銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)講座教材-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】第一部分銀行代理保險(xiǎn)簡(jiǎn)介。第三部分業(yè)務(wù)操作流程。第四部分營(yíng)銷注意事項(xiàng)。第五部分保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試。此類保險(xiǎn)產(chǎn)品不允許保險(xiǎn)公。最直觀的解釋為：借助銀行賣保險(xiǎn)，即。使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司資源共享，擴(kuò)大銀。使商業(yè)銀行為客戶提供多元化、全方位的服務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加銀行手續(xù)費(fèi)。業(yè)務(wù)量逐年遞增，業(yè)務(wù)合作范圍擴(kuò)大。目前與我行有合作關(guān)系的壽險(xiǎn)公司有：。華安財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)公司等9家。險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可為被保險(xiǎn)人。集保障、儲(chǔ)蓄、投資三種功能于一身。決定分紅水平的是保險(xiǎn)公司的投資收益和經(jīng)營(yíng)。何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)。主要客戶年齡在30歲至50歲。投資收益，賺賠都是自己的。的費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金，又稱為醫(yī)療保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)客戶由意外傷害。傷害必須由外界原因造成；事故具有突發(fā)性，受害人對(duì)事故的發(fā)生。意外傷害保險(xiǎn)的目標(biāo)客戶群體非常廣泛，
【正文】 過(guò)該交易將原承保交易撤銷 ， 再重新做承保交易 。 ?此交易當(dāng)天有效 。 35 的流水號(hào)。 ， 看資金是否已經(jīng)返回。 并將原保單、發(fā)票蓋作廢章 36 第四部分 營(yíng)銷注意事項(xiàng) ? 一、不要誤導(dǎo)客戶 ? 客戶問(wèn)： “ 分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品是銀行自己的，還是銀行代理保險(xiǎn)公司的？ ” ? 柜員：我們向你推薦的這種銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是銀行與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)的專供銀行銷售的一種新的理財(cái)產(chǎn)品，一定要強(qiáng)調(diào)是銀行柜臺(tái) “ 專售 ” 的，客戶到保險(xiǎn)公司根本買不到。這就是一種儲(chǔ)蓄、投資型的產(chǎn)品，太復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品你只有到保險(xiǎn)公司去購(gòu)買。在此需注意：不要說(shuō)是銀行自己的產(chǎn)品，這樣說(shuō)是誤導(dǎo)客戶，又不能簡(jiǎn)單說(shuō)就是保險(xiǎn)公司的，與銀行無(wú)關(guān)，只能如實(shí)忠告，并且要強(qiáng)調(diào)這是一種 “ 銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品 ” ，只有在銀行才能買到。 37 二、不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹。 ? 不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比。不可故意夸大保險(xiǎn)的分紅等不確定收益，應(yīng)客觀、公正、實(shí)事求是。 ? 合理推介保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資功能和保障功能。 目前銀行銷售的大部分銀保產(chǎn)品具有一定的儲(chǔ)蓄投資功能，但其核心功能和優(yōu)勢(shì)在于其保障功能。 ? 在推薦主險(xiǎn)種的同時(shí)，盡量爭(zhēng)取讓客戶同時(shí)購(gòu)買附加險(xiǎn)，如附加意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等，附加險(xiǎn)價(jià)格較低，一般 10或幾十元，保障功能較強(qiáng)。 38 三、在客戶購(gòu)買保險(xiǎn)前，要提醒客戶特別強(qiáng)調(diào)保單的長(zhǎng)期性以及期繳中途失效或退保的有關(guān)情況。 從幫助客戶理財(cái)?shù)慕嵌葘?shí)事求是地向客戶介紹代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，并說(shuō)清 “ 猶豫期 ” 、 “ 現(xiàn)金價(jià)值 ” 等概念。 39 什么是猶豫期？ 猶豫期也叫冷靜期，是指投保人、被保險(xiǎn)人簽收保險(xiǎn)單后 10日內(nèi)，萬(wàn)一感到后悔，或是對(duì)所購(gòu)買的保險(xiǎn)不甚滿意，可以無(wú)條件要求退保。 ，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還投保人繳納的所有保費(fèi)，并不得收取其它任何費(fèi)用。 ，保戶就不能拿回已經(jīng)繳納的全部保費(fèi)了。所拿到的錢是保險(xiǎn)公司扣除代理人的傭金和管理費(fèi)后，剩下的現(xiàn)金價(jià)值了。 40 第五部分 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試 ?根據(jù)保監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū) 》 。 41 報(bào)考事宜 ? 參考用書(shū)為中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 》 （ 2020年版）和 《 保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編 》 （ 2020年版）兩本書(shū)。 ? 考生可參加 當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格電子化考試（邯鄲、廊坊未建立電子化考試中心可就近報(bào)考）。 ? 考生統(tǒng)一到考試中心進(jìn)行計(jì)算機(jī)答題，成績(jī)合格的當(dāng)場(chǎng)可以領(lǐng)取 《 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)。 42
鄂ICP備17016276號(hào)-1