【正文】 日期間，Y先生的證券經(jīng)紀(jì)根據(jù)Y先生的指示，用那2000萬元替 Y先生頻頻買賣N公司的股票。N公司是一間本地上市公司，而證券經(jīng)紀(jì)只替Y先生買賣N公司的股票，而并無購買其他股票。Y先生買賣的股票將近占N公司股票成交額的三分之二。僅僅1997年4月的成效額就達(dá)到了該公司以往的最高成交紀(jì)錄。（5）1997年4月至6月，N公司的股價(jià)上升了210%，截至1997年6月6日，Y先生持有的 N公司股票總值達(dá)到港幣3500萬元。（6）Y先生分別在1997年6月6日和10日指示證券經(jīng)紀(jì)拋出其全部N公司的股票。不久，N 公司的股價(jià)大幅下跌。Y先生所拋售的N公司股票數(shù)量，大約占1997年6月份N公司的股票成交量的25%。（7）拋出股票后，證券經(jīng)紀(jì)替Y先生持有3500萬元的款項(xiàng)。依Y先生的指示，證券經(jīng)紀(jì)在 1997年6月10日以銀行本票把3100萬元轉(zhuǎn)入Y先生在B銀行開立的賬戶，其后在1997年6月12日再開出一張現(xiàn)金支票，把余下的400萬元港幣存入Y先生在B銀行的賬戶。（8）1997年6月11日，Y先生從B銀行的賬戶提取2800萬元，購買了一張開給X公司的銀 行本票。Y先生在1997年6月11日和14日從B銀行的賬戶提取了余下的售出N公司股票后所得的款項(xiàng)。兩次的提取數(shù)額分別為港幣300萬元和400萬元。A銀行和B銀行均發(fā)現(xiàn)Y先生的金融活動(dòng)存在可疑，因而向香港FIU——聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組做出 舉報(bào)。兩家銀行發(fā)現(xiàn)Y先生的活動(dòng)有下列可疑之外：（1）銀行并無Y先生的可供解釋其賬戶中有大額賬交易情況的業(yè)務(wù)資料。（2）Y先生報(bào)稱住在政府公共屋，但他既然為廉租屋的租戶，其賬戶就不應(yīng)該有大額的賬目交 易。銀行方面認(rèn)為事件不建黨且可疑。（3）Y先生的賬戶以往并無如此大額的賬目交易。（4）Y先生在B銀行開立的賬戶有大額的現(xiàn)金交易。（5）Y先生在A銀行和B銀行開立的賬戶均用作暫存款項(xiàng)。FIU接獲A銀行和B銀行有關(guān)可疑交易的舉報(bào)后，查閱情報(bào)記錄發(fā)現(xiàn)Y先生是新義安三合會的 一名中層頭目，他的實(shí)際職業(yè)是為夜總會看場，并已有多項(xiàng)刑事記錄。警方于是進(jìn)一步開展調(diào)查，發(fā)現(xiàn)X公司是一家在利比里亞注冊的空殼公司，該公司有一名董事P先生，他是新義安三合會的高級頭目。并且是X公司的實(shí)際擁有人。因此Y先生買賣N公司股票所賺取的1500萬元的主要受益人實(shí)際為P先生。警方及香港證監(jiān)會的調(diào)查顯示，雖然在N公司的股票交易當(dāng)中Y先生和P先生串謀操縱市場 的嫌疑很大，可是當(dāng)局卻缺乏足夠證據(jù)以刑事罪名對其提出訴訟。分析本案例中的可疑之處？ 參考答案要點(diǎn)：（1）Y先生在1997年3月27日在一經(jīng)紀(jì)行開戶，這個(gè)賬戶就是專為買賣N公司的股票而設(shè)。（2）對于Y先生本人及其業(yè)務(wù)，證券經(jīng)紀(jì)商無資料可以解釋Y先生買賣N公司股票的原因。（3）Y先生為廉租屋的租戶，其賬戶照常理來說不應(yīng)有大額的賬目交易。（4）Y先生重復(fù)及頻繁買賣同一公司（N公司）的股票，使得N公司的股價(jià)在兩個(gè)月內(nèi)上升 了210%，且Y先生進(jìn)行的交易占該股票月成交量很大比例，達(dá)到該只股票的最高成交紀(jì)錄。上述種種情況顯示Y先生欲操縱股票市場，因此其交易活動(dòng)早應(yīng)視為可疑。根據(jù)香港《證券條例》第135條，“造成虛假市場及虛假交易”是一項(xiàng)可公訴罪行。而根據(jù)《有組織及嚴(yán)重罪行條例》第25條，任何人明知故犯，處理已知為可公訴罪行的得益，即構(gòu)成洗黑錢罪。五、論述題：請簡要敘述一下本單為開展反洗錢工作的情況。請簡要敘述本單位在開展反洗錢工作 中遇到的問題及本人認(rèn)為可行的解決思路第三篇：反洗錢材料學(xué)習(xí)反洗錢知識 保護(hù)自己 遠(yuǎn)離洗錢犯罪我國打擊反洗錢犯罪的行動(dòng)始終沒有停止，各類反洗錢宣傳活動(dòng)也在各地如火如荼地開展著，對于普通老百姓，從保護(hù)自己的角度出發(fā)，要有基本反洗錢意識，在日常的社會活動(dòng)中自覺地遵循基本的行為規(guī)范，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。（一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。（二）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好身份證件；在銀行存取大額現(xiàn)金時(shí)，請出示身份證件；他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件；身份證件到期更換的，請及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。（三）不要出租或出借自己的身份證件出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；您的誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當(dāng)行為而導(dǎo)致您的聲譽(yù)和信用記錄受損。（四）不要出租或者出借自己的賬戶、銀行卡和U盾（五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。（六）遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢（七）舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會公平正義中國銀行山東分行全面提升反洗錢工作有效性新華網(wǎng)山東頻道2月27日電（劉強(qiáng)）中國銀行山東省分行近年來以5C風(fēng)險(xiǎn)評估為引領(lǐng)，以提高反洗錢有效性為目標(biāo)，積極探索“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢方法，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到全面提升。該行連續(xù)5年被人行評為反洗錢A級金融機(jī)構(gòu)，反洗錢整體工作位居轄區(qū)商業(yè)銀行前列。為確保5C風(fēng)險(xiǎn)評估工作順利推進(jìn)，中國銀行山東省分行對5C指標(biāo)逐項(xiàng)進(jìn)行了任務(wù)分工，梳理了11項(xiàng)需加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)的指標(biāo)、15項(xiàng)需完善落實(shí)措施指標(biāo)，確保了行內(nèi)各部門按照任務(wù)分工各司其責(zé)、順利推進(jìn)，對全轄所有分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面?zhèn)鲗?dǎo)。通過上述措施，山東中行形成了以省分行為中心觸發(fā)點(diǎn)、上下輻射至全系統(tǒng)的全面落實(shí)體系。在各個(gè)業(yè)務(wù)條線和機(jī)構(gòu)領(lǐng)域的有效嵌入和融合是反洗錢工作取得實(shí)效的必然要求。按照人行5C評估標(biāo)準(zhǔn)，中國銀行山東省分行進(jìn)一步加大了新的評價(jià)要求在條線的嵌入力度。首先，修訂完善了條線反洗錢工作細(xì)則。2013年，該行統(tǒng)一部署，個(gè)人業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)六個(gè)條線（板塊）結(jié)合5C要求分別修訂了本條線反洗錢工作細(xì)則，加強(qiáng)制度建設(shè)，為全行落實(shí)人行5C要求提供了基礎(chǔ)和依據(jù)。其次，完善條線反洗錢檢查方案。山東中行六大條線（板塊）結(jié)合5C評估的最新要求，重新修訂了條線反洗錢檢查方案，將5C指標(biāo)要求融合到條線的內(nèi)控檢查工作中，也為全轄各級機(jī)構(gòu)合規(guī)操作提供了標(biāo)準(zhǔn)。事前預(yù)警是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。中國銀行山東省分行利用內(nèi)部網(wǎng)站平臺，創(chuàng)建了“個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理資料庫”，便于全行隨時(shí)查閱和學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章和要求。編發(fā)了《個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控專刊》《基層員工個(gè)人業(yè)務(wù)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控手冊》，及時(shí)傳遞風(fēng)險(xiǎn)案例。通過下發(fā)《一分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示反洗錢?？?，在兩周時(shí)間內(nèi)山東中行各基層機(jī)構(gòu)每日利用班前“一分鐘”對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)學(xué)習(xí)和傳導(dǎo)，強(qiáng)化了5C評估相關(guān)要求的落實(shí)。2013年，中國銀行山東省分行積極構(gòu)建機(jī)構(gòu)橫向自查、條線垂直檢查、稽核后評價(jià)三位一體的反洗錢檢查模式，并通過進(jìn)一步加大檢查力度，強(qiáng)化輔導(dǎo)和督辦，嚴(yán)格落實(shí)問題整改，提高了檢查成效。各條線也針對各自風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱環(huán)節(jié)以及最易出現(xiàn)問題領(lǐng)域開展專項(xiàng)治理活動(dòng)，成效顯著。與此同時(shí)，中國銀行山東省分行還倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)尚，創(chuàng)造合規(guī)氛圍，努力營造洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控軟環(huán)境,主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)一步增強(qiáng)。如今，在山東中行，“合規(guī)人人有責(zé)”意識已深入人心，反洗錢意識由“要我做”向“我要做”全面轉(zhuǎn)變。截至目前，全行已有 2014人獲得人行反洗錢崗位資格，4人獲得國際反洗錢師資格認(rèn)證，750位新入職員工通過了崗位培訓(xùn)。青島女子接電話被控洗錢 步步落入陷阱被詐走39萬2014年09月26日 10:52:28 來源： 中國新聞網(wǎng)突然接到陌生來電稱其涉嫌“洗錢”，如不盡快處理將面臨行政拘留。為了擺脫“洗錢”的嫌疑，驚慌失措的山東青島市民劉女士一步步地按照對方的指示進(jìn)行操作，直到自己全部的積蓄“羊入虎口”，這才知道“洗錢”的罪名是莫須有的，只是39萬元的積蓄是真的進(jìn)了騙子的腰包。市民接電話被控“洗錢”9月19日上午，市民劉女士在家中接到陌生來電，對方表示自己是上海當(dāng)?shù)劂y行的職員，打電話是為了通知?jiǎng)⑴?，因?yàn)槠渖嫦印跋村X”而被公安部門鎖定。對方告知說在沒有洗清嫌疑的情況下，劉女士的銀行資金將被凍結(jié)，劉女士本人和另外一名同伙將被拘留調(diào)查。“聽到這個(gè)消息，我干媽一下子就懵了，非常害怕?！眲⑴坑H戚于先生告訴記者，接完電話后劉女士反復(fù)回想，但仍百思不得其解。自己為什么會和洗錢這種犯罪行為扯上關(guān)系。于先生告訴記者，干媽就是一個(gè)普通市民，根本就沒去過上海，更不用說在上海當(dāng)?shù)貐⑴c洗錢了。騙子輪番上陣下圈套正當(dāng)劉女士對事情感到疑惑的時(shí)候，電話那頭的銀行工作人員提醒她如果確實(shí)跟洗錢沒關(guān)系，那就馬上報(bào)案以免受到牽連，掛電話之前還“好心”地給劉女士提供了一個(gè)上海當(dāng)?shù)氐膱?bào)警電話。心急火燎的劉女士隨后便按照對方給出的電話進(jìn)行報(bào)警，電話接通后一位“蘇警官”負(fù)責(zé)受理劉女士的案子。在聽完劉女士講述的事情后，蘇警官在電話那頭讓同事幫忙查詢劉女士的個(gè)人情況，過了一會蘇警官告知?jiǎng)⑴康拇_涉嫌洗黑錢，并且情節(jié)嚴(yán)重，讓她自己向“檢察官”解釋，然后把電話轉(zhuǎn)給一位“檢察官”。聽完了劉女士的解釋，檢察官要求她立即趕到上海市公安局接受處理，在電話中對方還聲稱檢察院已經(jīng)下了命令，不光要凍結(jié)劉女士所有的賬戶，還要逮捕她。步步設(shè)陷阱詐走39萬莫名其妙地成了洗錢的罪犯，嚇壞了的劉女士不斷地向電話那頭的“檢察官”和“民警”澄清自己，這時(shí)“蘇警官”表示看在劉女士態(tài)度良好，可以幫忙向檢察官擔(dān)保，讓檢察官暫時(shí)不凍結(jié)其賬戶，不過需要先交29萬元的擔(dān)保費(fèi)，等案子查清后返還，談話中“蘇警官”特意叮囑她不能跟任何人提及此事，不然將被立即逮捕。心驚的劉女士此時(shí)已經(jīng)失去思考能力，19號當(dāng)天劉女士便按照對方要求將29萬元打到了對方賬戶中。原本以為事情到此可以暫時(shí)告一段落，但9月20日上午對方又來電表示擔(dān)保金額不足，劉女士又按照對方要求匯了6萬元。事情至此依然沒有結(jié)束，20日下午劉女士再次接到電話，對方將一個(gè)“好消息”告訴了她，稱目前已經(jīng)查清洗錢一事與其無關(guān)，之前收到的擔(dān)保費(fèi)可以返還，不過需要再交10萬元的手續(xù)費(fèi)。“我干媽那時(shí)候已經(jīng)沒錢了，他們就說可以先交一部分，我干媽就又出去借了4萬塊錢給他們打過去?！庇谙壬硎荆盏竭@4萬塊錢后對方終于亮出自己的真實(shí)身份?！八麄兙椭苯诱f‘你的錢已經(jīng)被騙了，從頭到尾都是一個(gè)局，你也不用找我們，因?yàn)槟憧隙ㄕ也坏健?，真是太猖狂了。”于先生告訴記者。被騙的39萬元幾乎是劉女士一家全部的積蓄了，得知被騙之后劉女士目前精神狀況很不穩(wěn)定，對手機(jī)產(chǎn)生了恐懼心理，劉女士的丈夫也已經(jīng)病倒住進(jìn)了醫(yī)院。對于這一事件劉女士已經(jīng)向公安部門報(bào)警，目前此事正在進(jìn)一步調(diào)查中。(記者王曉先)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有“三招”字號2013年09月18日07:36 來源：金融時(shí)報(bào)“這是我們通過5C風(fēng)險(xiǎn)評估發(fā)現(xiàn)你單位反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”在山東青島某銀行的會議室里，該銀行的行領(lǐng)導(dǎo)和十幾個(gè)業(yè)務(wù)部室的幾十名負(fù)責(zé)人都在聚精會神地觀看大屏幕上的PPT演示。人民銀行青島中支的5C風(fēng)險(xiǎn)評估小組正在現(xiàn)場反饋反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。大屏幕上是一個(gè)以紅、黃、藍(lán)、綠等不同色彩呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，清晰地呈現(xiàn)了64項(xiàng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估項(xiàng)目和結(jié)果，其中，紅色標(biāo)識的是最高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。人民銀行的現(xiàn)場反饋和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剖析引起了被評估銀行的極大震撼。該銀行行長表示：“我們以前將過多的精力傾注于宣傳和全面鋪開反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無頭緒。通過這次評估和現(xiàn)場反饋培訓(xùn)，我們不但明確了人民銀行的監(jiān)管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環(huán)節(jié)和以后的工作方向?！边@是人民銀行青島中支開展反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理試點(diǎn)工作中對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，與金融機(jī)構(gòu)互動(dòng)交流的一幕?！拔覀冊诜聪村X實(shí)踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項(xiàng)舉措，即風(fēng)險(xiǎn)性檢查先行探索、風(fēng)險(xiǎn)性評估指標(biāo)設(shè)計(jì)跟進(jìn)、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實(shí)施。”人行青島中支副行長王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨(dú)孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環(huán)三招?！比嗣胥y行青島中支的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標(biāo)體系已在全國得到推廣使用。建立風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式深度把脈金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查中，該行嘗試從外部監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)兩個(gè)視角出發(fā)，建立起“機(jī)制檢查為基礎(chǔ)、流程檢查為主線、風(fēng)險(xiǎn)評估為目標(biāo)”的風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式,對被查單位洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)情況、各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作流程進(jìn)行了全面審查，2012年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題45個(gè)，涉及洗錢案件6個(gè)。同時(shí)，該行利用現(xiàn)場檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢，實(shí)施了檢查視角下的風(fēng)險(xiǎn)評估，從制度、流程、操作、機(jī)構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個(gè)維度對被查單位反洗錢工作實(shí)施評價(jià)，剖析了違規(guī)問題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強(qiáng)度和有效性，并作為檢查處理的重要依據(jù)。創(chuàng)建5C指標(biāo)體系科學(xué)評估洗錢風(fēng)險(xiǎn)基于風(fēng)險(xiǎn)性檢查的實(shí)踐成果，該行總結(jié)近年來監(jiān)管評估經(jīng)驗(yàn)，并借鑒COSO內(nèi)部控制框架及國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管評估方法，探索建立了反洗錢5C評估指標(biāo)體系，對金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了動(dòng)態(tài)評估。該指標(biāo)體系由5個(gè)一級指標(biāo)、17個(gè)二級指標(biāo)、35個(gè)三級指標(biāo)組成。該行從金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)制運(yùn)行環(huán)境、識別產(chǎn)品和客戶風(fēng)險(xiǎn)能力、反洗錢風(fēng)控措施、內(nèi)外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關(guān)鍵事項(xiàng)等五個(gè)方面，利用收集的信息對金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及洗錢防控體系有效性進(jìn)行了全方位量化評估。實(shí)施分類監(jiān)管切實(shí)增強(qiáng)反洗錢效果通過利用5C評估指標(biāo)體系進(jìn)行評估，該行對全市金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)高低劃分了四個(gè)層次，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)層級實(shí)施監(jiān)管。2012年，該行對15家風(fēng)險(xiǎn)相對較高的金融機(jī)構(gòu)采取了約見高管人員談話、現(xiàn)場檢查、行政處罰等強(qiáng)度相對較大的監(jiān)管措施，督促其健全組織機(jī)構(gòu)，堵塞業(yè)務(wù)漏洞；對3家風(fēng)險(xiǎn)較高的“小微”金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一對一輔導(dǎo)，指導(dǎo)其將反洗錢工作與具體業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高反洗錢實(shí)效；對12家風(fēng)險(xiǎn)評估得分中等的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場巡訪，幫助其有針對性地優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；對其他160多家風(fēng)險(xiǎn)相對較低的金融機(jī)構(gòu)則采取非現(xiàn)場觀測和風(fēng)險(xiǎn)提示等柔性措施，引導(dǎo)其逐步提高反洗錢能力。通過實(shí)施這“連環(huán)三招”，該行實(shí)現(xiàn)了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機(jī)構(gòu)建立優(yōu)質(zhì)高效的洗