【正文】 急預案要求向相關(guān)部門通報運營中斷事件；對其他行業(yè)有較大影響的運營中斷事件，可以向該行業(yè)主管或監(jiān)管部門通報事件情況；對于特別重大(Ⅰ級)的運營中斷事件，將事件及處置情況及時上報國務院。第八十二條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行報送的事件內(nèi)容和事件等級進行分析、評估，認定運營中斷事件的最終等級，及時啟動處置預案，實施運營中斷事件監(jiān)管處置工作。第八十三條 對于較大(Ⅲ級)運營中斷事件，按照屬地監(jiān)管原則，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)組織開展處置工作，處置結(jié)束后銀監(jiān)會派出機構(gòu)向銀監(jiān)會上報運營中斷事件總結(jié)報告。第八十四條 對于特別重大(Ⅰ級)和重大(Ⅱ級)運營中斷事件，銀監(jiān)會處置工作小組及時核實情況，指導協(xié)調(diào)銀監(jiān)會派出機構(gòu)開展處置；根據(jù)事件影響范圍、緊急程度和事件處置進展情況，銀監(jiān)會處置工作小組可以赴事發(fā)銀行現(xiàn)場進行督導。第八十五條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)督導商業(yè)銀行采取措施盡快恢復系統(tǒng)和業(yè)務，最大程度減少事件產(chǎn)生的負面影響。必要時，可以協(xié)調(diào)國家專業(yè)技術(shù)隊伍或外部專家提供技術(shù)支援。第八十六條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)督導商業(yè)銀行積極采取風險隔離措施，防止事件惡化或向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)擴散。對可能影響其他銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務開展或?qū)︺y行業(yè)產(chǎn)生區(qū)域性、整體性影響的事件，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)及時發(fā)布風險提示，加強風險防范。第八十七條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)督促商業(yè)銀行開展危機處理，做好輿情監(jiān)測和媒體溝通，做好合理宣傳解釋工作，防止不實信息導致銀行業(yè)金融機構(gòu)聲譽風險。涉及行業(yè)性運營中斷事件處置情況通報時，由銀監(jiān)會按照信息披露程序統(tǒng)一對外發(fā)布信息。第八十八條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)加強與相關(guān)部門和監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)作，協(xié)調(diào)各方力量開展處置工作。第八十九條 商業(yè)銀行業(yè)務恢復正常運行后，應當將運營中斷事件及其處置工作的評估、總結(jié)和改進報告報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)對事件進行評估和現(xiàn)場調(diào)查，查明事件原因，進行責任認定。第二節(jié) 持續(xù)監(jiān)管第九十條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理納入其風險管理綜合評估范圍。第九十一條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理工作進行監(jiān)督和檢查，對業(yè)務連續(xù)性工作進行綜合評 價，提出監(jiān)管要求。第九十二條 商業(yè)銀行應當于每年一季度向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交業(yè)務連續(xù)性管理報告，包括上一業(yè)務連續(xù) 性管理的評估報告與審計報告。第九十三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理報告進行審查，督導商業(yè)銀行建立與其風險管控目標、機構(gòu)規(guī)模、公眾影響和所承擔的社會責任相匹配的業(yè)務連續(xù)性管理體系。第九十四條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理報告進行審查時，要綜合考慮商業(yè)銀行機構(gòu)規(guī)模、業(yè)務范圍以及風險狀況。重點關(guān)注以下方面：(一)業(yè)務連續(xù)性管理體系的完整性和合理性；(二)業(yè)務連續(xù)性管理的實施情況；(三)業(yè)務連續(xù)性計劃的演練情況；(四)業(yè)務連續(xù)性管理評估的完整性和準確性，審計覆蓋領(lǐng)域和深度；(五)業(yè)務連續(xù)性管理在執(zhí)行過程中存在的問題及其整改情況。第九十五條 商業(yè)銀行在完成業(yè)務連續(xù)性計劃的全行性演練后，應當在45個工作日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)提交演練總結(jié)報告。第九十六條 商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理機制存在重大缺陷、日常管理工作存在嚴重違規(guī)的，因違反審慎經(jīng)營規(guī)則導致業(yè)務運營中斷的，或在運營中斷事件中應急處置不力導致事件惡化、蔓延的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)依法采取監(jiān)管措施并追究有關(guān)責任人的責任。第八章 附則第九十七條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的法人商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社。政策性銀行、村鎮(zhèn)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。第九十八條 本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋、修訂。第九十九條 本指引自公布之日起執(zhí)行。第五篇：銀監(jiān)發(fā)[2007]54號 中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《貸款風險分類指引》的通知中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)發(fā)[2007]54號中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《貸款風險分類指引》的通知各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：現(xiàn)將《貸款風險分類指引》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。二○○七年七月三日貸款風險分類指引第一條 為促進商業(yè)銀行完善信貸管理，科學評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他法律、行政法規(guī)，制定本指引。第二條 本指引所指的貸款分類，是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。第三條 通過貸款分類應達到以下目標：（一）揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量。（二）及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。（三）為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。第四條 貸款分類應遵循以下原則：（一）真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。（二）及時性原則。應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。（三）重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)本指引第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類。（四）審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級。第五條 商業(yè)銀行應按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。第六條 商業(yè)銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：（一）借款人的還款能力。（二）借款人的還款記錄。（三）借款人的還款意愿。（四）貸款項目的盈利能力。（五）貸款的擔保。（六）貸款償還的法律責任。（七）銀行的信貸管理狀況。第七條 對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。第八條 對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期法，依據(jù)貸款逾期時間長短直接劃分風險類別。對農(nóng)戶、農(nóng)村微型企業(yè)貸款可同時結(jié)合信用等級、擔保情況等進行風險分類。第九條 同一筆貸款不得進行拆分分類。第十條 下列貸款應至少歸為關(guān)注類：（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。（二）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（三）改變貸款用途。（四）本金或者利息逾期。（五）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良。（六）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。第十一條 下列貸款應至少歸為次級類：（一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。（二）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期。第十二條 需要重組的貸款應至少歸為次級類。重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應嚴格按照本指引規(guī)定進行分類。第十三條 商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到：（一）制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作流程。（二）開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)。（三）保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質(zhì)。（四）建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整。（五）建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。商業(yè)銀行高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔責任。第十四條 商業(yè)銀行應至少每季度對全部貸款進行一次分類。如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應及時調(diào)整對貸款的分類。對不良貸款應嚴密監(jiān)控，加大分析和分類的頻率，根據(jù)貸款的風險狀況采取相應的管理措施。第十五條 逾期天數(shù)是分類的重要參考指標。商業(yè)銀行應加強對貸款的期限管理。第十六條 商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估，將結(jié)果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。檢查、評估的頻率每年不得少于一次。第十七條 本指引規(guī)定的貸款分類方式是貸款風險分類的最低要求，各商業(yè)銀行可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于本指引提出的標準和要求，并與本指引的貸款風險分類方法具有明確的對應和轉(zhuǎn)換關(guān)系。商業(yè)銀行制定的貸款分類制度應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)進行報備。第十八條 對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。第十九條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管對貸款分類及其質(zhì)量進行監(jiān)督管理。第二十條 商業(yè)銀行應當按照相關(guān)規(guī)定，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)報送貸款分類的數(shù)據(jù)資料。第二十一條 商業(yè)銀行應在貸款分類的基礎上，根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時足額計提貸款損失準備，核銷貸款損失。第二十二條 商業(yè)銀行應依據(jù)有關(guān)信息披露的規(guī)定，披露貸款分類方法、程序、結(jié)果及貸款損失計提、貸款損失核銷等信息。第二十三條 本指引適用于各類商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村信用社。政策性銀行和經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營信貸業(yè)務的其他金融機構(gòu)可參照本指引建立各自的分類制度，但不應低于本指引所提出的標準和要求。第二十四條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋和修改。第二十五條 本指引自發(fā)布之日起施行，在本指引發(fā)布施行前有關(guān)規(guī)定與本指引相抵觸的，以本指引為準。