商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析與規(guī)避策略研究畢業(yè)論文-資料下載頁(yè)
2025-06-25 01:34本頁(yè)面
【正文】 的核心是進(jìn)行缺口管理，又可以分為防御保守的策略和積極主動(dòng)的策略。自1970年起，在金融監(jiān)管松動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)相互交叉與滲透、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步等形勢(shì)下，使金融市場(chǎng)逐漸興起及發(fā)展速度的加快。商業(yè)銀行逐漸利用衍生產(chǎn)品包括利率遠(yuǎn)期、利率上下限等協(xié)議來(lái)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。 提高客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的信賴程度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，要切實(shí)建立起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，打消客戶的顧慮，但首先必須要提高客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的信賴度。銀行是通過(guò)獲得客戶的信任來(lái)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的，只有客戶充分認(rèn)識(shí)到銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是真正地在為客戶的利益著想，才能實(shí)現(xiàn)銀行和客戶之間的雙贏。從這一點(diǎn)出發(fā)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該具備以下幾點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)服務(wù)；為客戶提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)安全級(jí)別必須較高；遵守購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的自愿原則，向客戶充分強(qiáng)調(diào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，更是取得客戶信任的關(guān)鍵所在；不僅僅要考慮到客戶資產(chǎn)的增值情況，更要考慮到購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶資產(chǎn)保值的情況。在向客戶推薦和銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該客觀地向客戶進(jìn)行介紹和分析其中的風(fēng)險(xiǎn)，而不能為了完成專業(yè)理財(cái)從業(yè)人員個(gè)人的業(yè)績(jī)來(lái)掩飾其中暗藏的風(fēng)險(xiǎn)。 提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化水平銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品很容易被效仿，只有專業(yè)的人才才是沒(méi)有辦法被效仿的。專業(yè)的人力資源是商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)所在，因此，打造個(gè)人理財(cái)?shù)钠放脐P(guān)鍵點(diǎn)應(yīng)該是首先培養(yǎng)相關(guān)的專業(yè)人才，而我國(guó)商業(yè)銀行在理財(cái)這方面的人才卻是相當(dāng)匱乏的，所以成為了限制個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行快速而健康發(fā)展的主要障礙。金融全球化的每一波沖擊，對(duì)我國(guó)今后的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)人員提出了更高更多的要求，除了具備全面的專業(yè)技能知識(shí)外，還應(yīng)當(dāng)具備良好的承受壓力及語(yǔ)言溝通的能力。由于受到我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的限制等因素的影響，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)較發(fā)達(dá)國(guó)家而言，卻是比較低的，缺乏業(yè)務(wù)上的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。要組建一支全能的、專業(yè)的個(gè)人理財(cái)專業(yè)人員隊(duì)伍是未來(lái)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必經(jīng)之路，這不僅是為了滿足我國(guó)對(duì)這方面人才的需要，也是我國(guó)順應(yīng)金融全球化發(fā)展的需要。之所以銀行內(nèi)部的管理層要積極創(chuàng)造培養(yǎng)人才的條件，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)的研究和學(xué)習(xí)，設(shè)置個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理，加強(qiáng)對(duì)他們的培訓(xùn)和管理。是因?yàn)榫湍壳盃顩r而言，我國(guó)的商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，普遍缺乏這樣專業(yè)的人才。因此，首先我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該做到的就是明確客戶經(jīng)理的職責(zé)?？蛻艚?jīng)理是金融部門安排的的專門為客戶提供金融咨詢業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理和理財(cái)?shù)膶ｉT的理財(cái)人才，不是某個(gè)專業(yè)人員；其次是要提高素質(zhì)。對(duì)其進(jìn)行推銷技巧、個(gè)人理財(cái)和敬業(yè)精神等的學(xué)習(xí)教育，使其能夠?yàn)榭蛻籼峁└咝省⒏哔|(zhì)量和全方位的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。最后是加強(qiáng)激勵(lì)。對(duì)不同等級(jí)的客戶經(jīng)理授予不同的權(quán)限，分配不同的客戶和任務(wù)，根據(jù)客戶經(jīng)理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)水平、工作業(yè)績(jī)和工作能力等標(biāo)準(zhǔn)將其劃分為不同的等級(jí)，并根據(jù)業(yè)績(jī)考核，實(shí)行滾動(dòng)等級(jí)制，以此來(lái)激發(fā)其工作潛能。同時(shí)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該與境外的一些金融機(jī)構(gòu)組織積極配合，汲取他們的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，提高我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的職業(yè)道德，以此來(lái)促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。中央人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈在中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)加入國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的簽字儀式上做出了明確表態(tài)：“我國(guó)迫切需要按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)加速金融理財(cái)從業(yè)資格認(rèn)證制度建設(shè)，將本土化注入國(guó)際化?！?結(jié) 論成熟的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)既是一國(guó)國(guó)民資產(chǎn)財(cái)富現(xiàn)代化管理的基本方式，也是一國(guó)金融發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志。受金融市場(chǎng)發(fā)展程度和金融管理體制等因素的制約，我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中還存在不少的困難。而最嚴(yán)峻的問(wèn)題則是如何制定適合我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，它是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行最應(yīng)該關(guān)注和談?wù)撗芯康囊粋€(gè)話題，也是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的重要保證。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前在我國(guó)還處于初級(jí)階段，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建設(shè)，大力培養(yǎng)個(gè)人理財(cái)專業(yè)人員隊(duì)伍，并進(jìn)一步加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新速度，提供不同的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等一系列防范措施，必定能夠處理好風(fēng)險(xiǎn)防范與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系，推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。盡管存在明顯制約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式滯后、專業(yè)理財(cái)人員缺乏、銀行控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力方法較弱等問(wèn)題，但通過(guò)分析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率匯率風(fēng)險(xiǎn)等，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的共同努力，以監(jiān)督部門頒布的《辦法》、《指引》等法律來(lái)規(guī)范我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康、快速、穩(wěn)健地發(fā)展。盡管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，我們也應(yīng)該對(duì)其表示出足夠的重視來(lái)。我們應(yīng)該在它的發(fā)展中不斷去分析、研究和掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所需遵循的規(guī)律。同時(shí)在它的發(fā)展過(guò)程中，有可能還會(huì)出現(xiàn)一些新的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這些問(wèn)題在目前看來(lái)還沒(méi)有發(fā)生，但是確實(shí)是不可忽視的一些隱藏的問(wèn)題，需要我們?nèi)?yīng)對(duì)和解決，我們應(yīng)該做好這一切的準(zhǔn)備！ 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