淺析我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范與控制-資料下載頁
2025-07-09 13:03本頁面
【正文】 的風(fēng)險，首先，頒布通過房地產(chǎn)市場相關(guān)管理部門充分協(xié)商制定的《房地產(chǎn)管理條例》，從法律高度規(guī)范、約束房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。其次，在充分調(diào)研市場及聽取各家銀行的意見及建議的基礎(chǔ)上，由銀監(jiān)會出臺各家銀行對個人住房貸款應(yīng)遵循的基本原則及禁忌，制定嚴(yán)格的從業(yè)機構(gòu)和人員準(zhǔn)入、退出、獎懲條例，切實加強監(jiān)管，規(guī)范銀行個人房貸業(yè)務(wù)市場無序的競爭。再者，商業(yè)銀行管理層必須改變思想認識。正如一枚硬幣有正反兩面，個人房貸業(yè)務(wù)同樣如此。從一個側(cè)面來講，個人房貸屬于符合我國持續(xù)的產(chǎn)業(yè)政策的配套金融產(chǎn)品，屬于我國商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和利潤增長點，銀行絕不可錯過發(fā)展的良好時機；但另一個側(cè)面來看，個人房貸并非無風(fēng)險資產(chǎn)，目前情況下面臨的系列風(fēng)險不容忽視。對此，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該有足夠清醒的認識，面對困境，正視重視風(fēng)險，多想對策。除此之外，加快推進以下方面的革新：（1） 加大金融改革，穩(wěn)妥引進新的金融商品。 盡快導(dǎo)入資產(chǎn)證券化和房地產(chǎn)投資信托，這些也是發(fā)達國家通常用來提高銀行的資金流動性，降低個人住房貸款風(fēng)險，以及作為處理房地產(chǎn)危機的金融工具。（2） 推進資產(chǎn)證券化市場的發(fā)展 為了化解個人住房貸款帶來的流動性風(fēng)險應(yīng)積極鼓勵商業(yè)銀行采取市場化的手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險，推進資產(chǎn)證券化市場的發(fā)展。首先，逐步推行住房抵押貸款二級市場的建立，即房地產(chǎn)抵押債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場，房地產(chǎn)貸款由貸款銀行或其他金融機構(gòu)創(chuàng)造出來以后，再轉(zhuǎn)售給其他投資者，或者以抵押貸款為擔(dān)保、發(fā)行抵押貸款債券的市場。通過一級市場與二級市場的銜接，提高銀行資金的流動性，一方面銀行通過發(fā)行抵押貸款債券可以獲得充足的資金滿足個人信貸需求，另一方面貸款的額度與債券發(fā)行量相匹配，分散了流動性風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，住房貸款的證券化應(yīng)當(dāng)提上日程。（三）強化內(nèi)控制度建設(shè)按照要求制定了商業(yè)性房地產(chǎn)貸款管理的實施細則，建立完善個人住房貸款的風(fēng)險控制政策，根據(jù)房地產(chǎn)貸款的專業(yè)特征，按照申請的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定了相應(yīng)的操作規(guī)程，明確了權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn)，并強化貸款操作過程的監(jiān)督管理；（四）推廣全面實施個人住房貸款保證保險制度將貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移給專業(yè)保險公司。提高貸款行為的安全保障，選擇高資質(zhì)的保險公司，投保房屋財產(chǎn)險，以保障貸款抵押物的安全，增強貸款的信用度，保證資金安全貸放。 風(fēng)險并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它還有什么可怕的呢？圍繞著我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險也是如此，只要你有信心，有決心，有智慧，早行動，從完善制度建設(shè)，嚴(yán)密內(nèi)控監(jiān)督，嚴(yán)格制度落實，加強獎罰措施力度，范防和控制風(fēng)險是水到渠成的事。四、結(jié)束語本文通過對我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進行了較為詳細的介紹以及分析，在了解各種風(fēng)險的基礎(chǔ)上，給出了各種防范和控制的政策措施對癥下藥，目的都是希望我國的商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)能夠更快、更安全地發(fā)展。參考文獻[ 1 ] [ 2 ] [ 3 ] . [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] 鄭向居（主編）.[ 7 ] [ 8 ] 于學(xué)軍（主編）.銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管探索（Ⅱ）— [ 9 ] [ 10 ][ 11 ] 焦點房地產(chǎn)網(wǎng) 2008年11月18日07:19 每日經(jīng)濟新聞楊羚強致 謝本論文是在劉輝老師的悉心指導(dǎo)下完成的。劉教授淵博的專業(yè)知識，嚴(yán)謹?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，誨人不倦的高尚師德，樸實無華、平易近人的人格魅力對我們影響深遠。本論文從選題到完成，每一步都是在劉輝老師的悉心指導(dǎo)下完成的，傾注了劉輝老師大量的心血。在此，謹向劉輝老師表示崇高的敬意和衷心的感謝！本論文能順利完成，同樣也離不開其他老師、同學(xué)和朋友的關(guān)心和幫助，我們對各位報以誠摯的謝意和無盡的感激。感謝各位閱讀并指點本論文，
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1