10山東省農村信用社信貸管理基本制度-資料下載頁
2025-08-04 07:36本頁面
【正文】 信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。 第二十六條 實行大額貸款專管制度。對大額貸款和重點客戶貸款應指定專門的信貸人員或成立信貸工作組，落實責任，全面加強貸款管理和提供信貸服務。 第二十七條 加強大額貸款管理。按照監(jiān)管比例規(guī)定，嚴格控制對單一、集團客戶的大額授信以及最大十戶的授信。建立行業(yè)授信風險防范機制，嚴格控制行業(yè)授信集中風險。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第二十八條 嚴禁對下列借款人辦理新增信貸業(yè)務。 （一）從事國家明令禁止的產品或項目經營的。 （二）其主要產能已納入國家限制、淘汰類產業(yè)目錄的。 （三）未按國家規(guī)定取得項目、環(huán)保、安檢、土地等須具備批準文件的。 （四）有逃廢銀行債務行為或客戶主要股東、法定代表人有逃廢銀行債務行為的。 （五）有其他不良記錄的。 第二十九條 加強集團客戶、關聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務管理。對集團公司及其成員、關聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風險預警”原則，在評級授信、調查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財務、風險狀況。 第三十條 不得發(fā)放信托貸款，不得違反國家規(guī)定發(fā)放貸款用于從事股票、期貨、金融衍生產品等投資。 第三十一條 未經中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。 第三十二條 嚴禁違反信貸管理規(guī)定、逆程序、超比例發(fā)放信貸業(yè)務；嚴禁辦理假按揭、頂冒名貸款；嚴禁將信貸資金發(fā)放到非借款人賬戶；嚴禁以現金方式支付信貸資金；嚴禁信貸人員代客戶支取或償還貸款本息。 第三十三條 除銀團、社團貸款外，原則上不得超越轄區(qū)辦理信貸業(yè)務。 第八章 責任追究 第三十四條 信貸管理實行“一把手”負責制?？h級聯(lián)社理事長（董事長）、主任（行長）和信用社主任（支行行長）分別為縣級聯(lián)社和信用社（支行）信貸業(yè)務經營管理總責任人，對轄內信貸資產質量以及風險控制負總責?？h級聯(lián)社分管風險管理的副主任（副行長）和信用社（支行）信貸專管員對轄內信貸資產質量以及風險控制負分管責任。 第三十五條 信貸業(yè)務管理實行信貸業(yè)務主責任人和經辦責任人制度。信貸業(yè)務主責任人是指辦理信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的有權決定人。公司業(yè)務部負責人為調查主責任人，對信貸業(yè)務貸前調查的真實性、完整性和調查結論負責；風險管理部負責人為審查主責任人，對信貸業(yè)務審查的合規(guī)性、安全性、效益性以及審查結論負責；公司業(yè)務部負責人為管理主責任人，對信貸業(yè)務實施后監(jiān)管、本息收回和債權保全負責。有權審批人為審批主責任人，貸審委副主任為審批次責任人，對信貸業(yè)務的審批負責。經辦責任人是指信貸業(yè)務辦理過程中直接進行調查、審查、管理的人員，分別作為調查經辦責任人、審查經辦責任人和管理經辦責任人，承擔具體經辦責任。 信用社主任（支行行長）審批權限內的貸款，信貸員為貸前調查和貸后管理的主責任人，信貸專管員為審查主責任人，信用社主任（支行行長）為審批主責任人；超權限報縣級聯(lián)社審批的貸款，信貸員為貸前調查和貸后管理的經辦責任人，信用社主任（支行行長）為貸前調查和貸后管理的主責任人，縣級聯(lián)社風險管理部審查人員為審查經辦責任人，風險管理部負責人為審查主責任人，縣級聯(lián)社有權審批人為審批主責任人。 貸審委、貸審小組成員為信貸業(yè)務的審議人員，對審議事項負盡職履職責任。 信用社（支行）協(xié)助公司業(yè)務部管理的信貸業(yè)務，協(xié)助環(huán)節(jié)由公司業(yè)務部和信用社（支行）共同承擔責任。 第三十六條 管理責任人實行責任移交制度。管理主責任人和管理經辦責任人工作崗位變動時，其管理的全部信貸業(yè)務原則上應在工作崗位變動之日起30個工作日內進行責任移交，責任移交應在監(jiān)交人監(jiān)督下進行，并建立交接清單，逐筆詳細記錄，對抵質押物和大額信貸業(yè)務要進行實地核查，交接清單等相關資料必須由交出人、接交人、監(jiān)交人三方共同簽字確認并存檔保管。 第三十七條 正常、關注類信貸資產轉為不良信貸資產時，縣級聯(lián)社應及時進行責任認定。 第三十八條 責任追究。對未履行信貸工作職責、有違法違規(guī)行為的，按照《山東省農村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法（試行）》等有關規(guī)定對責任人進行責任追究；觸犯刑律的，移交司法機關處理。 第三十九條 盡職免責制度。縣級聯(lián)社應成立獨立的信貸業(yè)務盡職評價機構，負責對信貸業(yè)務流程各環(huán)節(jié)責任人進行盡職評價，確定信貸工作人員是否免責。對于嚴格按照信貸業(yè)務流程及有關法規(guī)，在業(yè)務受理、調查、審查、審議、審批、業(yè)務實施以及貸后管理等環(huán)節(jié)盡職履職的信貸工作人員，貸款出現風險，可視情況減輕或免除責任。對發(fā)現的問題，應經過確認程序，責成有關部門或人員進行糾改、責任追究。 第九章 附則 第四十條 本制度由山東省農村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。 第四十一條 此前山東省農村信用社系統(tǒng)制定的相關信貸制度、辦法、規(guī)定與本制度相抵觸的，以本制度為準。 第四十二條 本制度自2009年10月1日起執(zhí)行。 9
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