商業(yè)銀行練習(xí)試題和答案解析(參考版)
2025-06-29 14:48本頁面
【正文】 A．付款交單 B．遠(yuǎn)期付款交單 C．承兌交單 D．光票托收 E．跟單托收6．屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的有( AD )。A．委托第三人付款 B．見票即付 C．承兌制度 D．銀行擔(dān)保4．支票的特點(diǎn)在于( ABCD )。A．表外性 B．無風(fēng)險(xiǎn)性 C．高收益性 D．多樣性 E．風(fēng)險(xiǎn)差異性2．屬于不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)的有( ABC )。6．現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)是以( 融資 )為主要目的的信用方式。4．當(dāng)前國際匯款一般使用( 電匯 )方式。2．銀行匯票的有效期限為( 1 )個(gè)月。為了避免未來利率下降帶來損失，銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，向另一家銀行購買了期限為一年、7％的利率下限。A．上升 B．下降 C．不變 D．不確定四、問答題1. 簡述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的主要觀點(diǎn)。A．越大 B．越小 C．不變 D．不確定3．對(duì)于分期付息的金融工具而言，其持續(xù)期是( B )償還期的。三、不定項(xiàng)選擇題1．資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷的發(fā)展階段有( ABCDE )。6．在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參考利率高于協(xié)議利率，支付資金的一方為( 賣方 )。4．持續(xù)期實(shí)際上是( 加權(quán)的現(xiàn)金流量現(xiàn)值 )與( 未加權(quán)的現(xiàn)值 )之比。2．利率敏感比率大于1，表明利率敏感性資產(chǎn)( 大于 )利率敏感性負(fù)債。2〕100%= (65+)247。3〕｝247。2] 100%=（65+20）247。5〕｝247。試計(jì)算該商業(yè)銀行證券投資的即期收益率（當(dāng)期收益率）、到有期收益率各是多少？如果持有3年后按950萬元的價(jià)格賣出，其持有期收益率是多少？解：即期收益率 = 1000%247。A德國 B瑞士 C美國 D法國四、問答題1. 銀行證券投資的對(duì)象種類有哪些?2. 銀行進(jìn)行證券投資面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？3. 銀行證券投資的一般策略是什么？4. 分業(yè)經(jīng)營模式有何優(yōu)缺點(diǎn)?5. 混業(yè)經(jīng)營模式有何優(yōu)缺點(diǎn)?五、計(jì)算題假設(shè)某商業(yè)銀行以900萬元的市場價(jià)格購入票面價(jià)值為1000萬元的證券，％，期限為5年。3. 證券的收益率的表示方法有：（ 名義收益率 )、( 當(dāng)期收益率 )、( 到期收益率 )。=(元)利息總額=120300000==(元)第九章一、名詞解釋1. 分業(yè)經(jīng)營2. 混業(yè)經(jīng)營3. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)4. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)二、填空題1. 商業(yè)銀行證券投資的主要功能（作用）是（ 獲取收益 )、( 管理風(fēng)險(xiǎn) )、( 增強(qiáng)流動(dòng)性 )。利息=（2000045）+（200001500）10= 450+= (元)滯納金=（20001500）5% = 25(元)假設(shè)趙先生獲得了金額300 000元、期限10年、利率為9％的固定利率住房貸款，約定還款方式為按月等額本息償還法，試計(jì)算他的每月支付額和利息總額各是多少？解：每月支付額=3000009%/12(1+9%/12)1012247。如果本期償還1 500元，請(qǐng)問：她6月份收到的對(duì)賬單上透支利息、滯納金分別是多少?解：按銀行流行算法：因?yàn)楸酒谖窗凑兆畹瓦€款額還款，所以，刷卡消費(fèi)的透支金額都要計(jì)算利息。如果他使用了200萬元，那么他還可用多少額度? 如果他4年后歸還了150萬，他的可用額度又為多少?解: 50070%200=150萬元 150+150=300萬元假設(shè)王女士的信用卡授信額度為30 000元，每月25日為賬單日，賬單日后20天為最后還款日。24=(元)第18個(gè)月償還利息=(18)6%/12=(10000075000)5‰=125(元)(2) 按月等額本金還款、每月月末還款方式下，第18個(gè)月償還本金和利息:每月還款額=L/N+(LS)R每月利息=(LS)R每月等額歸還本金=100000247。5. 如何進(jìn)行汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理?6. 如何進(jìn)行個(gè)人經(jīng)營貸款的貸后管理？7. 如何進(jìn)行信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理?五、計(jì)算題假設(shè)林先生從銀行獲得一筆住房裝修貸款，貸款金額為100 000元，貸款期限為2年，貸款利率為4．8％，1年后利率調(diào)整為6％。A．自動(dòng)還款 B．半自動(dòng)還款 C．支票還款 D．主動(dòng)還款四、問答題1. 簡述個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)流程。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．偽冒風(fēng)險(xiǎn) C．作業(yè)風(fēng)險(xiǎn) D．內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)5．我國有關(guān)法律規(guī)定，信用卡的最長還款期限不得超過( B )。A信用風(fēng)險(xiǎn) B利率風(fēng)險(xiǎn) C提前償付風(fēng)險(xiǎn) D抵押物風(fēng)險(xiǎn) E匯率風(fēng)險(xiǎn)決定個(gè)人住房貸款期限的因素（ ABCD ）。三、不定項(xiàng)選擇題個(gè)人住房貸款的特征是（ ACDE ）。4. 我國汽車貸款主要采用 ( 商業(yè)銀行直客模式 )的供給方式，貸款期限不超過( 5年 )。2. 汽車貸款模式（方式）主要分為（ 直客模式 ）和（ 間客模式 ）兩大類。2）100%=%注1：如果按名義本金計(jì)算：247。平均有效利用的貸款資金100%= 247。解:(1)采用成本加成定價(jià)模型劉輝的貸款利率（名義貸款價(jià)格）= 3％+％+1％+％ = ％ (2)劉輝的實(shí)際貸款利率= 實(shí)際利息支出247。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金成本為3％，貸款費(fèi)用為2．5％，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用為1％，銀行的目標(biāo)利潤為2．2％。47000100%= %假設(shè)劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為100 000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款，假定每月初還款。請(qǐng)問：a、在基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)方法下，王宏的貸款利率是多少? b、如果使用貼現(xiàn)法貸款，王宏的實(shí)際貸款利率是多少? 解: a、在基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)方法下王宏的貸款利率 = 4%+2% = 6
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