【正文】 、可疑客戶身份識(shí)別、可疑交易識(shí)別等內(nèi)容。二是重點(diǎn)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)中預(yù)警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來源和去向，確保不漏報(bào)可疑交易行為。中國反洗錢監(jiān)測分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發(fā)通報(bào)39份，受理并反饋國內(nèi)有權(quán)部門協(xié)查989件，數(shù)量超過前兩年總和。同時(shí)第十七條還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在一定情況下可以委托第三方識(shí)別客戶身份。對(duì)此項(xiàng)制度的具體內(nèi)容，反洗錢法第十九條作了明確規(guī)定。為便于攜帶和使用，收回的人民幣債款通常在當(dāng)?shù)赝鈪R黑市兌換成大面額港幣，并經(jīng)由珠海等口岸出境后流向澳門。分析：該案順利偵破的三個(gè)原因：一是發(fā)現(xiàn)本案線索的關(guān)鍵得益于《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易管理辦法》的實(shí)施。金融機(jī)構(gòu)是洗錢信息調(diào)查的重要方面，該案偵破歷時(shí)8個(gè)月，保密工作認(rèn)真使偵查工作更具有隱蔽性也是該案得以偵破的重要基礎(chǔ)。分析：“地下錢莊”是長期困擾著金融監(jiān)管當(dāng)局的一個(gè)重大問題，金融監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行了多次打擊，但效果并不理想。財(cái)政部重視注冊會(huì)計(jì)師參與反洗錢工作，采取多種形式向會(huì)計(jì)師事務(wù)所宣傳我國反洗錢政策導(dǎo)向，要求其按照職業(yè)準(zhǔn)則和反洗錢監(jiān)管部門的要求開展業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮其在反洗錢領(lǐng)域的積極作用。一是根據(jù)客戶對(duì)象等實(shí)際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對(duì)于一些大客戶個(gè)人和對(duì)公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。各商業(yè)銀行也應(yīng)該完善電子銀行渠道管理，加強(qiáng)技術(shù)安全性，合規(guī)客戶開戶流程。當(dāng)代中國，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行已走進(jìn)了廣大客戶的生活，它發(fā)展迅速而相應(yīng)的法律法規(guī)已無法滿足電子銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。四、銀行應(yīng)如何深化開展反洗錢活動(dòng)加大反洗錢宣傳力度。許鵬展的“地下錢莊”一出籠便為許鵬雁走私集團(tuán)洗黑錢準(zhǔn)備了通道。為解決這個(gè)問題，外匯局浙江分局主動(dòng)提出與公安部門建立反洗錢聯(lián)合工作機(jī)制的建議，與當(dāng)?shù)毓膊块T簽訂了操作性較強(qiáng)的《涉匯反洗錢聯(lián)合辦公制度》，并在實(shí)際工作中認(rèn)真執(zhí)行，充分發(fā)揮了雙方的職能優(yōu)勢，提高了工作效率，實(shí)現(xiàn)了對(duì)各種犯罪活動(dòng)的有效打擊。根據(jù)沈父交代，他在2002年和2003年問曾10多次前往廣州交付港幣現(xiàn)鈔。涉案當(dāng)事人封某，杭州外匯黑市“黃?！保徽酱恫⒆肪啃淌仑?zé)任；當(dāng)事人陳某，從事澳門賭場經(jīng)營和放貸，處以行政罰款495萬元人民幣；沈某等4名當(dāng)事人處以行政罰款10萬元人民幣。保存制度客戶身份資料和交易記錄保存，是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。各地偵查機(jī)關(guān)針對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)案線索立案偵查168起。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。積極開展電子銀行反洗錢培訓(xùn)工作，重點(diǎn)對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)和個(gè)人網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個(gè)環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和注意事項(xiàng)，特別是通過反洗錢案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問題。（二）認(rèn)真識(shí)別客戶身份為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。結(jié)合工行天平架支行實(shí)際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢工作，存在問題，及相應(yīng)的對(duì)策做出匯報(bào)： 一，存在的問題(一)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不足1，認(rèn)識(shí)不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾，對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足；部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些網(wǎng)點(diǎn)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無 ；2，利益相關(guān)者，對(duì)反洗錢工作不支持：政府相關(guān)部門，因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網(wǎng)點(diǎn)，從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；；3，部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為洗錢是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結(jié)合部沒人洗錢，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結(jié)合部，特殊業(yè)務(wù)較多，因此反洗錢工作也更為復(fù)雜，嚴(yán)峻(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難作為新晉一線柜面員工，其實(shí)每天的工作都與反洗錢相關(guān)，可是只是聽網(wǎng)點(diǎn)員工，偶爾提到業(yè)務(wù)合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒有做過相應(yīng)的培訓(xùn)。應(yīng)進(jìn)一步完善制度規(guī)定，細(xì)劃標(biāo)準(zhǔn)。在實(shí)際工作中臨柜人員在工作當(dāng)成是例行公事，僅憑客戶提供的信息在系統(tǒng)中錄入，未真正意義的監(jiān)測、分析和識(shí)別開展，信息收集后作用發(fā)揮不大，因工作量大且效率低，缺少時(shí)間及精力去識(shí)別客戶，對(duì)重點(diǎn)客戶無法做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，洗錢工作很難產(chǎn)生實(shí)質(zhì)效果。如通過藝術(shù)品投資、虛擬物品投資、文化知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。（二）涉及面廣的犯罪案件和職務(wù)犯罪案件不斷增多。隨著“西部大開發(fā)”、“中部崛起”等政策的推行，內(nèi)陸地區(qū)相對(duì)寬松的環(huán)境給洗錢提供了便利。隨著我國各種犯罪活動(dòng)迅速增長,特別是毒品犯罪、黑社會(huì)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂、詐騙等犯罪活動(dòng)猖獗,大量黑錢出現(xiàn),越來越多的犯罪分子以洗錢這種方式清洗其犯罪所得,并出現(xiàn)了逐步趨于嚴(yán)重的洗錢犯罪現(xiàn)象。要樹立高度的責(zé)任感，絕不放過任何蛛絲馬跡，讓一切洗錢行為無處遁形，換我們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境一片碧海藍(lán)天。對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶，以及資金支付用途不明確或不合理的，不給予現(xiàn)金支付。我們也在不斷的學(xué)習(xí)著反洗錢知識(shí)，不斷的領(lǐng)悟反洗錢法以及一系列規(guī)章制度的深刻內(nèi)涵。五年的時(shí)間里，隨著工作環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢等客觀條件的變化，發(fā)洗錢法規(guī)體系也在不斷的與時(shí)俱進(jìn)，更加豐富和完整。三是提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)大額現(xiàn)金