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商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理第3章-資料下載頁

2025-01-23 20:17本頁面
  

【正文】 外再支付費(fèi)用;另一種方式是購回證券的價(jià)格高 于賣出時(shí)的價(jià)格,其差額就是合理收益率。 ③國(guó)際金融市場(chǎng)借款 首先,歐洲貨幣市場(chǎng)不受任何國(guó)家的政府管制 和納稅限制,借款條件靈活,借款不限制用途等。 其次,歐洲貨幣市場(chǎng)的存款利率相對(duì)較高,放款 利率相對(duì)較低,存放款利差較小。 再次,歐洲貨幣市場(chǎng)資金調(diào)度靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便, 業(yè)務(wù)方式主要憑信用,短期借款一般簽協(xié)議,無須擔(dān) 保品,通過電話或電傳就可以完成。 最后,歐洲貨幣市場(chǎng)的借款利率由交易雙方依據(jù) 倫敦同業(yè)拆借利率具體商定,非常靈活。 3) 短期借款業(yè)務(wù)的管理 (1)短期借款的經(jīng)營(yíng)策略 規(guī)模 控制 結(jié)構(gòu) 安排 時(shí)機(jī) 選擇 (2) 短期借款的管理原則 一是要控制借貸金額與借貸期限,主動(dòng)把握負(fù)債期限和金額,有計(jì)劃地將各種短期負(fù)債的到期時(shí)間和金額分散化,以減輕流動(dòng)性需要過于集中的壓力。 二是要將短期借款的到期時(shí)間和金額與存款增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào),把借款控制在承受能力允許的范圍之內(nèi),爭(zhēng)取用存款增長(zhǎng)來解決一部分借款的流動(dòng)性需要。 三是要分散短期借款的借款對(duì)象和金額,通過多頭拆借的辦法,力爭(zhēng)形成一部分長(zhǎng)期占用的借款余額。 四是要保證到期借款的償還與銜接,就要準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)間和金額,事先籌措好資金,以滿足流動(dòng)性的需要。 長(zhǎng)期借款的管理 1) 長(zhǎng)期借款的特點(diǎn)和意義 長(zhǎng)期借款 是商業(yè)銀行借人的需在 1年以上償還的 負(fù)債。商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的主要形式是發(fā)行金融債 券,用以滿足其中長(zhǎng)期的金融需要。在有些國(guó)家, 由于商業(yè)銀行被當(dāng)作公司的一種類型,因而其發(fā)行 的債券稱為公司債券。但在我國(guó),金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的 債券統(tǒng)稱為金融債券。 金融債券與存款的差異 (1) 籌資目的不同 吸收存款是為了全面擴(kuò)大銀行的信貸資金來源 總量;而發(fā)行債券則著眼于增長(zhǎng)資金來源和滿足特 定用途的資金需要。 (2) 籌資機(jī)制不同 吸收存款是經(jīng)常性的、無限額的,而且取決于 客戶的意愿;而發(fā)行金融債券則是集中性的、有限 額的,且主動(dòng)權(quán)掌握在銀行手中。 (3) 籌資效率不同 由于債券的盈利性高,對(duì)客戶的吸引力強(qiáng),所以 籌資效率高于存款。 (4) 所吸收資金的穩(wěn)定性不同 債券具有明確的償還期,一般不能提前還本付 息,資金穩(wěn)定性程度較存款高。 (5) 資金的流動(dòng)性不同 除特定的可轉(zhuǎn)讓存單外,一般存款的信用關(guān)系 固定在銀行和客戶之間,不能轉(zhuǎn)讓;而金融債券一 般不記名,可以在廣泛的二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓,因 而比存款具有更強(qiáng)的流動(dòng)性。 2) 金融債券的主要種類 (1) 按照發(fā)行債券的目的不同,可分為資本性債 券和一般性債券。 (2) 按照有無擔(dān)保劃分,可把債券分為擔(dān)保債券 和信用債券。 (3) 按照債券利率是否浮動(dòng)分為固定利率債券和 浮動(dòng)利率債券。 (4) 按照發(fā)行價(jià)格不同,可分為普通金融債券、 累進(jìn)利息金融債券和貼現(xiàn)金融債券。 (5) 按照發(fā)行范圍和幣種的不同分為國(guó)內(nèi)金融債 券和國(guó)際金融債券。 3) 長(zhǎng)期借款的管理 (1) 信用等級(jí)的評(píng)定 盈利 能力 衡量金融機(jī)構(gòu)盈利能力的重要尺度是資產(chǎn)收益率,它是營(yíng)業(yè)凈收益與資產(chǎn)平均余額的比率,這個(gè)比率越高,盈利能力越強(qiáng) 資本 充足率 通過資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率反映資本充足程度和防御風(fēng)險(xiǎn)能力的高低 資產(chǎn) 質(zhì)量 金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量主要指資產(chǎn)損失的程度,它通常以不良資產(chǎn)的比率來衡量 (2) 發(fā)行數(shù)額和運(yùn)用范圍 一般國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的數(shù)量都有 一定的規(guī)定,通常的做法是規(guī)定發(fā)行總額不能超過 銀行資本加法定準(zhǔn)備金之和的一定倍數(shù)。我國(guó)國(guó)內(nèi) 金融債券的發(fā)行要納入中國(guó)人民銀行的全國(guó)綜合信 貸計(jì)劃,發(fā)行數(shù)量主要控制在當(dāng)年各銀行償還到期 債券的數(shù)量與當(dāng)年新增特種貸款之和的額度內(nèi)。對(duì) 債券所籌資金的使用,除償還到期債券外,只能用 于特種貸款的發(fā)放。 (3) 發(fā)行價(jià)格與發(fā)行費(fèi)用的確定 金融債券的發(fā)行價(jià)格包括兩方面內(nèi)容:一是出 售價(jià)格,二是利率。出售價(jià)格有兩種選擇,即面值 出售和折價(jià)或溢價(jià)出售。金融債券利率有固定利率 和浮動(dòng)利率兩種選擇。在國(guó)際上,固定利率債券的 發(fā)行依其信用等級(jí)的高低大多為低價(jià)或高價(jià)發(fā)行, 而浮動(dòng)利率債券則通常都是平價(jià)發(fā)行。 發(fā)行金融債券的弊端 ① 容易造成超貸,從而導(dǎo)致信用膨脹。 ② 超貸效應(yīng)使產(chǎn)生呆賬的可能性增大,清償能 力減弱,容易導(dǎo)致銀行倒閉。 ③ 如果負(fù)債經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生短貸長(zhǎng)用,則擴(kuò)大固定資 產(chǎn)投資量,縮小流動(dòng)資金投資量,削弱了貨幣資金 的流動(dòng)性,導(dǎo)致整個(gè)銀行系統(tǒng)資金周轉(zhuǎn)不靈。 演講完畢,謝謝觀看!
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