保監(jiān)會商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引-資料下載頁
2025-05-13 06:55本頁面
【導(dǎo)讀】現(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將做好《監(jiān)管指引》執(zhí)行工作的。各保險公司、各商業(yè)銀行總部要。加強領(lǐng)導(dǎo)，組織全系統(tǒng)做好《監(jiān)管指引》的傳達(dá)、學(xué)習(xí)和執(zhí)行工作。各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局要。加強監(jiān)管，督促轄內(nèi)保險機構(gòu)、銀行機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《監(jiān)管指引》的各項要求。銷售誤導(dǎo)、惡性價格競爭等違法違規(guī)行為?？偛恳袑嵆袚?dān)起對下級機構(gòu)和人員的管控責(zé)任，金融保險消費者權(quán)益的一項重點工作。要把打擊銀保市場商業(yè)賄賂、銷售誤導(dǎo)、惡性價格競。追究力度，依法對相關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)。六、本通知下發(fā)后，保險公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《監(jiān)管指引》要求不符的，應(yīng)當(dāng)在2020年3月31日前完成修訂工作。理法》和國務(wù)院授權(quán)，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。第十一條中國保監(jiān)會依法對商業(yè)銀行網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù)實施資格管理。保險公司和商業(yè)銀行的一級分支機構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分公
【正文】 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。保險公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務(wù)不得承保。 第三十八條 商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)逐步統(tǒng) 一投保人風(fēng)險承受能力測評體系，為客戶投保提供便利。 第三十九條 對于保險公司應(yīng)當(dāng)披露的信息，保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關(guān)要求，通過公司官方網(wǎng)站或指定媒體進行統(tǒng)一披露。 第四十條 保險公司應(yīng)當(dāng)對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險產(chǎn)品投保人進行猶豫期內(nèi)回訪。對于到商業(yè)銀行申請退保、滿期給付、續(xù)期繳費業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時做好相應(yīng)工作。 第五節(jié) 財務(wù)核算 第四十一條 保險公司開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)獨立核算及評價 機制，做到對新業(yè)務(wù)價值、利潤及費用進行獨立核算。 第四十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為，防范費差損風(fēng)險?？偣? 司應(yīng)切實承擔(dān)對分支機構(gòu)的管理責(zé)任，監(jiān)管部門將依法嚴(yán)厲查處銀保業(yè)務(wù)惡性價格競爭行為，加大對法人機構(gòu)和各級高管人員管理責(zé)任的追究力度。 第四十三條 商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務(wù)取得的代理費用應(yīng)當(dāng)如實入賬，對不同保險公司的代收保費、代理費用進行獨立核算。 第六節(jié) 應(yīng)急機制 第四十四條 保險公司和商業(yè)銀行 應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制。應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。 第四十五條 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時采取措施，妥善解決。 第四十六條 對于出現(xiàn)的重大事件，保險公司和商業(yè)銀行總部應(yīng)當(dāng)及時向中國保監(jiān) 會、中國銀監(jiān)會報告；事件發(fā)生地的分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。 第七節(jié) 同業(yè)交流 第四十七條 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立定期交流機制，定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息。 第四十八條 保險業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)建立定期交流機制，定期交流行業(yè)間商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息及自律情況。 第四章 監(jiān)督檢查 第四十九條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查。 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)可以進行聯(lián)合現(xiàn)場檢查， 依法對違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。 第五十條 保險公司、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。 第五十一條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，及時向?qū)Ψ酵▓笊虡I(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查及處罰情況。 第五章 附則 第五十二條 其他銀行業(yè)金融機構(gòu)、郵政公司代理保險業(yè)務(wù) 的，參照本指引執(zhí)行。 第五十三條 本指引自下發(fā)之日起施行。
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