【正文】 同意辦卡的前提下，統(tǒng)一收集申請(qǐng)表及證明材料，不得在未征得申請(qǐng)人同意的情況下與單位合作自行為員工辦卡。第三，加強(qiáng)信用卡授信額度的管理。要合理核定持卡人的信用額度，防止出現(xiàn)超額授信；并積極拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。第四，建立和完善“個(gè)人征信體系”，防范持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人征信系統(tǒng)主要保存?zhèn)€人的銀行借款、擔(dān)保、信用卡等信用狀況。我國個(gè)人征信系統(tǒng)于2004年正式運(yùn)行，但是納入信息范圍窄，信息資源無法在各銀行間共享，造成各銀行對(duì)同一客戶的資信重復(fù)調(diào)查以及調(diào)查的局限性和不安全性，也導(dǎo)致出現(xiàn)銀行多頭授信的現(xiàn)象。所以，我國應(yīng)該建立多種征信渠道，完善征信內(nèi)容，實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，滿足銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)的需求。（二）加強(qiáng)對(duì)特約商戶的管理，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)首先，要嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶準(zhǔn)入制度，審查特約商戶的合法性及其經(jīng)營資料的真實(shí)性，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營狀況評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)水平，設(shè)置合適的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)。其次，要強(qiáng)化對(duì)特約商戶的日常培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)特約商戶的日常監(jiān)督管理，使特約商戶增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免因人為操作失誤帶來風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)特約商戶的異常交易要實(shí)時(shí)監(jiān)管以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)安全用卡知識(shí)的宣傳，提高持卡人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)隨著信用卡發(fā)卡量的增加，信用卡犯罪行為也越來越多，給銀行和持卡人帶來了巨大損失。因此，銀行應(yīng)當(dāng)重視對(duì)持卡人信用卡安全使用的知識(shí)的普及，不僅要宣傳信用卡安全用卡的方法，還要讓持卡人了解犯罪分子的作案手法，并掌握相應(yīng)的識(shí)別方法和防范手段，提高持卡人安全用卡的意識(shí)和能力。我國正處在信用卡發(fā)展的初級(jí)階段，雖然信用卡的發(fā)行速度非?？?，但是風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。因此，加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理成為現(xiàn)階段最重要的問題。而風(fēng)險(xiǎn)管理的有效成果依賴于國家、銀行、特約商戶和持卡人的共同努力。（作者單位：湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）第五篇：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀我縣的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展“農(nóng)業(yè)，國之根基”。農(nóng)業(yè)一直是國家社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主線，近幾年，隨著國家在農(nóng)業(yè)建設(shè)方面惠農(nóng)、利農(nóng)政策的不斷推出，各項(xiàng)先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)的不斷應(yīng)用，農(nóng)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出一種前所未有的巨大變化，“糧食連年增長”、“農(nóng)民持續(xù)增收”，廣大農(nóng)民的生活穩(wěn)步提高，新農(nóng)村建設(shè)卓有成效。一切的變化，再次證明發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是時(shí)代的要求也是歷史的必然，同時(shí)也對(duì)我們進(jìn)一步發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提出了更多、更高、更新的要求。一、我縣現(xiàn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀近年來，在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，我縣堅(jiān)持以“抓產(chǎn)業(yè)，建基地、上龍頭、求高效、重生態(tài)、保安全”的發(fā)展理念，實(shí)施區(qū)域化布局，規(guī)模化發(fā)展，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，全力推進(jìn)科技興農(nóng)戰(zhàn)略，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。（一）糧食生產(chǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)我們活用國家惠農(nóng)政策，加大良種推廣力度，實(shí)施測土配方施肥、強(qiáng)化機(jī)械作業(yè)等關(guān)鍵技術(shù)措施，使全市糧食總產(chǎn)穩(wěn)步增長。同時(shí)，加快推進(jìn)了農(nóng)業(yè)種植業(yè)優(yōu)勢(shì)區(qū)域發(fā)展，現(xiàn)基本形成了西部水稻、東部玉米、中部水稻、玉米、雜糧混合種植的糧食生產(chǎn)優(yōu)勢(shì)板塊，提升了全市糧食生產(chǎn)能力和水平。（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展步伐加快截至現(xiàn)在，我縣本著早認(rèn)識(shí)、早部署、早準(zhǔn)備、早安排、早行動(dòng)、早落實(shí)、早出成果七個(gè)方面，在行動(dòng)上堅(jiān)持認(rèn)識(shí)到位、組織到位、宣傳到位、培訓(xùn)到位、服務(wù)到位、督導(dǎo)到位、落實(shí)到位，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)科技攻關(guān)不動(dòng)搖、堅(jiān)持農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣能力不動(dòng)搖、堅(jiān)持大力培養(yǎng)農(nóng)業(yè)科技人不動(dòng)搖、堅(jiān)持扎實(shí)農(nóng)民科技培訓(xùn)不動(dòng)搖、堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)不動(dòng)搖、堅(jiān)持千方百計(jì)推動(dòng)農(nóng)民增收不動(dòng)搖、堅(jiān)持惠農(nóng)政策農(nóng)民致富不動(dòng)搖。（三）農(nóng)業(yè)科技推廣創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)近年來，我縣農(nóng)業(yè)新技術(shù)推廣步伐不斷加快，立體間作套種，測土配方施肥，病蟲害綜合防治，優(yōu)質(zhì)玉米地膜覆蓋，玉米新品種種植示范，土地深松旱作農(nóng)業(yè)技術(shù)等一大批新技術(shù)、新品種得到重點(diǎn)應(yīng)用，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出效益明顯增加二、當(dāng)前我縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的優(yōu)勢(shì)與存在問題我縣農(nóng)業(yè)科技發(fā)展已經(jīng)邁開了可喜一步，部分資源優(yōu)勢(shì)、人文優(yōu)勢(shì)、政策優(yōu)勢(shì)得到了發(fā)揮，但仍蘊(yùn)藏的巨大可挖掘潛力。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）地理優(yōu)勢(shì)得天獨(dú)厚我縣幅員遼闊，光照充足，氣候溫和，適宜于水稻、玉米、小雜糧、等多種農(nóng)作物和經(jīng)濟(jì)作物生長，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)具有優(yōu)越的自然條件。（二）政府政策有力推動(dòng)縣委政府“十二五”期間提出實(shí)施“五大戰(zhàn)略”的宏偉構(gòu)想，其中在農(nóng)業(yè)富民戰(zhàn)略中對(duì)今后全縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，特色農(nóng)業(yè)提升提出了明確的思路和目標(biāo)，為加快農(nóng)業(yè)科技發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供了良好契機(jī)。（三）特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)格局初步形成在科技為先導(dǎo)引領(lǐng)，政策為主導(dǎo)推動(dòng)，利益為根本驅(qū)動(dòng)的前提下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)都具有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，且初具“一村一品”雛形的特色產(chǎn)業(yè)顯露端倪，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)奠定了良好基礎(chǔ)。（四）農(nóng)業(yè)新技術(shù)運(yùn)用與推廣勢(shì)頭強(qiáng)勁到目前農(nóng)業(yè)新技術(shù)的推廣和應(yīng)用已從體制上、規(guī)劃上有了較好基礎(chǔ)，開局良好，廣大農(nóng)民群眾已經(jīng)認(rèn)知，產(chǎn)業(yè)發(fā)展中科技貢獻(xiàn)份額逐年加大，為發(fā)展現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)提供了強(qiáng)有力的支撐。然而我縣農(nóng)業(yè)科技發(fā)展總體上還處于初級(jí)階段，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展與先進(jìn)地區(qū)相比還存在較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）政府對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營著眼點(diǎn)和立足點(diǎn)沒有完全找準(zhǔn)，農(nóng)業(yè)部門協(xié)調(diào)配合需要更加統(tǒng)一。雖然近年來，政府對(duì)“三農(nóng)”十分重視，每年投入逐步加大，但在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展科技、興農(nóng)方面沒有制定出完整的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展統(tǒng)一規(guī)劃，投入只偏重基礎(chǔ)建設(shè)開發(fā)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)本區(qū)域現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展模式和目標(biāo)不夠清晰，涉農(nóng)部門之間缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)和配合，資金難以整合，各自為戰(zhàn)突出，因此在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面沒有統(tǒng)一規(guī)劃目標(biāo)，形不成合力，限制了全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)程。（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展投入不足，舉步維艱，基礎(chǔ)脆弱，難以抵御市場風(fēng)險(xiǎn)。我縣農(nóng)業(yè)項(xiàng)目長期以來重基礎(chǔ)建設(shè)，輕產(chǎn)業(yè)發(fā)展，重傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，輕科技提升，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模層次不高，規(guī)模不大，基礎(chǔ)薄弱，加之各類服務(wù)組織和服務(wù)體系不夠健全。難以增收增效。傳統(tǒng)耕作方式占主導(dǎo)地位，產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，難以產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，小型農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)技術(shù)設(shè)備落后，生存困難。（三）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織經(jīng)營程度低，農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展不盡人意。農(nóng)民專業(yè)合作社的服務(wù)層次較低，目前我縣的農(nóng)產(chǎn)品加工、技術(shù)培訓(xùn)、市場信息等農(nóng)民企盼的，對(duì)提高農(nóng)產(chǎn)品附加值、提高經(jīng)濟(jì)效益作用更大的合作，開展的較少。農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部運(yùn)作還很不規(guī)范，建立財(cái)務(wù)管理制度、建立合作社內(nèi)部控制制度、建立民主管理制度、按照農(nóng)民專業(yè)合作社財(cái)務(wù)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算的比例仍然偏低。扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的力度不夠，各級(jí)財(cái)政對(duì)發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社的扶持資金較少，有關(guān)部門對(duì)合作社的扶持沒有完全形成合力。（四）農(nóng)技推廣體系與服務(wù)水平不高，農(nóng)業(yè)科技人才嚴(yán)重缺乏。農(nóng)業(yè)科技人才流失嚴(yán)重，沒有形成新的農(nóng)業(yè)科技推廣體系，影響了農(nóng)業(yè)科技的推廣和普及，不能充分發(fā)揮科技對(duì)農(nóng)業(yè)的貢獻(xiàn)作用，縣直涉農(nóng)部門農(nóng)業(yè)科技人才隊(duì)伍短缺乏、老化、青黃不接，政治生活待遇不高，缺乏激勵(lì)機(jī)制，其作用得不到充分發(fā)揮。（五）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不完善，門檻高，農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民融資困難。一是小額貸款公司少，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)缺乏啟動(dòng)資金，商業(yè)貸款程序繁，利息高，擔(dān)保困難，不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)季節(jié)性所需的企業(yè)資金需求。二是門檻高，貸款數(shù)額少，由于農(nóng)業(yè)企業(yè)多數(shù)為民營企業(yè)，土地使用權(quán)證、房產(chǎn)證等不完善。企業(yè)經(jīng)營管理?xiàng)l件不能滿足貸款要求。（六）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模普遍偏小，土地流轉(zhuǎn)渠道不暢?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)要求農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、集約化、機(jī)械化、要求土地集中連片開發(fā)，現(xiàn)行土地政策是承包到戶，土地經(jīng)營權(quán)可以在依法、自愿、有償?shù)那疤嵯逻M(jìn)行流轉(zhuǎn)。但在實(shí)際工作中，部分農(nóng)民小農(nóng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)淡薄，存在戀土情結(jié)和“紅眼病”現(xiàn)象，加之土地流轉(zhuǎn)費(fèi)相對(duì)較低，農(nóng)民擔(dān)心今后的保障問題，而不愿進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)，從而使土地難以有效的集中，形不成規(guī)模經(jīng)營，限制了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。（七）農(nóng)產(chǎn)品附加值偏低，產(chǎn)業(yè)鏈延伸不長農(nóng)產(chǎn)品加工領(lǐng)域，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、原料采購、物流運(yùn)輸、訂單處理、批發(fā)經(jīng)營、終端零售等完整產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)沒有建立，產(chǎn)品流通領(lǐng)域也缺乏完善的物流系統(tǒng)。三、推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的對(duì)策建議（一）各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要高度重視農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)各部門之間統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該充分重視全縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，把農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化科技化擺在重要的位置，加強(qiáng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全縣農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化進(jìn)程。（二）制定全縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的長期規(guī)劃，進(jìn)一步完善相關(guān)配套政策應(yīng)該抓緊組織農(nóng)業(yè)各相關(guān)部門充分調(diào)研全縣的農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，借鑒現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，因地制宜，充分發(fā)揮我縣資源優(yōu)勢(shì)，在此基礎(chǔ)上建立健全現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的長期規(guī)劃，并制定相關(guān)配套政策措施，使全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展合理、有序、可持續(xù)健康發(fā)展。（三）加大農(nóng)業(yè)科技發(fā)展投入，重點(diǎn)扶持龍頭企業(yè)發(fā)展。圍繞糧食、蔬菜、特色養(yǎng)殖等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步加大推進(jìn)基地建設(shè)，提高基地標(biāo)準(zhǔn)、打牢產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上，強(qiáng)力推進(jìn)農(nóng)業(yè)招商，以招商為載體，緊盯大型龍頭企業(yè)，主動(dòng)對(duì)接，力爭在引進(jìn)龍頭企業(yè)上實(shí)現(xiàn)新突破。準(zhǔn)確把握國家新的投資重點(diǎn)，完善項(xiàng)目儲(chǔ)備，進(jìn)一步加快跑省跑部力度，爭取更多對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有支撐性的項(xiàng)目落戶我縣，加大政策扶持力度，著力扶持一批前景好、市場帶動(dòng)強(qiáng)的龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社，促其擴(kuò)規(guī)模、提檔次、升水平，提高其輻射帶動(dòng)力。（四）大力發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織化水平進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展能力，出臺(tái)并落實(shí)扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的政策措施，加快農(nóng)民專業(yè)合作社信息化建設(shè)步伐，建立完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)加銷和信息化服務(wù)新機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社帶動(dòng)能力，提高農(nóng)民組織化水平。（五）完善農(nóng)業(yè)科技推廣服務(wù)體系，著力培育農(nóng)業(yè)科技人才加強(qiáng)基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)站、區(qū)域站建設(shè)，建立激勵(lì)引導(dǎo)機(jī)制，大力推行農(nóng)技人員聯(lián)合作經(jīng)濟(jì)組織，聯(lián)企業(yè)、聯(lián)基地、聯(lián)專業(yè)大戶制度。健全農(nóng)作物病蟲害防控和植保專業(yè)化防治體系，提高社會(huì)化水平。加大農(nóng)村實(shí)用人才隊(duì)伍建設(shè)，做好優(yōu)秀農(nóng)村實(shí)用人才培育工作，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村實(shí)用人才隊(duì)伍。認(rèn)真組織實(shí)施農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)陽光工程、新型農(nóng)民科技培訓(xùn)、農(nóng)業(yè)專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)農(nóng)民科學(xué)生產(chǎn)和就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力。