10山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度-資料下載頁
2025-04-14 10:42本頁面
【正文】 信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。 第二十六條 實行大額貸款專管制度。對大額貸款和重點客戶貸款應(yīng)指定專門的信貸人員或成立信貸工作組，落實責任，全面加強貸款管理和提供信貸服務(wù)。 第二十七條 加強大額貸款管理。按照監(jiān)管比例規(guī)定，嚴格控制對單一、集團客戶的大額授信以及最大十戶的授信。建立行業(yè)授信風險防范機制，嚴格控制行業(yè)授信集中風險。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第二十八條 嚴禁對下列借款人辦理新增信貸業(yè)務(wù)。 （一）從事國家明令禁止的產(chǎn)品或項目經(jīng)營的。 （二）其主要產(chǎn)能已納入國家限制、淘汰類產(chǎn)業(yè)目錄的。 （三）未按國家規(guī)定取得項目、環(huán)保、安檢、土地等須具備批準文件的。 （四）有逃廢銀行債務(wù)行為或客戶主要股東、法定代表人有逃廢銀行債務(wù)行為的。 （五）有其他不良記錄的。 第二十九條 加強集團客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對集團公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風險預(yù)警”原則，在評級授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財務(wù)、風險狀況。 第三十條 不得發(fā)放信托貸款，不得違反國家規(guī)定發(fā)放貸款用于從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資。 第三十一條 未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。 第三十二條 嚴禁違反信貸管理規(guī)定、逆程序、超比例發(fā)放信貸業(yè)務(wù)；嚴禁辦理假按揭、頂冒名貸款；嚴禁將信貸資金發(fā)放到非借款人賬戶；嚴禁以現(xiàn)金方式支付信貸資金；嚴禁信貸人員代客戶支取或償還貸款本息。 第三十三條 除銀團、社團貸款外，原則上不得超越轄區(qū)辦理信貸業(yè)務(wù)。 第八章 責任追究 第三十四條 信貸管理實行“一把手”負責制?？h級聯(lián)社理事長（董事長）、主任（行長）和信用社主任（支行行長）分別為縣級聯(lián)社和信用社（支行）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理總責任人，對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及風險控制負總責?？h級聯(lián)社分管風險管理的副主任（副行長）和信用社（支行）信貸專管員對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及風險控制負分管責任。 第三十五條 信貸業(yè)務(wù)管理實行信貸業(yè)務(wù)主責任人和經(jīng)辦責任人制度。信貸業(yè)務(wù)主責任人是指辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人。公司業(yè)務(wù)部負責人為調(diào)查主責任人，對信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實性、完整性和調(diào)查結(jié)論負責；風險管理部負責人為審查主責任人，對信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)性、安全性、效益性以及審查結(jié)論負責；公司業(yè)務(wù)部負責人為管理主責任人，對信貸業(yè)務(wù)實施后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負責。有權(quán)審批人為審批主責任人，貸審委副主任為審批次責任人，對信貸業(yè)務(wù)的審批負責。經(jīng)辦責任人是指信貸業(yè)務(wù)辦理過程中直接進行調(diào)查、審查、管理的人員，分別作為調(diào)查經(jīng)辦責任人、審查經(jīng)辦責任人和管理經(jīng)辦責任人，承擔具體經(jīng)辦責任。 信用社主任（支行行長）審批權(quán)限內(nèi)的貸款，信貸員為貸前調(diào)查和貸后管理的主責任人，信貸專管員為審查主責任人，信用社主任（支行行長）為審批主責任人；超權(quán)限報縣級聯(lián)社審批的貸款，信貸員為貸前調(diào)查和貸后管理的經(jīng)辦責任人，信用社主任（支行行長）為貸前調(diào)查和貸后管理的主責任人，縣級聯(lián)社風險管理部審查人員為審查經(jīng)辦責任人，風險管理部負責人為審查主責任人，縣級聯(lián)社有權(quán)審批人為審批主責任人。 貸審委、貸審小組成員為信貸業(yè)務(wù)的審議人員，對審議事項負盡職履職責任。 信用社（支行）協(xié)助公司業(yè)務(wù)部管理的信貸業(yè)務(wù)，協(xié)助環(huán)節(jié)由公司業(yè)務(wù)部和信用社（支行）共同承擔責任。 第三十六條 管理責任人實行責任移交制度。管理主責任人和管理經(jīng)辦責任人工作崗位變動時，其管理的全部信貸業(yè)務(wù)原則上應(yīng)在工作崗位變動之日起30個工作日內(nèi)進行責任移交，責任移交應(yīng)在監(jiān)交人監(jiān)督下進行，并建立交接清單，逐筆詳細記錄，對抵質(zhì)押物和大額信貸業(yè)務(wù)要進行實地核查，交接清單等相關(guān)資料必須由交出人、接交人、監(jiān)交人三方共同簽字確認并存檔保管。 第三十七條 正常、關(guān)注類信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)為不良信貸資產(chǎn)時，縣級聯(lián)社應(yīng)及時進行責任認定。 第三十八條 責任追究。對未履行信貸工作職責、有違法違規(guī)行為的，按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定對責任人進行責任追究；觸犯刑律的，移交司法機關(guān)處理。 第三十九條 盡職免責制度。縣級聯(lián)社應(yīng)成立獨立的信貸業(yè)務(wù)盡職評價機構(gòu)，負責對信貸業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)責任人進行盡職評價，確定信貸工作人員是否免責。對于嚴格按照信貸業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審議、審批、業(yè)務(wù)實施以及貸后管理等環(huán)節(jié)盡職履職的信貸工作人員，貸款出現(xiàn)風險，可視情況減輕或免除責任。對發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)經(jīng)過確認程序，責成有關(guān)部門或人員進行糾改、責任追究。 第九章 附則 第四十條 本制度由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。 第四十一條 此前山東省農(nóng)村信用社系統(tǒng)制定的相關(guān)信貸制度、辦法、規(guī)定與本制度相抵觸的，以本制度為準。 第四十二條 本制度自2009年10月1日起執(zhí)行。 9 /
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