10山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度-文庫吧資料
2024-08-17 07:36本頁面
【正文】 貸業(yè)務(wù)到期前30天，信貸人員應(yīng)以書面、電話、短信等方式提示客戶按期償還信用。鞏固穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶，加大重點客戶和潛力客戶的信貸營銷，加強(qiáng)一般客戶的風(fēng)險管理，建立限制、淘汰類客戶主動退出機(jī)制。 。 。實行信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實性“一把手”負(fù)責(zé)制和相關(guān)人員責(zé)任制，建立信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作檢查、考核和責(zé)任追究制度。信貸資產(chǎn)的風(fēng)險分類應(yīng)堅持“風(fēng)險原則、真實原則、審慎原則、靈活原則、動態(tài)管理原則”，根據(jù)核心定義及標(biāo)準(zhǔn)，按照初分→復(fù)審→確定分類結(jié)果的操作程序，準(zhǔn)確劃分信貸資產(chǎn)風(fēng)險類別。 。信貸人員要對借款人執(zhí)行信貸合同情況及經(jīng)營情況進(jìn)行貸后檢查，包括首次貸后跟蹤檢查和定期、不定期檢查，貸后檢查必須雙人實地進(jìn)行，檢查表要經(jīng)被檢查單位及其法定代表人（授權(quán)委托人）簽字并蓋章。 （八） 貸后管理與收回。需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。 （七）發(fā)放。 （六）審議與審批（咨詢）。 （五）審查（公示）。 （四）調(diào)查。 （三） 受理申請。在綜合分析客戶的財務(wù)和非財務(wù)因素，評定信用等級的基礎(chǔ)上，按照有關(guān)具體規(guī)定合理確定客戶綜合授信額度。也可采取與專業(yè)評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合評級或委托中介機(jī)構(gòu)評級等方式。信用等級評定堅持“企業(yè)自愿、實事求是、客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、綜合評價、按程序評定”的原則，執(zhí)行具體的管理規(guī)定。 （一）信用等級評定。根據(jù)貸款種類、期限以及借款人實 際，可采用按期等額還本付息、利隨本清、定期結(jié)息、到期還本等方式。根據(jù)貸款種類、期限以及借款人實際，可采用一次性還本付息，一次還本、按期付息，或分期還本付息等還款方式。 第十八條 還款方式。 （三）質(zhì)押方式信貸業(yè)務(wù)，系指按《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以債務(wù)人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物辦理的信貸業(yè)務(wù)。 （二）抵押方式信貸業(yè)務(wù)，系指按《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以債務(wù)人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物辦理的信貸業(yè)務(wù)。應(yīng)嚴(yán)格控制信用方式的信貸業(yè)務(wù)，積極推廣抵（質(zhì)）押擔(dān)保、一戶多?；蚵?lián)保方式的信貸業(yè)務(wù)。 第十七條 信貸業(yè)務(wù)按是否提供擔(dān)?？煞譃樾庞煤蛽?dān)保兩種方式。 逾期和擠占挪用貸款按合同約定計收罰息。 第十六條 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和信用社利率浮動幅度以及山東省農(nóng)村信用社有關(guān)利率定價管理制度要求合理確定。 期限5年（不含5年）以上的為長期信貸業(yè)務(wù)，但原則上不得超過10年。 期限1年以內(nèi)（含1年）的為短期信貸業(yè)務(wù)。 （七）申請中、長期項目貸款的，應(yīng)有有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的項目立項、土地、環(huán)保等批文，并有符合規(guī)定比例的資本金。 （五）在農(nóng)村信用社開立基本賬戶或一般賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。 （三）有良好的經(jīng)濟(jì)效益和信用記錄，能按期償還債務(wù)本息；擁有符合規(guī)定比例的自有資金，申請用途合法合規(guī)。 第十四條 申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件： （一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保和信貸政策要求。負(fù)責(zé)制定大額貸款咨詢委員會工作規(guī)則，確定大額信貸業(yè)務(wù)咨詢范圍，對上報咨詢的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，并以大額貸款咨詢意見書的形式反饋至咨詢單位，由有權(quán)審批人參考決定信貸業(yè)務(wù)是否實施。 第十二條 實行大額貸款咨詢制度。 個人信貸業(yè)務(wù)實行縣級聯(lián)社理事長（董事長）、主任（行長）、信用社主任（支行行長）三級授權(quán)。授權(quán)額度應(yīng)綜合考慮縣級聯(lián)社信貸規(guī)模、質(zhì)量、業(yè)務(wù)品種及擔(dān)保方式等因素合理確定。分級授權(quán)實行動態(tài)管理，根據(jù)實際情況及時調(diào)整，并于授權(quán)或調(diào)整后1個月內(nèi)以正式文件逐級上報辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社備案。根據(jù)實際，可逐步推廣向分管信貸業(yè)務(wù)的副主任（副行長）轉(zhuǎn)授權(quán)。 第十一條 按照分級審批原則，對有權(quán)審批人分級書面授權(quán)。對審議同意的信貸業(yè)務(wù)，由信用社主任（支行行長）進(jìn)行審批。貸審小組參會人員不得少于3人（不含組長），采取“一人一票”記名表決方式，經(jīng)參會人數(shù)（不含組長）三分之二（含）以上成員同意方可通過。信用社主任（支行行長）為組長，參加貸審會議，但不投票。 信用社（支行）成立貸款審查小組（以下簡稱貸審小組），負(fù)責(zé)對轄內(nèi)農(nóng)戶、個體工商戶等自然人信用評定、核定授信額度以及其他信貸業(yè)務(wù)的審議。對審議通過的信貸業(yè)務(wù)，由有權(quán)審批人按權(quán)限進(jìn)行審批，有權(quán)審批人有“一票否決權(quán)”，但無“一票通過權(quán)”。貸審委成員投否決票要在票上寫明否決的理由。理事長（董事長）主持的貸審會，參會人數(shù)（貸審委主任除外，下同）不得少于7人；主任（行長）主持的貸審會，參會人數(shù)不得少于5人。根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的不同，貸審會參加成員及人數(shù)可實行差異化管理。 貸審委主任參加并主持權(quán)限內(nèi)的貸審會，但不投票；主任不能主持會議的，可委托副主任主持會議。辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部，辦公室主任由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸審委組成人員一經(jīng)確定，應(yīng)以正式文件公布。貸審委成員（不含主任）由公司業(yè)務(wù)、風(fēng)
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