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保監(jiān)發(fā)〔20xx〕10號商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引-閱讀頁

2024-11-16 03:23本頁面
  

【正文】 》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)等法律、行政法規(guī)及規(guī)章,制定本指引。第三條 保險公司和商業(yè)銀行雙方開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則,實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補,互利共贏,為保險消費者創(chuàng)造價值。中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu),在中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。第六條 保險公司選擇合作商業(yè)銀行時,應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險管控能力、營業(yè)場所、代理保險業(yè)務(wù)和財務(wù)管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。第八條 保險公司和商業(yè)銀行選擇和評價合作對象,應(yīng)當(dāng)參考監(jiān)管部門、外部審計、評級機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會披露的信息,確保獲取的有關(guān)信息真實可靠。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年。對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點已經(jīng)中止合作的情況,商業(yè)銀行應(yīng)配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務(wù)。第二節(jié) 代理資格第十一條 中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀行網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù)實施資格管理。(二)保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。(四)商業(yè)銀行網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。(一)商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定,對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售人員和保險公司銀保專管員進(jìn)行法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。其中,投資連結(jié)保險銷售人員還應(yīng)至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗,接受過不少于40小時的專項培訓(xùn),并無不良記錄。第三節(jié) 代理協(xié)議第十三條 保險公司委托商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù),原則上應(yīng)當(dāng)由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。第十四條 保險公司委托區(qū)域性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的,可以由區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險公司總公司或其業(yè)務(wù)開展地的保險公司一級分支機(jī)構(gòu)簽訂代理協(xié)議。第十五條 保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款:代理產(chǎn)品種類,代理費用標(biāo)準(zhǔn)及支付方式,單證及宣傳資料管理,客戶賬戶及身份信息核對,反洗錢,客戶信息保密,雙方權(quán)利責(zé)任劃分,爭議的解決,危機(jī)應(yīng)對及客戶投訴處理機(jī)制,合作期限,協(xié)議生效、變更和終止,違約責(zé)任等。第十七條 保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品,保單封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內(nèi)容,保險合同中應(yīng)當(dāng)包含保險條款及其他合同要件。第十九條 保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中,應(yīng)當(dāng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,以消費者需求為導(dǎo)向,推進(jìn)商業(yè)銀行代理保險產(chǎn)品的多樣化和差異化,不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產(chǎn)管理需求。第二十一條 保險公司向商業(yè)銀行支付代理費用,應(yīng)當(dāng)通過保險公司一級分支機(jī)構(gòu)向代理商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)或至少二級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付,具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付;委托地方性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)由保險公司一級分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。第二十三條保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益,包括支付現(xiàn)金、各類有價證券,或者報銷費用、提供旅游等;商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。第二十四條 保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會要通過加強(qiáng)行業(yè)自律,在維護(hù)市場秩序、促進(jìn)公平競爭方面發(fā)揮積極作用。第三節(jié) 銷售模式第二十六條商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照代理協(xié)議約定加強(qiáng)協(xié)作。保險公司銀保專管員負(fù)責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù),協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關(guān)客戶服務(wù)。投資連結(jié)保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。第二十八條 商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)戰(zhàn)略性合作,在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下,合作開展電話銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式。第三十條 商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行銷售保險產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)有醒目的風(fēng)險提示,銷售過程中的各項風(fēng)險管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點的標(biāo)準(zhǔn),且銷售過程應(yīng)保留完整記錄;保險公司應(yīng)配合商業(yè)銀行提供電子保單,不斷改進(jìn)和提升服務(wù)質(zhì)量;高風(fēng)險的復(fù)雜保險產(chǎn)品應(yīng)確保銷售給有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的合適客戶。第三十二條 商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料,不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第三十四條 銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆,不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語,不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念,不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比,不得夸大或變相夸大保險合同的收益,不得承諾固定分紅收益。保險公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。保險公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制,對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務(wù)不得承保。第三十九條 對于保險公司應(yīng)當(dāng)披露的信息,保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關(guān)要求,通過公司官方網(wǎng)站或指定媒體進(jìn)行統(tǒng)一披露。對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費業(yè)務(wù)的,商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)相互配合,及時做好相應(yīng)工作。第四十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則,科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵政策,防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為,防范費差損風(fēng)險。第四十三條 商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務(wù)取得的代理費用應(yīng)當(dāng)如實入賬,對不同保險公司的代收保費、代理費用進(jìn)行獨立核算。應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機(jī)制,在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定,及時采取措施,妥善解決。第七節(jié) 同業(yè)交流第四十七條保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制,定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息。第四章 監(jiān)督檢查第四十九條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。第五十條保險公司、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引,由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行處罰;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。第五章 附則第五十二條 其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、郵政公司代理保險業(yè)務(wù)的,參照本指引執(zhí)行。第四篇:關(guān)于貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》情況的報告太平人壽保險有限公司河北分公司文件太平壽冀?2011?號簽發(fā)人:喬寧關(guān)于貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》情況的報告河北保監(jiān)局:根據(jù)河北保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于報送貫徹落實情況報告的通知》(冀保監(jiān)壽險?2011?152號文件)要求,太平人壽河北分公司高度重視,積極部署,逐一對照,全面總結(jié)經(jīng)營管理現(xiàn)狀。一、縝密組織,全面宣導(dǎo)保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》后,太平人壽河北分公司及時開展宣導(dǎo),加強(qiáng)學(xué)習(xí)。二、貫徹執(zhí)行,全面落實(一)注重深化合作,合理選擇渠道太平人壽河北分公司注重品質(zhì)管理,穩(wěn)健經(jīng)營,銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。目前,河北分公司銀保業(yè)務(wù)主要合作渠道為農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行,業(yè)務(wù)占比超過90%。(二)規(guī)范簽署合作協(xié)議貫徹執(zhí)行《監(jiān)管指引》要求,統(tǒng)一由河北分公司與合作渠道的一級分支機(jī)構(gòu)(省分行)或區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂代理協(xié)議。(三)規(guī)范手續(xù)費支付管理本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費者利益的原則,依據(jù)《河北省保險業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)自律公約》,與銀行合作渠道協(xié)商代理費用。自2010年3月起,實現(xiàn)由河北分公司統(tǒng)一支付全省銀行代理手續(xù)費。(五)規(guī)范培訓(xùn)宣傳管理根據(jù)保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定,太平人壽總公司及時修訂《太平人壽產(chǎn)品管理規(guī)定》,將原“產(chǎn)品銷售宣傳管理”章節(jié)改為“產(chǎn)品銷售宣傳與信息披露管理”,并對內(nèi)容進(jìn)行更新。河北分公司銀保銷售支援部下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀保產(chǎn)品宣傳材料管理與使用的緊急通知》,明確禁止各機(jī)構(gòu)自行設(shè)計、印刷產(chǎn)品宣傳材料,培訓(xùn)資料及產(chǎn)品說明會講師課件要符合監(jiān)管規(guī)定。(六)規(guī)范客戶回訪管理目前,太平人壽各項業(yè)務(wù)的客戶回訪統(tǒng)一由集團(tuán)共享中心電話中心進(jìn)行電話回訪。共享中心會及時將回訪發(fā)現(xiàn)問題以工單形式下發(fā)至分公司及中心支公司。三、全面自評,發(fā)現(xiàn)問題(一)合作網(wǎng)點資格管理方面《監(jiān)管指引》規(guī)定,商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù),每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證,并獲得商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)(含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行)的授權(quán)。(二)代理網(wǎng)點投保提示張貼情況《監(jiān)管指引》規(guī)定,代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位臵張貼統(tǒng)一制式的投保提示。(三)銀保通單證管理方面按照公司要求,銀保通單證應(yīng)直接發(fā)放至合作銀行渠道的市級分行。(四)重大事件聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制不完善《監(jiān)管指引》規(guī)定,保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件,建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。目前,太平人壽河北分公司已經(jīng)建立分公司重大事件應(yīng)急預(yù)案制度,還需與合作渠道進(jìn)一步溝通,完成重大事件聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制。目前,與主要渠道簽訂的合作協(xié)議中,反洗錢管理內(nèi)容還有待進(jìn)一步明確,確保符合監(jiān)管要求。加強(qiáng)與銀行管理層的溝通,解決兼業(yè)代理網(wǎng)點張貼投保提示問題,全力協(xié)助辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》工作。確保銷售人員清楚銷售、消費者明白購買,將合適的保險產(chǎn)品銷售給合適的客戶。嚴(yán)密組織內(nèi)部培訓(xùn),使內(nèi)勤及渠道經(jīng)理、營業(yè)部經(jīng)理層級人員全面掌握新型銷售模式操作流程及要求;通過對合作渠道進(jìn)行系統(tǒng)化培訓(xùn),提升合作網(wǎng)點自主經(jīng)營能力,結(jié)合理財沙龍活動,實現(xiàn)業(yè)績增長。二○一一年六月十四日主題詞:貫徹落實監(jiān)管指引報告擬稿:盧冠杰校對:郭瑞明共印3份2011年6月14日印發(fā)第五篇:保監(jiān)會就《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》答問保監(jiān)會就《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》答問2011年03月近日,中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》(以下簡稱《監(jiān)管指引》),日前,保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問。通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%,對保險業(yè)尤其是人身保險業(yè)的發(fā)展起著舉足輕重的作用,對銀行業(yè)增加中間業(yè)務(wù)收入、豐富產(chǎn)品體系也具有重要意義,同時,也在一定程度上滿足了客戶的綜合理財保障需求。一方面,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價值低的問題仍較為突出;另一方面,經(jīng)過監(jiān)管部門幾年來的重點整頓,銀保市場秩序有了一定好轉(zhuǎn),但銷售誤導(dǎo)、賬外違規(guī)支付手續(xù)費等問題沒有得到根本解決。有些銷售人員受利益驅(qū)動,在銷售過程中采取夸大保險產(chǎn)品收益、將保險產(chǎn)品與存款混淆、隱瞞風(fēng)險和費用扣除等方式誤導(dǎo)消費者購買。這些問題客戶投訴比較集中,社會反映強(qiáng)烈,如不妥善整治,不僅會對銀保市場的可持續(xù)發(fā)展造成負(fù)面影響,還會影響保險業(yè)和銀行業(yè)的聲譽。因此,有必要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作,共同制定一個全面系統(tǒng)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的文件,解決目前存在的問題,進(jìn)一步規(guī)范銀保市場秩序。特別強(qiáng)調(diào)銀保合作應(yīng)當(dāng)遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則,實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補,互利共贏,為保險消費者創(chuàng)造價值。問:《監(jiān)管指引》主要從哪些方面規(guī)范銀保市場秩序、保護(hù)消費者權(quán)益?答:《監(jiān)管指引》圍繞保護(hù)消費者權(quán)益的目標(biāo),按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的流程,主要從以下方面對銀保市場進(jìn)行規(guī)范:1.規(guī)范銀保合作,提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性。要充分考慮對方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險管控能力、受處罰情況等,合理確定合作對象范圍和數(shù)量,確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng)險管控能力來開展銀保業(yè)務(wù)。要求保險公司和銀行應(yīng)“總對總”層級簽訂合作協(xié)議,或在取得總部書面授權(quán)的前提下,至少實現(xiàn)“省對省”簽訂合作協(xié)議;明確銀保合作協(xié)議至少應(yīng)包括的內(nèi)容,防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權(quán)責(zé)不清損害消費者利益。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年;合作期間如果一方出現(xiàn)對雙方合作關(guān)系有實質(zhì)影響的不利情形,另一方可以提前中止合作;中止合作后,雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作,防止因頻繁更替合作對象而產(chǎn)生消費者售后服務(wù)不到位現(xiàn)象。規(guī)定商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證,銀行銷售保險產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》》。保險公司銀保專管員也應(yīng)取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》,并且每年接受不少于36小時的培訓(xùn)。3.規(guī)范銀保產(chǎn)品管理,確保向客戶銷售的保險產(chǎn)品依法合規(guī)。明確保險單封面印制要求,以及保險合同應(yīng)具備的要件。一是明確代理費用支付方式。二是加強(qiáng)代理費用財務(wù)管理。三是嚴(yán)禁給予、收取或索要協(xié)議外利益。5.明確保險公司和銀行責(zé)任劃分,防止因責(zé)任不清相互推諉。保險公司負(fù)責(zé)向銀行提供產(chǎn)品、培訓(xùn)和相關(guān)服務(wù);保險公司銀保專管員的職責(zé)是向銀行提供培訓(xùn)和產(chǎn)品銷售后的相關(guān)客戶服務(wù),不派駐在銀行網(wǎng)點。明確保險公司和銀行應(yīng)建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制,要在發(fā)生客戶投訴、退保等事件的第一時間積極處理,實行首問負(fù)責(zé)制,不得相互推諉,拖延解決問題的時間,影響消費者利益。圍繞售前、售中、售后三個環(huán)節(jié),加強(qiáng)對銷售行為的管控。售中,要求銷售人員根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦適合的產(chǎn)品;根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域;對客戶進(jìn)行充分的信息披露,如實告知客戶保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項;引導(dǎo)客戶抄錄人身保險新型產(chǎn)品風(fēng)險提示語句和親筆簽名;不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購買;還特別強(qiáng)調(diào)了銷售禁語,如禁止銷售人員將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆,將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比,夸大或變相夸大保險合同收益,以及承諾固定分紅收益等。通過上述一系列舉措對銷售行為加強(qiáng)管控,確保銷售人員清楚銷售、消費者明白購買,將合適的保險產(chǎn)品銷售給合適的客戶。要求保險公司建立銀保業(yè)務(wù)財務(wù)獨立核算及評價制度,科學(xué)制定銀保財務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵政策,強(qiáng)化總公司對分
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