【正文】 構(gòu)于變化后的10工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國人民銀行。12反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況、反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，要求金融機(jī)構(gòu)于變化后的10個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國人民銀行。答案：V12金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)于每半年結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，將報(bào)告日前半年執(zhí)行駐在國家（地區(qū)）反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報(bào)送。答案：V12金融機(jī)構(gòu)按季度將配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況，匯總統(tǒng)計(jì)并向中國人民銀行報(bào)告。答案：V 12反洗錢調(diào)查制度否定了對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密的保護(hù)。答案：或答案：要點(diǎn)X 反洗錢調(diào)查制度從本質(zhì)上講是出于保護(hù)國家利益和社會(huì)公眾利益的需要。法律授權(quán)司法機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)調(diào)查客戶的交易紀(jì)律等信息，其最大的理由就在于：當(dāng)個(gè)人隱私及商業(yè)秘密與國家利益及社會(huì)公眾利益發(fā)生沖突時(shí)，后者應(yīng)當(dāng)獲得優(yōu)先權(quán)。反洗錢調(diào)查制度并沒有否定對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密的保護(hù)，對(duì)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密貫徹的是“以保護(hù)為原則，以合理使用為例外”的原則。1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》是反洗錢調(diào)查的法律依據(jù)之一。答案：或答案：要點(diǎn)V 13《刑法》對(duì)洗錢犯罪的規(guī)定只有第191條。答案：或答案：要點(diǎn)X 《刑法》對(duì)洗錢犯罪的規(guī)定有第191條和第312條。13《行政復(fù)議法》、《行政訴訟法》、《國家賠償法》及相關(guān)司法解釋為反洗錢調(diào)查提供了各種救濟(jì)途徑，包括行政救濟(jì)和司法救濟(jì)，充分保障行政相對(duì)人的合法權(quán)益。答案：或答案：要點(diǎn)V13根據(jù)《中國人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定和國務(wù)院對(duì)各部門的職責(zé)安排，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。答案：或答案：要點(diǎn)V 13在反洗錢調(diào)查過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或阻礙。答案：或答案：要點(diǎn)V13在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查機(jī)構(gòu)不履行法定義務(wù)，或履行義務(wù)存在瑕疵，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。答案：或答案：要點(diǎn)V13如果認(rèn)為可疑交易明顯與洗錢活動(dòng)無關(guān)，不構(gòu)成洗錢犯罪，或者確認(rèn)是金融機(jī)構(gòu)工作人員操作失誤等引起的問題，沒有必要調(diào)查核實(shí)的，可以不啟動(dòng)調(diào)查核實(shí)程序。答案：或答案：要點(diǎn)V13對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。答案：或答案：要點(diǎn)V13調(diào)查通知書是法律規(guī)定的反洗錢調(diào)查的核心形式要件，是在人民銀行和金融機(jī)構(gòu)之間正式產(chǎn)生行政法律關(guān)系（調(diào)查權(quán)和配合義務(wù)）的基礎(chǔ)。答案：或答案：要點(diǎn)V13調(diào)查人員在實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，向被調(diào)查機(jī)構(gòu)出示調(diào)查通知書，就是表明該合法人員是在依法履行職責(zé)，而不是個(gè)人行為。答案：或答案：要點(diǎn)V 1反洗錢調(diào)查中的詢問本質(zhì)上是一種司法措施，因而金融機(jī)構(gòu)的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實(shí)說明情況的義務(wù)。答案：或答案：要點(diǎn)X反洗錢調(diào)查中的詢問本質(zhì)上是一種行政措施，因而金融機(jī)構(gòu)的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實(shí)說明情況的義務(wù)。14封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。答案：或答案：要點(diǎn)V14洗錢的跨國性是由洗錢活動(dòng)的跨國性、洗錢主體的跨國性和洗錢對(duì)象的跨國性所決定的，其中，洗錢對(duì)象的跨國流動(dòng)是跨國洗錢最明顯的標(biāo)志。答案：V14試題題目：金融行動(dòng)特別工作組對(duì)于申請(qǐng)國或地區(qū)的評(píng)估重點(diǎn)是，考察了解該國或地區(qū)是否將洗錢和資助恐怖活動(dòng)定為刑事犯罪、是否履行客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。答案：V14我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7種罪名。答案：或答題要點(diǎn)：ⅹ我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7類73種罪名。14美國《1970年銀行保密法》改革了傳統(tǒng)的銀行保密制度，確定了金融機(jī)構(gòu)可疑資金交易報(bào)告制度，是現(xiàn)代法制史上第一宗反洗錢立法。答案：或答案：要點(diǎn)：X美國《1970年銀行保密法》建立的是現(xiàn)金交易報(bào)告制度。14在發(fā)生洗錢案件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度往往成為行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)判斷該金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)有關(guān)工作人員是否承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任的參考。答案：或答題要點(diǎn)：V14根據(jù)我國目前的法律,只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢犯罪。答案：或答題要點(diǎn)：X根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，只有當(dāng)事人對(duì)從事7種上游犯罪活動(dòng)所獲得的黑錢進(jìn)行清洗時(shí)，才構(gòu)成我國刑法中規(guī)定的洗錢罪。14洗錢行為一定要追究刑事責(zé)任。答案：或答題要點(diǎn)：X洗錢行為不一定要追究刑事責(zé)任。14《反洗錢法》的調(diào)整范圍是打擊洗錢活動(dòng)的具體措施。答案：或答題要點(diǎn)：X《反洗錢法》的調(diào)整范圍僅限于對(duì)洗錢活動(dòng)采取預(yù)防監(jiān)控措施的行為。150、我國反洗錢法律制度體系包括反洗錢法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件。答案：或答題要點(diǎn)：V 15《反洗錢法》的適用范圍是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。答案：或答題要點(diǎn)：X《反洗錢法》的適用范圍是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。15《反洗錢法》中所稱金融機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)、證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。答案：或答題要點(diǎn)：X《反洗錢法》中所稱金融機(jī)構(gòu)，除銀行業(yè)、證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)外,還包括國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。15我國反洗錢監(jiān)管部門包括中國人民銀行和國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。答案：或答題要點(diǎn)：X我國反洗錢監(jiān)管部門包括中國人民銀行、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)、海關(guān)以及國務(wù)院其他行政主管部門等。15中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院的授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。答案：或答題要點(diǎn)：V 152007年6月28日，金融行動(dòng)特別工作組全體會(huì)議以協(xié)商一致的方式同意中國成為FATF觀察員。答案：或答題要點(diǎn)：X 2007年6月28日，金融行動(dòng)特別工作組全體會(huì)議以協(xié)商一致的方式同意中國成為正式成員。15亞太反洗錢集團(tuán)成員包括100多個(gè)國家的金融情報(bào)中心。負(fù)責(zé)頒布與FIU相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻(xiàn)，給各國FIU的建設(shè)和國際交流指明方向，為世界金融情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的完善奠定基礎(chǔ)。答案：或答題要點(diǎn)：X埃格蒙特集團(tuán)成員包括100多個(gè)國家的金融情報(bào)中心。負(fù)責(zé)頒布與FIU相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻(xiàn)，給各國FIU的建設(shè)和國際交流指明方向，為世界金融情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的完善奠定基礎(chǔ)。15任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。答案：或答題要點(diǎn)：V15司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。答案：或答題要點(diǎn)：V15反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。答案：或答題要點(diǎn)：V160、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔(dān)著重要的義務(wù)。答案：或答題要點(diǎn)：X金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔(dān)著重要的義務(wù)。16如何把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢積極性調(diào)動(dòng)起來，其核心點(diǎn)應(yīng)在于發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)自身的主動(dòng)性，使其正確認(rèn)識(shí)反洗錢工作與金融機(jī)構(gòu)的自身利益密切相關(guān)。答案：或答題要點(diǎn)：V 16《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行指導(dǎo)、部署銀行業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。答案：或答題要點(diǎn)：X《中國人民銀行法》規(guī)定：中國人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。16金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)，集中體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行水準(zhǔn)。答案：或答題要點(diǎn)：V16金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)是人民銀行評(píng)價(jià)該金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一項(xiàng)重要依據(jù)。答案：或答題要點(diǎn)：V16反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。答案：或答題要點(diǎn)：V16由于反洗錢內(nèi)控制度要結(jié)合金融機(jī)構(gòu)具體管理和業(yè)務(wù)流程，我國《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度沒有作出統(tǒng)一明確的要求。答案：或答題要點(diǎn)：X金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，因此，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容必須全面反映反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求。16金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容必須全面反映反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求。答案：或答題要點(diǎn)：V16金融機(jī)構(gòu)反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。答案：或答題要點(diǎn)：V16廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對(duì)象包括中國反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)及其工作人員。答案：或答題要點(diǎn)：V170、呼和浩特市第一中級(jí)人民法院的法官屬于廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對(duì)象。答案：或答題要點(diǎn)：V17在發(fā)生洗錢案件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度往往成為行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)判斷該金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)有關(guān)工作人員是否承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任的參考。答案：或答題要點(diǎn)：V17主要反洗錢國際組織一般不要求義務(wù)主體配備反洗錢專門人員。答案：或答題要點(diǎn)：X主要反洗錢國際組織一般都要求義務(wù)主體配備反洗錢專門人員。17《反洗錢法》規(guī)定調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)應(yīng)出示“合法證件”?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將其具體為“執(zhí)法證”，在實(shí)踐中，即為中國人民銀行執(zhí)法證。答案：或答題要點(diǎn)：V17按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。答案：或答題要點(diǎn)：V17在反洗錢起步階段，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)集中現(xiàn)有的力量和機(jī)構(gòu)設(shè)置來建立一個(gè)完整的反洗錢內(nèi)控系統(tǒng)。答案：或答題要點(diǎn)：V17金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)。答案：或答題要點(diǎn)：X金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。17金融機(jī)構(gòu)可以指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，而不必設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)。答案：或答題要點(diǎn)：V17金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。答案：或答題要點(diǎn)：V17金融機(jī)構(gòu)建立上級(jí)對(duì)下級(jí)的監(jiān)督檢查機(jī)制，可在一定程度上避免法律風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。答案：或答題要點(diǎn)：V180、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。答案：或答題要點(diǎn)：V 18中國人民銀行呼和浩特中支應(yīng)當(dāng)審查包頭商業(yè)銀行在呼市成立的新機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。答案：或答題要點(diǎn)：X國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。18保監(jiān)部門在審批新成立的ABC保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)征求當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行對(duì)ABC反洗錢內(nèi)控方案的意見。答案：或答題要點(diǎn)：X國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。18客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”.答案：或答題要點(diǎn)：V18我國反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識(shí)別制度概念。答案：或答題要點(diǎn)：X我國反洗錢法律采用廣義上的客戶身份識(shí)別制度概念。18狹義的客戶身份識(shí)別，將金融機(jī)構(gòu)審查、核實(shí)、確認(rèn)、限制與排除客戶、實(shí)際受益人、實(shí)際控制人真實(shí)身份的時(shí)間限定在開立賬戶時(shí)。答案：或答題要點(diǎn)：X狹義的客戶身份識(shí)別，將金融機(jī)構(gòu)審查、核實(shí)、確認(rèn)、限制與排除客戶、實(shí)際受益人、實(shí)際控制人真實(shí)身份的時(shí)間限定在金融交易時(shí)。18為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布了《關(guān)于防止利用銀 行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了國際金融業(yè)反洗錢的先河。答案：或答題要點(diǎn)：X為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)1988年12月發(fā)布了《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了國際金融業(yè)反洗錢的先河。18金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議率先將“了解你的客戶”作為反洗錢基本準(zhǔn)則之一。答案：或答題要點(diǎn)：X金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議，肯定了巴塞爾聲明中了解客戶的概念，并且制定了銀行應(yīng)當(dāng)采取的具體步驟。18巴塞爾委員會(huì)的《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是客戶身份識(shí)別制度。答案：或答題要點(diǎn)：V18巴塞爾委員會(huì)的《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》針對(duì)保管箱業(yè)務(wù)專門提出了客戶身份識(shí)別要求。答案：或答題要點(diǎn)：V190、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，在某些低風(fēng)險(xiǎn)情況下，各國可以決定讓金融機(jī)構(gòu)采取精簡或簡化的客戶身份識(shí)別措施。答案：或答題要點(diǎn)：V19金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，各國不能允許金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后完成對(duì)客戶的身份驗(yàn)證。答案：或答題要點(diǎn)：X在洗錢風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務(wù)的情況下，各國可允許金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后盡快完成對(duì)客戶的身份驗(yàn)證。19金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。答案：或答案：要點(diǎn)：X金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。19為平衡國家利益、社會(huì)公共利益和個(gè)人利益三者關(guān)系的需要，履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)的單位和個(gè)人應(yīng)履行保密職責(zé)，并嚴(yán)格界定他們所獲得的客戶身份資料和交易信息的用途。答案：或答案：要點(diǎn)：V19當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：或答題要點(diǎn)：V19當(dāng)中石化存入人民幣5萬元以上時(shí)，銀行必須核對(duì)中石化辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：或答題要點(diǎn)： X當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。19按照反洗錢法律規(guī)定，當(dāng)小王