【正文】 述和合理估計。在規(guī)劃書中，收支數(shù)據(jù)會被多次使用。 年平均增長率： 這組數(shù)據(jù)分別描述了收入、支出以及資產(chǎn)價值未來的增長程度。年平均增長率的確定，建立在對當(dāng)前和未來經(jīng)濟環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，以及根據(jù)歷史經(jīng)驗的判定結(jié)果，在理財規(guī)劃中這會是非常重要的一組數(shù)據(jù)。 相關(guān)費用： 理財目標(biāo)中包含若干的費用 如養(yǎng)老目標(biāo)中的贍養(yǎng)費、培養(yǎng)子女的教育經(jīng)費、購置大件（房產(chǎn)、汽車）的費用。這些費用同樣具有不可預(yù)見的特性，因此客戶目標(biāo)中所涉及的費用都將根據(jù)客戶的經(jīng)驗和預(yù)期來估計完成。 現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量： 現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中得到以及失去的現(xiàn)金總量。得到現(xiàn)金被稱作現(xiàn)金流入，失去現(xiàn)金被稱作現(xiàn)金流出，二者之差即為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。 現(xiàn)金流入量由六個部分構(gòu)成：日常收入、投資資產(chǎn)收益、資產(chǎn)變現(xiàn)、商業(yè)保險的保險金、舉債務(wù)獲得的現(xiàn)金、住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產(chǎn)生的收入。 現(xiàn)金流出量由四個部分構(gòu)成：日常支出、追加投資和購買資產(chǎn)、商業(yè)保險的保費支出、償還債務(wù)。 家居資產(chǎn)： 即直接服務(wù)于客戶日常生活的那部分資產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用作商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器、家具、家庭裝飾品，以及客戶和客戶的家庭成員的首飾、衣物等。由于這部分資產(chǎn)直接服務(wù)于客戶的日常生活，所以這部分資產(chǎn)的價值是客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反映。同時，在通常情況下，客戶一般不會考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。 理財規(guī)劃書大綱 第一部分：重要提示及金融假設(shè) 重要提示 金融假設(shè) 名詞解釋 理財規(guī)劃書大綱 第二部分：您的財務(wù)現(xiàn)狀 基本信息 收入狀況 支出狀況 投資組合 資產(chǎn)及負債 商業(yè)保險 理財規(guī)劃書大綱 第三部分：您的目標(biāo)和選擇 您的理財目標(biāo) 您的財務(wù)計劃 理財規(guī)劃書大綱 第四部分：您目前存在的財務(wù)問題 現(xiàn)金及現(xiàn)金流 資產(chǎn)與負債 其他 理財規(guī)劃書大綱 第五部分：我們的建議 財務(wù)目標(biāo) 投資組合 收入與支出 資產(chǎn)與負債 其他方面 理財規(guī)劃書大綱 第五部分：我們的建議 財務(wù)目標(biāo) 投資組合 收入與支出 資產(chǎn)與負債 其他方面 理財規(guī)劃書大綱 第六部分：調(diào)整后的財務(wù)未來 現(xiàn)金與現(xiàn)金流 資產(chǎn)與負債 未來三年及重要年份的財務(wù)事項 未來的財務(wù)全貌 理財規(guī)劃書大綱 第七部分：結(jié)論 投資組合 其他 理財規(guī)劃書大綱 第八部分：配合您的理財策略 個人理財 精算未來（個案分析） 李先生是上海某高科技公司的總工程師，每年夫妻二人的總收入超過 100萬人民幣。 5歲的兒子正在上幼兒園。除去個人和家庭的開支，他們每年尚能節(jié)余數(shù)十萬元。 如何對這些資金進行妥善管理并使其增值，李先生急需專業(yè)的個人理財指導(dǎo)。 理財指導(dǎo)： 核心內(nèi)容包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產(chǎn)計劃等。 產(chǎn)品涉及到存款、保險、債券、基金、股票和房地產(chǎn)等。 理財規(guī)劃： 保守型 無風(fēng)險的理財比例需占其總資產(chǎn)比重60% 肯冒險型 高報酬高 風(fēng)險的理財比例需占其總資產(chǎn)比重 60% 練習(xí)： 穩(wěn)健型 無風(fēng)險的理財比例需占其總資產(chǎn)比重30% 高報酬高 風(fēng)險的理財比例占其總資產(chǎn)比重 30% Q A 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 , March 3, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 08:21:1408:21:1408:213/3/2023 8:21:14 AM 1以我獨沈久，愧君相見頻。 :21:1408:21Mar233Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 08:21:1408:21:1408:21Friday, March 3, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 :21:1408:21:14March 3, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 3月 3日星期五 上午 8時 21分 14秒 08:21: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 3月 上午 8時 21分 :21March 3, 2023 1行動出成果，工作出財富。 2023年 3月 3日星期五 8時 21分 14秒 08:21:143 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 上午 8時 21分 14秒 上午 8時 21分 08:21: 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 , March 3, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 08:21:1408:21:1408:213/3/2023 8:21:14 AM 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 :21:1408:21Mar233Mar23 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 08:21:1408:21:1408:21Friday, March 3, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :21:1408:21:14March 3, 2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 3日星期五 上午 8時 21分 14秒 08:21: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 3月 上午 8時 21分 :21March 3, 2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 3月 3日星期五 8時 21分 14秒 08:21:143 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 上午 8時 21分 14秒 上午 8時 21分 08:21: 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 , March 3, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 08:21:1408:21:1408:213/3/2023 8:21:14 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :21:1408:21Mar233Mar23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 08:21:1408:21:1408:21Friday, March 3, 2023 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。 :21:1408:21:14March 3, 2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 3日星期五 上午 8時 21分 14秒 08:21: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 上午 8時 21分 :21March 3, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023年 3月 3日星期五 8時 21分 14秒 08:21:143 March 2023 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 上午 8時 21分 14秒 上午 8時 21分 08:21: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴