【正文】 應注意審核（ABCD）“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立” ，是否符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準，是否符合自用原則人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別的要點有（ABC），銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。，應注意調查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。以下說法正確的是（ABD），保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。、濕度，做到防霉、防蛀、防火。2006年2月，在XX銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為XX農副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經(jīng)該行調查，這是經(jīng)營范圍為收購農副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農副產(chǎn)品的。但這家農副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20㎡，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點（）某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項短期內以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB），且短期內出現(xiàn)大量資金收付。某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，主要是A證券營業(yè)部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B證券營業(yè)部5筆共3000萬元、某典當有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE） 我國關于大額和可疑交易報告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在（ABCDE）等法律和部門規(guī)章中。A.《反洗錢法》B.《金融機構反洗錢規(guī)定》C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》E.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》開立外國投資者賬戶，銀行應審核（ABCDE）“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”、有效、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效反洗錢崗位準入培訓課程目錄11反洗錢內部控制（第一單元）認識反洗錢內部控制 12反洗錢內部控制（第二單元）反洗錢內部控制建設 21客戶身份識別（第一單元）客戶身份識別基礎知識22（）客戶身份識別（第二單元）業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份22（）客戶身份識別（第二單元）業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份23（）客戶身份識別（第三單元）業(yè)務關系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份23（）客戶身份識別（第三單元）業(yè)務關系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份23（）客戶身份識別（第三單元）業(yè)務關系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份24客戶身份識別（第四單元）業(yè)務關系終止環(huán)節(jié)如何識別客戶身份 25（）客戶身份識別（第五單元）客戶洗錢風險分類管理 25（）客戶身份識別（第五單元）客戶洗錢風險分類管理 26客戶身份識別（第六單元）客戶身份資料與交易記錄保存31（）大額和可疑交易識別（第一單元）大額和可疑交易識別和報告31（）大額和可疑交易識別（第一單元）大額和可疑交易識別和報告32（）大額和可疑交易識別（第二單元）反恐怖融資 32（）大額和可疑交易識別（第二單元）反恐怖融資 41反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管（第一單元）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管基礎知識 42反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管（第二單元）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的填報 43反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管（第三單元）配合反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管措施 51反洗錢現(xiàn)場檢查和反洗錢調查（第一單元）配合開展反洗錢現(xiàn)場檢查52反洗錢現(xiàn)場檢查和反洗錢調查（第二單元）配合開展反洗錢調查 61反洗錢的培訓和宣傳（第一單元）反洗錢培訓與宣傳11 ，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環(huán)境的關鍵因素之一。對。錯，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業(yè)能力 B．員工的職業(yè)操守 C．員工的誠信程度D．領導層對內控重要的認識和態(tài)度 E．領導層對管理內控制度采取的措施 對，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致 錯、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制 對？ABCD A．外部監(jiān)管的要求B．金融機構依法經(jīng)營的內在需要 C．保障金融業(yè)安全的基礎D．金融機構參與國際競爭的前提條件？ABC A．保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B．確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內 C．確保金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健運行 D．確保將洗錢風險控制在最低。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對金融機構國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去” 對，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執(zhí)行部門 錯，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利 對13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風險 對？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則 D．相對獨立性原則12 ？ACD A．反洗錢內控制度必須結合業(yè)務B．反洗錢內控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關C．反洗錢內控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易 D．反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現(xiàn)動態(tài)管理、業(yè)務范圍和風險特點無關 錯3．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分 對4．反洗錢內部審計是金融機構及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施 對5．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對6．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易 錯7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯8．金融機構反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內部審計監(jiān)督的職責 錯9．對協(xié)助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密 對 10．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作 錯11．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層 B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員12．反洗錢內部審計包括哪些環(huán)節(jié)？ABCD A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定13．以下說法正確的是？ABD A．內部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別 B．內部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性 C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求21 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對3．金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規(guī)定C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份 B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對6．在與客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對7．在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑 對8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對9．金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對22（）1．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． B． C． 件 D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、華僑出具中國護照香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證法規(guī)及有關文件規(guī)定的其他有效證件，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A． B． C． D．3．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證 B．武警出具武警警官證 合法有效的授權委托書 代理人的有效身份證件 合法有效的合同書 代理人的資質證明 C．16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類 D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務。請問：B銀行的做法是否合理？ 答：合理，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件 B．組織機構代碼證 C．稅務登記證D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件E．授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經(jīng)辦人員的有效身份證件？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經(jīng)營范圍 D．客戶的組織機構代碼9．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯10．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件11．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經(jīng)理D．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上 13．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現(xiàn)金匯款 B．現(xiàn)金存款 C．現(xiàn)鈔兌換 D．票據(jù)兌付14．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本B．非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本C．機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同