10山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度-wenkub.com
2025-08-01 07:36 本頁面
【正文】 第四十二條 本制度自2009年10月1日起執(zhí)行。對(duì)于嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審議、審批、業(yè)務(wù)實(shí)施以及貸后管理等環(huán)節(jié)盡職履職的信貸工作人員，貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可視情況減輕或免除責(zé)任。 第三十八條 責(zé)任追究。 信用社（支行）協(xié)助公司業(yè)務(wù)部管理的信貸業(yè)務(wù)，協(xié)助環(huán)節(jié)由公司業(yè)務(wù)部和信用社（支行）共同承擔(dān)責(zé)任。有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，貸審委副主任為審批次責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)?？h級(jí)聯(lián)社分管風(fēng)險(xiǎn)管理的副主任（副行長）和信用社（支行）信貸專管員對(duì)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)分管責(zé)任。 第三十二條 嚴(yán)禁違反信貸管理規(guī)定、逆程序、超比例發(fā)放信貸業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁辦理假按揭、頂冒名貸款；嚴(yán)禁將信貸資金發(fā)放到非借款人賬戶；嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式支付信貸資金；嚴(yán)禁信貸人員代客戶支取或償還貸款本息。 第二十九條 加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。 （二）其主要產(chǎn)能已納入國家限制、淘汰類產(chǎn)業(yè)目錄的。按照監(jiān)管比例規(guī)定，嚴(yán)格控制對(duì)單一、集團(tuán)客戶的大額授信以及最大十戶的授信。對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實(shí)行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實(shí)現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。 第二十四條 實(shí)行信貸人員交流制度。信貸工作總結(jié)于次年2月底前逐級(jí)上報(bào)辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社備案。 第六章 信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 第二十二條 建立信貸工作計(jì)劃和報(bào)告制度。貸款到期前10天，信貸人員要以書面、電話、短信等形式提示借款人按時(shí)償還。 貸款發(fā)放。信貸專管員對(duì)調(diào)查人員提交的調(diào)查資料的完整性、合規(guī)合法性以及信用等級(jí)評(píng)定、授信額度等情況進(jìn)行審查，提報(bào)貸審小組審議。信貸人員受理借款人書面申請(qǐng)，并要求其提供相關(guān)資料。 貸后管理。 簽發(fā)貸款證。縣級(jí)聯(lián)社成立信用等級(jí)評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對(duì)全轄信用評(píng)定工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。 第二十條 對(duì)大額公司貸款可按相關(guān)制度規(guī)定，組織或參與社團(tuán)（銀團(tuán)）貸款。信貸檔案是農(nóng)村信用社提供、管理、收回信用全過程的真實(shí)記錄，應(yīng)按照規(guī)定建立和保管，指定專人管理。信貸業(yè)務(wù)逾期后，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行催收。 。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，主動(dòng)識(shí)別和及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)可能危及信貸安全或重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并采取防范和化解措施。信貸資產(chǎn)類別的級(jí)次調(diào)整應(yīng)按規(guī)定條件和程序辦理。風(fēng)險(xiǎn)管理部要對(duì)全部公司信貸業(yè)務(wù)按期進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查，貸款檢查中心要定期、不定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)及其管理進(jìn)行檢查。登記、止付以及權(quán)證入庫保管等信貸手續(xù)須由信貸人員和風(fēng)險(xiǎn)管理部審查人員（信貸專管員）雙人辦理。貸審會(huì)（貸審小組）負(fù)責(zé)對(duì)提報(bào)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，提出審議意見后，由有權(quán)審批人審批，應(yīng)咨詢的信貸業(yè)務(wù)要逐級(jí)上報(bào)咨詢。實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，對(duì)申請(qǐng)人、保證人或抵 質(zhì)押物進(jìn)行全面調(diào)查，有關(guān)資料應(yīng)向工商、土地、房產(chǎn)、稅務(wù)等部門進(jìn)行核實(shí)，增值稅發(fā)票等重要資料可登陸稅務(wù)局門戶網(wǎng)站進(jìn)行涉稅查詢，形成調(diào)查報(bào)告，提出調(diào)查意見。客戶因經(jīng)營時(shí)間短不能評(píng)級(jí)，但以定期存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押的信貸業(yè)務(wù)，可根據(jù)抵、質(zhì)押物評(píng)估值，合理確定授信額度。信用等級(jí)評(píng)定工作由各縣級(jí)聯(lián)社組織，公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等具體操作。 第五章 信貸業(yè)務(wù)流程 第十九條 公司信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：信用等級(jí)評(píng)定→授信→受理申請(qǐng)→調(diào)查→審查（公示）→審議與審批（咨詢）→發(fā)放→貸后管理與收回→總結(jié)評(píng)價(jià)→檔案管理。 （一）公司信貸業(yè)務(wù)。 新增信貸業(yè)務(wù)不得辦理專用設(shè)備抵押，辦理通用設(shè)備等保值性較差的財(cái)產(chǎn)抵押的抵押率最高不得超過30%；房地產(chǎn)抵押物的價(jià)值按賬面凈值、評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估值或雙方協(xié)商確定，抵押率最高不得超過70%。擔(dān)保又分為保證、抵押、質(zhì)押。 貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率計(jì)收。 期限1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的為中期信貸業(yè)務(wù)。 （六）不符合辦理信用貸款（承兌、信用證等業(yè)務(wù)）條件的，應(yīng)有符合規(guī)定擔(dān)保條件的保證人、抵押物或質(zhì)押物。 （二）除自然人外，應(yīng)當(dāng)由工商行政管理機(jī)關(guān)（或其他有權(quán)機(jī)關(guān)）辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；公司類客戶須持有中國人民銀行核準(zhǔn)并經(jīng)過年檢的貸款卡。省聯(lián)社、辦事處（市聯(lián)社）分別成立大額貸款咨詢委員會(huì)，成員不得少于5人。有權(quán)審批人在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。原則上對(duì)信用社主任（支行行長）的轉(zhuǎn)授權(quán)限于小額的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及適量的小企業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。信用社主任（支行行長）有“一票否決權(quán)”，但無“一票通過權(quán)”。信貸專管員主持貸審小組會(huì)議，參加投票。對(duì)需要上報(bào)咨詢的信貸業(yè)務(wù)，由有權(quán)審批人簽署意見后，逐級(jí)上報(bào)咨詢。貸審會(huì)采取“一人一票”記名投票表決方式，并經(jīng)實(shí)際參加人數(shù)（不含貸審委主任）三分之二（含）以上成員同意方可通過。貸審委副主任參加會(huì)議并投票。貸審委下設(shè)辦
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