信貸管理基本制度培訓(xùn)講義-資料下載頁(yè)
2025-08-04 14:12本頁(yè)面
【正文】 被法院強(qiáng)制執(zhí)行金融債權(quán)的⑤列入貸款黑名單的⑥信用社認(rèn)為有影響信貸資產(chǎn)安全的⑸、授信公式：授信金額≤家庭凈資產(chǎn)信用等級(jí)系數(shù)＋年純收入信用等級(jí)系數(shù)： 四級(jí)0⑹、評(píng)級(jí)授信后續(xù)管理有下列情形應(yīng)對(duì)客戶(hù)做降級(jí)處理，調(diào)整或終止授信①提供的資料明顯失實(shí)②收入明顯減少③主要經(jīng)營(yíng)人員涉嫌刑事犯罪，對(duì)信用社債權(quán)造成重大不利影響④對(duì)信用社或其他債權(quán)人發(fā)生重大違約行為⑤拒不配合信用社信貸管理要求，逃避信貸監(jiān)管的⑥被征信部門(mén)列入黑名單或不守信用的⑦其他影響信貸資金安全的情況審查：基本要素及資料完整性 信貸政策 財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)因素審查審議：集體評(píng)議為審批人提供智力支持和權(quán)力制約審批：按權(quán)限對(duì)信貸業(yè)務(wù)作出決策放款審查：依據(jù)審批意見(jiàn)審查限制性條款落實(shí)情況，用信手續(xù)是否齊備。⑴放款審查崗的主要職責(zé)：①在合同簽訂前或用信前審核限制性條款落實(shí)情況，用信手續(xù)是否齊備。②審核信貸合同③審核擔(dān)保落實(shí)情況⑵放款審查的內(nèi)容：①合同文本使用是否恰當(dāng)②合同內(nèi)容是否符合要求，合同編號(hào)是否銜接③合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)④需要在用信前落實(shí)的手續(xù)和限制性條款是否在合同中約定⑤借款人、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法人或授權(quán)委托人是否在合同上簽字蓋章。貸后管理：收回貸款前的信貸管理行為的總和貸后管理的實(shí)施：《湖南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》⑴、貸后管理職責(zé)：①制定、落實(shí)貸后管理有關(guān)制度②客戶(hù)監(jiān)管及貸后檢查③擔(dān)保及抵質(zhì)押物的跟蹤檢查④風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及日常管理⑤風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警⑥制定不良貸款處置方案，清收、盤(pán)活、保全不良資產(chǎn)和接收、處置抵債資產(chǎn)⑦分析轄內(nèi)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)⑧總結(jié)、報(bào)告貸后管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)⑵貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查頻度:①貸款額度100萬(wàn)元以?xún)?nèi)一年至少檢查一次②、100萬(wàn)元至500萬(wàn)元的半年至少檢查一次③、500萬(wàn)元以上的每季度至少檢查一次④、每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)前十大貸款客戶(hù)每季度至少檢查一次⑤、建立信貸關(guān)系不滿一年的新客戶(hù)半年至少檢查一次⑥、出現(xiàn)逾期、欠息等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化的要隨時(shí)檢查。⑶檢查過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)處置，檢查情況及時(shí)錄入信貸系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)報(bào)告。⑷貸款催收：貸款到期前一個(gè)月、前一周、前一天、當(dāng)天和逾期第一天應(yīng)向客戶(hù)及擔(dān)保人發(fā)送催收通知。⑸貸款展期：貸款到期前，符合展期條件的經(jīng)審批可以展期。展期期限：短期貸款不超過(guò)原借款期限，中、長(zhǎng)期貸款不超過(guò)原貸款期限的一半。⑹再融資貸款：辦理再融資貸款必須遵循的原則：再融資貸款必須滿足的四個(gè)基本條件：再融資貸款的六種類(lèi)型及必須符合的條件：再融資貸款的貸款手續(xù)：貸款收回：16
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