10山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度-展示頁(yè)
2024-08-19 07:36本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等部門負(fù)責(zé)人和熟悉信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、法律等相關(guān)知識(shí)的信貸專管員、員工等組成。 縣級(jí)聯(lián)社成立貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱貸審委），負(fù)責(zé)對(duì)公司及大額個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的審議。檢查的主要內(nèi)容包括信貸業(yè)務(wù)的辦理、“三查”制度的執(zhí)行、信貸資金的使用、信貸檔案的管理、債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況、擔(dān)保的合法性和有效性、風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性以及整體信貸管理制度的執(zhí)行情況等。信貸專管員作為信用社（支行）信貸業(yè)務(wù)審查崗，負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查。公司業(yè)務(wù)部、信用社（支行）和風(fēng)險(xiǎn)管理部之間應(yīng)相互配合、相互制約。公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)公司信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、評(píng)級(jí)、授信、受理、調(diào)查和貸后管理。 第二章 信貸管理組織體系 第八條 按照審貸分離原則，設(shè)立相應(yīng)的職能部門或崗位。 （二）為農(nóng)戶、個(gè)體工商戶周轉(zhuǎn)性資金需求發(fā)放的貸款，須建立信用評(píng)定制度，簽發(fā)貸款證，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”原則，持證上柜臺(tái)辦理；為個(gè)人購(gòu)買住房、汽車等發(fā)放的消費(fèi)貸款或滿足一次性資金需求發(fā)放的貸款，須在評(píng)級(jí)、核定授信額度的基礎(chǔ)上，按照相關(guān)的規(guī)章制度辦理。 審貸分離是指公司信貸業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持貸款調(diào)查與貸款審查、審批相分離的原則。協(xié)助管理是指信用社（支行）協(xié)助公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行信貸調(diào)查、發(fā)放和貸后管理。 集中管理是指公司信貸業(yè)務(wù)由縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱縣級(jí)聯(lián)社）總部統(tǒng)一管理。 （一）公司信貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持“統(tǒng)一授信、集中管理、審貸分離、分級(jí)審批（咨詢）”的管理原則。 第五條 信貸業(yè)務(wù)的辦理應(yīng)當(dāng)遵循國(guó)家法律法規(guī)和金融法規(guī)制度，執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，堅(jiān)持“面向三農(nóng)、面向社區(qū)、面向縣域經(jīng)濟(jì)、面向中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，信貸投放優(yōu)先支持農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和涉農(nóng)企業(yè)。 第三條 本制度中所指信貸業(yè)務(wù)包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支以及票據(jù)承兌、信用證、貸款承諾、保函等所有授信業(yè)務(wù)。山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行） 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。 第二條 本制度是信貸管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各種類信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基本依據(jù)。 第四條 本制度按照信貸業(yè)務(wù)對(duì)象的不同，將企（事）業(yè)法人、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)以及其他經(jīng)濟(jì)組織的信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為公司信貸業(yè)務(wù)；將農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民等自然人信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。 第六條 辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的管理原則。 統(tǒng)一授信是指公司客戶的表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)全部納入統(tǒng)一授信管理。可采取直接集中管理或信用社（支行）協(xié)助公司業(yè)務(wù)部管理模式。管理水平較高的縣級(jí)聯(lián)社，對(duì)小企業(yè)發(fā)放的小額流動(dòng)資金貸款可在總部統(tǒng)一授信的前提下由信用社（支行）進(jìn)行管理。 分級(jí)審批（咨詢）是指對(duì)縣級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）、主任（行長(zhǎng)）、信用社主任（支行行長(zhǎng)）設(shè)置不同的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，審批人在權(quán)限內(nèi)審批信貸業(yè)務(wù)，大額業(yè)務(wù)需按規(guī)定逐級(jí)上報(bào)辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社咨詢。 第七條 辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)按要求使用信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)。 縣級(jí)聯(lián)社設(shè)立公司業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)公司以及大額個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的審查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和整體信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理。 依據(jù)信貸專管員管理規(guī)定，縣級(jí)聯(lián)社向信用社（支行）派駐信貸專管員。 第九條 縣級(jí)聯(lián)社要逐步設(shè)立貸款檢查中心，獨(dú)立行使貸款檢查職責(zé)。 第十條 縣級(jí)聯(lián)社和信用社（支行）分別成立貸款審查委員會(huì)和貸款審查小組，負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審議。貸審委主任2名，按審批權(quán)限由縣級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）、主任（行長(zhǎng)）分別擔(dān)任；貸審委副主任1名，由分管風(fēng)險(xiǎn)管理工作的副主任（副行長(zhǎng)）擔(dān)任。貸審委可以聘請(qǐng)外部專家參與，但不參加投票。貸審委下設(shè)辦公室，是貸審委具體辦事機(jī)構(gòu)。貸審委辦公室負(fù)責(zé)提報(bào)會(huì)議資料、承擔(dān)會(huì)議記錄、督辦審議事項(xiàng)、保管貸審委會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）檔案資料等，并確定一人專門負(fù)責(zé)投票匯總和保密工作，相關(guān)內(nèi)容不得向投票人之外的任何人泄露。貸審委副主任參加會(huì)議并投票。每次貸審會(huì)參加成員可以固定，也可以不固定，但必須是列入貸審委總成員名單的人員。貸審會(huì)采取“一人一票”記名投票表決方式，并經(jīng)實(shí)際參加人數(shù)（不含貸審委主任）三分之二（含）以上成員同意方可通過(guò)。貸審會(huì)要有會(huì)議記錄，表決形成的意見(jiàn)，由貸審委副主任簽字確認(rèn)。對(duì)需要上報(bào)咨詢的信貸業(yè)務(wù)，由有權(quán)審批人簽署意見(jiàn)后，逐級(jí)上報(bào)咨詢。貸審小組由信用社主任（支行行長(zhǎng)）、信貸專管員、信貸專柜人員以及信貸員組成。信貸專管員主持貸審小組會(huì)議，參加投票。貸審小組成員投否決票要在票上記載否決的理由，貸審小組會(huì)議要有會(huì)議記錄，表決形成的意見(jiàn)，由信貸專管員簽字確認(rèn)，信貸專管員負(fù)責(zé)投票匯總和保密工作，
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