【正文】 人員資格證書》，并且每年接受不少于36小時的培訓。明確保險單封面印制要求，以及保險合同應具備的要件。二是加強代理費用財務管理。5．明確保險公司和銀行責任劃分，防止因責任不清相互推諉。明確保險公司和銀行應建立重大事件聯(lián)合應急處理機制，要在發(fā)生客戶投訴、退保等事件的第一時間積極處理，實行首問負責制，不得相互推諉，拖延解決問題的時間，影響消費者利益。售中，要求銷售人員根據客戶的風險承受能力推薦適合的產品；根據保險產品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域；對客戶進行充分的信息披露，如實告知客戶保險產品的保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項；引導客戶抄錄人身保險新型產品風險提示語句和親筆簽名；不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導客戶購買；還特 別強調了銷售禁語，如禁止銷售人員將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，夸大或變相夸大保險合同收益，以及承諾固定分紅收益等。要求保險公司建立銀保業(yè)務財務獨立核算及評價制度，科學制定銀保財務核算和業(yè)務激勵政策，強化總公司對分支機構的管理責任。明確保監(jiān)會、銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀保業(yè)務實施監(jiān)督檢查。，創(chuàng)新銷售模式。目前，銀保業(yè)務以銀行網點儲蓄柜臺銷售為主，由于儲蓄柜臺日常等待人數(shù)眾多，銷售人員難以有充足的時間向客戶進行細致全面的解釋說明，因此多數(shù)銷售躉繳、短期期繳保險產品，這類產品保險責任簡單、保障程度相對較低，難以滿足客戶全面、深層次的保險需求，并且由于時間有限，容易產生誤導。要求各保險公司、各商業(yè)銀行總部加強領導，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達、學習和執(zhí)行工作；要求各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局督促轄內保險機構、銀行機構嚴格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項要求。銀保專管員轉向以提供培訓和售后服務為職責，保險公司要注重維護隊伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專管員隊伍轉型，不斷提高專管員隊伍綜合素質和服務能力。要求保險公司和銀行總部切實承擔起對下級機構和人員的管控責任，完善體制機制，加強內部責任追究，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷售誤導、惡性價格競爭等違法違規(guī)行為。此次保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺的《監(jiān)管指引》，是迄今為止兩會對銀保市場較為全面的規(guī)范性文件，對于保護消費者權益、規(guī)范銀保市場秩序、指導銀保監(jiān)管工作將發(fā)揮重要作用。第四條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會根據《保險法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務院授權，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務履行監(jiān)管職責。第七條 商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)、近兩年受監(jiān)管部門處罰情況等。合作期間內，如果一方出現(xiàn)對雙方合作關系有實質影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的，每個營業(yè)網點在代理保險業(yè)務前應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證，并獲得商業(yè)第3頁（共12頁）銀行一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權。第十二條中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保專管員實施資格管理。（三）保險公司銀保專管員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應接受不少于36小時的培訓。保險公司一級分支機構應當事先取得總公司書面授權，并在代理協(xié)議簽訂后及時向總公司進行備案。第5頁（共12頁）第十八條 保險公司應當充分發(fā)揮長期資產負債匹配管理和風險保障的核心技術優(yōu)勢，商業(yè)銀行應當充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產品，持續(xù)調整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務結構，為客戶提供全面的金融服務。第二十二條 保險公司應當按照財務制度據實列支向商業(yè)銀行支付的代理費用，不得賬外核算和經營；商業(yè)銀行應當加強代理費用集中管理，從代理費用中列支代理保險業(yè)務銷售人員的業(yè)務激勵費用。第二十五條監(jiān)管部門對通過給予、收取或索要合作協(xié)議約定外利益等不正當競爭手段擾亂市場秩序、侵害消費者利益的行為將依法嚴厲查處。第二十七條商業(yè)銀行應當根據保險產品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。第二十九條商業(yè)銀行通過電話銷售保險產品的，應當先征得客戶同意；銷售人員應當是具有保險銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷售行為應當按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進行，明確告知客戶銷售的是保險產品，銷售過程應當全程錄音并妥善保存。第三十三條 銷售人員在產品銷售過程中應當以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書、產品說明書，應當引導投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產品投保書上抄錄有關聲明，不得代抄錄有關聲明或代投保人或被保險人簽名；對投資連結保險產品投保人還應當進行風險承受能力測評，不得將投資連結保險產品銷售給未經過風險測評或風險測評結果顯示不適合的客戶。第三十六條商業(yè)銀行網點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售。第三十八條 商業(yè)銀行和保險公司應當逐步統(tǒng)一投保人風險承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。第五節(jié) 財務核算第四十一條 保險公司開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，應當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務獨立核算及評價機制，做到對新業(yè)務價值、利潤及費用進行獨立核算。第六節(jié) 應急機制第四十四條保險公司和商業(yè)銀行應當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應急處理機制。第四十六條對于出現(xiàn)的重大事件，保險公司和商業(yè)銀行總部應當及時向中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會報告；事件發(fā)生地的分支機構，應當及時向當?shù)刂袊１O(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構報告。中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應責任，并給予相應處罰。第五十三條 本指引自下發(fā)之日起施行。各保險公司、各商業(yè)銀行總部要加強領導，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達、學習和執(zhí)行工作。三、各商業(yè)銀行要加強對代理保險業(yè)務銷售行為的管控，不斷提高銷售品質，為客戶提供優(yōu)質服務。五、各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要把規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務作為規(guī)范金融市場秩序、保護金融保險消費者權益的一項重點工作。中國保險監(jiān)督管理委員會二○一一年三月七日商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引第一章 總則第一條 為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的經營行為，保護保險消費者的合法權益，促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）等法律、行政法規(guī)及規(guī)章，制定本指引。中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會授權范圍內履行監(jiān)管職責。第八條 保險公司和商業(yè)銀行選擇和評價合作對象，應當參考監(jiān)管部門、外部審計、評級機構以及行業(yè)協(xié)會披露的信息，確保獲取的有關信息真實可靠。對保險公司與商業(yè)銀行網點已經中止合作的情況，商業(yè)銀行應配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務。（二）保險公司不得委托沒有取得經營保險代理業(yè)務許可證的商業(yè)銀行網點開展代理保險業(yè)務。（一）商業(yè)銀行和保險公司應當按照監(jiān)管部門有關規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保專管員進行法律法規(guī)、業(yè)務知識培訓和職業(yè)道德教育。第三節(jié) 代理協(xié)議第十三條 保險公司委托商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，原則上應當由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。第十五條 保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應當包括但不限于以下主要條款：代理產品種類，代理費用標準及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權利責任劃分，爭議的解決，危機應對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責任等。第十九條 保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中，應當加大產品創(chuàng)新力度，以消費者需求為導向，推進商業(yè)銀行代理保險產品的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產管理需求。第二十三條保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。第三節(jié) 銷售模式第二十六條商業(yè)銀行和保險公司應當按照代理協(xié)議約定加強協(xié)作。投資連結保險產品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。第三十條 商業(yè)銀行通過網上銀行銷售保險產品的，應當有醒目的風險提示，銷售過程中的各項風險管控措施不得低于商業(yè)銀行網點的標準，且銷售過程應保留完整記錄；保險公司應配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進和提升服務質量；高風險的復雜保險產品應確保銷售給有相應風險承受能力的合適客戶。第三十四條 銷售人員負責在銷售過程中全面客觀介紹保險產品，應當按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。保險公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。第三十九條 對于保險公司應當披露的信息，保險公司應當根據中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關要求，通過公司官方網站或指定媒體進行統(tǒng)一披露。第四十二條 保險公司應當根據審慎原則，科學制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務預算政策和業(yè)務激勵政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務規(guī)模不計成本的經營行為，防范費差損風險。應當共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應急處理小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應對工作。第七節(jié) 同業(yè)交流第四十七條保險公司和商業(yè)銀行應當建立定期交流機制，定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息。第五十條保險公司、商業(yè)銀行及其分支機構或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。第四篇：關于貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》情況的報告太平人壽保險有限公司河北分公司文件太平壽冀?2011?號簽發(fā)人：喬寧關于貫徹落實《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》情況的報告河北保監(jiān)局：根據河北保監(jiān)局下發(fā)的《關于報送貫徹落實情況報告的通知》（冀保監(jiān)壽險?2011?152號文件）要求，太平人壽河北分公司高度重視，積極部署，逐一對照，全面總結經營管理現(xiàn)狀。二、貫徹執(zhí)行，全面落實（一）注重深化合作，合理選擇渠道太平人壽河北分公司注重品質管理，穩(wěn)健經營，銀保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。（二）規(guī)范簽署合作協(xié)議貫徹執(zhí)行《監(jiān)管指引》要求，統(tǒng)一由河北分公司與合作渠道的一級分支機構（省分行）或區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂代理協(xié)議。自2010年3月起，實現(xiàn)由河北分公司統(tǒng)一支付全省銀行代理手續(xù)費。河北分公司銀保銷售支援部下發(fā)《關于規(guī)范銀保產品宣傳材料管理與使用的緊急通知》，明確禁止各機構自行設計、印刷產品宣傳材料，培訓資料及產品說明會講師課件要符合監(jiān)管規(guī)定。共享中心會及時將回訪發(fā)現(xiàn)問題以工單形式下發(fā)至分公司及中心支公司。（二）代理網點投保提示張貼情況《監(jiān)管指引》規(guī)定，代理保險業(yè)務的商業(yè)銀行網點應當在營業(yè)場所顯著位臵張貼統(tǒng)一制式的投保提示。（四）重大事件聯(lián)合應急機制不完善《監(jiān)管指引》規(guī)定，保險公司和商業(yè)銀行應當將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應急處理機制。目前，與主要渠道簽訂的合作協(xié)議中，反洗錢管理內容還有待進一步明確，確保符合監(jiān)管要求。確保銷售人員清楚銷售、消費者明白購買，將合適的保險產品銷售給合適的客戶。二○一一年六月十四日主題詞：貫徹落實監(jiān)管指引報告擬稿：盧冠杰校對：郭瑞明共印3份2011年6月14日印發(fā)第五篇：保監(jiān)會就《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》答問保監(jiān)會就《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》答問2011年03月近日，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》），日前，保監(jiān)會有關部門負責人就此回答了記者提問。一方面，業(yè)務結構不合理、內含價值低的問題仍較為突出；另一方面，經過監(jiān)管部門幾年來的重點整頓，銀保市場秩序有了一定好轉，但銷售誤導、賬外違規(guī)支付手續(xù)費等問題沒有得到根本解決。這些問題客戶投訴比較集中，社會反映強烈，如不妥善整治，不僅會對銀保市場的可持續(xù)發(fā)展造成負面影響，還會影響保險業(yè)和銀行業(yè)的聲譽。特別強調銀保合作應當遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則，實現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補，互利共贏，為保險消費者創(chuàng)造價值。要充分考慮對方的資本狀況、償付能力、風險管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強的風險管控能力來開展銀保業(yè)務。規(guī)定單一銀行網點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現(xiàn)對雙方合作關系有實質影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務共同做好相關售后服務工作，防止因頻繁更替合作對象而產生消費者售后服務不到位現(xiàn)象。保險公司銀保專管員也應取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，并且每年接受不少于36小時的培訓。明確保險單封面印制要求，以及保險合同應具備的要件。二是加強代理費用財務管理。5．明確保險公司和銀行責任劃分，防止因責任不清相互推諉。明確保險公司和銀行應建立重大事件聯(lián)合應急處理機制，要在發(fā)生客戶投訴、退保等事件的第一時間積極處理，實行首問負責制，不得相互推諉，拖延解決問題的時間，影響消費者利益。售中，要求銷售人員根據客戶的風險承受能力推薦適合的產品；根據保險產品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域；對客戶進行充分的信息披露，如實告知客戶保險產品的保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項；引導客戶抄錄人身保險新型產品風險提示語句和親筆簽名；不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導客戶購買；還特別強調了銷售禁語，如禁止銷售人員將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，夸大或變相夸大保險合同收益，以及承諾固定分紅收益等。要求保險公司建立銀保業(yè)務財務獨立核算及評價制度，科學制定銀保財務核算和業(yè)務激勵政策，強化總公司對分