【正文】 立、變更或注銷 帳戶時提供的信息和資料；（2）交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證。（3）其他與被調(diào)查對象和交易活動有關的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。6反洗錢調(diào)查中詢問的概念是什么? 詢問是指中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)的調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動過程中,就與可疑交易活動有關的問題,依法直接向金融機構(gòu)的工作人員了解情況的調(diào)查措施。6在調(diào)查可疑交易活動中,封存的適用條件是什么?（1）中國人民銀行或其省一級機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動。（2）可疑交易活動需要進一步核查。（3）經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者經(jīng)其授權(quán)的派出機構(gòu)負責人批準。（4）被調(diào)查的文件、資料可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損。6客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)移境外的，金融機構(gòu)應當如何處理？應立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。6根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，采取臨時凍結(jié)措施的前提條件是什么？可疑交易涉及的客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。6臨時凍結(jié)時間最長不能超過多長時間？金融機構(gòu)接到中國人 民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應當如何處理？臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)接到中國人民銀行對客戶資金采取臨時凍結(jié)通知，應當立即予以執(zhí)行。接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的，或超過48小時未接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除臨時凍結(jié)；接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，按照偵查機關的要求繼續(xù)凍結(jié)。6阻礙反洗錢調(diào)查、檢查的行為有哪些？拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查；拒絕提供調(diào)查材料，或者故意提供虛假材料。6什么是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度？內(nèi)部控制一般指金融機構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營和管理目標，有效規(guī)避和控制經(jīng)營風險，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對市場風險、法律風險、操作風險等風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動態(tài)過程和機制。6金融機構(gòu)為什么要建立反洗錢內(nèi)部控制制度？（1）洗錢風險的控制和預防是金融機構(gòu)風險管理的重要內(nèi)容，反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要組成部分。（2）要求金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，有利于提高金融機構(gòu)的風險意識，加強自我約束和風險管理，引導金融機構(gòu)全面切實履行反洗錢義務。（3）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，不僅不會影響金融機構(gòu)正常的業(yè)務活動，也是金融業(yè)進一步實現(xiàn)審慎監(jiān)管、依法監(jiān)管的應有內(nèi) 容。（4）金融機構(gòu)應當建立反洗錢內(nèi)部控制制度是國際組織和各國（地區(qū)）立法普遍要求采取的反洗錢措施。70、按內(nèi)部控制原理，金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制體系應當包括哪五大要素？（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風險識別與評估；（3）內(nèi)部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）內(nèi)部評價與監(jiān)督。7金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？ 金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括：（1）反冼錢工作組織機構(gòu)和崗位責任制度；（2）客戶身份識別制度；（3）大額交易和可疑交易報告制度；（4）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（5）反洗錢定期培訓制度等；（6）反洗錢工作保密制度；（7）確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度；（8）保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度。7《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制 度提出了哪些具體要求？金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。7誰對金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責？金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。7請談談對金融機構(gòu)高級管理層在反洗錢內(nèi)控制度建設中職責的認識。高級管理層應充分認識洗錢犯罪給金融機構(gòu)帶來的風險，要對本單位貫徹落實反洗錢法律法規(guī)的重要性給與足夠的重視和關注。要把反洗錢工作的目標和要求納入本單位工作目標和戰(zhàn)略政策，要在人員、經(jīng)費、技術等方面給與反洗錢工作必要的支持。高級管理層應負責督促建立授權(quán)和責任明確、報告關系清晰的反洗錢領導小組（或反洗錢工作委員會），并通過有效渠道及時了解領導小組履行職責的情況。高級管理層應督促反洗錢領導小組建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。高級管理層應督促審計監(jiān)督部門將反洗錢工作的審計納入審計計劃。審計部門的審計結(jié)果應及時向高級管理層報告。高級管理層應當關注本單位內(nèi)控文化建設，應加強對員工依法合規(guī)經(jīng)營和加強風險防范的教育，采取有效方式自上而下的樹立依法規(guī)范經(jīng)營的意識和良好的職業(yè)道德，以保證各項內(nèi)控制度的有效實施。7請談談對金融機構(gòu)反洗錢專門機構(gòu)反洗錢工作職責的認識。金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或指定一個內(nèi)設機構(gòu)作為反洗錢工作委員會的辦事機構(gòu)（簡稱反洗錢部門），負責本單位反洗錢的具體工作。反洗錢部門應至少指定12人專門負責反洗錢工作。反洗錢部門應承擔以下職責：（1）組織、協(xié)調(diào)本單位的反洗錢日常工作；根據(jù)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)的要求和本單位的實際情況匯總制定本單位的反洗錢工作計劃并報反洗錢工作委員會審議通過后組織實施。（2）受理、部署反洗錢行政調(diào)查，向監(jiān)管機構(gòu)反饋調(diào)查情況。（3）匯總報告可疑交易，負責組織可疑交易的分析和甄別；（4）負責向反洗錢工作委員會報告重大可疑交易線索，經(jīng)反洗錢工作委員會研究決定后向公安機關報案并向反洗錢行政主管部門報告；（5）負責組織本單位反洗錢培訓和宣傳；（6）組織檢查本單位各分支機構(gòu)的反洗錢工作；對檢查中發(fā)現(xiàn)的分支機構(gòu)存在的問題提出整改的具體要求，并監(jiān)督整改要求的落實情況。（7）向反洗錢工作委員會報告本單位反洗錢工作的開展情況。（8）組織落實反洗錢負責人交辦的有關工作。7請談談金融機構(gòu)應如何建立符合內(nèi)控要求的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督和審計制度。（1）金融機構(gòu)應當制定明確的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計制度，對各項政策、措施和程序進行持續(xù)的監(jiān)督，定期評價本單位的風險及所采取措施的恰當性和有效性，并及時糾正偏離反洗錢目標的各項行為。（2）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計應當保持一定的獨立性，并由經(jīng)過良好訓練的人員擔當。（3）內(nèi)部審計機構(gòu)由總部垂直領導的，金融機構(gòu)應當積極采取措施，促請其開展針對本單位的內(nèi)部審計，或由金融機構(gòu)直接指定相關部門履行內(nèi)部監(jiān)督職責。（4）內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務規(guī)模、特定產(chǎn)品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別。（5）內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行獨立測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性。（6）金融機構(gòu)應當建立反洗錢內(nèi)部控制的責任追究制度，明確高級管理層、反洗錢辦事機構(gòu)、內(nèi)部審計部門及其他相關部門和人員的責任。（7）反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與審計結(jié)果應當直接向董事會或其下屬委員會或有關高級管理層報告。對于發(fā)現(xiàn)的問題，金融機構(gòu)應當采取有 效措施進行糾正，并追究相關人員的責任。7什么是客戶身份識別制度？客戶身份識別制度，是指反洗錢義務主體在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務關系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料的制度。客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”。7客戶身份識別制度在防范洗錢活動中的作用如何？ 客戶身份識別制度也稱客戶盡職調(diào)查制度，是金融機構(gòu)按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎。7對身份不明的客戶，《反洗錢法》對金融機構(gòu)提供服務或進行交易的限制性規(guī)定是什么？不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。80、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？應當重新識別客戶身份。8金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，《反洗錢法》對金融機構(gòu)的原則要求是什么？應當確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。8根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，如何理解“重新識別客戶身份”的含義? 在金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務關系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關情況可能發(fā)生變化，金融機構(gòu)需要及時發(fā)現(xiàn)這些變化，以確保每筆交易符合客戶的交易習慣及其風險偏好，保證可疑交易的識別建立在較為可靠的基礎之上。因此，重新識別客戶身份表明客戶身份識別是一個持續(xù)的過程，并非在金融機構(gòu)與客戶建立業(yè)務關系時就可以有效完成。8《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對金融機構(gòu)履行建立和實施客戶身份識別制度的義務有什么規(guī)定？（1）對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；（2）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；（3）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；（4）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。8《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法》對金融機構(gòu)建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度有何要求？金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。8簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面內(nèi)部操作規(guī)程的原則規(guī)定。金融機構(gòu)應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負責反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。8簡述《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對金融機構(gòu)監(jiān)督管理其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度情況的原則規(guī)定。金融機構(gòu)應當對其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督管理。金融機構(gòu)的總部、集團總部應當對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。8金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)是否適用《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》？ 金融機構(gòu)應要求其境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行該辦法的有關要求，駐在國家（地區(qū)）有更為嚴格要求的，遵守其規(guī)定。如果該辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關規(guī)定更為嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施該辦法，金融機構(gòu)應向中國人民銀行報告。8金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務關系時，在客戶身份識別方面應滿足哪些要求？金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務關系時，應當充分收集有關境外金融機構(gòu)業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準。8簡述盡職調(diào)查中金融機構(gòu)履行“核對”義務的主要含義？ 金融機構(gòu)對客戶出示的身份證件或其他身份證明文件，需要進行核對并登記?！昂藢Α迸c“核實”含義不同，實質(zhì)性區(qū)別在于前者為形式審核，后者為實質(zhì)審核?？蛻羯矸葑R別制度的本意是要求金融機構(gòu)通過審核客戶出示的真實有效身份證件或其他身份證明文件而確認客戶的真實身份。由于金融機構(gòu)不是執(zhí)法機關和司法機關，沒有能力承擔審核確認身份證件或其他身份證明文件上記載的信息是否真 實的義務，同時，由政府部門頒發(fā)的身份證件或者其他身份證明文件具有一定的公信力，通常情況下金融機構(gòu)不應該懷疑其真實性。因此，《反洗錢法》采用了“核對”一詞，《反洗錢法》第十八條規(guī)定，金融機構(gòu)認為必要時，可以向公安、工商等部門“核實”身份的有關信息。這意味著金融機構(gòu)不僅需要對客戶出示的身份證明文件進行簡單的形式審核，而且還需要通過查詢公安、工商等部門保存的客戶身份信息，確認客戶的真實身份。如果客戶出示的身份證件或者其他身份證明文件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴重差異，例如：在客戶與身份證件記載的性別、年齡不符，身份證件已經(jīng)失效，身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構(gòu)仍然與客戶建立業(yè)務關系或為客戶提供其他金融服務的，金融機構(gòu)應當承擔相應的法律責任。90、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務的機構(gòu)，對在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌換等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的情形，應如何進行客戶身份識別？應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層的批準。9自然人客戶在商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務，上述金融機構(gòu)應如何進行客戶身份識別？應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。9金融機構(gòu)提供保管箱服務，應如何進行客戶身份識別？ 應了解保管箱的實際使用人。9政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作