【正文】 決策能力、信譽良好、知識與經(jīng)驗豐富的人來有效監(jiān)管?？v觀先進國家金融立法的適格管理層要求，往往在對管理人員資質(zhì)提出要求同時，從制度上強制推行“雙人監(jiān)控原則”。 [26]中國的適格管理層要求僅規(guī)定了管理層人員的任職資格，卻忽略了從制度上保障管理層的公平有效運作，使銀行內(nèi)控制度出現(xiàn)了明顯的漏洞。試舉一例，根據(jù)我國現(xiàn)行法律，一家外國銀行分行欲進入中國市場，只需委派一名符合任職資格的主要負責人，再遵循“當?shù)毓蛡颉币?，雇傭一名中國公民作為高級管理人員，即可滿足適格管理層要求，順利準入中國市場。以這種管理層結(jié)構(gòu)方式進入中國的外資銀行，隱藏著極大的安全隱患，因為此類外資銀行實際上完全由其主要負責人一人說了算，管理權(quán)力缺乏制約，容易養(yǎng)成“一言堂”式的不良管理習性，而獨斷專行的管理風格往往就是銀行陷入危機的導(dǎo)火索。此外，從風險管理的科學性角度考慮，與單人管理相比，“雙人監(jiān)控原則”可以發(fā)揮集體的智慧，群策群力，有效地防范和控制風險的發(fā)生。因此，中國相關(guān)立法未在適格管理層要求中規(guī)定“雙人監(jiān)控原則”，顯屬立法上的一大疏漏，建議立法機關(guān)和監(jiān)管部門盡快予以補足，以免不符合安全穩(wěn)健經(jīng)營標準的外資銀行大量進入中國，對我國的金融安全造成潛在的威脅?！　〈硖幥爸靡蟆　〈硖幥爸靡笫俏覈赜械囊豁棞嗜霔l件。我國《外資金融機構(gòu)管理條例》明確規(guī)定，申請設(shè)立外資獨資銀行和外國銀行分行的申請者，必須在中國境內(nèi)已設(shè)立代表機構(gòu)2年以上。申請設(shè)立合資銀行的外國合資者，必須在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)有代表機構(gòu)。 [27]一般認為，代表處要求只是一項程序性條件，并無實際意義，對此筆者持不同意見。代表處前置要求不僅是一項程序要求，而且具有深遠的實際用意。首先，代表處前置要求有助于中國監(jiān)管機關(guān)了解申請者的資信和財務(wù)狀況，增強對準入申請實質(zhì)審查的科學性和準確性。其次，要求外資銀行在準入前設(shè)立代表處，可以使外資銀行對陌生的中國市場有所了解，作好準入后應(yīng)對風險的充分準備，從而加快外資銀行適應(yīng)中國市場的進度，減少經(jīng)營風險，實現(xiàn)外資銀行的安全穩(wěn)健經(jīng)營。最后，在外資銀行大量申請準入的情況下，對申請設(shè)立外資獨資銀行和外國銀行分行的申請者規(guī)定必須已設(shè)有代表機構(gòu)兩年以上，實際上是創(chuàng)設(shè)一種變相的“緩沖期”，以減小同一時段或近期跨國銀行大舉準入對我國金融秩序和金融安全造成的沖擊，同時也為民族銀行業(yè)的發(fā)展贏得寶貴的喘息之機?！　∽⑨?　　[1] GATS對“商業(yè)存在”作了寬泛的解釋，涵蓋了任何形式的商業(yè)或?qū)I(yè)機構(gòu)，包括通過組建獲得或維持一個法人，創(chuàng)立或維持一分支機構(gòu)或代表處等?！　2] 參見岳彩申：《外資銀行準入法律制度研究》(2000年中國國際經(jīng)濟法年會參會論文)，第67頁。　　[3] 參見韓龍：《對外國銀行準入形式的法律監(jiān)管分析》，載《法學評論》1999年第4期?！　4] See International Banking Regulation and Supervision: Change and Transformation in 1990s,ChiaJui cheng , and (ed.), Graham amp。 Trotman/ Martinus Nijhoff (1999), .　　[5] 參閱曾華群著：《中外合資企業(yè)法律的理論與實務(wù)》，廈門大學出版社1991年版，第79頁?！　6] 參見范銳：《論銀行并購的效益》，載《國際金融研究》1999年第4期?！　7] 例如，美洲銀行和國民銀行合并后，通過使用共同的資料庫，實現(xiàn)多種產(chǎn)品的聯(lián)合銷售，預(yù)計兩年內(nèi)可節(jié)約成本13億美元。　　[8] 例如，美洲銀行在批發(fā)業(yè)務(wù)上具有優(yōu)勢，而國民銀行擅長零售業(yè)務(wù)，合并后二者在業(yè)務(wù)上可實現(xiàn)優(yōu)勢互補。第一芝加哥銀行在企業(yè)銀行業(yè)務(wù)上居于強者地位，而第一銀行則較則專注于建立消費者零售網(wǎng)絡(luò)，合并后二者可形成互惠互利的協(xié)同發(fā)展態(tài)勢。又如東京銀行與三菱銀行合并后，由于三菱銀行擅長日本本土業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)，而東京銀行作為外匯專業(yè)銀行，可以相得益彰，在國內(nèi)開展更全面的銀行服務(wù)。　　[9] see Michael Gruson and Ralph Reisner, Regulation of Foreign Bank:United States and International, Butternorth Legal Publishers(1991), .　　[10] See Comptroller’s Manual for Corporate Activities(Dec. 1987).　　[11] ：《國際銀行業(yè)――環(huán)境分析》，邱建良、郭國有等譯，中國經(jīng)濟出版社1992年版，第105頁?！　12] 據(jù)新加坡銀行法規(guī)定，總行設(shè)于新加坡的銀行，其注冊資本和實收資本不得少于300萬新元?？傂性O(shè)于新加坡境外的銀行其注冊資本和實收資本不得少于600萬新元。　　[13] 相形之下，發(fā)達國家的金融監(jiān)管當局一般更關(guān)注銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機制問題，包括審查銀行的直接或間接控股者，審核控股者過去所擁有的銀行、非銀行企業(yè)，審查股東在商界的聲譽、主要股東的財務(wù)狀況以及必要時進一步提供財政支持的能力等。　　[14] 參見陳已昕：《逐步放松金融服務(wù)領(lǐng)域外資股權(quán)限制問題初探》，載《上海金融》2000年第10期。　　[15] See HwaJin Kim，Living with the IMF:A New Approach to Corporate Governance and Regulation of Financial Institutions in Korea，Berkeley Journal of Intenational Law，:6，1999. 中譯文可參見筆者的譯文：《金融市場國際化與韓國銀企治理機制的完善》，載《國際貿(mào)易譯叢》2001年第2期?！　16] See International Banking Regulation and Supervision: Change and Transformation in 1990s,ChiaJui cheng , and (ed.), Graham amp。 Trotman/ Martinus Nijhoff (1999), .　　[17] 參見張忠軍：《金融監(jiān)管法論》，法律出版社1998年版，第332頁。1991年BCCI因欺詐交易和舞弊行為被7個國家聯(lián)合關(guān)閉，使存款人和投資者蒙受了約150億美元的重大損失，其受害人廣涉亞非拉地區(qū)，而新加坡獨因其監(jiān)管部門的審慎操作和嚴格把關(guān)而幸免于難?！　18] 參見李國安主編：《國際貨幣金融法》，北京大學出版社1999年版，第488頁?！　19] 參閱孟龍：《市場經(jīng)濟國家金融監(jiān)管比較》，中國金融出版社1995年版，第42頁?！　20] See “OECD Principles of Corporate Governance”, issued June21, 1999.　　[21] See Article1920, Enhancing Corporate Government for Banking Organizations, Basel mittee on Banking Supervision, Basel, .　　[22] 1995年2月，著名的巴林銀行(Barlings PLC)由于交易員超過授權(quán)額度，蓄意隱匿交易，造成日經(jīng)225指數(shù)期貨虧損10億美元，巴林銀行資不抵債，被迫清盤。有些專家指出，像此類風險，從外部監(jiān)管角度是難以查知和實施有效監(jiān)管的，若有一個較為完善的管理層監(jiān)督機制，巴林銀行是完全可以糾正交易員的違規(guī)行為，抑制風險的蔓延的。但是巴林銀行的內(nèi)控機制流于形式，其交易員身兼交易與稽核二職，銀行管理層根本不能有效實施監(jiān)督稽核職能，最終造成了無可挽回的后果。參見拙作：《國際金融一體化和金融自由化浪潮對跨國銀行監(jiān)管的沖擊》(2000年國際經(jīng)濟法年會參會論文)，載《國際經(jīng)貿(mào)探索》2000年第6期?！　23] 1981年南洋商業(yè)銀行率先在深圳設(shè)立了建國后我國第一家外資銀行分行，隨后，匯豐銀行、華僑銀行等外資銀行先后以分行形式準入中國市場?！　24] 我國《商業(yè)銀行法》第13條對商業(yè)銀行的設(shè)立只規(guī)定了10億元人民幣的注冊資本要求，對其申請者的總資產(chǎn)沒有特別要求?！　25] 參見張為一：《對外資銀行的監(jiān)管(一)――設(shè)立外資銀行的基本要求》，載《金融法苑》1999年第16期，第92頁?！　26] 以英國1987年《銀行法》為例，英國的適格管理層要求涵蓋以下五項具體條件：(1)專業(yè)技能要求。(2)謹慎行為標準。(3)人員適合與適當要求。(4)設(shè)置獨立董事。(5)“雙人監(jiān)控原則”。其中前三項是對人員素質(zhì)的要求，后兩項是從制度上保障管理層的有效監(jiān)控和運作。參見郭靂：《商業(yè)銀行的市場準入監(jiān)管》，載《金融法苑》1999年第2期，第92頁?！　27] 參看《外資金融機構(gòu)管理條例》第8條。33 /