商業(yè)銀行課后習題答案-資料下載頁
2025-06-10 00:22本頁面
【正文】 設計及各模塊之間的邏輯關系提供理論支持。同時，該研究是銀行進行現(xiàn)有數(shù)據(jù)的清洗和以后數(shù)據(jù)的積累提供依據(jù)的基礎。這是對銀行管理者最直接的激勵和約束機制。資本配置方面目前常用的有系數(shù)法、資產波動法和收入波動法等，一方面要研究這幾種方法涉及參數(shù)在我國銀行實際數(shù)據(jù)條件下的求取問題，以及相關模型的改進問題。另一方面應該根據(jù)我國商業(yè)銀行的業(yè)務和數(shù)據(jù)特點，根據(jù)經濟資本的原理，積極地開發(fā)適合我國特定情況的資本配置理論和方法。第三章 1．存款對銀行經營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務？它們的特點是什么？P65存款是銀行負債的重要組成部分，是開展銀行資產業(yè)務、中間業(yè)務的基礎，失去了這個基礎，零售業(yè)務利潤和轉型也無從談起。目前，存款仍然是銀行信貸資金和利潤的主要來源，具有穩(wěn)定性強、成本低的特點，能夠匹配中、長期貸款，只有吸收更多的存款，銀行才能擴大貸款規(guī)模，獲取更多利差收入，尤其在轉型時期，它是支撐和開展中間業(yè)務的前提和基礎?！ ×硗?，儲蓄存款的主體是銀行開展零售業(yè)務的基礎。銀行儲蓄存款主要是由居民個人資產構成，具有單筆金額低、客戶群體大的特點，只有積聚了相當數(shù)量的客戶群體，銀行才能從中甄別目標客戶，將個人銀行服務從單純的存、取款服務向儲蓄、個人貸款、代理理財并重的多元化服務方向轉變，從這個角度講，儲蓄存款背后的客戶群體為銀行不斷創(chuàng)新金融產品提供了廣闊基礎，為發(fā)展個人消費信貸、財富管理、信用卡等中間性收費業(yè)務，實現(xiàn)利息收入和手續(xù)費收入提供了源泉?，F(xiàn)階段，在未完全實現(xiàn)業(yè)務轉型的前提下，存款規(guī)模小就意味著客戶基礎薄弱，會直接影響零售業(yè)務的發(fā)展，進而影響業(yè)務經營轉型的進程，降低銀行整體競爭力。？實踐中主要使用哪些定價方法？p68，為什么銀行的非存款負債規(guī)模在增加？非存款負債的獲取方式是什么？p71？它們的區(qū)別在哪里？p76？p796．試對我國商業(yè)銀行的負債結構進行分析和解釋。P84第四章？銀行保留各種形式現(xiàn)金資產的目的是什么？P86？銀行應該如何進行法定準備金的管理？p90？銀行應該如何進行超額準備金管理？p91，銀行的流動性需求有哪些種類p93？p97？p93對于大多數(shù)商業(yè)銀行而言，流動性需求主要來自兩個方面：（1）客戶從其存款中提取現(xiàn)金；（2）銀行客戶的貸款需求，表現(xiàn)為新增貸款需求、已經到期貸款的展期及從已有的授信額度或銀行貸款承諾中提取貸款資金。流動性需求還來源于其它方面，包括償還銀行從其它銀行或中央銀行的借款，同樣，定期支付的所得稅或向銀行股東派發(fā)現(xiàn)金股利也會產生流動性的需求。？p103？p1051．信貸資產質量帶來流動性的風險。目前，信貸資產質量低已成為影響國有商業(yè)銀行流動性的主要因素。不良貸款形成的風險，已成為其流動性風險的最主要方面。隨著當前企業(yè)轉換經營機制和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，由于諸多關系尚未理順，企業(yè)借“轉制”和“破產”之名，采用各種手段，有意逃廢銀行債務，導致銀行信貸資產損失不斷增加，尤其是地方政府推動的企業(yè)不規(guī)范破產給銀行造成的損失更是驚人。同時，由于近年來國有企業(yè)經營不景氣、效益滑坡、虧損嚴重,致使銀行收息難度加大，為了完成收息任務，實現(xiàn)利潤計劃，有的銀行機構不惜以貸收息，這種做法無疑加大了不良貸款生成的隱患。2．存貸差逐年拉大，存貸比居高不下。2010年1月15日，中國人民銀行發(fā)布《2009年12月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示。而截至2009年12月末，%，逼近75%的監(jiān)管紅線。一級儲備指現(xiàn)金資產，包括庫存現(xiàn)金、準備金和存放同業(yè)款項，對商業(yè)銀行流動性起到第一保證作用，但收益接近于零。二級儲備指商業(yè)銀行流動性較強的一些資產，需要時可以變現(xiàn)，同時具有一定收益，對于二級儲備率，一個具有代表性的指標是證券投資/ 總資產的比率。很長一段時期以來，我國商業(yè)銀行的資產絕大部分分布在貸款上，其他資產特別是證券投資所占比例較小，資產結構單一，資產流動性差。據(jù)有關研究數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)銀行貸款占總資產的一半左右，并且各年比較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)下降的趨勢，證券投資的比例雖然有逐步上升的趨勢，但是仍然較小。對于商業(yè)銀行而言，如果緊縮政策持續(xù)加劇，流動性風險或許已經不是停留在理論上了。；(央行通過公開市場操作前4個月凈投放約8000億)，合理假設從5月到年底中國銀行系統(tǒng)新增存款8萬億，按照目前20%，；。若考慮美元走強導致外匯占款低于每月3500億預期，流動性將更緊張。5．貸款中長期化使資產負債期限錯配加劇銀行大規(guī)模加杠桿后，資產負債期限錯配已達空前水平。在2008年末開始的兩年經濟刺激計劃中，銀行的新增信貸量達到了史無前例的規(guī)模。由于這些項目絕大部分是“鐵公基”，期限相對較長，由此導致銀行中長期貸款顯著增加。經過2009年~2010年信貸的爆發(fā)式增長，銀行資產負債的期限錯配問題已達到了空前嚴峻的程度。銀行貸款行業(yè)、地區(qū)、客戶集中度越大,越易受宏觀經濟波動和企業(yè)經營周期影響,嚴重的甚至可能出現(xiàn)系統(tǒng)性風險。銀行新增貸款可能出現(xiàn)行業(yè)集中、客戶集中和期限中長期化的趨勢。
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