【正文】 售中，要求銷售人員根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦適合的產(chǎn)品；根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域；對客戶進(jìn)行充分的信息披露，如實(shí)告知客戶保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)；引導(dǎo)客戶抄錄人身保險新型產(chǎn)品風(fēng)險提示語句和親筆簽名；不得以中獎、抽獎、送實(shí)物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購買；還特別強(qiáng)調(diào)了銷售禁語，如禁止銷售人員將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，夸大或變相夸大保險合同收益，以及承諾固定分紅收益等。5．明確保險公司和銀行責(zé)任劃分，防止因責(zé)任不清相互推諉。明確保險單封面印制要求，以及保險合同應(yīng)具備的要件。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點(diǎn)與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現(xiàn)對雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作，防止因頻繁更替合作對象而產(chǎn)生消費(fèi)者售后服務(wù)不到位現(xiàn)象。特別強(qiáng)調(diào)銀保合作應(yīng)當(dāng)遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則，實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢互補(bǔ)，互利共贏，為保險消費(fèi)者創(chuàng)造價值。一方面，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價值低的問題仍較為突出；另一方面，經(jīng)過監(jiān)管部門幾年來的重點(diǎn)整頓，銀保市場秩序有了一定好轉(zhuǎn)，但銷售誤導(dǎo)、賬外違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等問題沒有得到根本解決。確保銷售人員清楚銷售、消費(fèi)者明白購買，將合適的保險產(chǎn)品銷售給合適的客戶。（四）重大事件聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制不完善《監(jiān)管指引》規(guī)定，保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。共享中心會及時將回訪發(fā)現(xiàn)問題以工單形式下發(fā)至分公司及中心支公司。自2010年3月起，實(shí)現(xiàn)由河北分公司統(tǒng)一支付全省銀行代理手續(xù)費(fèi)。二、貫徹執(zhí)行，全面落實(shí)（一）注重深化合作，合理選擇渠道太平人壽河北分公司注重品質(zhì)管理，穩(wěn)健經(jīng)營，銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。第五十條保險公司、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機(jī)制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。第三十九條 對于保險公司應(yīng)當(dāng)披露的信息，保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關(guān)要求，通過公司官方網(wǎng)站或指定媒體進(jìn)行統(tǒng)一披露。第三十四條 銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。投資連結(jié)保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。第二十三條保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費(fèi)用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。第十五條 保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理產(chǎn)品種類，代理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機(jī)應(yīng)對及客戶投訴處理機(jī)制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。（一）商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售人員和保險公司銀保專管員進(jìn)行法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務(wù)。中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。五、各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要把規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)作為規(guī)范金融市場秩序、保護(hù)金融保險消費(fèi)者權(quán)益的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。各保險公司、各商業(yè)銀行總部要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達(dá)、學(xué)習(xí)和執(zhí)行工作。中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)可以進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。第六節(jié) 應(yīng)急機(jī)制第四十四條保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。第三十八條 商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)逐步統(tǒng)一投保人風(fēng)險承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。第三十三條 銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書、產(chǎn)品說明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實(shí)完整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險人簽名；對投資連結(jié)保險產(chǎn)品投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評，不得將投資連結(jié)保險產(chǎn)品銷售給未經(jīng)過風(fēng)險測評或風(fēng)險測評結(jié)果顯示不適合的客戶。第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。第二十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理費(fèi)用，不得賬外核算和經(jīng)營；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理費(fèi)用集中管理，從代理費(fèi)用中列支代理保險業(yè)務(wù)銷售人員的業(yè)務(wù)激勵費(fèi)用。保險公司一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先取得總公司書面授權(quán)，并在代理協(xié)議簽訂后及時向總公司進(jìn)行備案。第十二條中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售人員和保險公司銀保專管員實(shí)施資格管理。合作期間內(nèi)，如果一方出現(xiàn)對雙方合作關(guān)系有實(shí)質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作。第四條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會根據(jù)《保險法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務(wù)院授權(quán)，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。要求保險公司和銀行總部切實(shí)承擔(dān)起對下級機(jī)構(gòu)和人員的管控責(zé)任，完善體制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部責(zé)任追究，防止出現(xiàn)商業(yè)賄賂、銷售誤導(dǎo)、惡性價格競爭等違法違規(guī)行為。要求各保險公司、各商業(yè)銀行總部加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達(dá)、學(xué)習(xí)和執(zhí)行工作；要求各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局督促轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項(xiàng)要求。，創(chuàng)新銷售模式。要求保險公司建立銀保業(yè)務(wù)財務(wù)獨(dú)立核算及評價制度，科學(xué)制定銀保財務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵政策，強(qiáng)化總公司對分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。明確保險公司和銀行應(yīng)建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制，要在發(fā)生客戶投訴、退保等事件的第一時間積極處理，實(shí)行首問負(fù)責(zé)制，不得相互推諉，拖延解決問題的時間，影響消費(fèi)者利益。二是加強(qiáng)代理費(fèi)用財務(wù)管理。保險公司銀保專管員也應(yīng)取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，并且每年接受不少于36小時的培訓(xùn)。要充分考慮對方的資本狀況、償付能力、風(fēng)險管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強(qiáng)的風(fēng) 險管控能力來開展銀保業(yè)務(wù)。這些問題客戶投訴比較集中，社會反映強(qiáng)烈，如不妥善整治，不僅會對銀保市場的可持續(xù)發(fā)展造成負(fù)面影響，還會影響保險業(yè)和銀行業(yè)的聲譽(yù)。保監(jiān)會就《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》答問二○一一年三月七日，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》），日前，保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問。第七節(jié)同業(yè)交流第四十七條保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制，定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息。第四十二條保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為，防范費(fèi)差損風(fēng)險。保險公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。第三十條商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)有醒目的風(fēng)險提示，銷售過程中的各項(xiàng)風(fēng)險管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，且銷售過程應(yīng)保留完整記錄；保險公司應(yīng)配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進(jìn)和提升服務(wù)質(zhì)量；高風(fēng)險的復(fù)雜保險產(chǎn)品應(yīng)確保銷售給有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的合適客戶。第三節(jié)銷售模式第二十六條商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照代理協(xié)議約定加強(qiáng)協(xié)作。第十九條保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中，應(yīng)當(dāng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，推進(jìn)商業(yè)銀行代理保險產(chǎn)品的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產(chǎn)管理需求。第三節(jié)代理協(xié)議第十三條保險公司委托商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。（二）保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險業(yè)務(wù)。第八條保險公司和商業(yè)銀行選擇和評價合作對象，應(yīng)當(dāng)參考監(jiān)管部門、外部審計、評級機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實(shí)可靠。中國保險監(jiān)督管理委員會二○一一年三月七日 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引第一章總 則第二章代理關(guān)系 第一節(jié)合作對象 第二節(jié)代理資格 第三節(jié)代理協(xié)議 第三章經(jīng)營規(guī)則 第一節(jié)保險產(chǎn)品 第二節(jié)代理費(fèi)用 第三節(jié)銷售模式 第四節(jié)銷售行為 第五節(jié)財務(wù)核算 第六節(jié)應(yīng)急機(jī)制第七節(jié)同業(yè)交流第四章監(jiān)督檢查第五章附 則第一章總則第一條為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，保護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）等法律、行政法規(guī)及規(guī)章，制定本指引。三、各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的管控，不斷提高銷售品質(zhì)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。第一篇：保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》的通知保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險公司、各國有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、各省級農(nóng)村信用聯(lián)社:為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險市場秩序，保護(hù)金融保險消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》）。要注重加強(qiáng)對代理保險業(yè)務(wù)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、銷售能力和服務(wù)能力；要注重深化與保險公司的合作關(guān)系，積極發(fā)展多樣化的銀保銷售模式，滿足客戶日益增長的保險保障、長期儲蓄和金融資產(chǎn)管理需求。第二條本指引所稱商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營活動。第九條保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。（三）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。保險公司和商業(yè)銀行的一級分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分公司、分行等）確需簽訂代理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先分別取得總公司和總行書面授權(quán)，并在代理協(xié)議簽訂后及時向總公司和總行進(jìn)行備案。第二節(jié)代理費(fèi)用第二十條保險公司和商業(yè)銀行協(xié)商代理費(fèi)用時，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險市場的持續(xù)健康發(fā)展。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的商業(yè)銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。第四節(jié)銷售行為第三十一條商業(yè)銀行作為代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的實(shí)施主體，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理，加大內(nèi)部對銷售人員的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化對誤導(dǎo)銷售、錯誤銷售等違規(guī)行為的內(nèi)部責(zé)任追究，建立健全相應(yīng)管理制度和處罰制度。第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展?？偣緫?yīng)切實(shí)承擔(dān)對分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，監(jiān)管部門將依法嚴(yán)厲查處銀保業(yè)務(wù)惡性價格競爭行為，加大對法人機(jī)構(gòu)和各級高管人員管理責(zé)任的追究力度。第四十八條保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)建立定期交流機(jī)制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息及自律情況。問：為什么要出臺《監(jiān)管指引》？答：近年來，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險銷售的重要支柱。同時，過去幾年保監(jiān)會、銀監(jiān)會針對規(guī)范銀保市場出臺了一些文件，但主要是針對銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的某些環(huán)節(jié)或某個方面。其次，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。通過加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和人員管理，提高準(zhǔn)入門檻，對侵害消費(fèi)者權(quán)益、違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員，可以通過吊銷許可證或資格證進(jìn)行處罰。要求保險公司據(jù)實(shí)列支代理費(fèi)用，不得賬外核算和經(jīng)營；銀行要對收取 的代理費(fèi)用加強(qiáng)集中管理，從代理費(fèi)用中列支銷售人員的激勵費(fèi)用。6．加強(qiáng)對銷售行為的管控，防范和打擊銷售誤導(dǎo)。要求銀行要對不同保險公司的代收保費(fèi)和代理費(fèi)用進(jìn)行獨(dú)立核算。鼓勵銀保雙方深化合作關(guān)系，要求雙方在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，合作開展電話銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式，并對電話銀行和網(wǎng)上銀行銷售提出監(jiān)管要求。二是要求保險公司堅持結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快轉(zhuǎn)變銀保發(fā)展方式。五是要求監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)督檢查。中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務(wù)。（一）商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售人員和保險公司銀保專管員進(jìn)行法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。第十五條 保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理產(chǎn)品種類，代理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機(jī)應(yīng)對及客戶投訴處理機(jī)制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。第6頁（共12頁）第二十三條保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費(fèi)用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。投資連結(jié)保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。第三十四條 銷