【正文】 辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、郵政 局、外匯局、解放軍總參謀部。 么答為防范和規(guī)避反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)防止被犯 罪分子利用從事洗錢活動(dòng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗 錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。反 洗錢專門機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反 洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立 機(jī)構(gòu)。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定 的反洗錢義務(wù)指定一個(gè)或若干個(gè)已有的內(nèi)設(shè)部門 負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身 份信息和交易記錄保存等工作。金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)反洗錢工作還主要包括兩個(gè)方面的含義 一是金融機(jī)構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術(shù)人 員給予必要的財(cái)務(wù)保障和技術(shù)支持二是反洗錢 專門機(jī)構(gòu)或者指定的內(nèi)設(shè)部門應(yīng)具有一定的獨(dú)立 性和超然性不直接干涉或參與業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)。 企業(yè)和行業(yè)主要包括哪些答金融行動(dòng)特別工作組《關(guān)于反洗錢問題的 四十項(xiàng)建議》中指定的特定非金融企業(yè)和行業(yè)包 括 1賭博業(yè)包括網(wǎng)上賭博  2房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人  3貴金屬交易商  4珠寶交易商 5律師、公證人以及其他獨(dú)立的法律專業(yè) 人士和會(huì)計(jì)師個(gè)體開業(yè)者、合伙人或受聘于專業(yè)事務(wù)所的專業(yè)人士。此處并非指受聘于其他類型企業(yè)的“內(nèi)部” 專業(yè)人士亦非為已屬于打擊洗錢措施的政府機(jī)構(gòu) 工作的專業(yè)人士 6信托公司和企業(yè)服務(wù)提供商。專指建議 中未涉及的、以向第三方提供下列服務(wù)作為一項(xiàng)業(yè) 務(wù)的所有個(gè)人和企業(yè)代理法人的設(shè)立擔(dān)任或 任命他人擔(dān)任公司的董事或秘書、一個(gè)合伙人或 者與其他法人相關(guān)的類似職位為公司提供注冊(cè)營(yíng) 業(yè)場(chǎng)所、辦公地址或設(shè)施、通信地址或行政地址 擔(dān)任合伙人、其他任何法人或法律實(shí)體擔(dān)任或 安排他人擔(dān)任書面信托的受托人擔(dān)任或安排 他人擔(dān)任他人的指定股東。 答從國(guó)際反洗錢實(shí)踐來看金融情報(bào)機(jī)構(gòu) Financial Intelligence Unit簡(jiǎn)稱 FIU是 國(guó)際上對(duì)反洗錢信息機(jī)構(gòu)的泛稱是洗錢線索的匯 集中心承擔(dān)著收集、分析大額和可疑交易信息的 職責(zé)是反洗錢工作機(jī)制的重要組成部分。建立專 門負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為 有效的反洗錢制度的重要內(nèi)容和內(nèi)在要求也是有 關(guān)反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的普遍要求。反洗錢金融情報(bào)機(jī) 構(gòu)的建立能在兩方面發(fā)揮巨大作用一是為迅速 發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索提供了可能二是保護(hù)了金融機(jī) 構(gòu)客戶的隱私權(quán)。 答金融情報(bào)機(jī)構(gòu)或中心具備了收集金融 信息、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果、情報(bào)交流四項(xiàng)基本功能。 些答國(guó)際上著名的反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)包括 1美國(guó)金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò) Financial Crime Enforcement Network簡(jiǎn)稱 FinCEN 2澳 大利亞交易報(bào)告分析中心 Australian Transaction Reports and Analysis Centre簡(jiǎn) 稱 AUSTRAC 3日本金融情報(bào)室 Japan Financial Intelligence Office簡(jiǎn)稱 JAFIO  4馬來西亞金融情報(bào)中心 Financial Intelligence Unit簡(jiǎn)稱 FIU。 主要分為哪些類型答從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式 主要有以下幾類一是調(diào)查模式如菲律賓二是 管理模式如美國(guó)、日本三是司法模式如德國(guó)、瑞士、澳大利亞四是執(zhí)法模式即屬于警察部門 的一部分如英國(guó)、比利時(shí)。 答 2004年 4月 7日為履行《中國(guó)人民銀 行法》規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)經(jīng)中央機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)辦公室批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 Chinese AntiMoney Laundering Monitoring and Analysis Center 簡(jiǎn)稱 CAMLMAC。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是中國(guó) 人民銀行總行直屬的、不以營(yíng)利為目的的獨(dú)立的法 人單位是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工 作職責(zé)而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測(cè)和提供反洗錢情 報(bào)的專門機(jī)構(gòu)。 性答建立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的重要性 有 1有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)本、外幣資金交易的集中 監(jiān)測(cè)強(qiáng)化反洗錢情報(bào)的分析處理能力。 2有利于實(shí)現(xiàn)反洗錢情報(bào)的集中儲(chǔ)存減 少數(shù)據(jù)重復(fù)降低收集分析成本提高情報(bào)工作效 率 3是我國(guó)政府履行對(duì)外承諾和有關(guān)國(guó)際公 約參與反洗錢國(guó)際合作的需要。 些工作職責(zé)答中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法應(yīng)履行的工 作職責(zé)是 1接收并分析人民幣、外幣大額交易和可 疑交易報(bào)告 2建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫 ,妥善保存金融 機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息  3按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié) 果 4要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大 額交易和可疑交易報(bào)告 5經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu) 交換信息、資料 6中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。 答專業(yè)反洗錢國(guó)際組織有 1金融行動(dòng)特別工作組 Financial Action Task Force on Money Laundering簡(jiǎn)稱 FATF。成立于 1989年的西方七國(guó)首腦會(huì)議創(chuàng) 始國(guó)包括西方七國(guó)在內(nèi)的 15個(gè)國(guó)家以及歐洲聯(lián)盟 歐洲委員會(huì)。金融行動(dòng)特別工作組是目前全球最具 影響的專業(yè)反洗錢國(guó)際組織 2埃格蒙特集團(tuán) Egmont Group。1995 年一些金融情報(bào)中心在比利時(shí)布魯塞爾的埃格蒙 特—阿森伯格宮成立的一個(gè)非正式組織組織名稱 因會(huì)議地點(diǎn)而得名 3亞太反洗錢小組 Asia/Pacific Group on Money Laundering簡(jiǎn)稱 APG。于 1997年 2 月在曼谷舉行的第四次亞太地區(qū)反洗錢座談會(huì)上成立 4歐亞反洗錢與反恐融資小組 Eurasian Group on Combating Money and Financing of Terrorism,簡(jiǎn)稱 EAG。2004年 10月中國(guó)與 俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國(guó)在莫斯科成立。 些答具有反洗錢功能的綜合性國(guó)際組織有  1聯(lián)合國(guó)禁毒署 United Nations Office on Drugs and Crime簡(jiǎn)稱 UNODC。成立于 1997 年總部位于奧地利維也納其主要職責(zé)是打擊毒 品和國(guó)際犯罪目前包括犯罪控制計(jì)劃和毒品控制 計(jì)劃兩方面任務(wù)。反洗錢計(jì)劃是毒品控制計(jì)劃的子 計(jì)劃全稱是全球反洗錢計(jì)劃 Global Program Against Money Laundering,簡(jiǎn)稱 GPML  2世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織。2002 年 9月 28日世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織聯(lián)合 發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強(qiáng)化的工作 領(lǐng)域》 3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) Basel Committee on Banking Supervision。成立于 1974 年 1988年發(fā)布《關(guān)于防止犯罪分子為洗錢目的 而利用銀行系統(tǒng)的原則說明》 4國(guó)際刑警組織 Interpol。成立于 1923年 1995年 10月在北京召開的第 64屆年 會(huì)上達(dá)成了有關(guān)反洗錢的決議提出了控制洗錢的 三項(xiàng)原則。 么答金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是  1向全球所有國(guó)家和地區(qū)推廣反洗錢信 息 2在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行 《四十項(xiàng)建議》 3關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨 勢(shì)。 哪些項(xiàng)目答聯(lián)合國(guó)禁毒署全球反洗錢計(jì)劃已實(shí)施的項(xiàng) 目有 1提供反洗錢立法樣本。為了保證成員國(guó) 地區(qū)的反洗錢立法與國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)保持一 致分別為英美法系和大陸法系國(guó)家地區(qū)制定 了法律樣本并不斷修改以適應(yīng)不同國(guó)家法律系 統(tǒng)和行政部門 2建立全球反洗錢計(jì)劃論壇。2000年 3 月 30日 ~31日在開曼群島召開全體會(huì)議成立 了全球反洗錢計(jì)劃論壇 3加強(qiáng)金融情報(bào)中心。全球反洗錢計(jì)劃已將協(xié)助建立金融情報(bào)中心作為優(yōu)先項(xiàng)目  4與其他反洗錢國(guó)際組織保持密切合作  5建立了顧問計(jì)劃通過派遣高級(jí)專家 為有關(guān)國(guó)家地區(qū)打擊洗錢犯罪提供更深入和持 續(xù)的幫助。 項(xiàng)基本原則是什么答巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的反洗錢四項(xiàng) 基本原則是 1了解你的客戶原則。要求銀行在客戶開 立賬戶或者進(jìn)行其他金融交易時(shí)做合理的努力以 識(shí)別客戶的真實(shí)身份 2嚴(yán)格依法行事原則。要求銀行應(yīng)當(dāng)保證 其所進(jìn)行的交易符合高度的職業(yè)職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)并 嚴(yán)格遵守法律和法規(guī)的規(guī)定。如果有正當(dāng)?shù)睦碛蓱?疑交易與洗錢活動(dòng)或其他犯罪活動(dòng)有關(guān)應(yīng)當(dāng)拒絕 向客戶提供服務(wù) 3與執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。要求銀行在 法律規(guī)定的保守客戶秘密的限制性規(guī)定范圍內(nèi)與 執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行全面合作。當(dāng)有合理的理由懷疑是洗 錢活動(dòng)時(shí)依照法律的規(guī)定采取適當(dāng)?shù)拇胧┆? 4制定內(nèi)部政策與程序原則。要求銀行制 定必要的政策和程序防止被利用成為洗錢的通道 和工具。 原則答國(guó)際刑警組織提出了控制洗錢的三項(xiàng)原則 是 1必須依照法律予以打擊 2金融機(jī)構(gòu)必須及時(shí)報(bào)告所獲知的洗錢活 動(dòng) 3開展國(guó)際間追蹤活動(dòng)。62.《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評(píng)估方法》具有哪些特點(diǎn) 答《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評(píng)估方法》具有的特點(diǎn)是  1《評(píng)估方法》有超過 200條基本標(biāo)準(zhǔn)和 35條附加標(biāo)準(zhǔn)。其中基本標(biāo)準(zhǔn)屬于強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)而 附加標(biāo)準(zhǔn)屬于非強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn) 2《評(píng)估方法》對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)都采取同 樣的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估避免了重復(fù)評(píng)估 3《評(píng)估方法》將反洗錢標(biāo)準(zhǔn)和反恐融資 標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了區(qū)分 4《評(píng)估方法》對(duì)反洗錢和反恐融資的基 礎(chǔ)要求和細(xì)節(jié)要求進(jìn)行了區(qū)分?；A(chǔ)要求必須通過 法律和條例進(jìn)行執(zhí)行細(xì)節(jié)要求則可以通過其他實(shí) 施手段予以實(shí)現(xiàn) 5《評(píng)估方法》對(duì)基本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了四種評(píng)估級(jí)別即合規(guī)、基本合規(guī)、部分合規(guī)和不合規(guī)。63.《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評(píng)估方法》有哪些基本內(nèi)容 答《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng)特別建議遵守情況評(píng)估方法》的基本內(nèi)容是  1洗錢罪的上游犯罪應(yīng)包括所有嚴(yán)重的刑 事犯罪至少應(yīng)包括《四十項(xiàng)建議》列出的 20種 特定犯罪 2凡是提供《四十項(xiàng)建議》所列舉的金融 服務(wù)的機(jī)構(gòu)都應(yīng)承擔(dān)反洗錢和反恐融資義務(wù)  3客戶盡職調(diào)查措施的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì) 化例如對(duì)現(xiàn)有客戶的盡職調(diào)查措施、客戶身份 核實(shí)的時(shí)限等細(xì)節(jié)內(nèi)容都有了詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)  4可疑交易報(bào)告要求更加明確包括企圖 進(jìn)行的交易都應(yīng)報(bào)告 5特定的非金融行業(yè)和專業(yè)人士都應(yīng)承擔(dān) 反洗錢和反恐融資義務(wù) 6禁止與空殼銀行建立或繼續(xù)業(yè)務(wù)關(guān)系  7在保證銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司在反 洗錢和反恐融資方面受到充分監(jiān)管的同時(shí)對(duì)于其 他類型的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管當(dāng)局可以根 據(jù)這些機(jī)構(gòu)所面臨的洗錢和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)程度 進(jìn)行有效的監(jiān)管 8各經(jīng)濟(jì)體應(yīng)該對(duì)各自反洗錢和反恐融資 系統(tǒng)的有效性進(jìn)行定期評(píng)估并為此保存全面的統(tǒng) 計(jì)數(shù)據(jù) 9各經(jīng)濟(jì)體應(yīng)該采取措施以了解法人和 法律協(xié)議如信托協(xié)議的真實(shí)受益人和實(shí)際控制 人防止其用于非法目的 10司法互助的要求更加完善和準(zhǔn)確非司法方面的合作也更加具體國(guó)際合作不應(yīng)局限在 各經(jīng)濟(jì)體的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)之間還應(yīng)包括執(zhí)法機(jī) 關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他有關(guān)部門。 組正式成員答 2007年 6月 28日金融行動(dòng)特別工作 組在巴黎召開的第十八屆第三次全體會(huì)議上以協(xié) 商一致的方式同意我國(guó)成為該組織的正式成員。從 1998年金融行動(dòng)特別工作組開始考慮吸納我國(guó) 加入到 2005年 1月我國(guó)被接納為觀察員再到 其后金融行動(dòng)特別工作組對(duì)我國(guó)的評(píng)估和考察直 至我國(guó)成為正式成員這一歷程歷時(shí) 9年。 答國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全 國(guó)的反洗錢工作負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)制定或 者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī) 構(gòu)反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義 務(wù)的情況在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)履行 法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。 機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話要求其就金融機(jī)構(gòu) 履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明 答中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗 錢職責(zé)的需要可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人 員談話要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大 事項(xiàng)作出說明。 基本制度是什么答反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的反洗錢三項(xiàng)基 本制度是客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交 易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。 意義答客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易 記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反 洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)反洗錢立法確認(rèn)的洗錢預(yù)防 措施的三項(xiàng)基本制度。建立這三項(xiàng)反洗錢制度有利 于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的 基礎(chǔ)作用有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖 融資風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)有利于反洗錢義務(wù) 主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、開展審慎經(jīng)營(yíng)、樹立商業(yè)誠(chéng)信、限制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。 項(xiàng)基本制度的基礎(chǔ)答在反洗錢三項(xiàng)基本制度中客戶身份識(shí)別 制度處于基礎(chǔ)地位通過客戶身份識(shí)別金融機(jī)構(gòu) 可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi) 的資金流動(dòng)是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符其 資金來源或用途是否存在可疑之處從而保護(hù)金融 機(jī)構(gòu)本身不被犯罪分子利用維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信 譽(yù)。因此沒有有效的客戶身份識(shí)別制度識(shí)別和 報(bào)告可疑交易無從談起保存客戶身份資料和交易 記錄也沒有實(shí)際意義。 要目的是什么答保存客戶身份資料和交易信息制度的主要 目的一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和 交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明二是