【正文】 保障性強、期限靈活、選擇性強的特點 。 1）保險責任 被保險人在從事建筑施工及與建筑施工相關的工作或在施工現場或施工期限指定的生活區(qū)域內：（ 1）因遭受意外傷害并在 180天內因同一原因身故，保險人按保險金額給付身故保險金，保險人對該被保險人的保險責任終止；（ 2）因遭受意外傷害并在 180天內因同一原因身殘，保險人按殘疾程度給付保險金。 2）投保人及被保險人 （ 1）被保險人 本保險的被保險人為在建筑施工現場從事管理和作業(yè)并與施工企業(yè)建立勞動關系的人員。 （ 2）投保人 本保險的投保人為被保險人所在的施工企業(yè)或對被保險人具有保險利益的團體。 3）保險期限 分為一年或根據施工項目期限的長短確定兩種。 4）保險金額及保險費 （ 1）保險金額 由合同雙方約定，但是同一保險合同所承保的團體中每一被保險人的保險金額應一致 。 （ 2）保險費繳存及計費方式 保險費可以從按被保險人人數、建筑工程項目總造價、建筑施工總面積計收的三種方式中選擇一種，并一次繳清。建筑工程團體人身意外傷害保險雖然必須團體投保，但是保險金額按每一被保險人計算，當一次或累計給付的保險金達到保險金額時，保險人對該被保險人的保險責任終止。 ：借款人人身意外傷害保險 這是一種以貸款購房者為被保險人，以死亡為給付保險金條件的定期壽險。具有繳費低廉、保障高的特點。 1）投保人與被保險人 （ 1）被保險人 年齡在 18周歲至 55周歲，身體健康，符合中國人民銀行 《 個人住房貸款管理辦法 》 規(guī)定的貸款條件，貸款期限屆滿后年齡不超過 70周歲者，均可作為被保險人。 （ 2）投保人 被保險人本人或對其具有保險利益的人可作為投保人。 2）保險責任 。 在合同有效期內，被保險人死亡，保險人按保險事故發(fā)生時的保險金額給付保險金，保險合同終止。 3）保險期限。 該保險的保險期限與被保險人和貸款人簽訂的個人住房貸款合同期限相同。 4）保險金額及保險費 。 （ 1）保險金額：采取變額方式確定。第一年的保險金額為貸款人提供給被保險人的貸款本金；以后，隨著貸款的逐年償還，保險金額逐年降低。保險金額始終與未償還的貸款額相等。（ 2）保險費支付方式：保險費的支付可以選擇躉繳或年均繳的方式，在年均繳費的方式下，繳費期限與保險期限相同。 該保險通常由保險人與公積金管理機構或提供貸款的銀行簽訂合作協(xié)議，需要貸款的人在辦理貸款手續(xù)時，按要求到指定的保險公司辦理指定的保險。 申請公積金貸款的個人必須購買貸款房屋財產保險、貸款者定期壽險和失業(yè)特別附約兩種主險和一種附加險。 1）貸款者定期壽險 這是主險，需指定投保。 （ 1）投保人與被保險人 （ 2）保險責任 （ 3）除外責任 （ 4）保險期間 （ 5）保險金額與保險費 （ 6）受益人 （ 7）投保人解除合同的約定 2）失業(yè)特別附約 這是公積金貸款者定期壽險的附加條款，其被保險人、投保人和保險期限與主險相同。 （ 1）保險責任 （ 2）除外責任 （ 3）合同解除約定 房地產信用和保證保險 保險公司提供的保證業(yè)務是由保險人以保證人的身份為被保證人向權利人提供的信用擔保行為，它并不是完全意義上的保險業(yè)務，而且，保險人履行擔保義務的前提必須是被保證人無法補償權利人的經濟損失，并非以被保證人的作為或不作為給權利人所造成的經濟損失為前提。 信用保險是根據權利人的要求，擔保被保證人信用的行為。 ? 房地產業(yè)務中的保證業(yè)務，是義務人以自己的信用風險為保險標的向保險人投保，保險人承保時必須進行嚴格的資信調查，并采取相應的保全措施。房地產業(yè)務中的保證業(yè)務包括合同保證保險、住宅質量保證保險和貸款購房保證保險。 1）合同保證保險 合同保證保險，也稱為履約保證保險。它承保因被保證人不履行各種合同義務而造成權利人的經濟損失。其中最普遍的就是建筑工程承包合同保險。 其中包括：（ 1）履行合同保證保險；（ 2）投標保證保險；（ 3）預付款保證保險；（ 4）維修保證保險。 住宅質量保證保險也叫“潛在缺陷保險”（ inherent defect insurance， IDI），或是建筑工程質量保險，是國際上已經成熟的保險制度，主要承?？⒐を炇罩掌?10年之內，住宅因主體結構存在缺陷發(fā)生工程質量事故而給消費者造成的損失。保險公司在賠償后，取得代位追償的權力，根據法律法規(guī)的規(guī)定追究設計、施工單位的責任。 住宅質量保證保險在我國是新險種，還處于探索階段。 2023年年底，建設部住宅產業(yè)化促進中心和中國人民財產保險公司聯手推出了住宅質量保證保險。 我國的貸款購房保證保險起于 1998年的華泰財險公司和太平洋保險公司的貸款購房保證保險。其條款規(guī)定，保險責任為“由于被保險人因故未按貸款合同規(guī)定，連續(xù) 6個月未償還貸款本息，而使權利人的利益受到損害，屬于保險責任”。由于該條款保險責任范圍過寬，保險公司風險過大，所以，1998年 10月人民銀行保險司做出了暫停辦理該保險的規(guī)定。 目前，我國房地產貸款保險主要有個人貸款抵押房屋保險和各類人身保險。 （二）房地產業(yè)務中的信用保險 房地產業(yè)務中的信用保險是權利人以義務人的信用為保險標的投保的保險。 它是保險人為賣方進行的各種形式的延期付款行為所提供的保險業(yè)務。 這是保險人為貸款方的利益而設計的商業(yè)信用保險。 房地產保險的運作 房地產保險的投保與承保 ：投保人填寫投保單 投保是消費者向保險人發(fā)出購買保險產品的要約的過程。 投保人是在各種信息的刺激下做出投保的決策的，而且他們愿意向資金雄厚、管理良好、保單條款和服務能滿足其要求的保險公司及其代理人投保。 保險人的工作主要包括信息宣傳和協(xié)助投保人填妥投保單。 承保是指投保人與保險人簽訂保險合同的過程。 （ 1）承保工作的程序 接受投保單、審核驗險、接受業(yè)務、繕制單證、投保人簽收保險合同等步驟。 （ 2）核保的內容 核保是保險人業(yè)務選擇的關鍵，通過核?？梢苑乐狗强杀ｏL險的帶入，去除不合格的保險標的，同時準確估計風險程度，提高承保質量。核保的內容主要包括：審查投保人資格、審核保險標的、保險金額、確定保險費率、審核被保險人的信譽。 房地產保險的防災、防損 防災防損是保險經營的重要環(huán)節(jié)，它可以預防和減少保險事故的發(fā)生，維護人民生命財產的安全，減少社會財富的損失，提高企業(yè)經濟效益和社會效益。 保險防災防損 ，是指保險人與被保險人對所承保的保險標的采取各種技術組織措施，預防和減少災害事故的發(fā)生，及在保險事故發(fā)生后盡可能地減少事故的損失。 保險防災防損是社會防災防損的一部分，具有下列特點：（ 1）防災的主體是保險企業(yè)。（ 2）防災的對象是保險標的，其覆蓋面較小。（ 3）防災的依據是保險合同的約定。（ 4）防災的手段是向投保人提出建議促使其整改，對不接受建議的被保險人只能解除合同或不予續(xù)保。 既然保險防災防損是社會防災防損的一部分，而且監(jiān)督手段力度有限，所以，保險防災防損的首要工作是加強與社會防災防損部門的聯系和合作；進行防災防損宣傳；做好防災措施的落實和經常檢查；參與搶險救災；及時處理不安全因素和事故隱患；撥付防災防損費用等。 房地產保險的索賠與理賠 索賠 是指被保險人或受益人在保險事故發(fā)生、保險標的遭受損失時，按照保險合同規(guī)定，向保險人請求賠償的行為。 （ 1）發(fā)出出險通知，當保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人應立即通知保險人，這是被保險方的義務之一，通常要求知道后立即通知。 （ 2）采取措施盡力救助，保險事故發(fā)生后被保險人或受益人必須盡力救助，并保護好現場，否則，保險人將對擴大的損失不負賠償責任。 （ 3）提供索賠文件，保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人應當向保險人提供能證明和確認保險事故性質、原因、損失程度等材料。 （ 1）理賠的原則：保險理賠應遵循重合同、守信用，實事求是，主動、迅速、準確、合理三項原 （ 2）保險理賠的程序：接受出險通知，立案編號；審核保險責任，包括保險單是否有效，損失是否由所承保的風險引起，損失的財產是否是保險財產，損失是否發(fā)生在保單載明的地點，損失是否發(fā)生在保險有效期內，求償人是否有權，索賠是否有欺詐等；進行損失調查；賠償、給付保險金；損余處理；代位追償，財產保險可以行使該權利，而人壽保險不得行使該權利。 關鍵術語 保險 房地產保險 保險合同 房地產保險產品 復習思考題 、特征、性質、職能和作用。 。 、特征和要素。 。 ？ 第 10章 房地產典當 房地產典當概述 房地產典當的含義 ? 《 典當管理辦法 》 房地產典當業(yè)的發(fā)展 ? 國外典當業(yè)的發(fā)展 ? 我國典當業(yè)的發(fā)展 房地產典當業(yè)務的流程 房地產典當業(yè)務的特點 ? 與銀行貸款的區(qū)別 ? 與房地產抵押的區(qū)別 房地產典當業(yè)務的流程 ? 查驗房地產產權證 ? 實地勘察 ? 估價 ? 確定當金及綜合費率 ? 簽訂房地產典當合同 ? 辦理登記 ? 收存證件、發(fā)放當金 ? 還款注銷登記 房地產典當業(yè)務中的權利與義務 ? 典權人的權利 ? 占有、使用、收益 ? 約定的處分權 ? 買留權 ? 請求權 ? 過期不贖回時的處分權 ? 典權人的義務 ? 支付典價 ? 妥善使用 ? 故意或過失典物毀損，負責賠償 ? 不可抗力毀損，責任分擔 ? 繳納因典物發(fā)生的稅金 ? 出典人的權利 ? 處分權 ? 獲得典價 ? 贖回權 ? 出典人的義務 ? 交付典物 ? 擔保房屋瑕疵 ? 因不可抗力產生毀損，分擔責任 房地產抵押初級市場和二級市場 一、房地產抵押初級市場 前面所講房地產抵押貸款就是房地產抵押的初級市場，它是由房地產抵押貸款形成的市場。 第 11 章 美國次貸危機