【正文】 的金融詐騙犯罪來看，如果沒有金融機(jī)構(gòu)工作人員的內(nèi)部參與，許多金融詐騙犯罪是很難得逞的。(三)形式復(fù)雜化。在票據(jù)犯罪過程中，往往出現(xiàn)合法行為和違法行為的相互交織。許多票據(jù)犯罪常常借著票據(jù)當(dāng)事人的合法身份和票據(jù)流通的正常形式實(shí)施，令人混淆不清，上當(dāng)受騙。簽發(fā)空頭支票和簽發(fā)無資金保證的匯票、本票，都是票據(jù)當(dāng)事人實(shí)施的犯罪行為，稱為空戶欺詐。但是在實(shí)踐中，由于出票人的身份合法，在銀行有帳戶，其非法使用票據(jù)的行為具有一定的迷惑性，不易暴露。在票據(jù)流通過程中，冒用他人名義對真實(shí)的票據(jù)進(jìn)行虛假的出票、背書，往往也因真假參雜，增加了鑒別的難度。(四)票據(jù)詐騙出現(xiàn)國際化趨勢。目前境外票據(jù)詐騙分子主要來自我國的港澳臺地區(qū)、美國、日本等地，近年我國與尼日利亞的經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展較快，但來自尼日利亞的票據(jù)詐騙驟然升溫，國內(nèi)不少單位受騙上當(dāng)。詐騙分子偽造的票據(jù)多來自國外，在票據(jù)上標(biāo)有外國銀行的字樣。而且，值得注意的是，有些境外罪犯往往是改革開放以后通過合法或者非法途徑出境取得外國國籍的中國人，他們了解國內(nèi)情況。在里應(yīng)外合型的票據(jù)犯罪中，通常是由境外的罪犯預(yù)謀策劃，境內(nèi)的罪犯具體實(shí)施。票據(jù)詐騙犯罪的打擊和防范對策票據(jù)詐騙犯罪性質(zhì)惡劣，危害性大。公安機(jī)關(guān)應(yīng)與銀行、工商等部門加強(qiáng)配合，采取有力措施共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。(一)轉(zhuǎn)變偵查思路，嚴(yán)厲打擊票據(jù)詐騙犯罪。公安機(jī)關(guān)要充分發(fā)揮打擊票據(jù)詐騙犯罪的主力軍作用，做到主動出擊、以快制快，打犯罪分子一個措手不及。一是要出警快，接警后應(yīng)迅速趕往案發(fā)現(xiàn)場，爭取控制犯罪嫌疑人，并注意發(fā)現(xiàn)在現(xiàn)場附近有無觀望接應(yīng)的犯罪嫌疑人；二是迅速展開審訊工作，固定犯罪嫌疑人第一份口供，努力打開案件缺口；三是及時對犯罪嫌疑人住所展開搜查，盡可能多地獲取有價值的證據(jù)；四是認(rèn)真研究案情，準(zhǔn)確掌握案件發(fā)展的脈搏。在必要的時候可以采取非常規(guī)的偵查手段，盡最大努力將參與作案的犯罪嫌疑人一網(wǎng)打盡。五是要有不畏艱難的精神和不破不停的決心。針對越來越多的“零口供”票據(jù)詐騙案件，深入細(xì)致地開展調(diào)查取證工作。(二)強(qiáng)化部門協(xié)作，建立有效的案情通報(bào)制度。公安機(jī)關(guān)和銀行等單位要密切配合，加強(qiáng)對典型案例地分析、研究，共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。建立線索移送制度。銀行對發(fā)現(xiàn)的票據(jù)詐騙犯罪線索和可疑分子，應(yīng)及時移送公安部門；建立工作聯(lián)絡(luò)制度。銀行、公安機(jī)關(guān)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)，定期召開聯(lián)席會議、案情通報(bào)會；完善案情報(bào)告制度。發(fā)生票據(jù)詐騙案件，不論詐騙是否既遂，商業(yè)銀行都應(yīng)及時向公安部門報(bào)案，同時報(bào)告上級銀行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，并通報(bào)所轄分支機(jī)構(gòu)和其他銀行；健全辦案協(xié)作制度。公安機(jī)關(guān)可以聘請銀行專家協(xié)助破案，銀行也可以借用公安部門的個人身份證管理系統(tǒng)和工商管理部門的企業(yè)登記注冊系統(tǒng)中的信息資源。(三)廣泛宣傳票據(jù)知識，動員社會力量共同防范票據(jù)詐騙犯罪。公安機(jī)關(guān)要取得新聞部門的支持，充分利用報(bào)紙、電視等各種宣傳工具，廣泛宣傳典型的票據(jù)詐騙案件。也可以走上街頭，采用接受咨詢、散發(fā)資料的形式，直接向公眾宣傳票據(jù)知識。金融部門要經(jīng)常對客戶宣傳票據(jù)結(jié)算知識，定期或不定期地舉辦多種形式的通報(bào)會、培訓(xùn)班，向客戶通報(bào)典型票據(jù)詐騙案件、介紹風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)、傳授如何鑒別真假票據(jù)的知識等。切實(shí)提高廣大人民群眾防范票據(jù)詐騙犯罪的能力，做到作到警鐘長鳴。(四)建立嚴(yán)格的票據(jù)管理制度，完善銀行內(nèi)部防控機(jī)制。建立健全銀行內(nèi)部防范機(jī)制是預(yù)防票據(jù)詐騙的有效手段。首先應(yīng)強(qiáng)化銀行內(nèi)部的控制與管理。嚴(yán)格支付結(jié)算操作程序和手續(xù)，將空白匯兌憑證、匯票申請書等納入重要的憑證管理；其次是采取多種形式，加強(qiáng)銀行經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。特別是強(qiáng)化對一線經(jīng)辦人員的票據(jù)詐騙作案手法、偽造、變造票據(jù)的特征，以及真票樣式、暗記等票據(jù)防偽技術(shù)的宣傳培訓(xùn)。有效提高銀行從業(yè)人員防范票據(jù)詐騙的整體水平，筑起防范詐騙的第一道防線。另外，要建立票據(jù)審核責(zé)任制。固定專人審核票據(jù)，實(shí)行票據(jù)防偽暗記審核程序化。對大額款項(xiàng)的支付，要主動與客戶溝通、確認(rèn)。不給犯罪分子以可乘之機(jī)。(五)采用高新技術(shù)手段，提高票據(jù)防偽的科技含量。目前仿真印鑒已經(jīng)成為預(yù)留銀行印鑒的最大威脅，必須盡快改變以傳統(tǒng)的、易被偽造仿真的預(yù)留銀行印鑒為支付依據(jù)的做法。推廣應(yīng)用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請書上加填支付密碼做為支付款項(xiàng)的條件；積極開發(fā)、研制、配備先進(jìn)防假識假技術(shù)和專用設(shè)備，改變完全依靠用人工來識假辨假的現(xiàn)狀；盡快采用二維碼技術(shù)，將票據(jù)上記載的有關(guān)信息進(jìn)行專門處理；開發(fā)并建立全國統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶管理系統(tǒng)，利用各商業(yè)銀行統(tǒng)一的電子匯兌系統(tǒng)，辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。 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