銀監(jiān)發(fā)[20xx]16號(hào)-中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知-資料下載頁
2025-10-20 07:02本頁面
【正文】 行明確約定。經(jīng)查發(fā)現(xiàn)特約商戶有涉嫌套現(xiàn)行為的，承擔(dān)管理主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)暫?；蛲Ｖ篂樵撋虘籼峁┣逅愫徒Y(jié)算服務(wù)。十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶信息（含單位和個(gè)人信息）記入負(fù)面名單，并積極向中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)與會(huì)員單位的協(xié)調(diào)溝通，積極推進(jìn)負(fù)面名單共享。十二、對特約商戶的管理主體機(jī)構(gòu)因管理不力或違規(guī)提供清算和結(jié)算服務(wù)造成所管理商戶套現(xiàn)活動(dòng)頻繁，在社會(huì)上廣泛散播套現(xiàn)宣傳信息，或與公安機(jī)關(guān)破獲案件有涉案關(guān)聯(lián)的，監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。十三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實(shí)施催收外包行為。實(shí)施催收外包行為的銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機(jī)構(gòu)選用標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任等，選用的催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)由本機(jī)構(gòu)境內(nèi)總部高級(jí)管理層審核批準(zhǔn)，并簽訂管理完善、職責(zé)清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。十四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注催收外包機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、人員管理、業(yè)務(wù)流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機(jī)構(gòu)按照本機(jī)構(gòu)管理要求開展相關(guān)業(yè)務(wù)。對因催收外包管理不力，造成催收外包機(jī)構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。十五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視并切實(shí)做好信用卡客戶投訴處理工作。加強(qiáng)實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營核算的信用卡中心的管理，理順內(nèi)部管理流程，落實(shí)信用卡中心和當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的投訴管理責(zé)任，做好當(dāng)?shù)匦庞每蛻敉对V處理工作。因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理不當(dāng)導(dǎo)致當(dāng)?shù)赝对V處理缺位、延誤，客戶正當(dāng)權(quán)益受損，甚至引發(fā)不良社會(huì)影響的，監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實(shí)到位。二○○九年六月二十三日第五篇：銀監(jiān)發(fā)[2011]31號(hào) 中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印《發(fā)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀監(jiān)發(fā)[2011]31號(hào)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印《發(fā)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行：現(xiàn)將?商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?（以下簡稱?指引?）印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。中國人民銀行發(fā)布的?關(guān)于印發(fā)〖商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引〗的通知?（銀發(fā)〔２０００〕３４４號(hào)）不再適用。請各銀監(jiān)局將本?指引?轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二○一一年三月二十二日商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法?、?中華人民共和國商業(yè)銀行法?等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第二條 本指引所稱表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。第三條 擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。第四條 承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。第二章 風(fēng)險(xiǎn)控制第五條 商業(yè)銀行董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)評(píng)估、審查表外業(yè)務(wù)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，掌握表外業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，對表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)最終責(zé)任。第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完善以企業(yè)信用評(píng)估為基礎(chǔ)的授信方法，將表外業(yè)務(wù)納入授信額度，實(shí)行統(tǒng)一授信管理。第七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有專門的組織機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的綜合分析與管理，并建立審慎的授權(quán)管理制度；商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營表外業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)獲得上級(jí)銀行的授權(quán)。第八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對每項(xiàng)表外業(yè)務(wù)制定書面的內(nèi)控制度和操作程序，并定期對風(fēng)險(xiǎn)管理程序進(jìn)行評(píng)估，保證程序的合理性和完善性。第九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立計(jì)量、監(jiān)控、報(bào)告各類表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的信息管理系統(tǒng)，全面準(zhǔn)確反映單個(gè)和總體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其變動(dòng)情況。第十條 商業(yè)銀行經(jīng)營擔(dān)保類和承諾類業(yè)務(wù)可以采用收取保證金等方式降低風(fēng)險(xiǎn)。第十一條 商業(yè)銀行經(jīng)營擔(dān)保類和承諾類業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對交易背景的真實(shí)性進(jìn)行審核。真實(shí)交易是指真實(shí)的貿(mào)易、借貸和履約及投標(biāo)等行為。第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)表外業(yè)務(wù)的規(guī)模、客戶信譽(yù)和用款頻率等情況，結(jié)合表內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行頭寸管理，規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第十三條 商業(yè)銀行經(jīng)營表外業(yè)務(wù)形成的墊款應(yīng)當(dāng)納入表內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)科目核算和管理。第十四條 商業(yè)銀行經(jīng)營表外業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)有完整、準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)記錄，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和信息披露。第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立表外業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度，定期或不定期審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理程序和內(nèi)部控制，對風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量、限額和報(bào)告等情況進(jìn)行再評(píng)估；在商業(yè)銀行聘請外部審計(jì)師進(jìn)行的審計(jì)中應(yīng)當(dāng)包括對表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況的審查和評(píng)估。第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)和對應(yīng)的表內(nèi)項(xiàng)目權(quán)重計(jì)算表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)，實(shí)行資本比率控制。信用轉(zhuǎn)換系數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)執(zhí)行其他標(biāo)準(zhǔn)的除外。第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對其表外業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。第四章 附 則第十八條 本指引適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、中外合資銀行、外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行。第十九條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第二十條 本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。
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