商業(yè)銀行練習(xí)試題和答案解析-文庫吧資料
2025-07-02 14:48本頁面
【正文】 %b、如果使用貼現(xiàn)法貸款王宏的實(shí)際貸款利率= 500006%247。A價(jià)值 B穩(wěn)定性 C流動(dòng)性 D所有權(quán) E控制權(quán)個(gè)人貸款定價(jià)的原則包括（ ABCDE ）。三、不定項(xiàng)選擇題個(gè)人貸款與其他貸款相比，具有( ABCE )的特點(diǎn)。通常情況下，速動(dòng)比率為1．00或高于1．00被認(rèn)為是合理的，它說明（ 1元流動(dòng)負(fù)債 ）至少有（ 1元流動(dòng)資產(chǎn) ）做保證。400100％= 10％第七章一、名詞解釋個(gè)人貸款個(gè)人貸款定價(jià)78s條款法補(bǔ)償存款余額二、填空題個(gè)人貸款是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為滿足個(gè)人（ 消費(fèi) ）、（ 投資 ）、（ 經(jīng)營 ）所需貸款。300100％ = ％某客戶向銀行獲得500萬元的貸款，期限為一年，％，銀行要求客戶將貸款額度的20％作為補(bǔ)償余額存入該銀行，并對(duì)補(bǔ)償余額收取1％的承諾費(fèi)。銀行為此籌集資金的邊際成本為5％，發(fā)放與管理貸款的經(jīng)營成本為2％，％，銀行預(yù)期的利潤率為1％，該筆貸款的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？解：貸款利率（價(jià)格）= 5％+2％+％+1％ = ％貸款利息（價(jià)格）= 200％1 = 19（萬元）某商業(yè)銀行發(fā)放期限為一年、金額為300萬元的貸款，其中，股本比例5％，預(yù)期股本收益率8％，銀行所得稅率25％，非資金性經(jīng)營成本是貸款數(shù)額的2％，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是貸款額度的0．5％，％，該筆貸款的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？解：貸款利息（價(jià)格）=3005％8％247。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．附屬合同5．影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有( ABCD )。A．速動(dòng)比率 B．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．資產(chǎn)負(fù)債率 D．利息保障倍數(shù)3．評(píng)價(jià)管理者盈利能力的指標(biāo)是( D )。三、不定項(xiàng)選擇題1．企業(yè)申請(qǐng)貸款可能是由于( ABCD )。3．現(xiàn)金凈流量包括企業(yè)的( 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 )、( 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 )、( 融資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 )。2. 貸款政策主要包括哪些內(nèi)容?3. 如何評(píng)價(jià)貸款的質(zhì)量?4. 什么是貸款的五級(jí)分類？5. 銀行有問題貸款應(yīng)如何處置?第六章一、名詞解釋1．抵押2．質(zhì)押3．保證二、填空題1．銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期貸款具有( 自動(dòng)清償 )的性質(zhì)。A．信貸員 B．貸款發(fā)放 C．貸款復(fù)核 D．外部檢查3．呆賬準(zhǔn)備金可以分成三種類型( ACD )。三、不定項(xiàng)選擇題1．按照貸款的保障程度，銀行貸款分為( ABCD )。3．呆賬準(zhǔn)備金的提取要符合兩項(xiàng)原則：( 及時(shí)性原則 )和( 充足性原則 )。項(xiàng)目金額法定準(zhǔn)備率法定準(zhǔn)備額提留流動(dòng)性資金比例游動(dòng)性貨幣負(fù)債90008%72095%脆弱性貨幣負(fù)債75005%37530%穩(wěn)定性貨幣負(fù)債120003%36015%新增貸款360100%計(jì)算該銀行流動(dòng)性需求總額是多少萬元？ 解：流動(dòng)性需求總額=(9000720)+(7500375)+(12000360)+360 = 7866++1746+360=(萬元)第五章一、名詞解釋1．貸款政策2．不良貸款3．呆賬準(zhǔn)備金二、填空題1．銀行貸款組合的目的是( 最大限度提高貸款收益，降低整體貸款風(fēng)險(xiǎn) )。 四、問答題1. 簡述銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的與原則。A．短期流動(dòng)性需求 B．長期流動(dòng)性需求 C．周期流動(dòng)性需求 D．臨時(shí)流動(dòng)性需求4．基礎(chǔ)頭寸包括( AC )。A．庫存現(xiàn)金 B．托收中的現(xiàn)金 C．在中央銀行的存款 D．存放同業(yè)的存款2．銀行持有現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是保證銀行的( ABD )。5．銀行主要可以通過( 轉(zhuǎn)換資產(chǎn) )和( 借入資金 )兩種方式滿足流動(dòng)性需求。3．可用資金頭寸是指扣除了( 法定準(zhǔn)備金 )以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。第四章一、名詞解釋1．法定準(zhǔn)備金2．流動(dòng)性需求3．資金頭寸二、填空題1．商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成：( 法定準(zhǔn)備金 )和( 超額準(zhǔn)備金 )。 四、問答題1. 簡述銀行負(fù)債成本的概念與構(gòu)成。A．同業(yè)拆借 B．從央行借款 C．證券回購 D．發(fā)行債券4．可用資金是指銀行總的資金中扣除( ABCD )的余額。A．活期存款 B．定期存款 C．儲(chǔ)蓄存款 D．貨幣市場存款賬戶2．存款定價(jià)可以采用( ABCD )。6．我國銀行負(fù)債主要來源于( 各項(xiàng)存款 )。4．銀行要保證利潤的增加，必須使新增存款的邊際成本( 小于 )邊際收益。2．商業(yè)銀行負(fù)債的主要目的是( 維持資產(chǎn)增長 )和( 保持流動(dòng)性 )。461755100%= % 大于8%，符合管理指標(biāo)的要求。12200≈ % 大于8%, 達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)。A. 賬面資本 B．管理資本 C. 市場資本 D．市場價(jià)值資本四、問答題1. 銀行資本有何功能?2. 銀行資本構(gòu)成是怎樣的?3. 影響銀行資本需要量的因素有哪些？4. 《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是什么?5. 銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些?五、計(jì)算題例假設(shè)某商業(yè)銀行的核心資本為600萬元，附屬資本為500萬元，各項(xiàng)資產(chǎn)及表外業(yè)務(wù)項(xiàng)目如下：（單位：萬元）項(xiàng) 目金 額信用轉(zhuǎn)換系數(shù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重現(xiàn)金8500%短期政府債券30000%國內(nèi)銀行存款75020%住宅抵押貸款80050%企業(yè)貸款9750100%備用信用證支持的市場債券1500
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