【正文】 ，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢中心報(bào)告，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度開展反洗錢培訓(xùn)及宣傳工作。（二）洗錢行為和洗錢罪有哪些區(qū)別洗錢行為是指犯罪分子通過(guò)一系列金融帳轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來(lái)源，擁有者的身份，或是使用資金的最終目的，需要“清洗”的非法錢財(cái)一般都可能與恐怖主義、毒品或集團(tuán)犯罪有關(guān)。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)走私等違法所得及其收益，為掩蓋隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)通過(guò)存入金融機(jī)構(gòu)投資或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。(三)試述我國(guó)的反洗錢法律制度體系03年1月中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》首次確定了反洗錢行政管理制度，建立以銀行業(yè)為核心的全面的金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理制度。06年10月我國(guó)正式發(fā)布《反洗錢法》，對(duì)我國(guó)反洗錢工作機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)等進(jìn)行了明確規(guī)定，還通過(guò)立法逐步建立了大額和可疑交易報(bào)告制度。2006年11月中國(guó)人民銀行又發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗 錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》取代原有的“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”將大額和可疑交易報(bào)告范圍擴(kuò)展到證券和保險(xiǎn)領(lǐng)域。五、案例分析題（共11分）某銀行分行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬(wàn)元，并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬(wàn)元，合計(jì)存入400萬(wàn)元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬(wàn)元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶?；卮饐?wèn)題：上述交易情況是否符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)？（2分）如符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，請(qǐng)說(shuō)明符合哪些標(biāo)準(zhǔn)？（6分）該銀行對(duì)于上述交易應(yīng)如何處理？（3分）答：符合可以交易標(biāo)準(zhǔn)符合以下標(biāo)準(zhǔn)A短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份不相符B短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額符合大額交易標(biāo)準(zhǔn) C沒(méi)有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付D自然人銀行帳戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑或一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑該銀行應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)該銀行總行以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，該銀行及其工作人員對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個(gè)人提供。第五篇：反洗錢知識(shí)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？(ABD)A、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》。對(duì)B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。對(duì)C、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。錯(cuò)D、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。對(duì)客戶身份識(shí)別包含那三層含義？（ABCD）A、了解客戶本人的真實(shí)身份。對(duì)B、了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。對(duì)C、了解客戶的資金來(lái)源和用途。對(duì)D、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。對(duì)客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”。對(duì)客戶身份識(shí)別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A、真實(shí)性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性，金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。對(duì)客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份和交易信息。對(duì)在于客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。對(duì)4金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。錯(cuò)有委托方承擔(dān)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解那些方面的信息？（ABCD）A、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。對(duì)B、資金來(lái)源。對(duì)C、資金用途。對(duì)D、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況。對(duì)在于客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。對(duì)客戶身份識(shí)別中是禁止性要求是指，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。對(duì)為對(duì)私客戶辦理一次性金融服務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的那些身份證明文件？（ABCD）A、軍人出具軍官證。對(duì)B、武警出具武警警官證。對(duì)C、16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具代理人身份證件機(jī)使用人戶口簿。對(duì)D、公國(guó)公民16歲以上出示身份證或臨時(shí)身份證。對(duì)2為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)查看以下客戶的那些身份證明文件。（ABCD）A、華僑出具中國(guó)護(hù)照。對(duì)B、香港，澳門人出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證。C、臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證件。對(duì)