【正文】 的盈利水平、償債能力、資產(chǎn)狀況進行充分審查和風險評估。還要加強貸款期內(nèi)的跟蹤審核和貸后管理工作。，完善激勵考核機制農(nóng)村商業(yè)銀行基本上成立在各省的經(jīng)濟活躍和發(fā)達地區(qū)，銀行業(yè)競爭相對激烈，因此要確定有效的目標市場，建立切實有效的客戶篩選機制，綜合運用行業(yè)、企業(yè)生命周期理論，準確把握客戶的經(jīng)營走勢和資金需求情況，以動態(tài)的觀點制定優(yōu)質客戶標準，采取定量分析和定性分析相結合的方式，以長期、動態(tài)的觀點，按照培育期、成長期、成熟期、淘汰期劃分四個階段，對客戶進行科學的培養(yǎng)和取舍。農(nóng)村商業(yè)銀行的當務之急是大力進行人力資本投資，不僅要對現(xiàn)有員工進行專業(yè)知識和業(yè)務培訓，提高他們的綜合素質，更為重要的是，應制定高層次人才引進戰(zhàn)略，通過靈活多樣的激勵措施，大力從外部引進高層次人才，從增量上調(diào)整員工素質結構。要實現(xiàn)本土化發(fā)展，聘請具有一定文化程度的當?shù)剞r(nóng)民做為工作人員，特別是要發(fā)揮大學生村官的作用，一方面可使農(nóng)村商業(yè)銀行徹底本土化，融入農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中，另一方面又可降低農(nóng)村商業(yè)銀行行政成本。這是增強銀行競爭力，提高其科技水平、研究開發(fā)能力和經(jīng)營管理水平的根本舉措。建立和完善崗位責任制，努力構建既符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求又切合實際的科學合理的薪酬制度，為科學評價國家部門和員工的工作效能和業(yè)績提供科學的、可量化的依據(jù)。大力推進管理制度改革，建立健全和科學的選拔、任用和淘汰機制，建立多層次職業(yè)生涯通道，引導員工合理設計和選擇自己的職業(yè)生涯，鼓勵員工成為專業(yè)人才。要引入先進人力資源管理理念，搭建一個現(xiàn)代化、前瞻性、高端的人力資源信息化管理平臺，并通過該平臺優(yōu)化人力資源管理業(yè)務流程，提高人力資源部門工作效率和服務質量，為各級管理層的經(jīng)營決策提供準確、及時、全面的人力資源信息支持，促進集約經(jīng)濟發(fā)展一是科學做好網(wǎng)點規(guī)劃工作，增強網(wǎng)點規(guī)劃的前瞻性，制定機構網(wǎng)點發(fā)展規(guī)劃，高起點推進機構網(wǎng)點管理和建設，規(guī)范管理流程，完善服務功能，改善服務形象，穩(wěn)步提升網(wǎng)點集約化經(jīng)營水平。二是做好網(wǎng)點整合工作。要按照合理布局、迅速發(fā)展、突出效益的原則，充分利用有限的網(wǎng)點資源，重點整合低產(chǎn)支行，促進網(wǎng)點的合理布局，增強發(fā)展后勁。鑒于全國城市商業(yè)銀行系統(tǒng)已在上海建立資金清算中心，可以先考慮允許農(nóng)村商業(yè)銀行也加入其中，使其結算網(wǎng)絡順利通達中心城市。隨著正在建設中的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的完善，應允許農(nóng)村商業(yè)銀行也接入該系統(tǒng)，直接實現(xiàn)實時資金清算。此外，農(nóng)村商業(yè)銀行在初始階段應把服務范圍劃定在某幾個村，融通部分鄉(xiāng)村的資金，主要滿足基層農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活需求，讓農(nóng)民得到便利、實惠的金融服務。最好是一個行政村就就擁有一個農(nóng)村商業(yè)銀行，或者鄰近的幾個村擁有一個農(nóng)村商業(yè)銀行，要把農(nóng)村商業(yè)銀行植根于鄉(xiāng)村之中。按農(nóng)村商業(yè)銀行的設立條件完全可以達到這個要求，并且與基層農(nóng)戶的信貸需求也基本適應，這樣更易深入農(nóng)戶，服務基層。否則就是縣域多增加一個機構，加劇農(nóng)村金融市場的同質化競爭。，再造市場競爭優(yōu)勢農(nóng)村商業(yè)銀行是區(qū)域性銀行，決策鏈相對較短，更容易打造現(xiàn)代流程銀行，形成競爭優(yōu)勢。農(nóng)村商業(yè)銀行要本著“機構扁平化、業(yè)務垂直化、管理合理化、以顧客需求為中心”的原則，著重從會計業(yè)務、個人金融業(yè)務、信貸業(yè)務流程再造、定價體系進行流程再造合并多余及重疊的部門，形成一個由一系列相關職能部門配合完成的流程，為顧客創(chuàng)造優(yōu)異的決策思路，提高效率，消除浪費，縮短時間，提高顧客滿意度。同時，要根據(jù)銀行的市場定位，線后建立培育機制和風險預警機制，為各類不同類型的目標客戶量身定制具有其自身經(jīng)營特點并適合其發(fā)展的業(yè)務品種。要借鑒其他現(xiàn)金銀行的經(jīng)驗，開發(fā)適合銀行發(fā)展的產(chǎn)品，要形成業(yè)務系列產(chǎn)品。加強科技建設規(guī)劃。要按照有利于發(fā)展，有利于客戶關系維護的要求，認真分析論證，制定科技建設規(guī)劃，提高科技能力，更好的滿足未來經(jīng)營管理工作的需要。結　論本文從中改革開放以來我國農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)歷了三次轉型的大背景下，以我國農(nóng)村商業(yè)銀行的背景和動因分析為立足點,研究了農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀。作為從農(nóng)村信用社脫胎而來的農(nóng)商行，在發(fā)展中面臨著品牌公信力不強、資金規(guī)模較小、人才短缺、信貸創(chuàng)新不足、支付結算體系不健全等諸多問題。農(nóng)村商業(yè)銀行如何揚長避短，發(fā)揮自身優(yōu)勢，適應金融競爭，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是當前的一個重要課題。本文結合農(nóng)村金融服務現(xiàn)狀與需求特征，農(nóng)村商業(yè)銀行政策性及目前實踐情況，針對上述研究，從法律地位，產(chǎn)權制度和公司治理結構等方面歸納了具體舉措。對農(nóng)村銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實選擇與發(fā)展戰(zhàn)略進行了思考與總結。為了實現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，需要堅持為“三農(nóng)”服務的方向不動搖，在地方政府的管理、人民銀行的信貸政策指導、監(jiān)管部門的依法監(jiān)管和其它相關部門的支持下，正確處理商業(yè)化經(jīng)營與政策性支農(nóng)職能的關系，加大對農(nóng)村金融服務的財政支持力度，完善農(nóng)村金融政策扶持體系。因此，我們需要引導和鼓勵商業(yè)銀行增加對“三農(nóng)”的有效信貸投放，深化農(nóng)商行改革，充分發(fā)揮其支農(nóng)主力軍作用。采取各種有效措施，積極鞏固、發(fā)展、擴大以“三農(nóng)”為龍頭的基本客戶群，面向“三農(nóng)”創(chuàng)新服務品種，增加服務手段，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，建立健全農(nóng)村金融服務體系，培育農(nóng)村金融市場競爭活力。致　謝當該論文完成的時候，我深深體會到呂氏春秋?貴公篇中“天下非一人之天下也，天下之天下也”這句話的含意?；叵胨哪甏髮W生活接觸到的一切，最后論文的完成，讓我深深感念在這段期間所遇到的師長、同學、親友，他們時時驅策鼓勵我并給與我無微不至的幫助。首先要感謝首先感謝南京理工大學紫金學院院長及各位老師，在這幾年中給我提供了豐富的學習資源和良好的學習環(huán)境，沒有你們的工作就沒有我的成長，也不會有這篇論文的產(chǎn)生。其次要感謝杜玉蘭老師，從設計的選題到資料的搜集直至最后設計的修改的整個過程中，是您多次詢問研究進程，并為我指點迷津，幫助我開拓思路。您一絲不茍的作風，嚴謹求實的態(tài)度，踏踏實實的精神深深感染了我，您不僅授我以文，而且授我以做人之道，正是因為您的精心點撥、熱忱鼓勵，使我能順利完成論文。您嚴謹?shù)闹螌W態(tài)度，開拓進取的精神和高度的責任心都將使學生受益終生。另外還要感謝我的同學，是你們在我困難的時候幫助我鼓勵我，在我準備這篇論文時給我意見和支持。還要感謝我的父母，是他們無微不至的精神支持讓我毫無后顧之憂的完成學業(yè)，完成這篇論文。最后，請允許我以最真誠的心感謝我的母校——南京理工大學紫金學院，這四年中所有的酸甜苦辣將會是我人生中最寶貴的財富。參 考 文 獻[1] 李景波. 1978年后我國農(nóng)村金融發(fā)展的三次轉型及政策績效[J].特區(qū)經(jīng)濟，2010（11）：176178.[2] 黃向陽. 農(nóng)村信用社改革的現(xiàn)實困惑與路徑選擇[J].湖南農(nóng)業(yè)大學學報，2008（10）：2226.[3] 羅韻軒. 農(nóng)村信用社改制轉型中的流程再造研究：以農(nóng)村商業(yè)銀行模式為例[J].南方金融，2008（9）：4245.[4] 杜英娜，喬立娟. 農(nóng)村信用社社區(qū)銀行模式的改造研究[J].農(nóng)業(yè)科技管理，2008（3）:6467.[5] 常霞. 農(nóng)村信用社向商業(yè)銀行過渡的人力資源再造[J].浙江金融，2009（7）：8385.[6] 劉光輝，張鳳琴. 中國農(nóng)村信用社改革的路徑選擇分析[J].新鄉(xiāng)學院學報，2010（3）：4749.[7] 趙國俊. 珠三角農(nóng)村信用社小額貸款的轉型創(chuàng)新：MIS模式[J].2009（8）：4951.[8] 陸磊，王穎. 中國金融發(fā)展中的農(nóng)村金融轉型[J].金融基層研究，2010(1): 79.[9] 張學波，吳寶根. 金融創(chuàng)新與銀行監(jiān)管的關系研究[J].開發(fā)研究， 2009 （3）： 7275. [10] 王剛. 國際銀行監(jiān)管理念的最新演進[J].當代財經(jīng)， 2007 （5）：4347.[11] 奉化農(nóng)村信聯(lián)社課題組. 農(nóng)村信用社銀行流程再造的理論與應用研究[J].特區(qū)經(jīng)濟， 2009 （2）：2425 [12] 王先菊. 外資銀行近距中國農(nóng)村市場對內(nèi)資銀行的啟示[J].財經(jīng)論壇， 2010 （31）：193194.[13] 陸磊，王穎. 中國金融發(fā)展中的農(nóng)村金融轉型[J].金融基層研究， 2010 （1）:79. [14] 劉光輝，張鳳琴. 中國農(nóng)村信用社改革的路徑選擇分析[J].新鄉(xiāng)學院學報， 2010 （3）：4749. [15] 趙國俊. 珠三角農(nóng)村信用社小額貸款的轉型創(chuàng)新：MIS模式[J].南方金融，2009 （8）：4951.