銀行反洗錢(qián)工作探討(存儲(chǔ)版)
【正文】 機(jī)構(gòu)或通過(guò)其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來(lái)源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤７聪村X(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的第五篇：銀行反洗錢(qián)工作心得體會(huì)銀行反洗錢(qián)工作心得體會(huì)銀行反洗錢(qián)工作心得體會(huì)反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。同時(shí)在我行營(yíng)業(yè)廳懸掛反洗錢(qián)宣傳橫幅和張貼標(biāo)語(yǔ)、海報(bào)，利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢(qián)口號(hào)，在營(yíng)業(yè)大廳擺放反洗錢(qián)宣傳單冊(cè)供客戶(hù)閱讀。認(rèn)真研讀人行在交互平臺(tái)上發(fā)的每一份反洗錢(qián)簡(jiǎn)報(bào)，學(xué)習(xí)其他行的反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)和方法，了解其他銀行先進(jìn)的反洗錢(qián)系統(tǒng)，來(lái)思考自己在工作中怎樣改進(jìn)，怎樣去做得更好。第三篇：銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人材料ⅩⅩ銀行反洗錢(qián)工作先進(jìn)個(gè)人材料目前，金融機(jī)構(gòu)面臨的最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)之一便是洗錢(qián)。于五月中旬開(kāi)展對(duì)客戶(hù)的反洗錢(qián)宣傳工作，并將反洗錢(qián)培訓(xùn)擺上工作日程，采用以會(huì)代訓(xùn)的形式，讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識(shí)別和分析能力，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。第二篇：銀行反洗錢(qián)工作自查報(bào)告根據(jù)市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對(duì)轄內(nèi)信用社的反洗錢(qián)工作進(jìn)行自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢(qián)義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護(hù)客戶(hù)利益，追求盈利的動(dòng)機(jī)不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢(qián)工作的員工處于一個(gè)尷尬的地位，有時(shí)只能“睜一只眼，閉一只眼”。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢(qián)業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動(dòng)匯集到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。一些國(guó)際性第三方支付機(jī)構(gòu)如paypa有著全球通用的資金賬戶(hù)，可以與銀聯(lián)賬戶(hù)關(guān)聯(lián)，投機(jī)者能夠利用虛假信息注冊(cè)并關(guān)聯(lián)多個(gè)國(guó)內(nèi)銀行賬戶(hù)，將國(guó)內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至paypal，繼而再將資金一點(diǎn)一點(diǎn)轉(zhuǎn)移至境外賬戶(hù)里，這樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)更難追查資金來(lái)源。網(wǎng)上銀行因其無(wú)國(guó)界性，資金流動(dòng)無(wú)拘無(wú)束。我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人銀行反洗錢(qián)工作探討民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶(hù)繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查。三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶(hù)，從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)。為遏制洗錢(qián)活動(dòng)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門(mén)的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的作用。有的是先撈錢(qián)后洗錢(qián)，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來(lái)解釋其非法暴富；有的是邊撈錢(qián)邊洗錢(qián)，銀行反洗錢(qián)工作探討通過(guò)家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢(qián)來(lái)源；有的是連撈錢(qián)帶洗錢(qián)，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過(guò)企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來(lái)將黑錢(qián)轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶(hù)上，并予以合法化。從一些已經(jīng)暴露出的案例來(lái)看，腐敗分子侵吞社會(huì)財(cái)富的途徑為：把貪污腐敗得來(lái)的錢(qián)轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國(guó)對(duì)外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國(guó)投資。另外，由于洗錢(qián)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn)，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢(qián)的需求制約，資金的流動(dòng)毫無(wú)規(guī)章可循，洗錢(qián)很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索。融合階段：是洗錢(qián)鏈條中的最后階段，犯罪收益經(jīng)過(guò)充分的培植后，已經(jīng)和合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟(jì)體制中。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來(lái)的錢(qián)財(cái)就成了他的合法收入。據(jù)估計(jì)，全世界每年非法洗錢(qián)的數(shù)額高達(dá)1萬(wàn)億至3 萬(wàn)億美元，相當(dāng)于全世界國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的2%至5%，我國(guó)每年也有2000 億元人民幣左右?！蓖ǔＯ村X(qián)活動(dòng)的過(guò)程相當(dāng)復(fù)雜，也沒(méi)有固定的模式。有必要說(shuō)明的是，在實(shí)際的洗錢(qián)操作過(guò)程中，三個(gè)階段有時(shí)很明顯，有時(shí)則發(fā)生重疊，交叉運(yùn)用，難以截然分開(kāi)。造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富流失美國(guó)的非法收入經(jīng)過(guò)清洗后，有相當(dāng)大的一部分仍匯集在美國(guó)境內(nèi)。比如黑社會(huì)就通過(guò)洗錢(qián)尋得了掩護(hù)資金，這樣就形成一個(gè)惡性循環(huán)的圈，助長(zhǎng)了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會(huì)帶來(lái)極大的危害和不安定因素。利用網(wǎng)上銀行洗錢(qián)網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上銀行對(duì)客戶(hù)及其交易的了解程度遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)銀行，所以“了解你的客戶(hù)”的原則較難得到有效落實(shí)，犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個(gè)弱點(diǎn)，大肆洗錢(qián)。一方面,銀行為客戶(hù)辦理資金存取、匯入往來(lái)款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件。五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢(qián)。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶(hù)”原則
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