商業(yè)銀行答案-文庫吧資料
2024-08-17 15:03本頁面
【正文】 吸引客戶提供條件。 ：商業(yè)銀行在追求盈利的過程中，必須保持一定數(shù)量的可直接用于應(yīng)付客戶提現(xiàn)和清償債務(wù)的資產(chǎn)，而現(xiàn)金資產(chǎn)正是為了滿足銀行的流動性需要而安排的資產(chǎn)準(zhǔn)備，它對于保持經(jīng)營過程中的債務(wù)清償能力，防范支付風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義。：商業(yè)銀行經(jīng)營信用業(yè)務(wù)，商譽(yù)是其生命。：貸款定價(jià)是效益核算的基本要求，要求貸款價(jià)格能覆蓋資金和管理成本，并保持一定的利差。貸款利率不僅要覆蓋成本，還要包含部分風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，以補(bǔ)償信用風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管部門往往通過規(guī)定資本與貸款和投資的比例關(guān)系來控制和監(jiān)督銀行的貸款和投資規(guī)模，迫使銀行在增加資產(chǎn)同時(shí)增加資本以降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。資本作為銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的主要手段，可以消化經(jīng)營的資產(chǎn)損失，以維護(hù)銀行正常經(jīng)營。銀行在遭受貸款損失時(shí)，存款安全就受到威脅，此時(shí)銀行資本的多寡成為吸引存款、獲取公眾信任的重要保障。 核心資本（核心資本＝實(shí)收資本＋公開儲備）（1）實(shí)收資本＝普通股＋永久性非累積優(yōu)先股（2）公開儲備＝資本盈益＋留存盈余（未分配利潤）＋其它公開儲備（3）（附屬機(jī)構(gòu)的）少數(shù)股東權(quán)益核心資本是最完整意義上所謂銀行資本，它被認(rèn)為是最高品質(zhì)的“風(fēng)險(xiǎn)緩沖器”，對銀行的利潤和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以及保持競爭力的能力都具有及其重要的影響。：指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容，如貸款投向限制、分期使用限制等附加條款。：指銀行對已承諾貸給顧客而顧客尚未使用的那部分資金收取的費(fèi)用。西方商業(yè)銀行常用的信用分析集中于上述五個(gè)方面，簡稱為信用分析“5C”原則。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營則具有很強(qiáng)的廣泛性和綜合性，它既經(jīng)營“零售”業(yè)務(wù)，又經(jīng)營“批發(fā)業(yè)務(wù)”，其業(yè)務(wù)觸角已延伸至社會經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)角落，成為“金融百貨公司”和“萬能銀行”。 ，商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。(3)商業(yè)銀行責(zé)任特殊。(2)商業(yè)銀行對整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)的影響和受社會經(jīng)濟(jì)的影響特殊。 商業(yè)銀行的特殊性主要表現(xiàn)在：(1)商業(yè)銀行的經(jīng)營對象和內(nèi)容具有特殊性。獲取最大限度的利潤是商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本前提，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)在動力。商業(yè)銀行是一種企業(yè)，它具有現(xiàn)代企業(yè)的基本特征。安全第一，在保證安全的前提下，通過合理的流動性安排來爭取最大利潤。 流動性原則：商業(yè)銀行保持隨時(shí)可以以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存和銀行支付的需要。：商業(yè)銀行存款客戶眾多，存款定價(jià)中不應(yīng)該一視同仁，而應(yīng)對待不同客戶區(qū)別定價(jià)。：商業(yè)銀行是以利潤最大化作為經(jīng)營目標(biāo)的，存款定價(jià)應(yīng)堅(jiān)持存款的邊際成本等于其邊際收益的原則，應(yīng)以存款成本作為定價(jià)的基本依據(jù)。一方面商業(yè)銀行需要通過有競爭力的存款價(jià)格來吸引存款，另一方面又要盡可能地降低存款的成本，因此對于商業(yè)銀行來說，存款定價(jià)面臨資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和盈利性的兩難抉擇。銀行負(fù)債可以集聚社會閑散資金、擴(kuò)大社會生產(chǎn)資金和社會流通中的貨幣總量，還是銀行聯(lián)系社會的主要渠道。沒有存款等負(fù)債，銀行經(jīng)營也就無從談起。它是指固定收入金融
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