【正文】 優(yōu)勢，提高了工作效率，實(shí)現(xiàn)了對各種犯罪活動的有效打擊。三是加強(qiáng)案件的保密工作。金融機(jī)構(gòu)是洗錢信息調(diào)查的重要方面，該案偵破歷時8個月，保密工作認(rèn)真使偵查工作更具有隱蔽性也是該案得以偵破的重要基礎(chǔ)。（二）地下錢莊案件2002年8月15日，在江門市中級人民法院，連育奇、陳得坤、許烈雄、顏錫隆、顏曉武等5名“地下錢莊”成員受審，檢察機(jī)關(guān)指控他們在2001年3月至8月間，為15名客戶購買港幣共計(jì)53，712萬元匯往境外指定賬戶。5名被告都是汕頭潮陽市人，但分屬兩個“地下錢莊”。連育奇、陳得坤、許烈雄是許鵬展的馬仔，許鵬展的“地下錢莊”設(shè)在汕頭；而顏錫隆則在深圳開“地下錢莊”，手下是顏曉武。據(jù)檢察機(jī)關(guān)的指控，許鵬展的“地下錢莊”成立于1999年9月。當(dāng)時，走私犯罪集團(tuán)頭子許鵬雁為了轉(zhuǎn)移走私款項(xiàng)及為他人買賣外匯到境外，與他人合股在汕頭市設(shè)立“地下錢莊”，由許鵬雁的二弟許鵬展負(fù)責(zé)錢莊的具體運(yùn)作。許鵬展的“地下錢莊”一出籠便為許鵬雁走私集團(tuán)洗黑錢準(zhǔn)備了通道。1999年9月，許鵬展伙同連育奇、陳得坤、許烈雄3人租賃寫字樓作為“地下錢莊”的“辦公”場所，隨即開始負(fù)責(zé)聯(lián)系集團(tuán)內(nèi)的香港海通公司及香港中盛汽車(控股)有限公司，一方面為境內(nèi)的客戶預(yù)付境外貨物的款項(xiàng)，一方面積極收取許鵬雁走私集團(tuán)所走私貨物的貨款及所謂“通關(guān)費(fèi)”，并將上述資金非法轉(zhuǎn)到境外。分析：“地下錢莊”是長期困擾著金融監(jiān)管當(dāng)局的一個重大問題，金融監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行了多次打擊，但效果并不理想?，F(xiàn)在，我們已經(jīng)初步建立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的框架，但由于大量的“地下錢莊”游離于金融監(jiān)管之外，不可能遵守這一系列的反洗錢規(guī)定，這給各種反洗錢措施的實(shí)施帶來了巨大困難。實(shí)踐證明，單純依靠打擊并不能從根本上解決這個問題，加快金融體制改革的步伐已迫在眉睫，深入研究解決通過“地下錢莊”洗錢的問題。從銀行的角度來看，對這種大規(guī)模的洗錢案件，可疑特征還是比較明顯的?！暗叵洛X莊”一般是以少數(shù)的幾個人為操控者，而資金流量卻非常大，存在著大量的現(xiàn)金存取現(xiàn)象。同時，為了逃避銀行的監(jiān)管，他們往往頻繁地開戶、銷戶，不斷地轉(zhuǎn)換開戶行，因此，銀行應(yīng)建立健全賬戶管理系統(tǒng)，對這種可疑賬戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。四、銀行應(yīng)如何深化開展反洗錢活動加大反洗錢宣傳力度。2013年是人民銀行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作十周年，人民銀行組織開展了“警惕洗錢風(fēng)險”主題宣傳活動，通過微電影、公益廣告、微信平臺等快速高效的新載體，以生動的案例對公眾進(jìn)行了洗錢危害、保護(hù)自己、遠(yuǎn)離洗錢犯罪的集中宣傳，金融機(jī)構(gòu)也通過營業(yè)場所、機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、短信、微博、郵件等形式積極開展反洗錢宣傳，使公眾對洗錢手法和涉眾型洗錢詐騙的認(rèn)識有了實(shí)質(zhì)性提高，有效減少了公眾自身利益損失。財(cái)政部重視注冊會計(jì)師參與反洗錢工作，采取多種形式向會計(jì)師事務(wù)所宣傳我國反洗錢政策導(dǎo)向，要求其按照職業(yè)準(zhǔn)則和反洗錢監(jiān)管部門的要求開展業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮其在反洗錢領(lǐng)域的積極作用。證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)通過在地方電視臺制作播出反洗錢專題節(jié)目等方式開展宣傳。各大商業(yè)銀行也響應(yīng)國家號召，通過各自網(wǎng)點(diǎn)的LED、宣傳燈箱等設(shè)備以及印發(fā)邗物向社會傳播反洗錢知識，組織下鄉(xiāng)宣傳增強(qiáng)民眾的反洗錢意識。宣傳活動是一項(xiàng)需要我們長期堅(jiān)持不解的活動，它與群眾的生活齒輪同在。強(qiáng)化現(xiàn)金管理，完善反洗錢機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)該對大額現(xiàn)金支取及繳存按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序。一是堅(jiān)持對大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。一是根據(jù)客戶對象等實(shí)際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個人和對公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強(qiáng)對重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)建立和完善柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對客戶和身份識別和核查。加強(qiáng)電子銀行管理。建立和完善電子銀行反洗錢法律法規(guī)，加強(qiáng)和完善電子銀行相關(guān)方面的法律法規(guī)，實(shí)施對電子銀行支付交易嚴(yán)密有效的監(jiān)管，這是預(yù)防和打擊洗錢活動的重要措施。當(dāng)代中國，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行已走進(jìn)了廣大客戶的生活，它發(fā)展迅速而相應(yīng)的法律法規(guī)已無法滿足電子銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以必須及時建立和完善電子銀行反洗錢法律規(guī)章制度以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)避免電子銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。各商業(yè)銀行也應(yīng)該完善電子銀行渠道管理，加強(qiáng)技術(shù)安全性，合規(guī)客戶開戶流程。加強(qiáng)人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍制定和實(shí)施反洗錢由淺入深、由下到上的系列培訓(xùn)計(jì)劃，從基層抓起，培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高反洗錢管理人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升員工反洗錢工作水平。反洗錢工作要從上而下，深入內(nèi)部，不斷精細(xì)化。五、總結(jié)反洗錢工作開展的成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展，還與國家的政治、經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定息息相關(guān)，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們要面臨的道路是坎坷且光明的，將有不少問題需要我們認(rèn)真研究解決。實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，所以我們要堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，不斷更新反洗錢意識，做到更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。