銀行反洗錢工作探討(存儲版)
【正文】 機(jī)構(gòu)或通過其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的第五篇：銀行反洗錢工作心得體會銀行反洗錢工作心得體會銀行反洗錢工作心得體會反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。同時在我行營業(yè)廳懸掛反洗錢宣傳橫幅和張貼標(biāo)語、海報(bào)，利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢口號，在營業(yè)大廳擺放反洗錢宣傳單冊供客戶閱讀。認(rèn)真研讀人行在交互平臺上發(fā)的每一份反洗錢簡報(bào)，學(xué)習(xí)其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)和方法，了解其他銀行先進(jìn)的反洗錢系統(tǒng)，來思考自己在工作中怎樣改進(jìn)，怎樣去做得更好。第三篇：銀行反洗錢工作先進(jìn)個人材料ⅩⅩ銀行反洗錢工作先進(jìn)個人材料目前，金融機(jī)構(gòu)面臨的最嚴(yán)重的犯罪活動之一便是洗錢。于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，采用以會代訓(xùn)的形式，讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強(qiáng)反洗錢工作能力。第二篇：銀行反洗錢工作自查報(bào)告根據(jù)市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進(jìn)行自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護(hù)客戶利益，追求盈利的動機(jī)不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個尷尬的地位，有時只能“睜一只眼，閉一只眼”。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動報(bào)告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。一些國際性第三方支付機(jī)構(gòu)如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)，投機(jī)者能夠利用虛假信息注冊并關(guān)聯(lián)多個國內(nèi)銀行賬戶，將國內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至paypal，繼而再將資金一點(diǎn)一點(diǎn)轉(zhuǎn)移至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)更難追查資金來源。網(wǎng)上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取，對現(xiàn)金繳存限制較少，《人銀行反洗錢工作探討民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報(bào)告，但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查。三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競爭中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)。為遏制洗錢活動，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢，銀行反洗錢工作探討通過家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢來源；有的是連撈錢帶洗錢，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來將黑錢轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶上，并予以合法化。從一些已經(jīng)暴露出的案例來看，腐敗分子侵吞社會財(cái)富的途徑為：把貪污腐敗得來的錢轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國對外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國投資。另外，由于洗錢活動的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn)，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求制約，資金的流動毫無規(guī)章可循，洗錢很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索。融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經(jīng)過充分的培植后，已經(jīng)和合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟(jì)體制中。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財(cái)就成了他的合法收入。據(jù)估計(jì)，全世界每年非法洗錢的數(shù)額高達(dá)1萬億至3 萬億美元，相當(dāng)于全世界國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，我國每年也有2000 億元人民幣左右。”通常洗錢活動的過程相當(dāng)復(fù)雜，也沒有固定的模式。有必要說明的是，在實(shí)際的洗錢操作過程中，三個階段有時很明顯，有時則發(fā)生重疊，交叉運(yùn)用，難以截然分開。造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會財(cái)富流失美國的非法收入經(jīng)過清洗后，有相當(dāng)大的一部分仍匯集在美國境內(nèi)。比如黑社會就通過洗錢尋得了掩護(hù)資金，這樣就形成一個惡性循環(huán)的圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素。利用網(wǎng)上銀行洗錢網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上銀行對客戶及其交易的了解程度遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)銀行，所以“了解你的客戶”的原則較難得到有效落實(shí)，犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個弱點(diǎn)，大肆洗錢。一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項(xiàng)，具有識別可疑交易的便利條件。五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則
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