通保單需要公司發(fā)放至支行或網(wǎng)點，對保單領(lǐng)用及回銷登記工作造成一定困難。（四）重大事件聯(lián)合應(yīng)急機制不完善《監(jiān)管指引》規(guī)定，保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制。應(yīng)當共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。目前，太平人壽河北分公司已經(jīng)建立分公司重大事件應(yīng)急預案制度，還需與合作渠道進一步溝通，完成重大事件聯(lián)合應(yīng)急機制。（五）反洗錢義務(wù)有待進一步明確《監(jiān)管指引》規(guī)定，代理協(xié)議應(yīng)當包括反洗錢管理義務(wù)。目前，與主要渠道簽訂的合作協(xié)議中，反洗錢管理內(nèi)容還有待進一步明確，確保符合監(jiān)管要求。四、加強管理，切實維護消費者利益將監(jiān)管機關(guān)對于銀行業(yè)務(wù)管理的各項規(guī)定納入對銀行兼業(yè)代理機構(gòu)培訓課程中，提升其合規(guī)經(jīng)營意識。加強與銀行管理層的溝通，解決兼業(yè)代理網(wǎng)點張貼投保提示問題，全力協(xié)助辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》工作。，防止銷售誤導圍繞售前、售中、售后三個環(huán)節(jié)，嚴格執(zhí)行投保提示、風險評測、客戶簽名、客戶回訪、信息披露等監(jiān)管政策，明確銷售禁語，建立投保單信息審查機制。確保銷售人員清楚銷售、消費者明白購買，將合適的保險產(chǎn)品銷售給合適的客戶。+1網(wǎng)點合作加強對主要渠道現(xiàn)有1+1合作網(wǎng)點維護，強化方案宣導力度，通過專業(yè)技能培訓，進一步提升網(wǎng)點活動率，拉升業(yè)績平臺。嚴密組織內(nèi)部培訓，使內(nèi)勤及渠道經(jīng)理、營業(yè)部經(jīng)理層級人員全面掌握新型銷售模式操作流程及要求；通過對合作渠道進行系統(tǒng)化培訓，提升合作網(wǎng)點自主經(jīng)營能力，結(jié)合理財沙龍活動，實現(xiàn)業(yè)績增長。特此報告。二○一一年六月十四日主題詞：貫徹落實監(jiān)管指引報告擬稿：盧冠杰校對：郭瑞明共印3份2011年6月14日印發(fā)第五篇：保監(jiān)會就《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》答問保監(jiān)會就《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》答問2011年03月近日，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》），日前，保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就此回答了記者提問。問：為什么要出臺《監(jiān)管指引》？答：近年來，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險銷售的重要支柱。通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%，對保險業(yè)尤其是人身保險業(yè)的發(fā)展起著舉足輕重的作用，對銀行業(yè)增加中間業(yè)務(wù)收入、豐富產(chǎn)品體系也具有重要意義，同時，也在一定程度上滿足了客戶的綜合理財保障需求。銀行代理保險業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，但仍然存在不少問題。一方面，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價值低的問題仍較為突出；另一方面，經(jīng)過監(jiān)管部門幾年來的重點整頓，銀保市場秩序有了一定好轉(zhuǎn)，但銷售誤導、賬外違規(guī)支付手續(xù)費等問題沒有得到根本解決。特別是部分保險公司和銀行盲目追求規(guī)模，對銷售人員培訓不到位，對銷售過程和業(yè)務(wù)品質(zhì)管理粗放。有些銷售人員受利益驅(qū)動，在銷售過程中采取夸大保險產(chǎn)品收益、將保險產(chǎn)品與存款混淆、隱瞞風險和費用扣除等方式誤導消費者購買。一些中老年人、低收入者受銷售人員誤導，致使“存單變保單”的事件屢有發(fā)生，使消費者權(quán)益受到了損害。這些問題客戶投訴比較集中，社會反映強烈，如不妥善整治，不僅會對銀保市場的可持續(xù)發(fā)展造成負面影響，還會影響保險業(yè)和銀行業(yè)的聲譽。同時，過去幾年保監(jiān)會、銀監(jiān)會針對規(guī)范銀保市場出臺了一些文件，但主要是針對銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的某些環(huán)節(jié)或某個方面。因此，有必要進一步加強監(jiān)管協(xié)作，共同制定一個全面系統(tǒng)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的文件，解決目前存在的問題，進一步規(guī)范銀保市場秩序。問：《監(jiān)管指引》的目標和特點是什么？答：出臺《監(jiān)管指引》的目標就是為了保護保險消費者合法權(quán)益，從規(guī)范銀保市場秩序、加快銀保發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?nèi)胧郑龠M銀保業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。特別強調(diào)銀保合作應(yīng)當遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則，實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補，互利共贏，為保險消費者創(chuàng)造價值?！侗O(jiān)管指引》的起草注重體現(xiàn)合作監(jiān)管精神，在延續(xù)保監(jiān)會、銀監(jiān)會2006年聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》、2010年聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》的精神，以及兩會2010年對銀保市場聯(lián)合調(diào)研取得共識的基礎(chǔ)上，梳理出銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和主要風險點，予以全面系統(tǒng)地規(guī)范。問：《監(jiān)管指引》主要從哪些方面規(guī)范銀保市場秩序、保護消費者權(quán)益？答：《監(jiān)管指引》圍繞保護消費者權(quán)益的目標，按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的流程，主要從以下方面對銀保市場進行規(guī)范：1．規(guī)范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性。首先，要求保險公司和銀行審慎選擇合作對象。要充分考慮對方的資本狀況、償付能力、風險管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強的風險管控能力來開展銀保業(yè)務(wù)。其次，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。要求保險公司和銀行應(yīng)“總對總”層級簽訂合作協(xié)議，或在取得總部書面授權(quán)的前提下，至少實現(xiàn)“省對省”簽訂合作協(xié)議；明確銀保合作協(xié)議至少應(yīng)包括的內(nèi)容，防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權(quán)責不清損害消費者利益。第三，要求銀保雙方維護合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現(xiàn)對雙方合作關(guān)系有實質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作，防止因頻繁更替合作對象而產(chǎn)生消費者售后服務(wù)不到位現(xiàn)象。2．加強機構(gòu)和人員資格管理，提高銀保業(yè)務(wù)準入門檻。規(guī)定商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷售保險產(chǎn)品的人員應(yīng)當取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》》。銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品的應(yīng)有一年以上保險銷售經(jīng)驗，并且接受過不少于40小時的專項培訓。保險公司銀保專管員也應(yīng)取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，并且每年接受不少于36小時的培訓。通過加強銀保業(yè)務(wù)機構(gòu)和人員管理，提高準入門檻，對侵害消費者權(quán)益、違法違規(guī)的機構(gòu)和人員，可以通過吊銷許可證或資格證進行處罰。3．規(guī)范銀保產(chǎn)品管理，確保向客戶銷售的保險產(chǎn)品依法合規(guī)。要求銀行代理銷售的保險產(chǎn)品應(yīng)是按照保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過保監(jiān)會審批或備案的產(chǎn)品。明確保險單封面印制要求，以及保險合同應(yīng)具備的要件。4．加強代理費用管理，防止商業(yè)賄賂風險。一是明確代理費用支付方式。要求保險公司應(yīng)至少由一級分支機構(gòu)向銀行二級或以上級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付代理費用，具備條件的要實現(xiàn)“總對總”集中統(tǒng)一支付。二是加強代理費用財務(wù)管理。要求保險公司據(jù)實列支代理費用，不得賬外核算和經(jīng)營；銀行要對收取的代理費用加強集中管理，從代理費用中列支銷售人員的激勵費用。三是嚴禁給予、收取或索要協(xié)議外利益。禁止保險公司及其人員以任何方式賬外給予合作銀行及其人員協(xié)議約定外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等；禁止銀行及其人員以任何方式向保險公司賬外收取、索要合作協(xié)議約定外的利益。5．明確保險公司和銀行責任劃分，防止因責任不清相互推諉。一是明確銀行是代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的實施主體，負責在銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品，對銷售過程承擔管理責任，對誤導銷售、錯誤銷售等行為負責。保險公司負責向銀行提供產(chǎn)品、培訓和相關(guān)服務(wù)；保險公司銀保專管員的職責是向銀行提供培訓和產(chǎn)品銷售后的相關(guān)客戶服務(wù)，不派駐在銀行網(wǎng)點。二是要求銀保雙方建立應(yīng)急機制，實行首問負責制。明確保險公司和銀行應(yīng)建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制，要在發(fā)生客戶投訴、退保等事件的第一時間積極處理，實行首問負責制，不得相互推諉，拖延解決問題的時間，影響消費者利益。6．加強對銷售行為的管控，防范和打擊銷售誤導。圍繞售前、售中、售后三個環(huán)節(jié)，加強對銷售行為的管控。售前，要求銀行及其工作人員使用保險公司統(tǒng)一印制的產(chǎn)品宣傳材料，向客戶提供保險監(jiān)管部門要求的書面的投保提示書、產(chǎn)品說明書，對要求購買投連險的客戶進行風險承受能力測評。售中，要求銷售人員根據(jù)客戶的風險承受能力推薦適合的產(chǎn)品；根據(jù)保險產(chǎn)品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域；對客戶進行充分的信息披露，如實告知客戶保險產(chǎn)品的保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項；引導客戶抄錄人身保險新型產(chǎn)品風險提示語句和親筆簽名；不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進行誤導或誘導客戶購買；還特別強調(diào)了銷售禁語，如禁止銷售人員將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，夸大或變相夸大保險合同收益，以及承諾固定分紅收益等。售后，要求銀行向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展；要求保險公司對一年期以上的人身保險產(chǎn)品投保人進行猶豫期內(nèi)回訪，對到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費業(yè)務(wù)的，與銀行相互配合，及時做好相應(yīng)工作。通過上述一系列舉措對銷售行為加強管控，確保銷售人員清楚銷售、消費者明白購買，將合適的保險產(chǎn)品銷售給合適的客戶。7．強化銀保財務(wù)核算管理，防止粗放經(jīng)營和惡性競爭。要求保險公司建立銀保業(yè)務(wù)財務(wù)獨立核算及評價制度，科學制定銀保財務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵政策，強化總公司對分