商業(yè)銀行課后習(xí)題答案-文庫(kù)吧資料
2025-06-16 00:22本頁(yè)面
【正文】 規(guī)章及規(guī)范性文件的效力均低于法律和行政法規(guī)，二者主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類(lèi)業(yè)務(wù)的方方面面，例如:電子銀行二、金融市場(chǎng)工具、信息披露等等。銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要是規(guī)范不同性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及開(kāi)展的某些業(yè)務(wù)，例如:儲(chǔ)蓄、票據(jù)、現(xiàn)金和外匯。另外，與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的法律還有《票據(jù)法》以及《物權(quán)法》等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒(méi)有建立制度化的信息共享、支持功能共享和定期溝通協(xié)調(diào)的機(jī)制，更重要的是，沒(méi)有明確當(dāng)支付危機(jī)發(fā)生時(shí)監(jiān)管合作模式的具體架構(gòu)和程序，因此也回避不了監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管弱化問(wèn)題。而資本充足率要求是由銀監(jiān)會(huì)制定的，銀監(jiān)會(huì)唯一的目標(biāo)，就是控制銀行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。6．如何評(píng)價(jià)我國(guó)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？商業(yè)銀行受到來(lái)自中國(guó)人民銀行（中央銀行）和銀監(jiān)會(huì)的雙重監(jiān)管。為此，商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)監(jiān)管的要求，實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)管理先行，在公司治理、盈利能力、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、防火墻建設(shè)、并表管理等方面加大工作力度。四是加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)大型銀行的并表風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管，規(guī)范對(duì)銀行及其母子公司監(jiān)管，防范銀行集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)。二是在業(yè)務(wù)的監(jiān)管上，堅(jiān)持嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并不斷加大后續(xù)監(jiān)督管理工作力度，謹(jǐn)慎進(jìn)行試點(diǎn)工作；三是建立有效的防火墻安排。對(duì)此，監(jiān)管部門(mén)將基于審慎監(jiān)管原則，在“風(fēng)險(xiǎn)可控”為前提，有序推進(jìn)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。未來(lái)監(jiān)管部門(mén)將基于消費(fèi)者保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管的法制建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)管的法律和規(guī)章建設(shè)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和規(guī)范性。嚴(yán)格總量控制與準(zhǔn)入門(mén)檻，嚴(yán)控對(duì)新項(xiàng)目的貸款投放；加強(qiáng)貸后管理，實(shí)行分類(lèi)管理，強(qiáng)化貸款的動(dòng)態(tài)管理；提足撥備，核銷(xiāo)壞賬，做好資產(chǎn)的保全和回收。雖然現(xiàn)有的數(shù)據(jù)顯示地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控,但由于貸款余額規(guī)模大，部分項(xiàng)目貸款存在問(wèn)題，潛在風(fēng)險(xiǎn)將在2012年逐漸顯現(xiàn)，并且其風(fēng)險(xiǎn)大小取決于經(jīng)濟(jì)增速、房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和中央政府轉(zhuǎn)移支付力度等不確定性因素，因此，監(jiān)管部門(mén)會(huì)在現(xiàn)有的監(jiān)管政策基礎(chǔ)上，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)地方融資平臺(tái)監(jiān)管力度。對(duì)此，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)未來(lái)幾年的發(fā)展規(guī)劃，按照國(guó)家宏觀調(diào)控政策要求和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，合理規(guī)劃信貸增長(zhǎng)幅度和投放速度，有效控制貸款總量，堅(jiān)持均衡投放。在信貸規(guī)模和節(jié)奏上，監(jiān)管部門(mén)將通過(guò)政策傳導(dǎo)、窗口指導(dǎo)、檢查督導(dǎo)和監(jiān)測(cè)引導(dǎo)等手段，保持對(duì)銀行信貸投放規(guī)模和節(jié)奏的一定的監(jiān)管力度。加大對(duì)新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的支持力度；加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重點(diǎn)工程、重點(diǎn)項(xiàng)目、小企業(yè)、“三農(nóng)”、保障性住房、重大科技專(zhuān)項(xiàng)、節(jié)能減排的信貸支持；優(yōu)化貸款投向的區(qū)域結(jié)構(gòu)；支持?jǐn)U大內(nèi)需的合理信貸需求。監(jiān)管部門(mén)將會(huì)按照宏觀調(diào)控的要求，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的監(jiān)管。杠桿率方面，可能引入杠桿率（核心資本/表內(nèi)外總資產(chǎn)）4%的監(jiān)管指標(biāo)，這高于新巴塞爾協(xié)議3%的水平。資本充足率方面，可能引入國(guó)際通行的核心一級(jí)資本充足率6%指標(biāo)，替代現(xiàn)行的普通股和留存收益不低于總資本75%的監(jiān)管要求，向新資本協(xié)議過(guò)度。一旦引入新指標(biāo)，銀行需要額外計(jì)提撥備，利潤(rùn)將被削弱。但是，由于國(guó)內(nèi)銀行撥備覆蓋率已超過(guò)180%，超過(guò)150%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，上調(diào)撥備覆蓋率對(duì)銀行業(yè)的影響不會(huì)太大?；趯?duì)國(guó)內(nèi)的監(jiān)管實(shí)踐和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的認(rèn)識(shí)，上述四項(xiàng)政策最可能推出的是調(diào)整最低資本充足率和逆周期資本充足率政策。四是超額資本。三是系統(tǒng)重要性附加資本。二是逆周期緩沖資本。這主要關(guān)注四點(diǎn):一是最低資本充足率。危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)、對(duì)沖基金監(jiān)管、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的跨境活動(dòng)都將是未來(lái)一個(gè)時(shí)期國(guó)際監(jiān)管協(xié)作的重點(diǎn)。建立一個(gè)有效的國(guó)際金融監(jiān)管體系，有助于防范國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)與蔓延。在2009年4月的G20峰會(huì)上，各國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人一致同意將金融監(jiān)管范圍擴(kuò)大至所有重要的金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融工具，并首次將第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)包括信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等也納入監(jiān)管。影子銀行系統(tǒng)的快速發(fā)展和雷曼兄弟公司的驟然倒閉凸顯了當(dāng)前金融監(jiān)管體系的一個(gè)巨大漏洞——場(chǎng)外交易市場(chǎng)的監(jiān)管缺失。監(jiān)管范圍更全面。因此，各改革方案都高度關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債表和表外業(yè)務(wù)的透明度、強(qiáng)調(diào)場(chǎng)外市場(chǎng)金融衍生交易的信息披露、強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律等。信用披露方面。流動(dòng)性監(jiān)管方面。資本監(jiān)管方面。金融監(jiān)管趨嚴(yán)。在保持微觀審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)上，進(jìn)行有效的宏觀審慎監(jiān)管。金融監(jiān)管理念從對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管到宏觀、微觀審慎監(jiān)管并舉，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。5．政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管理由是什么？未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)如何?P15金融危機(jī)爆發(fā)后，受沖擊較為嚴(yán)重的歐美等國(guó)、金融穩(wěn)定委員會(huì)和巴塞爾委員會(huì)等國(guó)際組織對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行反思，并陸續(xù)推出金融監(jiān)管改革的具體措施，這些措施反映了金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)。一些企業(yè)集團(tuán)控股下的金融子公司的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和權(quán)益，往往會(huì)受到母公司的侵權(quán)而犧牲子公司的權(quán)益，還會(huì)與被控股商業(yè)銀行之間進(jìn)行不良的關(guān)聯(lián)交易，其起點(diǎn)和終點(diǎn)都是靠銀行融資，一旦資金鏈斷裂，會(huì)使銀行遭受巨額損失。復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)會(huì)造成同一筆資本來(lái)源在母、子公司資產(chǎn)負(fù)債表中同時(shí)反映、重復(fù)計(jì)算，這些會(huì)降低公開(kāi)信息的真實(shí)性，掩蓋其真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。分業(yè)監(jiān)管下的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管盲點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)各監(jiān)管一段的分割狀態(tài)已難以適應(yīng)金融控股公司的發(fā)展。例如，天津?yàn)I海新區(qū)的金融控股公司包
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