【正文】 辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、郵政 局、外匯局、解放軍總參謀部。 么答為防范和規(guī)避反洗錢法律風險防止被犯 罪分子利用從事洗錢活動金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗 錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。反 洗錢專門機構(gòu)是指金融機構(gòu)為履行法律規(guī)定的反 洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負責反洗錢工作的獨立 機構(gòu)。指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)是指金融機構(gòu)為履行法律規(guī)定 的反洗錢義務(wù)指定一個或若干個已有的內(nèi)設(shè)部門 負責客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身 份信息和交易記錄保存等工作。金融機構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)部門負責反洗錢工作還主要包括兩個方面的含義 一是金融機構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術(shù)人 員給予必要的財務(wù)保障和技術(shù)支持二是反洗錢 專門機構(gòu)或者指定的內(nèi)設(shè)部門應(yīng)具有一定的獨立 性和超然性不直接干涉或參與業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng) 營活動。 企業(yè)和行業(yè)主要包括哪些答金融行動特別工作組《關(guān)于反洗錢問題的 四十項建議》中指定的特定非金融企業(yè)和行業(yè)包 括 1賭博業(yè)包括網(wǎng)上賭博  2房地產(chǎn)經(jīng)紀人  3貴金屬交易商  4珠寶交易商 5律師、公證人以及其他獨立的法律專業(yè) 人士和會計師個體開業(yè)者、合伙人或受聘于專業(yè)事務(wù)所的專業(yè)人士。此處并非指受聘于其他類型企業(yè)的“內(nèi)部” 專業(yè)人士亦非為已屬于打擊洗錢措施的政府機構(gòu) 工作的專業(yè)人士 6信托公司和企業(yè)服務(wù)提供商。專指建議 中未涉及的、以向第三方提供下列服務(wù)作為一項業(yè) 務(wù)的所有個人和企業(yè)代理法人的設(shè)立擔任或 任命他人擔任公司的董事或秘書、一個合伙人或 者與其他法人相關(guān)的類似職位為公司提供注冊營 業(yè)場所、辦公地址或設(shè)施、通信地址或行政地址 擔任合伙人、其他任何法人或法律實體擔任或 安排他人擔任書面信托的受托人擔任或安排 他人擔任他人的指定股東。 答從國際反洗錢實踐來看金融情報機構(gòu) Financial Intelligence Unit簡稱 FIU是 國際上對反洗錢信息機構(gòu)的泛稱是洗錢線索的匯 集中心承擔著收集、分析大額和可疑交易信息的 職責是反洗錢工作機制的重要組成部分。建立專 門負責反洗錢資金監(jiān)測的金融情報機構(gòu)已經(jīng)成為 有效的反洗錢制度的重要內(nèi)容和內(nèi)在要求也是有 關(guān)反洗錢國際標準的普遍要求。反洗錢金融情報機 構(gòu)的建立能在兩方面發(fā)揮巨大作用一是為迅速 發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索提供了可能二是保護了金融機 構(gòu)客戶的隱私權(quán)。 答金融情報機構(gòu)或中心具備了收集金融 信息、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果、情報交流四項基本功能。 些答國際上著名的反洗錢金融情報機構(gòu)包括 1美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò) Financial Crime Enforcement Network簡稱 FinCEN 2澳 大利亞交易報告分析中心 Australian Transaction Reports and Analysis Centre簡 稱 AUSTRAC 3日本金融情報室 Japan Financial Intelligence Office簡稱 JAFIO  4馬來西亞金融情報中心 Financial Intelligence Unit簡稱 FIU。 主要分為哪些類型答從國際經(jīng)驗看金融情報機構(gòu)的組織模式 主要有以下幾類一是調(diào)查模式如菲律賓二是 管理模式如美國、日本三是司法模式如德國、瑞士、澳大利亞四是執(zhí)法模式即屬于警察部門 的一部分如英國、比利時。 答 2004年 4月 7日為履行《中國人民銀 行法》規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測職責經(jīng)中央機構(gòu)編制委員會辦公室批準中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心 Chinese AntiMoney Laundering Monitoring and Analysis Center 簡稱 CAMLMAC。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國 人民銀行總行直屬的、不以營利為目的的獨立的法 人單位是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工 作職責而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情 報的專門機構(gòu)。 性答建立中國反洗錢監(jiān)測分析中心的重要性 有 1有利于實現(xiàn)對本、外幣資金交易的集中 監(jiān)測強化反洗錢情報的分析處理能力。 2有利于實現(xiàn)反洗錢情報的集中儲存減 少數(shù)據(jù)重復降低收集分析成本提高情報工作效 率 3是我國政府履行對外承諾和有關(guān)國際公 約參與反洗錢國際合作的需要。 些工作職責答中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法應(yīng)履行的工 作職責是 1接收并分析人民幣、外幣大額交易和可 疑交易報告 2建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫 ,妥善保存金融 機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息  3按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié) 果 4要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大 額交易和可疑交易報告 5經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關(guān)機構(gòu) 交換信息、資料 6中國人民銀行規(guī)定的其他職責。 答專業(yè)反洗錢國際組織有 1金融行動特別工作組 Financial Action Task Force on Money Laundering簡稱 FATF。成立于 1989年的西方七國首腦會議創(chuàng) 始國包括西方七國在內(nèi)的 15個國家以及歐洲聯(lián)盟 歐洲委員會。金融行動特別工作組是目前全球最具 影響的專業(yè)反洗錢國際組織 2埃格蒙特集團 Egmont Group。1995 年一些金融情報中心在比利時布魯塞爾的埃格蒙 特—阿森伯格宮成立的一個非正式組織組織名稱 因會議地點而得名 3亞太反洗錢小組 Asia/Pacific Group on Money Laundering簡稱 APG。于 1997年 2 月在曼谷舉行的第四次亞太地區(qū)反洗錢座談會上成立 4歐亞反洗錢與反恐融資小組 Eurasian Group on Combating Money and Financing of Terrorism,簡稱 EAG。2004年 10月中國與 俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國在莫斯科成立。 些答具有反洗錢功能的綜合性國際組織有  1聯(lián)合國禁毒署 United Nations Office on Drugs and Crime簡稱 UNODC。成立于 1997 年總部位于奧地利維也納其主要職責是打擊毒 品和國際犯罪目前包括犯罪控制計劃和毒品控制 計劃兩方面任務(wù)。反洗錢計劃是毒品控制計劃的子 計劃全稱是全球反洗錢計劃 Global Program Against Money Laundering,簡稱 GPML  2世界銀行和國際貨幣基金組織。2002 年 9月 28日世界銀行和國際貨幣基金組織聯(lián)合 發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強化的工作 領(lǐng)域》 3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 Basel Committee on Banking Supervision。成立于 1974 年 1988年發(fā)布《關(guān)于防止犯罪分子為洗錢目的 而利用銀行系統(tǒng)的原則說明》 4國際刑警組織 Interpol。成立于 1923年 1995年 10月在北京召開的第 64屆年 會上達成了有關(guān)反洗錢的決議提出了控制洗錢的 三項原則。 么答金融行動特別工作組的工作目標是  1向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信 息 2在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行 《四十項建議》 3關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨 勢。 哪些項目答聯(lián)合國禁毒署全球反洗錢計劃已實施的項 目有 1提供反洗錢立法樣本。為了保證成員國 地區(qū)的反洗錢立法與國際反洗錢標準保持一 致分別為英美法系和大陸法系國家地區(qū)制定 了法律樣本并不斷修改以適應(yīng)不同國家法律系 統(tǒng)和行政部門 2建立全球反洗錢計劃論壇。2000年 3 月 30日 ~31日在開曼群島召開全體會議成立 了全球反洗錢計劃論壇 3加強金融情報中心。全球反洗錢計劃已將協(xié)助建立金融情報中心作為優(yōu)先項目  4與其他反洗錢國際組織保持密切合作  5建立了顧問計劃通過派遣高級專家 為有關(guān)國家地區(qū)打擊洗錢犯罪提供更深入和持 續(xù)的幫助。 項基本原則是什么答巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的反洗錢四項 基本原則是 1了解你的客戶原則。要求銀行在客戶開 立賬戶或者進行其他金融交易時做合理的努力以 識別客戶的真實身份 2嚴格依法行事原則。要求銀行應(yīng)當保證 其所進行的交易符合高度的職業(yè)職業(yè)道德標準并 嚴格遵守法律和法規(guī)的規(guī)定。如果有正當?shù)睦碛蓱?疑交易與洗錢活動或其他犯罪活動有關(guān)應(yīng)當拒絕 向客戶提供服務(wù) 3與執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。要求銀行在 法律規(guī)定的保守客戶秘密的限制性規(guī)定范圍內(nèi)與 執(zhí)法機關(guān)進行全面合作。當有合理的理由懷疑是洗 錢活動時依照法律的規(guī)定采取適當?shù)拇胧┆? 4制定內(nèi)部政策與程序原則。要求銀行制 定必要的政策和程序防止被利用成為洗錢的通道 和工具。 原則答國際刑警組織提出了控制洗錢的三項原則 是 1必須依照法律予以打擊 2金融機構(gòu)必須及時報告所獲知的洗錢活 動 3開展國際間追蹤活動。62.《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》具有哪些特點 答《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》具有的特點是  1《評估方法》有超過 200條基本標準和 35條附加標準。其中基本標準屬于強制性標準而 附加標準屬于非強制性標準 2《評估方法》對所有金融機構(gòu)都采取同 樣的標準進行評估避免了重復評估 3《評估方法》將反洗錢標準和反恐融資 標準進行了區(qū)分 4《評估方法》對反洗錢和反恐融資的基 礎(chǔ)要求和細節(jié)要求進行了區(qū)分。基礎(chǔ)要求必須通過 法律和條例進行執(zhí)行細節(jié)要求則可以通過其他實 施手段予以實現(xiàn) 5《評估方法》對基本標準規(guī)定了四種評估級別即合規(guī)、基本合規(guī)、部分合規(guī)和不合規(guī)。63.《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》有哪些基本內(nèi)容 答《金融行動特別工作組四十項建議和九項特別建議遵守情況評估方法》的基本內(nèi)容是  1洗錢罪的上游犯罪應(yīng)包括所有嚴重的刑 事犯罪至少應(yīng)包括《四十項建議》列出的 20種 特定犯罪 2凡是提供《四十項建議》所列舉的金融 服務(wù)的機構(gòu)都應(yīng)承擔反洗錢和反恐融資義務(wù)  3客戶盡職調(diào)查措施的評估標準進一步細 化例如對現(xiàn)有客戶的盡職調(diào)查措施、客戶身份 核實的時限等細節(jié)內(nèi)容都有了詳細標準  4可疑交易報告要求更加明確包括企圖 進行的交易都應(yīng)報告 5特定的非金融行業(yè)和專業(yè)人士都應(yīng)承擔 反洗錢和反恐融資義務(wù) 6禁止與空殼銀行建立或繼續(xù)業(yè)務(wù)關(guān)系  7在保證銀行、保險公司和證券公司在反 洗錢和反恐融資方面受到充分監(jiān)管的同時對于其 他類型的金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)監(jiān)管當局可以根 據(jù)這些機構(gòu)所面臨的洗錢和恐怖融資的風險程度 進行有效的監(jiān)管 8各經(jīng)濟體應(yīng)該對各自反洗錢和反恐融資 系統(tǒng)的有效性進行定期評估并為此保存全面的統(tǒng) 計數(shù)據(jù) 9各經(jīng)濟體應(yīng)該采取措施以了解法人和 法律協(xié)議如信托協(xié)議的真實受益人和實際控制 人防止其用于非法目的 10司法互助的要求更加完善和準確非司法方面的合作也更加具體國際合作不應(yīng)局限在 各經(jīng)濟體的金融情報機構(gòu)之間還應(yīng)包括執(zhí)法機 關(guān)、監(jiān)管機構(gòu)和其他有關(guān)部門。 組正式成員答 2007年 6月 28日金融行動特別工作 組在巴黎召開的第十八屆第三次全體會議上以協(xié) 商一致的方式同意我國成為該組織的正式成員。從 1998年金融行動特別工作組開始考慮吸納我國 加入到 2005年 1月我國被接納為觀察員再到 其后金融行動特別工作組對我國的評估和考察直 至我國成為正式成員這一歷程歷時 9年。 答國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全 國的反洗錢工作負責反洗錢的資金監(jiān)測制定或 者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機 構(gòu)反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義 務(wù)的情況在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動履行 法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進行監(jiān)督、檢查。 機構(gòu)董事、高級管理人員談話要求其就金融機構(gòu) 履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明 答中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗 錢職責的需要可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人 員談話要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大 事項作出說明。 基本制度是什么答反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當建立的反洗錢三項基 本制度是客戶身份識別制度、客戶身份資料和交 易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。 意義答客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易 記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是反 洗錢國際標準和各國反洗錢立法確認的洗錢預防 措施的三項基本制度。建立這三項反洗錢制度有利 于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的 基礎(chǔ)作用有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖 融資風險以及相關(guān)的法律風險有利于反洗錢義務(wù) 主體加強風險管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當競爭行為。 項基本制度的基礎(chǔ)答在反洗錢三項基本制度中客戶身份識別 制度處于基礎(chǔ)地位通過客戶身份識別金融機構(gòu) 可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi) 的資金流動是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符其 資金來源或用途是否存在可疑之處從而保護金融 機構(gòu)本身不被犯罪分子利用維護金融機構(gòu)的信 譽。因此沒有有效的客戶身份識別制度識別和 報告可疑交易無從談起保存客戶身份資料和交易 記錄也沒有實際意義。 要目的是什么答保存客戶身份資料和交易信息制度的主要 目的一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和 交易報告義務(wù)的記錄和證明二是