我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險及其防范-資料下載頁
2025-06-24 23:04本頁面
【正文】 出機制市場經(jīng)濟的實質(zhì)是要實現(xiàn)有限資源的優(yōu)化配置和有效流動，以保證資產(chǎn)的保值和增殖。作為商業(yè)銀行，對一些夕陽行業(yè)的貸款企業(yè),就必須嚴(yán)格控制貸款增量,適時壓縮貸款存量，使貸款逐步從這些企業(yè)中退出來，以盤活貸款存量。但由于受到外部環(huán)境的制約，貸款退出會有一定的困難，這就要求商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握宏觀微觀經(jīng)濟信息，最終建立起有進(jìn)有退、進(jìn)而有為、退而有序的信貸退出機制。（四）加強貸后管理，進(jìn)行全程控制就一個具體的貸款項目而言，貸后的項目建設(shè)、運營到還貸完畢的時間遠(yuǎn)遠(yuǎn)長于貸款決策的時間。進(jìn)行貸后管理，就要加強貸款的基礎(chǔ)管理，健全信貸檔案，及時對賬及時催收；密切關(guān)注客戶的經(jīng)營狀況，防止其違規(guī)操作、挪用、濫用貸款。設(shè)立獨立的信貸風(fēng)險管理機構(gòu)，完善風(fēng)險管理制度。（五）完善信貸內(nèi)控制度，防范業(yè)務(wù)運作風(fēng)險從加強管理、防范內(nèi)部風(fēng)險出發(fā)，建立一整套的信貸規(guī)章制度，不斷地進(jìn)行檢查、輔導(dǎo)、整改和考核，逐步達(dá)到制定制度無漏洞、執(zhí)行制度無彈性。一要完善和規(guī)范授信業(yè)務(wù)程序；二要實行民主科學(xué)的授信決策；三要做到有章可循、規(guī)范運作、嚴(yán)格監(jiān)管，根據(jù)銀行信貸業(yè)務(wù)管理的一系列辦法和規(guī)定，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，依照經(jīng)營合規(guī)化、操作規(guī)范化、文本標(biāo)準(zhǔn)化的要求，及時修訂銀行的信貸管理制度和操作使用文本。（六）健全信貸法律法規(guī)，完善社會信用體系完善法律法規(guī)，進(jìn)一步加強法制工作，積極支持銀行的依法收貸行為，打擊借款人賴賬的不法行為，司法部門運用各項法律規(guī)定，配合銀行保全信貸資產(chǎn)，保護(hù)銀行的合法權(quán)益，同時，立足我國商業(yè)銀行及市場規(guī)律的現(xiàn)實情況，并結(jié)合國際商業(yè)銀行信貸法制建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗，最后在全社會形成遵守契約、誠實守信的良好信用環(huán)境。（七）深化金融體制改革，優(yōu)化外部環(huán)境 借款人通常都與幾家銀行同時建立信貸關(guān)系，基于業(yè)務(wù)的交叉，各商業(yè)銀行有必要互相共享信息，加強溝通交流，協(xié)調(diào)統(tǒng)一各自的經(jīng)營活動，共同制定一套多方適用的風(fēng)險防范操作方案。還可以由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門牽頭，建立”分別監(jiān)測、信息共享、協(xié)調(diào)一致”的信貸業(yè)務(wù)溝通機制，共享借款人的經(jīng)營狀況和資信情況等信息，共同處置信貸風(fēng)險，減少損失，建立信任合作關(guān)系，打破互不信任局面，防止出現(xiàn)不正當(dāng)?shù)母偁帉?dǎo)致借款企業(yè)經(jīng)營狀況惡化，遭致?lián)p失。目前我國商業(yè)銀行已經(jīng)開始把貸款風(fēng)險分類結(jié)果與預(yù)期損失率掛鉤，并以之作為銀行制定貸款損失準(zhǔn)備金和撥備政策及貸款定價決策的依據(jù)。但是我國的貸款風(fēng)險分類法在2002年才開始全面推行，要獲得大規(guī)模的樣本，各商業(yè)銀行之間必須加強合作。各商業(yè)銀行必須跟蹤過去的分類結(jié)果，對每一級別的貸款損失情況進(jìn)行統(tǒng)計，把損失金額與這一級別的貸款總金額對比，得出這一級別的貸款損失率。 金融市場體系不健全、不完善，就必然潛伏著巨大的金融風(fēng)險。只有通過不斷完善我國的金融體系，才有可能防范金融風(fēng)險和金融危機?，F(xiàn)階段，我國的金融體制改革包括加快利率市場化、發(fā)展資本市場、完善貸款風(fēng)險補償機制等。參考文獻(xiàn)：[1][J].時代金融,2012(12)，225.[2] [M].北京：中國金融出版社，2004（6）.[3]王惠、金融危機與商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理[J].International Conference on Engineering and Business Management，2012（12921293）[4] [M].北京：中國金融出版社,2005（5）.[5][J].金融經(jīng)濟，2012,7172.[6]趙強,[J].管理科學(xué)， 2012,33.[1][J].商場現(xiàn)代化,2010,(2):103.[2][J].商業(yè)銀行,2004,(2):4344.[3][D].西南財經(jīng)碩士論文,2007.[4][J].金融論苑,2006,(11):168169.[5][J].當(dāng)代財經(jīng),2003,(12):5455.[6][J].會計之友,2010,(1):5354.[7][J].農(nóng)村金融研究,2004,(9):8385.[8][J].商場現(xiàn)代化,2010,(9):195.[9]朱平安,王元月,[J].商場現(xiàn)代化，2005,(11):163.[10](英)亨利英格勒，詹姆斯埃森格．銀行業(yè)的未來[M]．JE京：中國金融出版社,2005． [11]代詠梅,王健美,[J].華章,2009,(32):7678.7
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