【導讀】信貸管理系統(tǒng)。需求分析說明書。第i頁。目錄

　　

【正文】 型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 轉(zhuǎn)出操作員 字符串 10 是 編輯 轉(zhuǎn)出操作員密碼 字符串 6 是 編輯 轉(zhuǎn)入操作員 字符串 10 是 編輯 轉(zhuǎn)入操作員密碼 字符串 6 是 編輯 監(jiān)交人 字符串 10 是 編輯 監(jiān)交人密碼 字符串 6 是 編輯 是否全部轉(zhuǎn)出 字符串 是 單選框 1．否 2．是 轉(zhuǎn)出貸款選擇 字符串 否 多選框 如果是否全部轉(zhuǎn)出字段選擇否，則要在這里選擇要轉(zhuǎn)出的貸款合同 第 9 頁 號 3． 前提條件 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 5． 操作步驟 . 操作員工 作調(diào)動 1． 功能描述 由于工作需要，操作員可能會進行調(diào)動，在操作員調(diào)動前，先要作工作交接。 2． 操作步驟 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 調(diào)動操作員工號 字符串 10 是 編輯 調(diào)入機構(gòu)號 字符串 10 是 編輯 調(diào)入部門 字符串 10 是 編輯 3． 前提條件 操作員已經(jīng)完成了工作交接。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 5． 操作步驟 進入操作員工作調(diào)動界面，輸入要調(diào)動的操作員，輸入要調(diào)入的機構(gòu)，保存即可。 第 10 頁 . 貸款業(yè)務維護 貸款業(yè)務信息不但是信貸管理系統(tǒng)的基礎數(shù)據(jù)，也是綜合業(yè)務系統(tǒng)的基礎數(shù)據(jù)， 在這兩個系統(tǒng)中貸款業(yè)務基本信息是一樣的，但出來基本信息外還有一些關(guān)注點不同的信息，比如在信貸管理系統(tǒng)中除了關(guān)注貸款業(yè)務的基本信息以外還要關(guān)注貸款的審批權(quán)限問題，比如 1234 科目的貸款， 50 萬以內(nèi)的審批權(quán)在信用社，大于 50 萬要報上級聯(lián)社審批等，所以在信貸管理系統(tǒng)中貸款業(yè)務的基本信息如下表所示： . 貸款業(yè)務 信息 1． 功能 描述 增加貸款業(yè)務品種的信息增加、修改、查詢和刪除 操作，貸款業(yè)務品種信息包括，貸款科目，貸款方式，貸款利率，浮動利率，還款方式，信用社審批金額，縣聯(lián)社審批金額，省聯(lián)社審批金額，貸款預警參數(shù)等，并對每一個貸款品種給一個系統(tǒng)唯一編號。 2． 輸入要素 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 貸款業(yè)務編號 字符串 20 是 系統(tǒng)自動產(chǎn)生 核算科目 數(shù)字 10 是 編輯 貸款方式 字符串 是 下拉列表 1. 信用貸款 貸款科目 貸款方式 貸款月利率 浮動利率 還款方式 信用社審批金額 縣聯(lián)社審批金額 省市聯(lián)社審批金額 123401 信用擔保 0． 008 80％ 按季結(jié)息，到期還本 10 萬 50 萬 100 萬 第 11 頁 2. 擔保貸款 3. 抵押貸款 4. 質(zhì)押貸款 利率最大上浮比率 浮點數(shù) Decimal(2,5) 是 編輯 利率最大下浮比率 浮點數(shù) Decimal(2,5) 是 編輯 還款方式 字符串 是 下拉列表 1. 等額本金 2. 等額本息 3. 按季結(jié)息到期還本 4. 按月結(jié)息到期還本 信用社審批金額 數(shù)字 是 編輯 縣聯(lián)社審批金額 數(shù)字 是 編輯 省市聯(lián)社審批金額 數(shù)字 是 編輯 第 12 頁 預警時間 數(shù)字 是 編輯 以天為單位輸入提示預警的時間 3． 前提條件 要增加的貸款業(yè)務在系統(tǒng)中不存在。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 5． 操作步驟 進入新增貸款業(yè)務品種界面，錄入新增貸款信息并保存即可。 . 審批流程 維護 . 審批流程環(huán)節(jié) 1. 功能描述 審批流程實際是審批過程中各個環(huán)節(jié)的順序組合，所以對審批流程的維護也就是對審批流程環(huán)節(jié)的維護，在這里可以任意增加 、修改、查詢、刪除 審批環(huán)節(jié)，每增加一個審批環(huán)節(jié)，這個環(huán)節(jié)以后的審批環(huán)節(jié)的順序號自動遞增 。 2. 輸入要素 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 機構(gòu) 類型 字符串 是 下拉列表選擇輸入 1. 信用社 2. 縣聯(lián)社 3. 省 /市聯(lián)社 部門名稱 字符串 40 是 編輯 插入位置 數(shù)字 16 是 編輯 輸入的位 第 13 頁 置的前面，比如輸入16，就是插入到原來16 的前面，15 的后面。 3. 前提條件 4. 操作人員 5. 操作步驟 . 模型維護 模型維護主要管理系統(tǒng)內(nèi)的各種計算模型，如客戶信用等級評估模型設置（對客戶的各類信用等級評估模型進行設置和維護） 。 . 企業(yè)授信評估模型 企業(yè)授信是指銀行根據(jù)企業(yè)自身情況給企業(yè)做的一個信用評定，授信額度是指銀行批準的可在規(guī)定的授信期間給予授信客戶的最高值。 企業(yè)授信模型和貸款五級分類模型類似，也分考察項、考察內(nèi)容和考察得分3 項。 市場競爭力分析 G 經(jīng)營環(huán)境（ 5 分） ? 企業(yè)得到國家、地方的多方面支持，交通、信息等外部條件很好，所在行業(yè)競爭環(huán)境、地區(qū)法律環(huán)境好得 5 分。 ? 雖 然得到一定的支持，但條件有限，環(huán)境一般得 2 分。 ? 經(jīng)營環(huán)境不好不得分。 經(jīng)營設施的先進性（ 5 分） ? 采用的技術(shù)手段、技術(shù)設備、經(jīng)營裝備等很先進，企業(yè)的經(jīng)營設施良好，帶給企業(yè)較強的競爭優(yōu)勢得 5 分。 ? 使企業(yè)具有競爭優(yōu)勢的得 4 分。 第 14 頁 ? 經(jīng)營設施處于中上水平得 3 分 ? 經(jīng)營設施一般得 2 分 ? 較差不得分。 質(zhì)量管理體系（ 5分） ? 通過 ISO9000 系列質(zhì)量管理認證或未參加認證但企業(yè)有嚴格、規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 5 分。 ? 有規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 4 分。 ? 有較規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 3 分。 ? 企業(yè)質(zhì)量管理體系不完善得 1 分。 ? 沒有質(zhì)量管理體系不得 分。 市場拓展和銷售渠道（ 5 分） ? 企業(yè)市場拓展能力強，擁有很好的銷售網(wǎng)絡和經(jīng)營渠道，運作良好得 5 分。 ? 市場拓展能力較好，具有較好的經(jīng)營渠道得 4 分。 ? 市場拓展能力一般，銷售網(wǎng)絡和經(jīng)營渠道初具規(guī)模得 3分。 ? 市場拓展能力較差，銷售網(wǎng)絡和經(jīng)營渠道存在一定問題得 1 分 ? 市場拓展能力差，缺乏有效的經(jīng)營渠道不得分。 流動性分析 L 流動比率（ 5 分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 速動比率（ 5 分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 應收賬款周轉(zhuǎn)率（ 5分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 利息保障倍數(shù)（ 5分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 管理水平 M 主要管理人員的素質(zhì)和經(jīng)驗（ 5 分） ? 企業(yè)領(lǐng)導人有豐富的管理經(jīng)驗，管理能力很強，經(jīng)營歷史業(yè)績顯著，個人有良好社會聲譽得 5 分。 ? 企業(yè)領(lǐng)導人管理能力強， 有較好的管理經(jīng)驗得 4 分。 ? 企業(yè)領(lǐng)導人管理能力強，有一定的管理經(jīng)驗得 3 分。 第 15 頁 ? 企業(yè)領(lǐng)導人管理能力、管理經(jīng)驗一般，但其信譽較好得2 分。 ? 其余不得分。 管理結(jié)構(gòu)的合理性（ 5 分） ? 企業(yè)有合理的班子結(jié)構(gòu)（班子年齡結(jié)構(gòu)合理、文化程度較好，專業(yè)水平高、勇于開拓創(chuàng)新等），領(lǐng)導班子團結(jié) ，相對穩(wěn)定，信息流通順暢，內(nèi)部監(jiān)督制度完善，激勵約束制度健全，人力資源配置合理得 5 分。 ? 上述方面較好，但存在某些的不足得 4 分。 ? 上述各方面中個別方面存在一定的缺陷得 2 分。 ? 在上述各方面存在較大缺陷不得分。 資產(chǎn)報酬率 （ 5 分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 貸款本息按期償還率 （ 5 分） 5（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 償債能力 N 資產(chǎn)負債率 （ 10 分 ） 10（比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 其他 P 銷售收入 （ 5 分） ? 銷售收入有穩(wěn)定的來源，并保持很好的增長勢頭得 5分。 ? 收入穩(wěn)定得 3 分。 ? 銷售收入來源不穩(wěn)定、下降嚴重不得分。 行業(yè)的穩(wěn)定性和前景分析 （ 5 分） ? 行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得 5 分。 ? 行業(yè)穩(wěn)定且前景一般或行業(yè)不穩(wěn)定但前景較好得 3 分。 ? 行業(yè)變動大且前景差不得分。 ? 其他得 1 分。 重大事項分析 （ 5分） ? 重大事項對企業(yè)有積極的正面影響，基本沒有負面影響得 5 分。 ? 正面影響較大得 3 分。 ? 負面影響比較明顯、企業(yè)面臨很多問題不得分。 第 16 頁 . 企業(yè)授信考察項 信息 1． 功能描述 增加 、修改、查詢、刪除 貸款 企業(yè)授信 模型考察項信息。 2． 輸入要素 考察項： 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入 方式 描述 考察項編號 字符串 40 是 編輯 考察項名稱 字符串 40 是 編輯 父項編號 是 編輯 考察分值 數(shù)字 2 是 編輯 考察內(nèi)容： 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 考察項編號 字符串 40 是 編輯 自動顯示 考察項名稱 字符串 40 是 編輯 自動顯示 考察內(nèi)容 字符串 40 是 編輯 所占分值 數(shù)字 2 是 編輯 3． 前提條件 考察項不存在。 4． 操作人員 系統(tǒng)管理員。 5． 操作步驟 進入增加企業(yè)授信考察項頁面，輸入要增加的考察項信息，然 后保存。 第 17 頁 . 個人資信模型 詳細信息見附錄 , ,。 . 個人資信考察項 信息 1. 功能描述 增加 、修改、查詢、刪除 貸款 個人資信 模型考察項信息。 2. 輸入要素 考察項： 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 考察項編號 字符串 40 是 編輯 考察項名稱 字符串 40 是 編輯 父項編號 是 編輯 考察分值 數(shù)字 2 是 編輯 考察內(nèi)容： 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 考察項編號 字符串 40 是 編輯 自動顯示 考察項名稱 字符串 40 是 編輯 自動顯示 考察內(nèi)容 字符串 40 是 編輯 所占分值 數(shù)字 2 是 編輯 3. 前提條件 4. 操作人員 5. 操作步驟 第 18 頁 . 貸款五級分類模型 . 貸款五級分類考察項 信息 1. 功能描述 2. 輸入要素 考察項： 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 考察項編號 字符串 40 是 編輯 考察項名稱 字符串 40 是 編輯 父項編號 是 編輯 考察分值 數(shù)字 2 是 編輯 考察內(nèi)容： 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 考察項編號 字符串 40 是 編輯 自動顯示 考察項名稱 字符串 40 是 編輯 自動顯示 考察內(nèi)容 字符串 40 是 編輯 所占分值 數(shù)字 2 是 編輯 3. 前提條件 4. 操作人員 5. 操作步驟 第 19 頁 . 修改貸款五級分類考察項 . 刪除貸款五級分類考察項 . 查詢貸款五級分類考察項 . 貸款風險度評估模型 詳細信息見附錄 。 . 增加貸款風險度評估模型考察項 1. 功能描述 增加貸款風險度評估模型考察項信息 。 2. 輸入要素 輸入名稱 輸入類型 輸入長度 是否必輸 輸入方式 描述 考察項 字符串 40 是 編輯 考察子項 字符串 40 是 編輯 考察內(nèi)容 字符串 40 是 列表框 考察項系數(shù) 數(shù)字 2 是 編輯 3. 前提條件 4. 操作人員 5. 操作步驟 第 20 頁 . 修改貸款風險度評估模型考察項 . 刪除貸款風險度評估模型考察項 . 查詢貸款風險度評估模型考察項 . 區(qū)域管理 區(qū)域管理是指對農(nóng)信社貸款業(yè)務所能覆蓋的區(qū)域進行分片管理，一次防止客戶跨區(qū)域貸款，以降低經(jīng)營風險。 分片的劃分以行政區(qū)域為標準，分為行政村、行政鄉(xiāng)和行政縣。 . 行政縣 維護行政縣信息，以此作為以后按縣統(tǒng)計查詢的依據(jù) 。